О том, что предлагает ретейлу банковский сектор, в том числе в сфере инкассации и работы с наличной выручкой, рассказала «Ленте.ру» исполнительный вице-президент Газпромбанка Наталья Ляхович, курирующая развитие бизнеса с компаниями торговли и фармацевтики.

— Классическая «колесная» инкассация сейчас переживает не лучшие времена. После ухода с рынка ряда крупных инкассаторских компаний нагрузка на инфраструктуру стала практически неподъемной. То есть сегодня многие торговые сети просто не могут быть обеспечены необходимыми регулярными заездами для инкассации наличной выручки. А за этим следует разрыв в ликвидности и рост тарифов. Тренд развернулся в другую, более технологичную сторону.

— Уже более 40 тысяч торговых точек по всей стране пользуются онлайн-инкассацией с помощью мультибанковской платформы Moniron Cash Connect. Это такой технологичный способ инкассации на базе автоматизированных депозитных машин, который мы активно развиваем. Устройство позволяет зачислять выручку на расчетный счет в режиме онлайн, не дожидаясь приезда инкассаторов обеспечивая безопасность, контроль и оптимизируя издержки.

#публикации

Больше о продуктах Газпромбанка для бизнеса на портале «Лента.ру»:
https://lenta.ru/articles/2024/05/27/liderov/?ysclid=m1ako0g9qn2421355

Банк России усовершенствует регулирование на рынке инкассации и перевозки денег
О рынке, планах ЦБ и мнения экспертов в материале «Российской газеты» (спецпроект «Pro Деньги»)

Ситуация на ранке инкассации и меры ЦБ

Обслуживание оборота наличных стало дороже, говорит директор департамента наличного денежного обращения ЦБ Василий Прокофьев. Банки оптимизируют свои бизнес-процессы и уходят с рынка инкассаторские компании, а тарифы растут. Нужны приемлемые решения как для потребителей, так и для поставщиков услуг, считают в Центробанке.

💬 «Сегодня этот рынок, если мягко говорить, переживает не самые лучшие времена: рентабельность падает, часть поставщиков услуг сворачивают свою деятельность, остальные вынуждены повышать тарифы и оптимизировать собственные затраты зачастую в ущерб качеству», — отмечает Прокофьев.

Тот факт, что Банк России впервые в мировой истории центральных банков опубликовал консультативный доклад, посвященный наличным деньгам, говорит о значимости наличных и необходимости укрепления устойчивости этой отрасли, считает председатель правления ассоциации НДО Елена Меланич.

💡Чтобы улучшить ситуацию, в Банке России хотят ввести реестр компаний, стандартизировать тарифы, расширить круг участников рынка инкассаторских услуг, привлекать их в регионы, где предложение не соответствует спросу, а также регулировать всю отрасль целиком, а не только банки, следует из доклада ЦБ.

💡В ЦБ предлагают изучить возможность отмены НДС с комиссии за услуги инкассации наличных денег, что снизит себестоимость услуг. Рассматривает регулятор и внедрение дифференцированного подхода: в регионах с развитой конкуренцией устанавливать нижний порог тарифов для борьбы с демпингом, а там, где поставщик один, установить государственное регулирование тарифов либо верхний и нижний пределы для предотвращения злоупотреблений.

Тарифы и пути оптимизации

💬 Отдельные компании долго использовали демпинговую политику — для сохранения своих позиций искусственно занижали тарифы. И у клиентов формировалось заниженное представление о справедливых ценах на услуги.
«За счет десятилетия демпингования все почему-то привыкли к тому, что инкассация была чем-то вторичным. Банки продавали другие услуги и за инкассацию брали 0,1–0,2% от суммы, — рассказал "РГ" Алексей Войлуков, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС. — Потом тарифы пошли вверх, кто-то стал брать 0,5%. Бизнесу это, конечно, не понравилось».

