🪙 Тестирую цифровой рубль: Сбер сдался, Альфа — смог. Что это вообще такое?
Сегодня состоялся запуск цифрового рубля в России. Значит, пришло время пощупать эту инновацию своими руками. Решил провести тест-драйв и открыть себе счет, чтобы посмотреть, как это работает на практике.
Спойлер: гладко было не везде.
Попытка №1: Сбербанк Начал с самого очевидного пути, через Сбер. Нашел в приложении нужный раздел. Жмем «Продолжить». Процесс открытия выглядит довольно просто:
Авторизация через Госуслуги.
Согласие с условиями.
Генерация уникальных ключей доступа — где нужно буквально хаотично нажимать на экран приложения, пока заполняется шкала прогресса.
После этого нужно придумать пароль для доступа к кошельку.
В итоге в приложении должен был появиться счет, но не появился.
Значит, пробуем другой банк.
Попытка №2: Альфа-Банк Решил повторить то же самое в приложении Альфы. Процедура абсолютно идентичная (банки здесь работают просто как «витрина» для платформы ЦБ).
Тут счет открылся и сразу стал активен. Я тут же протестировал пополнение — перевел 100 рублей со своего обычного счета. Деньги зачислились, хотя приложение чуть подтупливало. Комиссия — 0 рублей.
Краткая база (для тех, кто пропустил матчасть):
Курс: 1 цифровой рубль = 1 безналичный = 1 наличный. Никаких спредов и чудес.
Где лежат деньги: Не в банке, а на платформе Банка России. Если с банком что-то случится, ваши цифровые рубли никуда не денутся.
Плюсы: Переводы друг другу и оплата товаров абсолютно бесплатны.
Использование пока полностью добровольное.
Далее проведем следующий этап моего эксперимента — теперь нужно пойти в обычный оффлайн-магазин и попробовать купить что-нибудь за эти самые цифровые 100 рублей. О результатах обязательно расскажу в следующем посте.
👇 А вы уже пробовали открыть счет в цифровых рублях? В каком банке получилось, а в каком система зависла? Делитесь опытом в комментариях!

С днем рождения, Пульс! 🎉 7 лет — это уже серьезная дата!

Хочу сказать огромное спасибо всей команде и нашему дружному инвест-комьюнити. Вы создали уникальное пространство, где всегда можно найти поддержку, обменяться идеями и просто отлично пообщаться.

Отдельное место в моем сердце занимают наши оффлайн-встречи. Прошлые 4 года мне посчастливилось праздновать день рождения Пульса на Pulse Camp . Два раза в Питере, в Сочи и на Алтае — это было просто незабываемо! Энергия, крутые знакомства, море инсайтов и потрясающая атмосфера. Очень надеюсь, что совсем скоро мы все с вами снова увидимся вживую! 🤝

Ну а поскольку сегодня еще и легендарное 3 сентября, я просто не мог оставить нас без праздничного инвест-хита.
Запеваем:
🎤 Я терминал переверну,
И снова праздник у тебя!
На индекс биржи я взгляну
— Гуляет Пульс, и с ним же я!
Но почему, но почему
Медведи слили нам портфель?
Ведь было всё у нас всерьез,
В день третьего сентября!

С праздником всех нас! 💛 #ДеньРожденияПульса

👶 Зачем инвестировать под 9%, если вклады дают 15%?

В комментариях под постами о детском портфеле возникает один и тот же вопрос: «Зачем нужны сложности с акциями и облигациями ради доходности в 9%, если банки предлагают вклады под 14–15%?»

Вопрос отличный. Но давайте смотреть на инвестиции шире, чем на горизонт одного года. Двузначные ставки по вкладам были не всегда и не будут длиться вечно. Вспомните 2020–2021 годы: депозиты давали 4–5%. С большой долей вероятности уже к 2027 году цикл смягчится, и ставки снова упадут ниже 10%. В среднем за последние 6 лет доходность вкладов составила около 9,5%, и портфель показал сопоставимый рост в 9%.

