💼 Еженедельные покупки
Ставку подняли еще на 1%, теперь будем жить при 19%.
Помните поговорку "самая темная ночь перед рассветом"? Вот и тут также: чем жестче ДКП, тем ближе тот самый "рассвет" (но это не точно).
С другой стороны, есть вероятность, что через год текущие большие ставки будут казаться очень маленькими (это тоже не точно).
Как по мне, так что 18%, что 19% и даже 20% - роли уже особой не играет. Куда сильнее действует продолжительность удержания таких высоких ставок, а не их величина. Надеюсь, в ЦБ знают, что делают, и у них "какая-то стратегия, которой они придерживаются".
У меня вот в инвестициях такая стратегия есть, и идет пятый год, как я её придерживаюсь.
Покупки акций:
🔸 Распадская 20 шт: факт - 1,83%, план - 2%
🔸 Русал 70 шт: факт - 2,75%, план - 3%
🔸 Северсталь 4 шт: факт - 1,93%, план - 2%
Покупки облигаций:
🔸 НОВАТЭК USD RU000A108G70 - 3 шт: AАА; 5 лет; ~9,5% к погашению
___
Общая сумма покупок на неделе: ~37 тыс. рублей.
Ставку подняли еще на 1%, теперь будем жить при 19%.
Помните поговорку "самая темная ночь перед рассветом"? Вот и тут также: чем жестче ДКП, тем ближе тот самый "рассвет" (но это не точно).
С другой стороны, есть вероятность, что через год текущие большие ставки будут казаться очень маленькими (это тоже не точно).
Как по мне, так что 18%, что 19% и даже 20% - роли уже особой не играет. Куда сильнее действует продолжительность удержания таких высоких ставок, а не их величина. Надеюсь, в ЦБ знают, что делают, и у них "какая-то стратегия, которой они придерживаются".
У меня вот в инвестициях такая стратегия есть, и идет пятый год, как я её придерживаюсь.
Покупки акций:
🔸 Распадская 20 шт: факт - 1,83%, план - 2%
🔸 Русал 70 шт: факт - 2,75%, план - 3%
🔸 Северсталь 4 шт: факт - 1,93%, план - 2%
Покупки облигаций:
🔸 НОВАТЭК USD RU000A108G70 - 3 шт: AАА; 5 лет; ~9,5% к погашению
___
Общая сумма покупок на неделе: ~37 тыс. рублей.
👍17
💼 Еженедельные покупки
Вам чем-то запомнилась прошедшая неделя? Я вот от работы почти не отрывался и новости никакие не читал, но зато насобирал денег аж на одну замещайку Газпрома.
Раньше я осторожно относился к замещающим облигациям, но "погрузившись в тему" решил, что этот инструмент мне подходит.
Постепенно начинаю наращивать валютную часть портфеля, сейчас это уже чуть больше 220 тыс, планирую и дальше увеличивать, пока доходности там привлекательные.
Хотя и по рублевым бумагам доходности тоже очень хороши, и на некоторые акции очень "вкусные" цены... Где же на все денег набрать? Ответ простой: работать, работать и еще раз работать.
Покупки акций:
🔸 НорНикель 50 шт: факт - 3,87%, план - 4%
🔸 Русал 110 шт: факт - 2,83%, план - 3%
🔸 ФСК Россети 4 шт: факт - 0,94%, план - 1%
Покупки облигаций:
🔸 ОФЗ 26235 SU26235RMFS0 - 9 шт: AАА; 7 лет; ~16,5% к погашению
🔸 Газпром Капитал USD RU000A105SG2 - 1 шт: AАА; 5,5 лет; ~10,4% к погашению
___
Общая сумма покупок на неделе: ~84 тыс. рублей.
Вам чем-то запомнилась прошедшая неделя? Я вот от работы почти не отрывался и новости никакие не читал, но зато насобирал денег аж на одну замещайку Газпрома.
Раньше я осторожно относился к замещающим облигациям, но "погрузившись в тему" решил, что этот инструмент мне подходит.
Постепенно начинаю наращивать валютную часть портфеля, сейчас это уже чуть больше 220 тыс, планирую и дальше увеличивать, пока доходности там привлекательные.
Хотя и по рублевым бумагам доходности тоже очень хороши, и на некоторые акции очень "вкусные" цены... Где же на все денег набрать? Ответ простой: работать, работать и еще раз работать.
Покупки акций:
🔸 НорНикель 50 шт: факт - 3,87%, план - 4%
🔸 Русал 110 шт: факт - 2,83%, план - 3%
🔸 ФСК Россети 4 шт: факт - 0,94%, план - 1%
Покупки облигаций:
🔸 ОФЗ 26235 SU26235RMFS0 - 9 шт: AАА; 7 лет; ~16,5% к погашению
🔸 Газпром Капитал USD RU000A105SG2 - 1 шт: AАА; 5,5 лет; ~10,4% к погашению
___
Общая сумма покупок на неделе: ~84 тыс. рублей.
1👍8🔥4
📉 Избавился от очередной мутной компании в портфеле: QIWI
На самом деле, это уже не QIWI, а NanduQ, но принципиальной разницы нет: на МосБирже торгуются расписки международной компании, которая уже практически не ведет деятельности на территории РФ.
Сейчас, конечно, любому понятно, что какой-то инвестиционной привлекательности в этой компании нет.
Но вот в 2020-м и 2021-м году компания была вполне привлекательна: регулярные дивиденды в долларах, понятная бизнес-модель, растущая выручка и прибыль. И даже после событий 2022-го года она продолжала зарабатывать и аккумулировать средства на счетах.
Было ли хорошей идеей держать эти расписки дальше? Вполне.
Если бы не лишение лицензии Киви-банка, то держатели расписок вполне могли получить неплохую выплату с накопленного кэша (ну или не получить ничего). Кстати, этот банк вроде бы успели продать в рамках начавшегося разделения компании, и теперь там идут разбирательства в суде, но это уже другая история.
Это была такая же интересная (и рискованная) идея как и с другими российскими бизнесами с зарубежной пропиской. Тинькофф, Яндекс, Мать и дитя, Софтлайн и пр. вроде неплохо себя чувствуют. Киви же оказался неудачной инвестицией.
В принципе, ничего критичного не произошло. "Режу лося", считаю убыток и живу дальше. Птичку не жалко.
____
Затраты на покупку: 39 150 руб.
Получено дивидендами: 300 руб.
Получено с продажи: 17 021 руб.
Финансовый результат: -21 829 руб.
На самом деле, это уже не QIWI, а NanduQ, но принципиальной разницы нет: на МосБирже торгуются расписки международной компании, которая уже практически не ведет деятельности на территории РФ.
Сейчас, конечно, любому понятно, что какой-то инвестиционной привлекательности в этой компании нет.
Но вот в 2020-м и 2021-м году компания была вполне привлекательна: регулярные дивиденды в долларах, понятная бизнес-модель, растущая выручка и прибыль. И даже после событий 2022-го года она продолжала зарабатывать и аккумулировать средства на счетах.
Было ли хорошей идеей держать эти расписки дальше? Вполне.
Если бы не лишение лицензии Киви-банка, то держатели расписок вполне могли получить неплохую выплату с накопленного кэша (ну или не получить ничего). Кстати, этот банк вроде бы успели продать в рамках начавшегося разделения компании, и теперь там идут разбирательства в суде, но это уже другая история.
Это была такая же интересная (и рискованная) идея как и с другими российскими бизнесами с зарубежной пропиской. Тинькофф, Яндекс, Мать и дитя, Софтлайн и пр. вроде неплохо себя чувствуют. Киви же оказался неудачной инвестицией.
В принципе, ничего критичного не произошло. "Режу лося", считаю убыток и живу дальше. Птичку не жалко.
____
Затраты на покупку: 39 150 руб.
Получено дивидендами: 300 руб.
Получено с продажи: 17 021 руб.
Финансовый результат: -21 829 руб.
👍10
💼 Дисконтные облигации Сбера с "20% годовых"
Увидел новое размещение дисконтных облигаций Сбера: покупаешь по 50% номинала (500 рублей), через 5 лет получаешь 100% номинала (1000 руб). И ведь как красиво считают доходность: если за 5 лет +100% к вложениям, то это типа "20% годовых" (100%/5 лет = 20% в год).
На самом деле, чтобы получить удвоение капитала за 5 лет, внутренняя норма доходности должна быть около 14,9% годовых (сложный процент).
То есть это как будто бы Вы открыли вклад на 5 лет с ежегодной капитализацией под 14,9% годовых (если с ежемесячной капитализацией, то достаточно 13,95%).
Лично мне дисконтные облигации с такими параметрами не интересны по ряду причин:
🔸 уменьшение налогооблагаемой базы с моим ИИС-3 теряет актуальность
🔸 даже ОФЗ аналогичного срока (26242) с учетом реинвестирования купонов дает бОльшую доходность, а ведь есть еще и корпораты..
🔸 если ДКП пойдет не плану регулятора, то реинвест купонов под все бОльшую ставку немного сгладит мой отрицательный результат инвестиций в бумаги с постоянными купонами. А вот бескупонные облигации таким свойством не обладают.