Но можно посмотреть на ситуацию и с другой стороны, добавил профессор. В магазине стоит тот же терминал, где принимают банковские карты. За это предприниматель может платить 1,5%, чтобы деньги зачислили на счет, а за прием наличных — 0,5%. То есть в первом случае — в электронном виде, а во втором случае — физическом. И деньги нужно довезти, а это более затратно. «Естественно, комиссия 1,5% уже давно зашита в стоимость товара», — заметил Войлуков. А инкассаторам, если отталкиваться от этого примера, нужно отдать только треть из них.

🧐 «Значительные изменения рынка в региональном разрезе произошли после ухода двух крупных игроков (Финчер и Инкахран покинули рынок в 2021 и 2023 году соответственно) с разветвленной сетью подразделений», — подтверждают в ЦБ. Оставшиеся участники рынка столкнулись с наплывом клиентов, что отразилось на стоимости и качестве услуг, причем ценообразование вызывает вопросы у потребителей.

«Плата за одну операцию перевозки наличных денег может составлять от 300 руб. до 50 тыс. руб. По данным перевозчиков — от 500 руб. до 12 тыс. руб. Большинство клиентов платят за инкассацию или перевозку от 0,1 до 0,3% от объема наличных денег», — отмечают в ЦБ. Есть те, кто платит больше — 0,5% и выше. А эти цифры бизнес считает завышенными. Если до 0,3%, то приемлемо, следует из опроса регулятора.

💡Вместо услуг классической инкассации бизнесу можно использовать более удобную и гибкую онлайн-инкассацию через персональную АДМ (автоматизированную депозитную машину), установленную в торговой точке.

#публикации

https://rg.ru/2024/09/19/bank-rossii-usovershenstvuet-regulirovanie-na-rynke-inkassacii-i-perevozki-deneg.html

Настроить инкассацию для бизнеса стало еще проще и удобнее🚀

Теперь клиенты «РОСИНКАС» могут отправить электронную заявку на подключение онлайн-инкассации и установку АДМ прямо из личного кабинета, используя единый интерфейс управления инкассацией своих торговых точек.

Новая возможность стала доступна клиентам «РОСИНКАС» в результате масштабной работы по расширению функциональности и повышению доступности цифровых сервисов, проводимой нашим партнером.

Заместитель Председателя Правления «РОСИНКАС» Сергей Верейкин:

«В соответствии с нашей новой стратегией мы стремимся стать для банков частью их бизнес-процесса и предоставлять клиентам банков – торгово-сервисным предприятиям, качественные и доступные услуги в сфере налично-денежного обращения в любой точке страны».

Подробнее на канале «РОСИНКАС»
https://t.me/ROIrosinkas/459

По всей России проходит «Монетная неделя», во время которой граждане могут обменять накопившуюся дома мелочь на банкноты. Обмен доступен всем желающим в банках и сетевых магазинах, участвующих в акции.

«Монетная неделя проводится Банком России для возвращения мелочи из копилок в денежный оборот. Масштабное мероприятие, ставшее уже регулярным, является важной составляющей стратегических мер в рамках развития НДО, способствующих в частности решению проблемы разменного фонда в ритейле», — отметил Сергей Барсуков, председатель Комитета по НДО Ассоциации корпоративных казначеев.

https://www.1tv.ru/shows/dobroe-utro/pro-dengi/monetnaya-nedelya-menyayte-vashu-meloch-dobroe-utro-fragment-vypuska-ot-18-10-2024

Сергей Верейкин, «РОСИНКАС»: «Реального рыночного ценообразования в сегменте инкассации не существует»

Почему инкассация перестала быть прибыльным бизнесом, и есть ли выход из сложившейся ситуации? Что может дать рынку создание национальной инкассаторской компании? Эти и другие, не менее насущные вопросы журнал ПЛАС обсудил с Сергеем Верейкиным, заместителем председателя правления объединения «РОСИНКАС».

