С чего начать свой путь в инвестициях?💡

🤔 Решиться на что-то новое не так трудно, как непосредственно сделать первый шаг. И инвестиции в этом плане не исключение. Многие могут годами размышлять о том, что накоплениям пора бы начать работать, но не предпринимать к этому никаких активных действий. Сегодня вы узнаете, есть ли смысл начинать инвестировать с небольшой стартовой суммой (30-50 тысяч рублей) и на какие финансовые инструменты стоит обратить внимание в этом случае.

☝️Знание основных принципов работы рынка — это, пожалуй, самое главное для начинающего инвестора. Помните, что не стоит вкладываться в инструменты, в которых вы не разбираетесь (даже если их активно рекомендуют аналитики или в данный момент они кажутся вам очень перспективными). Иначе высока вероятность неправильно оценить риски.

💼 Что можно купить на бирже начинающему инвестору?

1. Облигации
Эти ценные бумаги считаются наименее чувствительными к изменению ситуации на фондовом рынке. Часто их используют как защитные активы, чтобы сберечь свои вложения от потерь. Наименее рискованными сейчас являются инвестиции в короткие облигации крупных качественных эмитентов со сроком погашения до 3 лет. Сейчас их доходность может составлять 13-14% годовых.

2. Биржевые фонды (аналог западного ETF)
Это уже готовый портфель активов, который торгуется на бирже в формате инвестиционных паев. Такие фонды позволяют вложиться сразу в несколько компаний или даже в целый сектор экономики. Биржевые фонды, как правило, полностью повторяют структуру какого-то индекса, который, в свою очередь, отражает динамику всех компаний рынке, в отношении которого сформирован индекс. Приобрести пай фонда дешевле, чем покупать бумаги компаний по-отдельности. Инвестированием активов фонда занимается управляющая компания (УК) — юридическое лицо, которое на основании лицензии осуществляет профессиональное доверительное управление имуществом, составляющим фонд.

3. ПИФы
ПИФы собирают и объединяют средства инвесторов, чтобы вложить их в какие-либо финансовые инструменты или активы: акции, облигации, недвижимость и другие. Если цена активов в составе Фонда растет, то увеличивается стоимость его инвестиционного пая, а вместе с ней — и доход инвестора. Управлением активов в составе ПИФа также занимается управляющая компания. Подробнее узнать об этом инструменте вы можете из наших предыдущих постов.

📍Не существует единственного правильного плана по инвестированию небольшой суммы денег. Изучите все варианты и выберите тот, который больше подходит под ваши личные цели и уровень толерантности к риску. Важно помнить, что любые инвестиции несут определенные риски: какие-то в большей, какие-то — в меньшей степени.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

👍 В рамках дискуссии «Женский взгляд на инвестиции» на площадке форума «Capital Markets: Россия» Вера Подгузова, старший вице-президент, директор по внешним связям ПСБ, отметила, что для развития инвестиционного потенциала женской части населения страны необходимы специальные программы, повышающие уровень финансовой грамотности.

👍 Так, по инициативе ПСБ несколько лет назад был запущен проект «Женское лидерство в инвестициях», который вошел в план Национальной стратегии действий в интересах женщин России.

В рамках проекта была создана отдельная платформа-сайт, где не только предоставлен доступ к бесплатным знаниям об инвестициях, но и оказывается информационная поддержка всем, кто желает научиться приумножать свой капитал и правильно распоряжаться финансами.

👍 Кроме того, в этом году ПСБ запустил инвестиционный индекс, который позволяет на регулярной основе проводить оценку сберегательно-инвестиционной активности населения России.

По итогам первого исследования индекс составил 54 пункта из 100 возможных, поэтому текущий уровень инвестиционно-сберегательной активности сейчас ближе к нижней границе среднего.