Вообще, ничего плохого том, что начали появляться бескупонные облигации на нашем рынке, я не вижу. Однако, это своеобразный инструмент, и сравнивать его с другими видами долговых бумаг (и депозитов) - задача нетривиальная. Собственно, чем и пользуется Сбер, рекламируя свои 20% годовых (и я, как акционер, этому только рад 😁)
P.S. Не воспринимайте написанное как инвестиционную рекомендацию, это просто мое мнение на основе моего личного опыта и финансовых планов.
Увидел новое размещение дисконтных облигаций Сбера: покупаешь по 50% номинала (500 рублей), через 5 лет получаешь 100% номинала (1000 руб). И ведь как красиво считают доходность: если за 5 лет +100% к вложениям, то это типа "20% годовых" (100%/5 лет = 20% в год).
На самом деле, чтобы получить удвоение капитала за 5 лет, внутренняя норма доходности должна быть около 14,9% годовых (сложный процент).
То есть это как будто бы Вы открыли вклад на 5 лет с ежегодной капитализацией под 14,9% годовых (если с ежемесячной капитализацией, то достаточно 13,95%).
Лично мне дисконтные облигации с такими параметрами не интересны по ряду причин:
🔸 уменьшение налогооблагаемой базы с моим ИИС-3 теряет актуальность
🔸 даже ОФЗ аналогичного срока (26242) с учетом реинвестирования купонов дает бОльшую доходность, а ведь есть еще и корпораты..
🔸 если ДКП пойдет не плану регулятора, то реинвест купонов под все бОльшую ставку немного сгладит мой отрицательный результат инвестиций в бумаги с постоянными купонами. А вот бескупонные облигации таким свойством не обладают.
Вообще, ничего плохого том, что начали появляться бескупонные облигации на нашем рынке, я не вижу. Однако, это своеобразный инструмент, и сравнивать его с другими видами долговых бумаг (и депозитов) - задача нетривиальная. Собственно, чем и пользуется Сбер, рекламируя свои 20% годовых (и я, как акционер, этому только рад 😁)
P.S. Не воспринимайте написанное как инвестиционную рекомендацию, это просто мое мнение на основе моего личного опыта и финансовых планов.
👍10
📈 Globaltrans покинул мой портфель
Продолжаю чистку "мутных" компаний с зарубежной пропиской в портфеле акций.
Краткая история корпоративных событий Globaltrans:
🔸 до 2022 года - бизнес в России, прописка на Кипре, регулярно платят хорошие дивиденды в валюте.
🔸 2022 год: перестали платить дивиденды из-за санкций на НРД, бизнес в РФ работает, деньги копятся на счетах.
🔸 2023 год: компания говорит о переезде в Абу-Даби, чтобы появилась возможность платить дивиденды, бизнес в РФ работает, деньги копятся.
🔸 2024 год: компания переехала в Абу-Даби, отменила дивидендную политику, заявила о делистинге с МосБиржи, листинге в Казахстане, анонсировали оферту по 520 рублей за расписку, бизнес в РФ работает, деньги копятся.
Если с Полиметаллом было все однозначно: компания просто разделила бизнес и стала целиком Казахстанской, то тут история не такая понятная. Весь бизнес сосредоточен в России, зачем эти сложности с листингом на зарубежной бирже?
Насколько я понял, большую долю (32%) в своих руках консолидировал казахстанский бизнесмен, и ему нужен листинг в Казахстане. Но ведь бизнес-то в России! Как ни крути, а все активы здесь, прибыль зарабатывается тоже вся здесь. Выплаты в сторону нерезидентов - это уже сейчас не такая простая задача, а она может только усложниться.
Хотя, возможно, это просто рисковая ставка иностранного бизнесмена с большими деньгами на деэскалацию.
У меня вот, например, была идея в редомициляции в РФ и получении больших дивидендов, у него - какая-то другая идея в этой компании. Каждый рискует по своему, но моя история с Globaltrans'ом закончилась.
____
Затраты на покупку: -112 679,55 руб.
Дивидендов получено: +986 руб
Получено с продажи: +158 957,7 руб.
Финансовый результат: +47 264,15 руб.
Продолжаю чистку "мутных" компаний с зарубежной пропиской в портфеле акций.
Краткая история корпоративных событий Globaltrans:
🔸 до 2022 года - бизнес в России, прописка на Кипре, регулярно платят хорошие дивиденды в валюте.
🔸 2022 год: перестали платить дивиденды из-за санкций на НРД, бизнес в РФ работает, деньги копятся на счетах.
🔸 2023 год: компания говорит о переезде в Абу-Даби, чтобы появилась возможность платить дивиденды, бизнес в РФ работает, деньги копятся.
🔸 2024 год: компания переехала в Абу-Даби, отменила дивидендную политику, заявила о делистинге с МосБиржи, листинге в Казахстане, анонсировали оферту по 520 рублей за расписку, бизнес в РФ работает, деньги копятся.
Если с Полиметаллом было все однозначно: компания просто разделила бизнес и стала целиком Казахстанской, то тут история не такая понятная. Весь бизнес сосредоточен в России, зачем эти сложности с листингом на зарубежной бирже?
Насколько я понял, большую долю (32%) в своих руках консолидировал казахстанский бизнесмен, и ему нужен листинг в Казахстане. Но ведь бизнес-то в России! Как ни крути, а все активы здесь, прибыль зарабатывается тоже вся здесь. Выплаты в сторону нерезидентов - это уже сейчас не такая простая задача, а она может только усложниться.
Хотя, возможно, это просто рисковая ставка иностранного бизнесмена с большими деньгами на деэскалацию.
У меня вот, например, была идея в редомициляции в РФ и получении больших дивидендов, у него - какая-то другая идея в этой компании. Каждый рискует по своему, но моя история с Globaltrans'ом закончилась.
____
Затраты на покупку: -112 679,55 руб.
Дивидендов получено: +986 руб
Получено с продажи: +158 957,7 руб.
Финансовый результат: +47 264,15 руб.
💼 Еженедельные покупки
Почистил я, значит, портфель от "мутных историй", и на счету образовался кэш.
Перекинул часть кэша на ИИС в ВТБ, купил там 1 пай фонда недвижимости (выплата будет уже в октябре, жду ~2500 на пай), еще и на "вкусную" замещайку ГТЛК осталось денег.
Планирую продолжать наращивать портфель у ВТБ, чтобы "насобирать" на премиальный пакет еще и у этого банка.
Так сказать, выжимаю максимум пользы как из Капитала, так и из последних нововведений: ИИСы с налоговыми льготами у разных брокеров + переводы между своими счетами через СБП без комиссии.
Покупки акций:
🔸 Ростелеком-п 70 шт: факт - 4,01%, план - 4%
🔸 ОГК-2 15000 шт: факт - 1,87%, план - 2%
🔸 Инарктика 3 шт: факт - 0,93%, план - 1%
Покупки облигаций:
🔸 ОФЗ 26244 SU26244RMFS2 - 23 шт: AАА; 9 лет; ~16,3% к погашению
🔸 ГТЛК USD RU000A107D58 - 1 шт: AА-; 4,5 лет; ~11,6% к погашению
Покупки фондов:
🔸 СовАрБиз7 - 1шт
Общая сумма покупок на неделе: ~172,5 тыс. рублей.
___
Сумма покупок в сентябре: ~335 тыс. рублей 😳 (много реинвестиций, дельту между доходами и расходами за месяц еще не считал)
Почистил я, значит, портфель от "мутных историй", и на счету образовался кэш.
Перекинул часть кэша на ИИС в ВТБ, купил там 1 пай фонда недвижимости (выплата будет уже в октябре, жду ~2500 на пай), еще и на "вкусную" замещайку ГТЛК осталось денег.
Планирую продолжать наращивать портфель у ВТБ, чтобы "насобирать" на премиальный пакет еще и у этого банка.
Так сказать, выжимаю максимум пользы как из Капитала, так и из последних нововведений: ИИСы с налоговыми льготами у разных брокеров + переводы между своими счетами через СБП без комиссии.
Покупки акций:
🔸 Ростелеком-п 70 шт: факт - 4,01%, план - 4%
🔸 ОГК-2 15000 шт: факт - 1,87%, план - 2%
🔸 Инарктика 3 шт: факт - 0,93%, план - 1%
Покупки облигаций:
🔸 ОФЗ 26244 SU26244RMFS2 - 23 шт: AАА; 9 лет; ~16,3% к погашению
🔸 ГТЛК USD RU000A107D58 - 1 шт: AА-; 4,5 лет; ~11,6% к погашению
Покупки фондов:
🔸 СовАрБиз7 - 1шт
Общая сумма покупок на неделе: ~172,5 тыс. рублей.
___
Сумма покупок в сентябре: ~335 тыс. рублей 😳 (много реинвестиций, дельту между доходами и расходами за месяц еще не считал)
👍7
🗓 Ежемесячный отчет
Месяц пролетел очень быстро, потому что я много работал, и совсем чуть-чуть отдыхал.
Зато получил шикарную дельту между доходами и расходами, да и Капитал сам по себе неплохо подрос на общерыночном сентябрьском отскоке. #отчет
[ЧИТАТЬ СТАТЬЮ]
Месяц пролетел очень быстро, потому что я много работал, и совсем чуть-чуть отдыхал.