ПЛАС: Банковские службы инкассации: являются ли они сегодня перспективным или же тупиковым направлением банковской розницы и корпоративного бизнеса?

Сергей Верейкин: Банки могут позволить себе не аллоцировать часть затрат на инкассацию, искусственно повышая ее рентабельность и удерживая невысокие тарифы. Как и по каким тарифам на инкассацию в этом случае мы можем конкурировать? О какой «справедливой стоимости» здесь вообще можно говорить?

«РОСИНКАС» практикует стандартный подход к качеству, уровень которого у нас постоянно растет. Так, например, к настоящему времени мы достигли 98,5% выполнения услуг по заездам наших инкассаторских бригад. Какие-либо компромиссы в нашем случае просто недопустимы – для нас это основной и единственный бизнес.

ПЛАС: В СМИ появилась информация о том, что предлагается создать единую национальную инкассаторскую компанию на базе крупнейшего игрока «РОСИНКАС».

Сергей Верейкин: Если сейчас мы уходим от, мягко говоря, убыточных тарифов и переходим к нормальным расценкам, которые позволяют обеспечить достойное качество обслуживания, то в этой парадигме поддержка банками собственных служб окажется экономически неэффективной.

Таким образом, оптимальным выходом из создавшейся ситуации становится создание национальной инкассаторской компании, которая со временем, возможно, стала бы единственной организацией на российском рынке, отвечающей за всю инфраструктуру НДО.

В условиях, когда рынка как такового не существует, мы вынуждены искать некий выход из ситуации – оставить всю эту инфраструктуру «на произвол судьбы» нельзя, поскольку это может привести к самым катастрофичным последствиям. Инкассаторы станут уходить из регионов, и со временем этот функционал вообще перестанет быть доступным для торгового ритейла и банков. В результате население вообще не сможет использовать законное средство платежа – наличные деньги. А этого Банк России, отвечающий в том числе за доступность финуслуг и платежеспособность национальной валюты, допустить не может ни при каких обстоятельствах.

#публикации

Подробнее в статье ПЛАС:
https://plusworld.ru/journal/2024/plas-10-318-2024/sergey-vereykin-rosinkas-realnogo-rynochnogo-tsenoobrazovaniya-v-segmente-inkassatsii-ne-sushchestvu/

Председатель Комитета по НДО Ассоциации корпоративных казначеев Сергей Барсуков прокомментировал монетный вопрос на радио Москва FM

Эфир был посвящен высказыванию главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова по поводу возможного отказа от чеканки монет. По его словам, сейчас монеты не пользуются спросом. Более того, многие даже не берут мелочь, когда им дают сдачу, обратил внимание парламентарий.

🧐 Сергей Барсуков ответил на вопросы ведущих и рассказал слушателям о ситуации с монетным оборотом в России. Роль монет в наличном денежном обращении страны, где накапливаются железные деньги и кому они очень нужны, какие меры принимает ЦБ, целесообразно ли отказываться от монет в пользу банкнот соответствующих номиналов, как купить огурец в магазине и при этом не потерять на сдаче.

«Огромный объем монет находится в копилках россиян и не участвует в обороте. Поэтому Центробанк совместно с банками и ритейлом, являющимся основным потребителем железных денег, принимает целый комплекс стимулирующих мер. Недавно прошедшая по все стране и ставшая уже регулярной «Монетная неделя» как раз и направлена на возвращение мелочи из домашних копилок в оборот. Монета по определению должна быть в долгом и постоянном обращении, иначе ее производство просто не окупается. Целесообразность чеканки самых мелких номиналов в текущей ситуации под вопросом, так как себестоимость их производства превышает номинал самой монеты», — отметил Сергей Барсуков, председатель Комитета по НДО Ассоциации корпоративных казначеев

Полная версия эфира доступна для прослушивания на сайте Москва FM:
https://www.mosfm.com/audios/156761

В программе «РБК Отрасли / Мнение» Александр Горинов, руководитель департамента разработки транзакционных продуктов Альфа-Банка, рассказал о глобальном рынке Ecom, российской специфике, инновациях и трендах в ритейле, которые будут определять будущее рынка.