🎙 «Женщины чаще ориентированы на сохранение своих сбережений, в период нестабильности первыми замечают негативные эффекты, например, высокую инфляцию и переориентируют семейные сберегательные стратегии в сторону сохранения доходов. Это очень рациональный сегмент населения, обладающий высоким потенциалом инвестирования», — отметила Вера Подгузова.

В дискуссии приняли участие представители Московской биржи, аналитического центра НАФИ, компании STONE, а также инвестиционные советники. Участники обсудили особенности вовлечения женщин в инвестиции, популяризацию инвестиций среди женской аудитории, инвестиционные возможности для женщин как в России, так и на территории Евразийского пространства, а также подход к формированию капитала для детей.

👍 Подробности — на сайте: https://www.psbank.ru/Bank/Press/News/2023/09/07-01

👍 ПСБ вошел в ТОП-3 лучших цифровых банков, согласно рейтингу цифровой зрелости крупнейших розничных банков страны.

Масштабное отраслевое исследование провело агентство цифрового аудита SDI360 совместно с партнерами-лидерами digital-рынка. В исследовании приняли участие 60 финансово-кредитных организаций.

👍 Основными критериями рейтинга стали: представленность кредитной организации в цифровом пространстве, продвижение, простота и удобство онлайн-коммуникаций клиентов с банком, развитие онлайн-продаж.

Цифровая зрелость, технологичность и сильная экспертиза команды ПСБ обеспечивают лидирующие позиции банка в ключевых цифровых инфраструктурных проектах — ПСБ:

👍 первым на российском рынке провел операции с цифровыми рублями,
👍 первым предложил полностью цифровой сервис сделок с недвижимостью в рамках военной ипотеки,
👍 а также в максимально короткие сроки построил современную функциональную банковскую инфраструктуру в новых регионах России.

Подробности — на сайте: https://www.psbank.ru/Bank/Press/News/2023/09/07-03

👍 ПСБ начал использовать отечественное решение от компании Smart Engines на базе искусственного интеллекта для распознавания QR-кодов и номеров телефонов.

👍 Новая технология, интегрированная в мобильное приложение ПСБ для операционной системы Android, значительно повышает скорость и качество считывания QR-кодов при проведении платежей.

👍Отсканировав QR-код, клиенты могут мгновенно оплатить услуги ЖКХ, налоги, штрафы и совершать покупки в торговых точках через СБП С2В.

👍Алгоритмы искусственного интеллекта распознают любые QR-коды, Aztec, в том числе QR–коды на фотографиях, сохраненные в телефонах. Кроме того, технология позволяет в мобильном приложении ПСБ совершать денежные переводы по номеру телефона без необходимости вводить его вручную. Отсканировать номер телефона можно в разделе «Платежи» в мобильном банке, кликнув на значок сканера в переводе по номеру телефона. Сканер с любых поверхностей менее чем за секунду распознает не только напечатанные, но написанные от руки номера телефонов.  

👍 Все данные клиента надежно защищены и не передаются на сторонние сервисы, все алгоритмы искусственного интеллекта выполняются в мобильном устройстве владельца.

👍 ПСБ запустил доставку банковских карт ещё в 12 городах России!

Теперь карту ПСБ могут получить жители городов:

📍 Абакан, Архангельск, Белгород, Благовещенск, Великий Новгород, Калуга, Магнитогорск, Орел, Псков, Тамбов, Тверь, Улан-Удэ.

Представитель банка доставит карту в удобное место и время совершенно бесплатно. Просто оставьте заявку на сайте банка или в колл-центре.

👍 Сегодня карту ПСБ можно заказать с доставкой в 1033 населенных пунктах России. Будем и дальше работать над расширением географии доставки!

👍 Работодатели Дальневосточного федерального округа используют более разнообразные стратегии привлечения дополнительного персонала, чем в центральной России, — рассказал заместитель председателя ПСБ Константин Басманов в рамках Восточного экономического форума.