Зато получил шикарную дельту между доходами и расходами, да и Капитал сам по себе неплохо подрос на общерыночном сентябрьском отскоке. #отчет
[ЧИТАТЬ СТАТЬЮ]
Telegraph
Капитал на 1 октября 2024-го года = 7,88 млн, или +600 тысяч на отскоке
На 1 октября 2024-го года размер моего капитала: 7 879 447 руб. Изменение за сентябрь: +600 428 руб. Пузомерки: Всего с 1 августа 2020-го года я проинвестировал: 6 158 491 руб. Внутренняя норма доходности (XIRR): 12,9% годовых. Большую часть в положительную…
👍10
💼 Фонды недвижимости
У меня в Капитале есть такой класс активов, как Закрытые Паевые Фонды, ориентированные на недвижимость (ЗПИФ-н). Сейчас я держу паи трех фондов:
🔸 "Современный арендный бизнес 7" (RU000A1034U7) - 4 шт ~ 280 тыс руб.
🔸 "Рентный доход" - 1 шт (RU000A102N77) ~ 78 тыс. руб.
🔸 Активо18 (на бирже не торгуется) - 1 шт ~350 тыс руб.
Раньше еще был фонд "ПНК-Рентал", но он прекратил своё существование в 23-м году, и при закрытии он выплатил хороший доход по итогу работы. Собственно, об этом и пойдет речь.
В начале лета был запущен новый фонд: "Рентал-ПРО" от тех же самых ребят, которые раньше управляли "ПНК-Рентал".
Тогда я не стал участвовать в первичном размещении из-за отсутствия времени разобраться в новом фонде, а сейчас проходит вторичное размещение примерно по той же цене, и я нашел время его поизучать.
Основные тезисы и выводы:
🔸 прогнозная доходность: 22% годовых на десятилетнем горизонте;
🔸 риски стали выше, потому что в "ПНК-Рентал" покупали готовые объекты у застройщика "ПНК-Девелопмент", а сейчас покупают строящиеся;
🔸 риск отказа арендатора, для которого строился объект, также вырос: за время строительства рыночные условия могут поменяться, да и бизнес арендатора может пересмотреть свои приоритеты и/или стратегию развития;
🔸 из-за возросших рисков фонд доступен ТОЛЬКО ДЛЯ КВАЛОВ.
🔸 основная часть дохода будет получена инвесторами за счет ежемесячных выплат, которые облагаются НДФЛ, который будет неизбежно откусывать часть доходности, и на выходе все будет не так "вкусно".
Из субъективных плюсов стоит выделить:
🔸 лично моё высокое доверие к компании на основе прошлого удачного опыта работы с "ПНК-Рентал" (доходность там, кстати, вышла даже больше, чем планировала УК);
🔸 фонд НЕ использует заемные средства для финансирования сделок (по этой причине я прошёл мимо фондов "Парус").
Завтра (3 октября) - последний день приема заявок на участие в SPO. Аллокация, скорее всего, будет 100% (на какую сумму подадите заявку, на такую сумму паев и получите).
Участвовать или нет - личное дело каждого, я пока все еще в раздумьях. Вроде бы и фонд интересный, и стратегия понятная, но и риски высоки. На горизонте 1-2 лет облигации и депозиты куда привлекательнее, а вот на горизонте 8-10 лет? 🤔
У меня в Капитале есть такой класс активов, как Закрытые Паевые Фонды, ориентированные на недвижимость (ЗПИФ-н). Сейчас я держу паи трех фондов:
🔸 "Современный арендный бизнес 7" (RU000A1034U7) - 4 шт ~ 280 тыс руб.
🔸 "Рентный доход" - 1 шт (RU000A102N77) ~ 78 тыс. руб.
🔸 Активо18 (на бирже не торгуется) - 1 шт ~350 тыс руб.
Раньше еще был фонд "ПНК-Рентал", но он прекратил своё существование в 23-м году, и при закрытии он выплатил хороший доход по итогу работы. Собственно, об этом и пойдет речь.
В начале лета был запущен новый фонд: "Рентал-ПРО" от тех же самых ребят, которые раньше управляли "ПНК-Рентал".
Тогда я не стал участвовать в первичном размещении из-за отсутствия времени разобраться в новом фонде, а сейчас проходит вторичное размещение примерно по той же цене, и я нашел время его поизучать.
Основные тезисы и выводы:
🔸 прогнозная доходность: 22% годовых на десятилетнем горизонте;
🔸 риски стали выше, потому что в "ПНК-Рентал" покупали готовые объекты у застройщика "ПНК-Девелопмент", а сейчас покупают строящиеся;
🔸 риск отказа арендатора, для которого строился объект, также вырос: за время строительства рыночные условия могут поменяться, да и бизнес арендатора может пересмотреть свои приоритеты и/или стратегию развития;
🔸 из-за возросших рисков фонд доступен ТОЛЬКО ДЛЯ КВАЛОВ.
🔸 основная часть дохода будет получена инвесторами за счет ежемесячных выплат, которые облагаются НДФЛ, который будет неизбежно откусывать часть доходности, и на выходе все будет не так "вкусно".
Из субъективных плюсов стоит выделить:
🔸 лично моё высокое доверие к компании на основе прошлого удачного опыта работы с "ПНК-Рентал" (доходность там, кстати, вышла даже больше, чем планировала УК);
🔸 фонд НЕ использует заемные средства для финансирования сделок (по этой причине я прошёл мимо фондов "Парус").
Завтра (3 октября) - последний день приема заявок на участие в SPO. Аллокация, скорее всего, будет 100% (на какую сумму подадите заявку, на такую сумму паев и получите).
Участвовать или нет - личное дело каждого, я пока все еще в раздумьях. Вроде бы и фонд интересный, и стратегия понятная, но и риски высоки. На горизонте 1-2 лет облигации и депозиты куда привлекательнее, а вот на горизонте 8-10 лет? 🤔
👍4
💼 Еженедельные покупки
Все-таки решил прикупить себе немного фонда Рента-ПРО на деньги от продажи "мутных ребят" из портфеля акций. Подал заявку на участие.
Долю в рамках всего капитала выделил небольшую (чуть больше 1%), наращивать не планирую.
Свободный денежный поток на неделе был так себе: в начале месяца всегда много расходов на регулярные платежи.
Хоть и чешутся руки "закотлетить" в облигации с постоянными купонами, покупки совершал только плановые. Неснижаемый миллион кэша пусть дальше ждет своего часа.
Покупки акций:
🔸 Нижнекамскнефтехим-п 70 шт: факт - 2%, план - 2%
🔸 Северсталь 4 шт: факт - 1,92%, план - 2%
🔸 Распадская 10 шт: факт - 1,84%, план - 2%
Покупки облигаций:
🔸 ОФЗ 26235 SU26235RMFS0 - 2 шт: AАА; 7 лет; ~17,1% к погашению
Покупки фондов:
🔸 Рентал-ПРО (участие в SPO) - 80шт
___
Общая сумма покупок на неделе: ~93 тыс. рублей.
Все-таки решил прикупить себе немного фонда Рента-ПРО на деньги от продажи "мутных ребят" из портфеля акций. Подал заявку на участие.
Долю в рамках всего капитала выделил небольшую (чуть больше 1%), наращивать не планирую.
Свободный денежный поток на неделе был так себе: в начале месяца всегда много расходов на регулярные платежи.
Хоть и чешутся руки "закотлетить" в облигации с постоянными купонами, покупки совершал только плановые. Неснижаемый миллион кэша пусть дальше ждет своего часа.
Покупки акций:
🔸 Нижнекамскнефтехим-п 70 шт: факт - 2%, план - 2%
🔸 Северсталь 4 шт: факт - 1,92%, план - 2%
🔸 Распадская 10 шт: факт - 1,84%, план - 2%
Покупки облигаций:
🔸 ОФЗ 26235 SU26235RMFS0 - 2 шт: AАА; 7 лет; ~17,1% к погашению
Покупки фондов:
🔸 Рентал-ПРО (участие в SPO) - 80шт
___
Общая сумма покупок на неделе: ~93 тыс. рублей.
🔥6👍2
💰 Кэшбечная лихорадка и мой иммунитет к ней
Я регулярно читаю своих коллег-блогеров на тему финансов и инвестиций. И в начале месяца у всех начинается одна и та же история: рассказать, какие кэбшеки выбрали на следующий месяц и/или сколько тысяч рублей вернули в месяце прошедшем.
И у меня каждый раз возникает вопрос: да на что вы, блин, тратите деньги, если у вас с этих трат каждый месяц по 5-7 тысяч кэшбека набегает?
За весь 2023-й год я вернул кэшбеками 0,6% (~11,7 тыс руб) от всех расходов, а за этот год - 0,84% (~15,3 тыс).
И дело не в том, что я не слежу за кэшбеками, или пользуюсь только одной картой.
Нет, я вроде бы в курсе и слежу за предложениями, например в этом году кэшбек получился выше, чем в прошлом, потому что при покупке обручальных колец я использовал карту Юmoney, которая давала 5% кэшбека на любую ювелирку. И билеты на поезд в путешествие я покупал с аналогичным кэшбеком уже от другого банка, а на самолёт даже 7%-й кэшбек был через приложение Тинька...