При этом в моем детском портфеле 40% валюты. В последнее время рубль локально тянул общую рублевую доходность вниз. Но если посчитать в долларах, получаем около 5% годовых — это сопоставимо со средними ставками по вкладам в США, при этом сохраняем капитал в твердой валюте.

Так зачем заморачиваться? У меня есть 4 железных аргумента в пользу фондового рынка:

За циклом жесткой ДКП следует смягчение. Ключевая ставка пойдет вниз, и при каждом продлении вклада банк будет предлагать вам всё меньший процент.
Как только ЦБ начнет снижать ставку, мы получим не только зафиксированный высокий купон на годы вперед, но и переоценку (рост) самого тела облигаций. Вклады такого не умеют.
Те самые 40% валютных инструментов — наша встроенная защита от девальвации рубля на длинной дистанции.
Покупая акции, мы покупаем долю в реальном бизнесе. Компании индексируют цены вслед за инфляцией, наращивая номинальную выручку и свободный денежный поток (FCF).

📊 Обратите внимание на график - это математическое моделирование на ближайшие 10 лет (без учета регулярных пополнений!). При стартовом капитале в 2 млн ₽ серия банковских вкладов (при средней ставке 8%) превратит их в 4,3 млн ₽. Диверсифицированный портфель на том же горизонте способен сгенерировать 12,4 млн ₽. Итоговая премия за риск — 8,1 млн ₽.

📥 Теория работает лучше всего, когда подкрепляется практикой. На этой неделе долговой рынок пополнил детский портфель свежим кэшем — пришли купоны от:

ТГК ($RU000A10BPF3)

ГК Самолет ($RU000A107RZ0)

Полюс ($RU000A1054W1)

🛒 Весь денежный поток я сразу отправляю в работу, усредняя позиции по отличным ценам.

Инфополе вокруг Озона ($OZON) сейчас кипит. С одной стороны, отличные новости для финтеха: Ozon, Wildberries и Яндекс Маркет запустили оплату цифровыми рублями, на фоне чего акции прибавляли +6%. В среду стало известно, что маркетплейс вышел на рынок Монголии — экспансия продолжается. С другой стороны, есть геополитический негатив: логистические центры Ozon попали под атаку БПЛА в Белгороде и Ростовской области. Связанные с маркетплейсами ЗПИФы («Парус-ОЗН» и «Парус-НиНо») в августе подешевели в среднем на 15%. Плюс АФК «Система» раскрыла сделку-репо с ВТБ, где залогом выступили акции Ozon. Фон противоречивый, но бизнес фундаментально силен, поэтому аккуратно докупаю.
Еще один флагман, который, как и Ozon, интегрировал оплату цифровыми рублями, — Яндекс ($YDEX). IT-монополист с шикарными темпами роста выручки во всех сегментах — от e-commerce до облачных сервисов. Мастхэв для длинного горизонта.
Продолжаю наращивать долю в энергетическом секторе En+ Group ($ENPG). После недавнего отчета о кратном росте чистой прибыли за полугодие бумага остается отличным диверсификатором для нашего портфеля.

💡 Вклады — это отличный инструмент для хранения финансовой подушки здесь и сейчас. Но если мы говорим о формировании капитала для ребенка на 10–15 лет вперед, фондовый рынок способен обогнать реальную инфляцию и дать ту самую премию за риск в миллионы рублей.

Кстати, пока писал этот пост, портфель прибавил уже 0,5%.
👉 https://snowball-income.com/public/portfolios/razguaCRDi

💼 Возраст портфеля: 6 лет, 2 месяца и 17 дней
⚡️ Доходность: 9,62%
📈 Размер портфеля: 1 962 716,91 ₽
📍 Цель: накопление стартового капитала для дочери
💰 Еженедельное пополнение: 3 000–5 500 ₽

🔥 А как вы распределяете средства сейчас? Фиксируете 15% на депозитах или скупаете просевшие акции на перспективу? 👇

#Портфель_для_дочери