В своем выступлении на сессии «ЗаКадром: как обеспечить специалистами малый бизнес ДФО?» он отметил, что в рамках регионов округа картина занятости неоднородная:

🎙 «Есть регионы с явным дефицитом рабочей силы. Это прежде всего промышленно развитые регионы — Приморье, Хабаровский край, Чукотка, Сахалинская область. Есть регионы, где уровень безработицы выше, чем в среднем по России — это Бурятия, Республика Саха, Забайкальский край».

Как рассказал топ-менеджер ПСБ, количество предпринимателей, которые заинтересованы в развитии кадрового потенциала, лучше всего демонстрирует настроение работодателей:

🎙 «ПСБ много лет совместно c «Опорой России» проводит ежемесячное исследование, которое показывает состояние деловой активности малого и среднего бизнеса России. И регулярная компонента исследования – кадровый вопрос. Видим, что во все периоды количество предпринимателей, которые в любой экономической ситуации продолжают нанимать и удерживать персонал, всегда было больше тех, кто его оптимизировал».

👍 Среди мер государственной поддержки и государственных льгот для привлечения и работы с персоналом, которые наиболее активно используют МСП сейчас, Константин Басманов назвал субсидию за трудоустройство льготных категорий сотрудников и отсрочку по уплате страховых взносов.

Он также отметил, что предприятия рассчитывают на целенаправленную политику со стороны государства по поддержке затрат на внедрение технологий механизации и автоматизации рабочих мест.

👍 ПСБ готов решать задачи повышения кадрового потенциала вместе с предприятиями для бесперебойной качественной работы ОПК и промышленности.

🎙 «Как опорный банк отрасли мы ощущаем свою ответственность за результаты работы предприятий и их долгосрочное развитие. Поэтому оказываем российской промышленности всестороннюю поддержку не только в финансировании и обслуживании, но также проводим серьезную работу по поддержке кадрового потенциала», — сказала Вера Подгузова, старший вице-президент, директор по внешним связям ПСБ, на площадке VIII Восточного экономического форума.

В своем выступлении на сессии «Кадры для промышленности Дальнего Востока: система и перспективы» Вера Подгузова отметила, что:

👍 ПСБ ведет аналитическую работу по выявлению потребностей предприятий в развитии кадрового потенциала, актуальности тех или иных специальностей для отраслей;

👍 наиболее востребованными специальностями в промышленности сейчас, помимо технических, являются маркетинг и промышленный дизайн;

👍 Академия ПСБ вместе с крупнейшими учебными заведениями страны запустила ряд образовательных программ для специалистов промышленных предприятий, в том числе с возможностью обучения онлайн.

Также ПСБ реализует мотивационные программы для высококвалицифированных инженерных кадров российской промышленности, развивая программы доступного жилья совместно с работодателями отрасли. Банк заключил уже более 30 соглашений с промышленными предприятиями о совместных проектах строительства доступного жилья для сотрудников.

👍 Подробнее — на сайте: https://www.psbank.ru/Bank/Press/News/2023/09/12-01

👍 ПСБ — первый банк в России, который предоставил предпринимателям возможность проводить платежи в VK Mecceнджере. Сейчас чат-банк предоставляет бизнесу консультационный и платежный сервисы.

Дмитрий Шенберг, руководитель по цифровому транзакционному бизнесу ПСБ, рассказал, какие задачи предприниматели уже решают с помощью чат-бота и как технология будет развиваться дальше:

👍 https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10991672

❗При использовании социальных сетей не стоит забывать об информационной безопасности❗

Какие правила важно соблюдать, чтобы жить было проще и безопаснее, — рассказываем в специальной памятке от ПСБ:

👍 Используйте надежные пароли, состоящие из букв и цифр в различных регистрах, а также спецсимволов — хотя бы 12 символов, и установите двухфакторную аутентификацию.

👍 Не следует публиковать в социальных сетях свои личные данные: пароли, телефоны, адреса, дату рождения и другую личную информацию. Обязательно выходите из аккаунтов после завершения работы, особенно если используете чужой гаджет.