Но все равно 5-7 тыс в месяц не набегает. Причина проста и понятна: такова структура моих трат.
🔸 У меня около 60% трат - "некешбечные категории": аренда квартиры, ипотека, алименты, налоги самозанятого.
🔸 Ещё 20-30% трат в категориях с максимум 1% кэшбека: например, оплата хостинга, доменов, антиплагиата, всякие ИП-шники на овощном рынке..
🔸 И остаётся 10-20% от трат, где можно выхватить 5-7% кэшбека.
Вот и выходит, что от всех этих кэшбеков у меня нефиговый такой иммунитет 😁
И знаете, я ни капли по этому поводу не расстроен, потому что цель всех этих кэшбеков - стимулировать траты.
Человеку гораздо легче тратить деньги, если он знает, что за эту трату он получит пряник в виде "супер повышенного премиум кэшбека только для вас".
Не то, чтобы кэшбек сам по себе плохая идея, нет, я не об этом. Просто бесплатный сыр, как говорится, только в мышеловке.
А уж если вам начинают приплачивать за то, чтобы вы покупали только определенный сыр только в определенных магазинах и только по конкретной карте конкретного банка, то стоит, наверно, задуматься, а так ли вам нужен "именно этот сыр"?
P.S. В конце статьи про кэшбек, по законам жанра, обязательно должна быть ссылка на какую-то аукционную карту какого-то CheeseFree-Банка, но её не будет)
Я регулярно читаю своих коллег-блогеров на тему финансов и инвестиций. И в начале месяца у всех начинается одна и та же история: рассказать, какие кэбшеки выбрали на следующий месяц и/или сколько тысяч рублей вернули в месяце прошедшем.
И у меня каждый раз возникает вопрос: да на что вы, блин, тратите деньги, если у вас с этих трат каждый месяц по 5-7 тысяч кэшбека набегает?
За весь 2023-й год я вернул кэшбеками 0,6% (~11,7 тыс руб) от всех расходов, а за этот год - 0,84% (~15,3 тыс).
И дело не в том, что я не слежу за кэшбеками, или пользуюсь только одной картой.
Нет, я вроде бы в курсе и слежу за предложениями, например в этом году кэшбек получился выше, чем в прошлом, потому что при покупке обручальных колец я использовал карту Юmoney, которая давала 5% кэшбека на любую ювелирку. И билеты на поезд в путешествие я покупал с аналогичным кэшбеком уже от другого банка, а на самолёт даже 7%-й кэшбек был через приложение Тинька...
Но все равно 5-7 тыс в месяц не набегает. Причина проста и понятна: такова структура моих трат.
🔸 У меня около 60% трат - "некешбечные категории": аренда квартиры, ипотека, алименты, налоги самозанятого.
🔸 Ещё 20-30% трат в категориях с максимум 1% кэшбека: например, оплата хостинга, доменов, антиплагиата, всякие ИП-шники на овощном рынке..
🔸 И остаётся 10-20% от трат, где можно выхватить 5-7% кэшбека.
Вот и выходит, что от всех этих кэшбеков у меня нефиговый такой иммунитет 😁
И знаете, я ни капли по этому поводу не расстроен, потому что цель всех этих кэшбеков - стимулировать траты.
Человеку гораздо легче тратить деньги, если он знает, что за эту трату он получит пряник в виде "супер повышенного премиум кэшбека только для вас".
Не то, чтобы кэшбек сам по себе плохая идея, нет, я не об этом. Просто бесплатный сыр, как говорится, только в мышеловке.
А уж если вам начинают приплачивать за то, чтобы вы покупали только определенный сыр только в определенных магазинах и только по конкретной карте конкретного банка, то стоит, наверно, задуматься, а так ли вам нужен "именно этот сыр"?
👍16
🙋♂️ Пост-знакомство и ссылки на интересные материалы
Всем привет! Меня зовут Михаил и в этом блоге я веду свой дневник создания Капитала с нуля.
Этот путь я условно разделил на несколько этапов:
1. Накопление Капитала
2. Управление Капиталом
3. Жизнь с Капитала
Подробно про каждый этап рассказал в статье на Дзене: https://dzen.ru/a/ZQGvwYNbJ0OQe-Vb
🗓 Сейчас я нахожусь на первом этапе и каждый месяц делаю отсечки о составе и размере Капитала и, обязательно, о проценте прохождения первого этапа (уже больше половины пути позади). Отчеты выпускаю в первых числах месяца, можете их все найти по хэштегу #отчет
💼 Каждую неделю я покупаю какие-то активы в свой Капитал, обо всех сделках пишу здесь на канале в виде небольших текстовых заметок, а также выпускаю видео на Ютуб-канале.
🔸 Акции покупаю на фиксированную сумму: ~20 тысяч рублей в неделю, беру те компании, фактическая доля которых в портфеле отстает от плановой. Алгоритм формирования портфеля описал в отдельной статье: https://t.me/rationalapp/265
Следовать такой нехитрой стратегии помогает таблица учета долей акций, про её структуру записал отдельное видео: https://youtu.be/tWxnjI9khy4
🔸 Облигации беру на весь свободный денежный поток (дивиденды, купоны, другие выплаты + то, что осталось после основных трат). Беру облигации с постоянными купонами, без оферт, дальние выпуски. Подробное описание стратегии инвестиций в облигации: https://dzen.ru/a/ZMoeX2QjqxRHl_A0
🤖 Написал ТГ-бота для поиска похожих облигаций: @FindSimilarBondBot
Еще у меня есть автоматически обновляемая табличка по всем ОФЗ-ПД с разбивкой по месяцам выплат купонов и годам погашения: статья с описанием или сразу ссылка на табличку
🔸 Держу миллион рублей в инструментах денежного рынка на случай панических продаж на рынке.
🔸 Еще у меня есть фонды недвижимости и совсем немного криптовалюты
_
Много времени трачу на работу (фриланс в "околоайтишной" сфере). Стараюсь и отдыхать не меньше, чем работаю. Поэтому почти не слежу на рыночными и околорыночными новостями
Ключевой инструмент создания Капитала - большая дельта между доходами и расходами (чего вам всем и желаю).
Спасибо, что дочитали до конца ☺️
Всем привет! Меня зовут Михаил и в этом блоге я веду свой дневник создания Капитала с нуля.
Этот путь я условно разделил на несколько этапов:
1. Накопление Капитала
2. Управление Капиталом
3. Жизнь с Капитала
Подробно про каждый этап рассказал в статье на Дзене: https://dzen.ru/a/ZQGvwYNbJ0OQe-Vb
🗓 Сейчас я нахожусь на первом этапе и каждый месяц делаю отсечки о составе и размере Капитала и, обязательно, о проценте прохождения первого этапа (уже больше половины пути позади). Отчеты выпускаю в первых числах месяца, можете их все найти по хэштегу #отчет
💼 Каждую неделю я покупаю какие-то активы в свой Капитал, обо всех сделках пишу здесь на канале в виде небольших текстовых заметок, а также выпускаю видео на Ютуб-канале.
🔸 Акции покупаю на фиксированную сумму: ~20 тысяч рублей в неделю, беру те компании, фактическая доля которых в портфеле отстает от плановой. Алгоритм формирования портфеля описал в отдельной статье: https://t.me/rationalapp/265
Следовать такой нехитрой стратегии помогает таблица учета долей акций, про её структуру записал отдельное видео: https://youtu.be/tWxnjI9khy4
🔸 Облигации беру на весь свободный денежный поток (дивиденды, купоны, другие выплаты + то, что осталось после основных трат). Беру облигации с постоянными купонами, без оферт, дальние выпуски. Подробное описание стратегии инвестиций в облигации: https://dzen.ru/a/ZMoeX2QjqxRHl_A0
🤖 Написал ТГ-бота для поиска похожих облигаций: @FindSimilarBondBot
Еще у меня есть автоматически обновляемая табличка по всем ОФЗ-ПД с разбивкой по месяцам выплат купонов и годам погашения: статья с описанием или сразу ссылка на табличку
🔸 Держу миллион рублей в инструментах денежного рынка на случай панических продаж на рынке.
🔸 Еще у меня есть фонды недвижимости и совсем немного криптовалюты
_
Много времени трачу на работу (фриланс в "околоайтишной" сфере). Стараюсь и отдыхать не меньше, чем работаю. Поэтому почти не слежу на рыночными и околорыночными новостями
Ключевой инструмент создания Капитала - большая дельта между доходами и расходами (чего вам всем и желаю).
Спасибо, что дочитали до конца ☺️
Дзен | Статьи
Этапы работы над личным капиталом: моя дорожная карта достижения финансовой независимости
Статья автора «Рациональный подход | Инвестиции» в Дзене ✍: Меня не интересуют дивиденды на "текущем этапе работы с капиталом". Я не слежу за доходностью "на текущем этапе работы с капиталом".
👍32🔥2
Рациональный подход | Инвестиции pinned «🙋♂️ Пост-знакомство и ссылки на интересные материалы Всем привет! Меня зовут Михаил и в этом блоге я веду свой дневник создания Капитала с нуля. Этот путь я условно разделил на несколько этапов: 1. Накопление Капитала 2. Управление Капиталом 3. Жизнь с Капитала…»
🤔 Ребалансировка и пересмотр портфеля: размышления
В далёком 2020-м году, начитавшись умных книжек по инвестициям, я заморочился с составлением портфеля акций:
1. Отобрал компании, подходящие мне по показателям
2. Выделил под каждую компанию плановую долю
3. Решил, что следующий пересмотр портфеля акций будет через 5 лет, в 2025-м
Последние несколько месяцев я периодически задумываюсь: не слишком ли большой срок я выбрал для пересмотра портфеля?
Помню где-то вычитал, что "лучшие инвесторы - мертвые инвесторы", то есть, те, кто купил акции и держит их десятилетиями, обычно имеют лучшие результаты.
И в этом есть смысл: рынок акций имеет восходящий тренд сам по себе, с периодическими откатами разной глубины и продолжительности, и если не дёргаться по каждому новостному чиху в сторону компаний из портфеля, то меньше вероятность совершить ошибку и продать на эмоциях.
С другой стороны, события последних лет показали, что мои продажи зарубежных акций из портфеля в марте 2022-го года оказались очень правильным действием, особенно с учётом последующей продажи валюты по 115 руб за доллар. Значит иногда все же стоит дёргаться и пересматривать структуру портфеля, делать ребалансировку?
🔶 В старых и распиаренных американских книжках рекомендуют делать ребалансировку примерно 1 раз в год.
🔶 Индексы широкого рынка обычно пересматриваются раз в квартал.
🔶 Брокер будет очень рад, если я буду делать ребалансировку каждый день.
Где та грань между постоянным "передергиванием" портфеля за зря и реально полезным пересмотром его структуры?
Это первый вопрос "на подумать".
____
Второй вопрос: после исключения некоторых компаний из моего портфеля у меня образовались "вакантные места". Получается, что они так и будут всегда оставаться незанятыми до окончания текущей пятилетки?
Такая ситуация ведь может произойти и не за один год до даты пересмотра портфеля, а за 4. И эти компании могут занимать не 9% плановой доли (как сейчас), а гораздо бОльшую часть.
Понимаю, что однозначно верного ответа на эти вопросы нет, все очень и очень индивидуально.
И пока я размышляю над выбором наиболее подходящего лично мне ответа, вариант "по умолчанию", придуманный мной более 4 лет назад, продолжает действовать.
Это плохо? Да не особо, ведь я инвестирую по чуть-чуть в разные компании, и цена ошибочного выбора компании и/или неверного времени покупки весьма ограничена и не слишком высока (это один из плюсов моей стратегии).
____
Кто что думает о частоте пересмотра состава портфеля и его ребалансировке?
Или никто не заморачивается долями компаний, а просто покупает каждую неделю/месяц то, что больше приглянулось?
В далёком 2020-м году, начитавшись умных книжек по инвестициям, я заморочился с составлением портфеля акций:
1. Отобрал компании, подходящие мне по показателям
2. Выделил под каждую компанию плановую долю
3. Решил, что следующий пересмотр портфеля акций будет через 5 лет, в 2025-м
Последние несколько месяцев я периодически задумываюсь: не слишком ли большой срок я выбрал для пересмотра портфеля?
Помню где-то вычитал, что "лучшие инвесторы - мертвые инвесторы", то есть, те, кто купил акции и держит их десятилетиями, обычно имеют лучшие результаты.
И в этом есть смысл: рынок акций имеет восходящий тренд сам по себе, с периодическими откатами разной глубины и продолжительности, и если не дёргаться по каждому новостному чиху в сторону компаний из портфеля, то меньше вероятность совершить ошибку и продать на эмоциях.
С другой стороны, события последних лет показали, что мои продажи зарубежных акций из портфеля в марте 2022-го года оказались очень правильным действием, особенно с учётом последующей продажи валюты по 115 руб за доллар. Значит иногда все же стоит дёргаться и пересматривать структуру портфеля, делать ребалансировку?
🔶 В старых и распиаренных американских книжках рекомендуют делать ребалансировку примерно 1 раз в год.
🔶 Индексы широкого рынка обычно пересматриваются раз в квартал.
🔶 Брокер будет очень рад, если я буду делать ребалансировку каждый день.
Где та грань между постоянным "передергиванием" портфеля за зря и реально полезным пересмотром его структуры?
Это первый вопрос "на подумать".
____
Второй вопрос: после исключения некоторых компаний из моего портфеля у меня образовались "вакантные места". Получается, что они так и будут всегда оставаться незанятыми до окончания текущей пятилетки?
Такая ситуация ведь может произойти и не за один год до даты пересмотра портфеля, а за 4. И эти компании могут занимать не 9% плановой доли (как сейчас), а гораздо бОльшую часть.
Понимаю, что однозначно верного ответа на эти вопросы нет, все очень и очень индивидуально.
И пока я размышляю над выбором наиболее подходящего лично мне ответа, вариант "по умолчанию", придуманный мной более 4 лет назад, продолжает действовать.
Это плохо? Да не особо, ведь я инвестирую по чуть-чуть в разные компании, и цена ошибочного выбора компании и/или неверного времени покупки весьма ограничена и не слишком высока (это один из плюсов моей стратегии).
____
Кто что думает о частоте пересмотра состава портфеля и его ребалансировке?
Или никто не заморачивается долями компаний, а просто покупает каждую неделю/месяц то, что больше приглянулось?
1👍6🔥2
💼 Еженедельные покупки
Еще одна неделя позади, еще немного денег удалось заработать и не потратить. Приходили какие-то дивиденды, какие-то купоны.. за новостями рынка я особо не следил, но кажется ничего серьезного на неделе не произошло. Или произошло?
В любом случае я просто продолжаю следовать своей стратегии: акции беру по чуть-чуть, облигации - на сколько позволяют свободные денежные средства.
Покупки акций:
🔸 Татнефть-п 7 шт: факт - 5,73%, план - 6%
🔸 НорНикель 30 шт: факт - 3,62%, план - 4%
🔸 Распадская 20 шт: факт - 1,80%, план - 2%
Покупки облигаций:
🔸 Газпром Капитал USD RU000A105SG2 - 1 шт: AАА; 5,5 лет; ~11,89% к погашению
___
Общая сумма покупок на неделе: ~78 тыс. рублей.
Еще одна неделя позади, еще немного денег удалось заработать и не потратить. Приходили какие-то дивиденды, какие-то купоны.. за новостями рынка я особо не следил, но кажется ничего серьезного на неделе не произошло. Или произошло?
В любом случае я просто продолжаю следовать своей стратегии: акции беру по чуть-чуть, облигации - на сколько позволяют свободные денежные средства.
Покупки акций:
🔸 Татнефть-п 7 шт: факт - 5,73%, план - 6%
🔸 НорНикель 30 шт: факт - 3,62%, план - 4%
🔸 Распадская 20 шт: факт - 1,80%, план - 2%
Покупки облигаций:
🔸 Газпром Капитал USD RU000A105SG2 - 1 шт: AАА; 5,5 лет; ~11,89% к погашению
___
Общая сумма покупок на неделе: ~78 тыс. рублей.
👍5
💰"Пилите, Шура, пилите!" Или как заработать миллион
Периодически, примерно 3 раза в неделю, на меня находит "размышлятельное" настроение.
Продолжается это наваждение примерно 1,5 часа, пока длится моя тренировка в зале.
Сегодня вот размышляю о недавно вычитанной фразе Миши Токовинина* о том, как заработать миллион: "Пилите контент!"
*Кто не знает - это основатель одного крутого сервиса для автоматизации бизнес-процессов в отделах продаж компаний.
И я с ним полностью согласен.
Я давно заметил, как много люди вокруг потребляют контента.
Всех возрастов, от мала до велика - все постоянно что-то смотрят, слушают, читают. Прерываются лишь изредка на рутину обыденной жизни: учеба/работа, поесть, поспать, и опять: потреблять, потреблять, потреблять контент во всех его видах в неимоверных количествах.
И на этом может заработать буквально любой! Не сразу, да. И без каких-то гарантий, но при должном упорстве и везении производство контента обязательно будет вознаграждено. Что-то меньше, что-то больше.
Мой основной заработок - производство контента. Очень специфического, для очень узкой аудитории, но сути это не меняет - я создаю контент.
В прошлом году я решил попробовать новое направление заработка - сайты, и это опять - производство контента. Из созданных за 1,5 года 10+ сайтов только одна идея дала ощутимую отдачу: я нашел то, что у меня хорошо получилось!
И начал "докручивать" эту идею, параллельно пробуя что-то похожее, и что-то совсем другое, но опять же связанное с производством контента.
Например, я пробовал "пилить контент" в качестве финансового блога на дзене, Ютубе и в телеграмме.
Получилось? Что-то однозначно получилось, но это не моя специфика, не мой формат. Блогером-многотысячником мне явно не стать, миллионы я тут вряд ли заработаю.
Но вот использовать свой блог как способ упорядочить мысли, стратегию и услышать взгляд со стороны (и критику) - в этом пользы куда бОльше, чем просто в деньгах.
А деньги я заработаю на производстве другого контента.
Доход с сайтов, которые я делал в прошлом году, за 9 месяцев этого года уже превысил 420 тысяч (за вычетом всех расходов и налогов).
А вот доход с блога даже до 2 тыс не дотянул. Возможно, всему своё время, но маловероятно.