👍 Будьте осторожны, нажимая на кнопку «добавить в друзья». Незнакомый человек, отправляющий предложение «подружиться», может оказаться злоумышленником в поиске очередной жертвы.

👍 Установите антивирусные программы на все гаджеты, которыми пользуетесь. Тогда мошенники не смогут завладеть данными с вашего устройства, даже если вы перейдете по вредоносной ссылке. Главное не забывать обновлять защитные системы.

👍 Не переходите по сомнительным ссылкам и объявлениям. С подозрением относитесь ко всем незнакомым телефонным номерам, СМС, письмам, которые ведут на суперакции, опросы за вознаграждение, мегабонусы и прочее.

👍 Личную информацию лучше оставить при себе. Если вам пришлось сканировать и пересылать по электронной почте письма со сканами важных документов, лучше удалять их сразу после отправки, а не хранить в почте.

👍 ПСБ установил уже порядка 90 банкоматов в Мариуполе. Они представляют собой сервисные мини-центры, где клиенты самостоятельно могут получить широкий спектр банковских услуг.

👍 В банкоматах доступны переводы с карты на карту внутри банка, а также с карты ПСБ на карту любого другого российского банка.

👍 Можно получить информацию о состоянии счета, подключить или, наоборот, отключить функцию СМС-информирования.

👍 С помощью банкомата можно изменить номер телефона, к которому привязана карта, а также сменить ее пин-код.

👍 Используя банкомат, жители Мариуполя могут оплатить мобильную связь, коммунальные услуги и Интернет.

👍 Держатели карт ПСБ в банкоматах могут оформить вклад или счет, не посещая офис банка.

Адреса банкоматов ПСБ
👇👇👇
пр-кт Ленина, д. 85А
пр-кт Строителей, д. 56
пр-кт Победы, д. 44
пр-кт Металлургов, д. 225
пр-т Адмирала Лунина, д. 33
ул. Урицкого, д. 83/23
ул. Олимпийская, д. 175
Энгельса, 32
пр-кт Ильича, д. 50
пр-кт Металлургов, д. 166
пр-кт Строителей, д.166
пр-кт Ленина, д. 24
пр-кт Ленина, д. 107
ул. Гагарина, д. 6
пр-кт Ленинградский, д. 43
ул. Курчатова, д. 51
пгт. Сартана, пер. Парковый, д. 7
бул. Меотиды,д. 25
Запорожское шоссе 4
пр.Никопольский 54
ул. Ульяны Громовой, д. 63
пр-т Победы 111
пр. Строителей, д.60
пр-т Металлургов 160
пр-т Строителей, 179
ул. Карпинского, 69 а
ул. Соборная, 15
бульвар Шевченко, 321
пр. Металлургов 64
ул. Радина 2
ул. Николаевская, 92. 
ул. Киевская, д. 45, корпус 2
ул. Ф. Орлика 120
ул. Писарева, 28
ул. Куприна, д. 15а
ул. Бахмутская, 20А
бул. Шевченко 315
пр-кт Строителей, д.132
проспект Ленина, 80
бул. Шевченко 289
ул. Азовстальская, д.131
пр-кт Металлургов, д.100
ул. Февральская, д. 44а
пр-кт Металлургов, д. 92а

⚡️Банк России поднял ключевую ставку до 13%⚡️

На очередном заседании ЦБ поднял ставку на 100 базисных пунктов. Решение прокомментировал управляющий директор по инвестициям УК ПСБ Николай Рясков:

👍«Как мы и прогнозировали, Банк России повысил ключевую ставку до 13%. Таким образом регулятор стремится не только поддержать курса рубля, но и смягчить проинфляционные факторы. Сейчас индекс потребительских цен находится значительно выше целевого уровня ЦБ в 4%. Поэтому для стабилизации сложившейся ситуации, думаем, текущий уровень ключевой ставки сохранится и в следующем году.»