Короче, о чем это я: пилите контент! И не расстраивайтесь, если какая-то попытка оказалась неудачной.
Лично у меня неудачных попыток раз в 10 больше, чем удачных, а может даже в 20.
У меня уже целое кладбище неудачных проектов. Что-то изначально было обречено на неудачу, чему-то нужен был другой подход, формат, подача, а к чему-то я просто охладел в процессе реализации. Ну да и пофиг, это все - "опыт, сын ошибок трудных". Главное - двигаться в перед, и продолжать пробовать, пробовать, пробовать.
Дерзайте! ☺️
__
P.S. А если Вы уже пилите контент, то в комментариях расскажите свой кейс, можно (и даже нужно) оставить ссылку на свой блог/сайт/канал
Периодически, примерно 3 раза в неделю, на меня находит "размышлятельное" настроение.
Продолжается это наваждение примерно 1,5 часа, пока длится моя тренировка в зале.
Сегодня вот размышляю о недавно вычитанной фразе Миши Токовинина* о том, как заработать миллион: "Пилите контент!"
Пробуйте пилить контент, пробуйте разные форматы и разный тип контента, самое главное, пробуйте. Когда начнет получаться привлекать внимание, вы легко его монетизируете - либо через рекламу, либо через свой бизнес/продукт/услугу.
*Кто не знает - это основатель одного крутого сервиса для автоматизации бизнес-процессов в отделах продаж компаний.
И я с ним полностью согласен.
Я давно заметил, как много люди вокруг потребляют контента.
Всех возрастов, от мала до велика - все постоянно что-то смотрят, слушают, читают. Прерываются лишь изредка на рутину обыденной жизни: учеба/работа, поесть, поспать, и опять: потреблять, потреблять, потреблять контент во всех его видах в неимоверных количествах.
И на этом может заработать буквально любой! Не сразу, да. И без каких-то гарантий, но при должном упорстве и везении производство контента обязательно будет вознаграждено. Что-то меньше, что-то больше.
Мой основной заработок - производство контента. Очень специфического, для очень узкой аудитории, но сути это не меняет - я создаю контент.
В прошлом году я решил попробовать новое направление заработка - сайты, и это опять - производство контента. Из созданных за 1,5 года 10+ сайтов только одна идея дала ощутимую отдачу: я нашел то, что у меня хорошо получилось!
И начал "докручивать" эту идею, параллельно пробуя что-то похожее, и что-то совсем другое, но опять же связанное с производством контента.
Например, я пробовал "пилить контент" в качестве финансового блога на дзене, Ютубе и в телеграмме.
Получилось? Что-то однозначно получилось, но это не моя специфика, не мой формат. Блогером-многотысячником мне явно не стать, миллионы я тут вряд ли заработаю.
Но вот использовать свой блог как способ упорядочить мысли, стратегию и услышать взгляд со стороны (и критику) - в этом пользы куда бОльше, чем просто в деньгах.
А деньги я заработаю на производстве другого контента.
Доход с сайтов, которые я делал в прошлом году, за 9 месяцев этого года уже превысил 420 тысяч (за вычетом всех расходов и налогов).
А вот доход с блога даже до 2 тыс не дотянул. Возможно, всему своё время, но маловероятно.
Короче, о чем это я: пилите контент! И не расстраивайтесь, если какая-то попытка оказалась неудачной.
Лично у меня неудачных попыток раз в 10 больше, чем удачных, а может даже в 20.
У меня уже целое кладбище неудачных проектов. Что-то изначально было обречено на неудачу, чему-то нужен был другой подход, формат, подача, а к чему-то я просто охладел в процессе реализации. Ну да и пофиг, это все - "опыт, сын ошибок трудных". Главное - двигаться в перед, и продолжать пробовать, пробовать, пробовать.
Дерзайте! ☺️
__
P.S. А если Вы уже пилите контент, то в комментариях расскажите свой кейс, можно (и даже нужно) оставить ссылку на свой блог/сайт/канал
👍13
👼 Детские счета и покупка акций детям
Я в тренажёрном зале, а это значит мои мысли опять в свободном полете. Сегодня тема размышлений - детские портфели, покупки акций детям и пр.
Частенько вижу в инфопространстве идею "детских портфелей". Реализация у разных блогеров отличается, но суть одна: покупать активы на отдельный счёт, чтобы через много лет эти акции отдать своему ребенку (или детям, если их несколько).
У кого дети постарше - те привлекают их к выбору акций, к работе с портфелем.
И мне это очень сильно напоминает историю в стиле "меня мама в детстве водила в музыкальную школу, а я хотел на бокс, поэтому мой сын будет ходить на бокс".
Другими словами: попытка через своих детей получить что-то такое, чего человеку не хватило в детстве.
А больше всего меня цепляет полная уверенность в том, что ребенку это пойдет только на пользу!
Продолжаю аналогию с боксом: "меня побили хулиганы, потому что ходил на танцы, а ходил бы на бокс - смог бы дать отпор, значит моему сыну позарез нужен бокс, и от него будет только польза".
Вот я прям вижу, как через пару-тройку десятков лет появится пласт блогеров, которые хорошо финансово обеспечены и позволяют своим детям тратить деньги на шоколадки, игрушки, печенюшки с посылом "мне в детстве слишком рано привили привычку сберегать, в итоге я всю свою жизнь только и делаю, что сберегаю, увеличивая свой капитал. Своим детям я не буду забивать голову финансами с самого детства, пусть понаслаждаются удовлетворением своих хотелок, потому что я сам этого делать не умею."
А потом маятник качнется в другую сторону, и опять будут люди, которые учат своих детей инвестициям чуть ли не с пелёнок...
И ничего плохого в этом нет, кроме одного: получаем несколько поколений людей, которые пытаются проблемы своего детства решить через своих детей.
И это идея, заведомо обречённая на провал: люди и проблемы своего детства не решат, и насоздают будущих неочевидных проблем своим детям.
Вывод простой: "сначала наденьте кислородную маску себе". Делайте свой портфель, свой капитал, свои инвестиции. Если детям это зайдет, они в это погрузятся самостоятельно и в самое подходящее для них время.
А если не зайдет? А если не зайдет, то вы прямо сейчас водите своего ребенка в ту самую ненужную ему "музыкальную школу".
__
На этом можно закончить, но есть бонус: парочка моих личных примеров.
Когда мне было лет 13, папа хотел, чтобы я научился играть на гитаре. А я не хотел. Он нашел "учителя", и спасибо этому пареньку за то, что отказался меня учить играть, потому что я сказал, что не хочу. А сейчас я умею играть на гитаре. Научился сам, в 21 год. Захотел.
А ещё папа очень хотел, чтобы я занимался физической культурой и спортом, а я всегда любил читать книжки и ненавидел уроки физкультуры в школе. Итог: я сейчас пишу этот пост из тренажёрного зала. Пришел в тренажерку почти 9 лет назад, в 26 лет, сам. Просто захотел. И с тех пор минимум 3 раза в неделю я тягаю железяки.
Папа хотел для меня самого лучшего с его точки зрения, да, но всему своему время.
Я в тренажёрном зале, а это значит мои мысли опять в свободном полете. Сегодня тема размышлений - детские портфели, покупки акций детям и пр.
Частенько вижу в инфопространстве идею "детских портфелей". Реализация у разных блогеров отличается, но суть одна: покупать активы на отдельный счёт, чтобы через много лет эти акции отдать своему ребенку (или детям, если их несколько).
У кого дети постарше - те привлекают их к выбору акций, к работе с портфелем.
И мне это очень сильно напоминает историю в стиле "меня мама в детстве водила в музыкальную школу, а я хотел на бокс, поэтому мой сын будет ходить на бокс".
Другими словами: попытка через своих детей получить что-то такое, чего человеку не хватило в детстве.
А больше всего меня цепляет полная уверенность в том, что ребенку это пойдет только на пользу!
Продолжаю аналогию с боксом: "меня побили хулиганы, потому что ходил на танцы, а ходил бы на бокс - смог бы дать отпор, значит моему сыну позарез нужен бокс, и от него будет только польза".
Вот я прям вижу, как через пару-тройку десятков лет появится пласт блогеров, которые хорошо финансово обеспечены и позволяют своим детям тратить деньги на шоколадки, игрушки, печенюшки с посылом "мне в детстве слишком рано привили привычку сберегать, в итоге я всю свою жизнь только и делаю, что сберегаю, увеличивая свой капитал. Своим детям я не буду забивать голову финансами с самого детства, пусть понаслаждаются удовлетворением своих хотелок, потому что я сам этого делать не умею."
А потом маятник качнется в другую сторону, и опять будут люди, которые учат своих детей инвестициям чуть ли не с пелёнок...
И ничего плохого в этом нет, кроме одного: получаем несколько поколений людей, которые пытаются проблемы своего детства решить через своих детей.
И это идея, заведомо обречённая на провал: люди и проблемы своего детства не решат, и насоздают будущих неочевидных проблем своим детям.
Вывод простой: "сначала наденьте кислородную маску себе". Делайте свой портфель, свой капитал, свои инвестиции. Если детям это зайдет, они в это погрузятся самостоятельно и в самое подходящее для них время.
А если не зайдет? А если не зайдет, то вы прямо сейчас водите своего ребенка в ту самую ненужную ему "музыкальную школу".
__
На этом можно закончить, но есть бонус: парочка моих личных примеров.
Когда мне было лет 13, папа хотел, чтобы я научился играть на гитаре. А я не хотел. Он нашел "учителя", и спасибо этому пареньку за то, что отказался меня учить играть, потому что я сказал, что не хочу. А сейчас я умею играть на гитаре. Научился сам, в 21 год. Захотел.
А ещё папа очень хотел, чтобы я занимался физической культурой и спортом, а я всегда любил читать книжки и ненавидел уроки физкультуры в школе. Итог: я сейчас пишу этот пост из тренажёрного зала. Пришел в тренажерку почти 9 лет назад, в 26 лет, сам. Просто захотел. И с тех пор минимум 3 раза в неделю я тягаю железяки.
Папа хотел для меня самого лучшего с его точки зрения, да, но всему своему время.
👍10🔥5
🤔 Увеличение суммы еженедельных покупок
Вот уже пятый год, как я регулярно, каждый месяц, покупаю акции примерно на 50 тысяч. При еженедельных закупках это получается ~12,5 тысяч в неделю. Хватает этой суммы на покупку 2-3 компаний небольшими лотами.
И в последнее время я стал задумываться о повышении этой суммы. Причин несколько:
1. С 2020-го года мои доходы и расходы выросли, а норма сбережений осталась примерно на том же уровне, итог: у меня каждый месяц получается "сохранять и не тратить" бОльшую сумму в рублях, чем это было почти 5 лет назад. На эти деньги я беру немного акций и много облигаций.
2. Денежный поток с капитала стал больше. Жить с него еще не получится, но вот его реинвестиции создают "перекос" из-за моих агрессивных закупок облигаций. Раньше было так: капнуло 1-2 тысячи дивидендов/купонов, я докинул 10-11 тыс рублей и купил акции. Сейчас дивиденды, купоны, выплаты по фондам приходят чаще и более существенными суммами. Совместно с первым пунктом на покупки акций уходит лишь небольшая доля от всего входящего денежного потока.
3. Я все еще придерживаюсь основного постулата экономический теории инвестиций: "Долевые инструменты на длительном промежутке времени дают бОльшую доходность, чем долговые". Я инвестирую на долгий срок, и мне больше интересен результат не на диапазоне 1-2 лет (сейчас тут депозиты всех уделают), и даже не на 3-5 лет, а 8-10 лет и дальше.
4. Мой аппетит к риску никуда не ушел. По оценке состава Капитала на 1 октября у меня в акциях всего лишь 50%. Для кого-то это много, но для меня - мало.
5. Инфляция. Как бы не был я оптимистично настроен, факт остается фактом: инфляция не снижается. И для защиты капитала от обесценивания на ум приходят только два актива: бизнес и недвижимость. Для недвижки порог входа сильно высокий (фонды - это отдельная тема, там свои риски), а вот хороший бизнес на бирже продается весьма маленькими кусочками.
6. Негативный сантимент на рынке. Сколько времени уже рынок снижается? Полгода-Год? А сколько негатива в соцсетях и комментариях блогеров Вы видите на тему "да нафиг твои акции, вон депозиты 20% дают"? Возможно сейчас - самое хорошее время добирать хорошие акции, пока основная толпа от них отвернулась (но это не точно).
Окончательного решения пока не принял, ведь все-таки изначальная задумка была "ничего не менять до лета 2025-го года". Но, с другой стороны, в этом и прелесть маленького частного инвестора: я отвечаю только перед самим собой и вся ответственность за мои решения лежит исключительно на мне. Я работаю своими деньгами и ради своих собственных целей. А значит и менять могу что угодно и когда угодно.
Пока склоняюсь к тому, чтобы вместо покупок на 12,5 тысяч каждую неделю покупать на 20. Изменения не прям существенные в моменте, но за месяц это уже +30 тыс в акции.
Завтра плановые покупки, завтра и решу. Или нет. Торопиться особо некуда. Плюс-минус неделя ничего не решит.
Вот уже пятый год, как я регулярно, каждый месяц, покупаю акции примерно на 50 тысяч. При еженедельных закупках это получается ~12,5 тысяч в неделю. Хватает этой суммы на покупку 2-3 компаний небольшими лотами.
И в последнее время я стал задумываться о повышении этой суммы. Причин несколько:
1. С 2020-го года мои доходы и расходы выросли, а норма сбережений осталась примерно на том же уровне, итог: у меня каждый месяц получается "сохранять и не тратить" бОльшую сумму в рублях, чем это было почти 5 лет назад. На эти деньги я беру немного акций и много облигаций.
2. Денежный поток с капитала стал больше. Жить с него еще не получится, но вот его реинвестиции создают "перекос" из-за моих агрессивных закупок облигаций. Раньше было так: капнуло 1-2 тысячи дивидендов/купонов, я докинул 10-11 тыс рублей и купил акции. Сейчас дивиденды, купоны, выплаты по фондам приходят чаще и более существенными суммами. Совместно с первым пунктом на покупки акций уходит лишь небольшая доля от всего входящего денежного потока.
3. Я все еще придерживаюсь основного постулата экономический теории инвестиций: "Долевые инструменты на длительном промежутке времени дают бОльшую доходность, чем долговые". Я инвестирую на долгий срок, и мне больше интересен результат не на диапазоне 1-2 лет (сейчас тут депозиты всех уделают), и даже не на 3-5 лет, а 8-10 лет и дальше.
4. Мой аппетит к риску никуда не ушел. По оценке состава Капитала на 1 октября у меня в акциях всего лишь 50%. Для кого-то это много, но для меня - мало.
5. Инфляция. Как бы не был я оптимистично настроен, факт остается фактом: инфляция не снижается. И для защиты капитала от обесценивания на ум приходят только два актива: бизнес и недвижимость. Для недвижки порог входа сильно высокий (фонды - это отдельная тема, там свои риски), а вот хороший бизнес на бирже продается весьма маленькими кусочками.
6. Негативный сантимент на рынке. Сколько времени уже рынок снижается? Полгода-Год? А сколько негатива в соцсетях и комментариях блогеров Вы видите на тему "да нафиг твои акции, вон депозиты 20% дают"? Возможно сейчас - самое хорошее время добирать хорошие акции, пока основная толпа от них отвернулась (но это не точно).
Окончательного решения пока не принял, ведь все-таки изначальная задумка была "ничего не менять до лета 2025-го года". Но, с другой стороны, в этом и прелесть маленького частного инвестора: я отвечаю только перед самим собой и вся ответственность за мои решения лежит исключительно на мне. Я работаю своими деньгами и ради своих собственных целей. А значит и менять могу что угодно и когда угодно.
Пока склоняюсь к тому, чтобы вместо покупок на 12,5 тысяч каждую неделю покупать на 20. Изменения не прям существенные в моменте, но за месяц это уже +30 тыс в акции.
Завтра плановые покупки, завтра и решу. Или нет. Торопиться особо некуда. Плюс-минус неделя ничего не решит.
👍14🔥5
💼 Еженедельные покупки
Рабочая неделя закончилась, ничего примечательного на ней не случилось. Ну кроме того, что в отчетностях компаний начинают появляться первые признаки охлаждения экономики: снижаются как финансовые показатели, так и операционные.
Вполне возможно, что фондовый рынок акций будет "нырять" еще ниже в следующие 2-4 квартала (но это не точно).
Я все-таки принял решение увеличить еженедельную сумму покупок акций до 20 тысяч.
Покупки акций:
🔸 Черкизово 2 шт: факт - 3,91%, план - 4%
🔸 Ростелеком-п 100 шт: факт - 3,52%, план - 4%
🔸 Татнефть-п 9 шт: факт - 5,67%, план - 6%
Покупки облигаций:
🔸 ОФЗ 26246 SU26246RMFS7 - 28 шт: AАА; 11 лет; ~17% к погашению
___
Общая сумма покупок на неделе: ~42,3 тыс. рублей.
Рабочая неделя закончилась, ничего примечательного на ней не случилось. Ну кроме того, что в отчетностях компаний начинают появляться первые признаки охлаждения экономики: снижаются как финансовые показатели, так и операционные.
Вполне возможно, что фондовый рынок акций будет "нырять" еще ниже в следующие 2-4 квартала (но это не точно).
Я все-таки принял решение увеличить еженедельную сумму покупок акций до 20 тысяч.
Покупки акций:
🔸 Черкизово 2 шт: факт - 3,91%, план - 4%
🔸 Ростелеком-п 100 шт: факт - 3,52%, план - 4%
🔸 Татнефть-п 9 шт: факт - 5,67%, план - 6%
Покупки облигаций:
🔸 ОФЗ 26246 SU26246RMFS7 - 28 шт: AАА; 11 лет; ~17% к погашению
___
Общая сумма покупок на неделе: ~42,3 тыс. рублей.
👍10
❓В чем секрет?
В тренажёрный зал приходит много людей: кто-то похудеть, кто-то набрать, но у большинства цель одна - поменять свое тело.
Приходят многие, но остаются буквально единицы. Не у всех получается дойти до свой цели 🤷♂
А я очень люблю наблюдать за людьми, у которых это получилось.
Особенно если эти метаморфозы происходили у меня на глазах.