👍 Умение вести переговоры необходимо как руководителю компании, так и его сотрудникам. Этот навык влияет на работу с контрагентами, партнерами и подрядчиками.

👍 Рассказываем, как выстраивать диалог, чтобы достичь нужного результата.

https://psblog.ru/kak-pravilno-vesti-biznes-peregovory/

📆Ключевые события недели

Понедельник
🇷🇺 ЦБ РФ - информационно-аналитический комментарий «Мониторинг предприятий: оценки, ожидания, комментарии»
🇷🇺 ЦБ РФ - динамика потребительских цен и оценка трендовой инфляции
🇨🇦 Канада - проминфляция PPI (авг)
📊 OKEY - финансовые результаты по МСФО за I полугодие 2023 г.
📊 Собрание акционеров НоваБев Групп. В повестке вопрос утверждения дивидендов за I полугодие 2023 г.
📊 Последний день торгов ГДР VK перед приостановкой торгов на Московской бирже (из-за редомициляции)

Вторник
🇷🇺 ЦБ РФ – инфляция в регионах
🌐 Неделя высокого уровня Генеральной ассамблеи ООН
🇨🇭 Швейцария - торговый баланс (авг)
🇪🇺🇨🇦 ЕС, Канада - потребинфляция CPI (авг)
📊 Московская биржа начнет расчет и публикацию новых индикаторов – Индексов дивидендов Московской Биржи

Среда
🇺🇸 Заседание ФРС
🇷🇺 Росстат - индекс потребительских цен с 12 по 18 сентября
🇬🇧🇿🇦 Британия, ЮАР - потребинфляция CPI (авг)
🇩🇪🇷🇺 Германия, РФ - проминфляция PPI (авг)
📊 Собрание акционеров Группы Черкизово. В повестке вопрос утверждения дивидендов

Четверг
🇷🇺 ЦБ РФ - информационно-аналитический материал «О развитии банковского сектора РФ»
🇷🇺 ЦБ РФ - обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов
🇪🇺 ЕС – индекс потребительской уверенности (сент.-предварительно)
📊 Квартальная экспирация по фьючерсам на индексы акции и валюту на Мосбирже
📊 Собрание акционеров Татнефти. В повестке вопрос утверждения дивидендов

Пятница
🇦🇺🇯🇵🇪🇺🇩🇪🇬🇧🇺🇸 Австралия, Япония, ЕС, Германия, Британия, США - совокупный индекс PMI (сент.-предварительно)
📊 Начнут действовать новые базы расчетов в индексах Московской биржи

👍 ПСБ выдал первый ипотечный кредит по ставке 2% по программе с господдержкой в новых российских регионах.

Льготную ипотеку клиент получил на покупку квартиры в новостройке в городе Мариуполе Донецкой Народной Республики. Размер кредита составил 5 млн рублей, первоначальный взнос – 16%, срок кредитования – 60 месяцев. Страховую защиту по ипотечной сделке обеспечила компания «ПСБ-Страхование».

Клиент приобрел однокомнатную квартиру площадью 52 кв. метра в новостройке аккредитованного застройщика ООО СЗ «РКС-Девелопмент». Эскроу-счет для проведения ипотечной сделки был открыт в ПСБ.

🎙 «Для развития новых российских регионов запуск ипотеки на новостройки знаменует начало преображения городов, качественное обновление жилого фонда, ускоренное развитие жилищной, коммунальной и социальной инфраструктуры и в конечном итоге – повышение уровня жизни населения», – отметил вице-президент, директор департамента по развитию премиального сегмента, инвестиционных и ипотечных продаж ПСБ Давыд Коробченко.

Программа жилищного строительства с использованием механизма долевого участия стала важным шагом для развития ипотеки в новых регионах. Он позволяет полностью обеспечить безопасность и гарантировать надежность вложений заемщиков.

👍 Подробности – на сайте: https://www.psbank.ru/Bank/Press/News/2023/09/19-01