Какая-то пара-тройка лет и вот мужичок согнал пузико и вместо дряхлого тела обрёл плотные мышцы, а девушка "наприседала" себе "орех", подкачала руки, спину... Люди, которые своим регулярным трудом достигли задуманного, вызывают уважение. Мне кажется, они какие-то особенные, и у них есть секрет.
Интересно, что результаты незнакомых мне людей радуют меня так, как будто я как-то причастен к их успехам, но сейчас не об этом 😊
В вопросах создания Капитала ведь точно также: начинают многие, с искренним желанием что-то поменять в своей жизни.
Но вот получается достичь этой цели далеко не у всех. Почему?
Может здесь дело в ожиданиях быстрых результатов?
А может в принципе не все люди способны работать над долгосрочными целями?
Может быть у "забросивших инвестиции" не хватает мотивации или это был всего лишь временный порыв на "общем хайпе" и на самом деле человеку эти изменения не нужны?
В чем секрет "дошедших до конца построенного маршрута"?
Что-то их объединяет, но я никак не могу сформулировать это кратко, ёмко и желательно одним словом.
В тренажёрный зал приходит много людей: кто-то похудеть, кто-то набрать, но у большинства цель одна - поменять свое тело.
Приходят многие, но остаются буквально единицы. Не у всех получается дойти до свой цели 🤷♂
А я очень люблю наблюдать за людьми, у которых это получилось.
Особенно если эти метаморфозы происходили у меня на глазах.
Какая-то пара-тройка лет и вот мужичок согнал пузико и вместо дряхлого тела обрёл плотные мышцы, а девушка "наприседала" себе "орех", подкачала руки, спину... Люди, которые своим регулярным трудом достигли задуманного, вызывают уважение. Мне кажется, они какие-то особенные, и у них есть секрет.
Интересно, что результаты незнакомых мне людей радуют меня так, как будто я как-то причастен к их успехам, но сейчас не об этом 😊
В вопросах создания Капитала ведь точно также: начинают многие, с искренним желанием что-то поменять в своей жизни.
Но вот получается достичь этой цели далеко не у всех. Почему?
Может здесь дело в ожиданиях быстрых результатов?
А может в принципе не все люди способны работать над долгосрочными целями?
Может быть у "забросивших инвестиции" не хватает мотивации или это был всего лишь временный порыв на "общем хайпе" и на самом деле человеку эти изменения не нужны?
В чем секрет "дошедших до конца построенного маршрута"?
Что-то их объединяет, но я никак не могу сформулировать это кратко, ёмко и желательно одним словом.
🔥6🤔3
💥 Рубрика "А что если?"
Немного фактов:
🔸 Всего акций ПАО "Группа Черкизово": 42,2 млн.
🔸 У меня акций в портфеле: 41 штука.
Я владею почти что одной миллионной долей компании 😎
Другими словами, с каждой 1000 рублей прибыли компании примерно 0,1 копейки - моя доля.
Помню, давненько у меня возникла идея "А что если просто покупать одну миллионную долю каждой компании?"
Стратегия звучит очень просто: смотришь сколько акций у компании, делишь на миллион частей, получаешь свое целевое значение в штуках, докупаешь до тех пор, пока не наберется это количество.
Собрал портфель один раз и дальше никаких заморочек с ребалансировкой и пересмотром портфеля.
Появилась новая компания на бирже? - Купил нужное количество акций.
Допэмиссия у компании = докупил.
Погашение = продал "лишнюю часть".
Каждая компания считается отдельно, независимо от оценки других компаний.
Никаких плановых и фактических долей относительно друг друга и/или всего портфеля, никаких долей компаний "на глазок": строго одна миллионная доля бизнеса!
Владея одной миллионной долей всех компаний на МосБирже ты получается как бы владеешь одной миллионной долей нашей экономики (ну точнее той её частью, что представлена на бирже).
Какая экономика - такой у тебя и будет совокупный результат работы всех твоих бизнесов. Не нужно пытаться угадать того, кто вырастет, а кто нет, у кого будет хороший результат, а у кого хуже. Просто купил долю экономики. Круто ведь, да?
Сейчас капитализация всех компаний на Мосбирже (по данным смартлаба): примерно 52 млрд в 203 компаниях, и для реализации такого портфеля надо 52 миллиона рублей.
И эта моя "странная идея" так и осталась просто идеей по трем причинам:
🔸 есть куча бизнесов, которыми я не хочу владеть по тем или иным соображениям;
🔸 на сбор такого портфеля у меня тупо нет денег;
🔸 даже после отсеивания неподходящих мне компаний, там останется штук 100 бизнесов, за которыми все же надо следить (хотя бы за новостями о допэмиссиях, байбеках и пр.)
____
P.S. От Газпрома я владею примерно одной семимиллионной частью, а от Сбера - одной двенадцатимиллионной. От МосБиржи - одной четырехмиллионной.
Немного фактов:
🔸 Всего акций ПАО "Группа Черкизово": 42,2 млн.
🔸 У меня акций в портфеле: 41 штука.
Я владею почти что одной миллионной долей компании 😎
Другими словами, с каждой 1000 рублей прибыли компании примерно 0,1 копейки - моя доля.
Помню, давненько у меня возникла идея "А что если просто покупать одну миллионную долю каждой компании?"
Стратегия звучит очень просто: смотришь сколько акций у компании, делишь на миллион частей, получаешь свое целевое значение в штуках, докупаешь до тех пор, пока не наберется это количество.
Собрал портфель один раз и дальше никаких заморочек с ребалансировкой и пересмотром портфеля.
Появилась новая компания на бирже? - Купил нужное количество акций.
Допэмиссия у компании = докупил.
Погашение = продал "лишнюю часть".
Каждая компания считается отдельно, независимо от оценки других компаний.
Никаких плановых и фактических долей относительно друг друга и/или всего портфеля, никаких долей компаний "на глазок": строго одна миллионная доля бизнеса!
Владея одной миллионной долей всех компаний на МосБирже ты получается как бы владеешь одной миллионной долей нашей экономики (ну точнее той её частью, что представлена на бирже).
Какая экономика - такой у тебя и будет совокупный результат работы всех твоих бизнесов. Не нужно пытаться угадать того, кто вырастет, а кто нет, у кого будет хороший результат, а у кого хуже. Просто купил долю экономики. Круто ведь, да?
Сейчас капитализация всех компаний на Мосбирже (по данным смартлаба): примерно 52 млрд в 203 компаниях, и для реализации такого портфеля надо 52 миллиона рублей.
И эта моя "странная идея" так и осталась просто идеей по трем причинам:
🔸 есть куча бизнесов, которыми я не хочу владеть по тем или иным соображениям;
🔸 на сбор такого портфеля у меня тупо нет денег;
🔸 даже после отсеивания неподходящих мне компаний, там останется штук 100 бизнесов, за которыми все же надо следить (хотя бы за новостями о допэмиссиях, байбеках и пр.)
____
P.S. От Газпрома я владею примерно одной семимиллионной частью, а от Сбера - одной двенадцатимиллионной. От МосБиржи - одной четырехмиллионной.
🤔5👍1
💼 Еженедельные покупки
Буквально через полчаса будет озвучено решение ЦентроБанка о значении ключевой ставки на следующие 2 месяца. Все ожидают повышения.
Лично мне высокая ставка нравится больше, чем низкая. Ведь давать в долг надежным заемщикам под 18% годовых куда приятнее, чем им же, но под 6% ☺️
И не стоит забывать, что пока все дружно любят депозиты, можно по хорошим ценам набрать хорошие компании (не рекомендация, конечно же).
Покупки акций:
🔸 Татнефть-п 10 шт: факт - 5,79%, план - 6%
🔸 Ростелеком-п 100 шт: факт - 3,53%, план - 4%
🔸 НорНикель 80 шт: факт - 3,84%, план - 4%
Покупки облигаций:
🔸 ОФЗ 26228 SU26228RMFS5 - 4 шт: AАА; 6 лет; ~18,23% к погашению
🔸 Новосибирск RU000A107B19 - 50 шт: AАА; 6 лет; ~20,5% к погашению
___
Общая сумма покупок на неделе: ~64 тыс. рублей.
Буквально через полчаса будет озвучено решение ЦентроБанка о значении ключевой ставки на следующие 2 месяца. Все ожидают повышения.
Лично мне высокая ставка нравится больше, чем низкая. Ведь давать в долг надежным заемщикам под 18% годовых куда приятнее, чем им же, но под 6% ☺️
И не стоит забывать, что пока все дружно любят депозиты, можно по хорошим ценам набрать хорошие компании (не рекомендация, конечно же).
Покупки акций:
🔸 Татнефть-п 10 шт: факт - 5,79%, план - 6%
🔸 Ростелеком-п 100 шт: факт - 3,53%, план - 4%
🔸 НорНикель 80 шт: факт - 3,84%, план - 4%
Покупки облигаций:
🔸 ОФЗ 26228 SU26228RMFS5 - 4 шт: AАА; 6 лет; ~18,23% к погашению
🔸 Новосибирск RU000A107B19 - 50 шт: AАА; 6 лет; ~20,5% к погашению
___
Общая сумма покупок на неделе: ~64 тыс. рублей.
🔥10