Широкий спектр передовых технологий, от автоматизации внутренних бизнес-процессов и совершенствования клиентского пути до аналитики больших данных, биометрии, эквайринга и цифровизации наличных платежей, становится неотъемлемым атрибутом современного российского ритейла.

🧐Технологические инновации на годы вперед определяют развитие всей розничной отрасли. В том числе, в отношении обслуживания потока наличной выручки и инкассации, где ключевым трендом остается онлайн-инкассация с АДМ.

Смотрите в свежем выпуске «РБК Отрасли / Мнение»
https://tv.rbc.ru/archive/industries_mnenie/673b9d322ae5961b60319363

«Банк России не видит оснований для начала дискуссии об отмене наличных»

Заместитель Председателя ЦБ РФ Сергей Белов — о том, когда в оборот поступит исправленная тысячная купюра, актуальности банкноты в 10 000 рублей и предпосылках для деноминации. Начнется ли дискуссия об отмене наличных, что будет с монетой, как меняется рынок инкассации и многое другое — в эксклюзивном интервью «Известиям».

Об актуальности наличных денег и задачах Банка России:

Сегодня в обращении больше 18 трлн наличных рублей, что свидетельствует о востребованности банкнот и монет. Часть людей всё равно предпочитает наличные, и это абсолютно нормально. А наша задача — обеспечить людям возможность выбора.

— Банк России не видит оснований для начала дискуссии об отмене наличных. Если посмотреть на долю наличных в расчетах, то да, она снижается, но в обращении — нет. Объем наличных денег остается неизменным. Две трети этих денег находятся на руках у населения. Остальные — в кассах торговых и сервисных компаний, банков, в банкоматах.

О качестве российских банкнот:

— Мы постоянно повышаем качество наших банкнот, чтобы продлить срок службы. Они достаточно высокотехнологичны и хорошо хранятся, поскольку покрыты специальным лаком. В любом случае проблем с обменом поврежденных отечественных купюр нет: всегда можно обратиться в банк и поменять. Поэтому ни для граждан, ни для бизнеса никаких рисков нет.

О рынке инкассации:

— Мы еще в августе опубликовали доклад для общественного обсуждения. В нем рассматриваются разные сценарии регулирования рынка инкассации, чтобы сохранить доступность наличных денег на всей территории страны. В частности, например, возможно установление единых правил для перевозчиков наличных денег. Сейчас мы подводим итоги обсуждения, в феврале планируем озвучить наши финальные предложения.

https://iz.ru/1803971/anna-kaledina/bank-rossii-ne-vidit-osnovanii-dla-nacala-diskussii-ob-otmene-nalicnyh

Fix Price — одна из крупнейших в мире и ведущая в России сеть магазинов низких фиксированных цен, внедряет онлайн-инкассацию наличной выручки с использованием автоматизированных депозитных машин (АДМ) Moniron.

💬 Как онлайн-инкассация Moniron помогает в ежедневной работе с выручкой? Об опыте использования технологии и управлении наличной выручкой рассказывают Ирина Осипова, главный казначей Fix Price Россия, и Вероника Глебова, руководитель коммерческого департамента компании Profindustry.

С Moniron мы экономим время и средства, затрачиваемые на обработку наличных при традиционной инкассации. Сотрудники могут полностью сосредоточиться на обслуживании покупателей, не отвлекаясь на подготовку наличной выручки и оформление сопроводительных документов. Также важен фактор безопасности: Moniron обеспечивает сохранность выручки на удаленных объектах, которые трудно обслуживать традиционными методами.

Ирина Осипова, главный казначей Fix Price Россия

#проекты #публикации

Подробнее в материале на портале New Retail:
https://new-retail.ru/business/fix_price_vnedryaet_onlayn_inkassatsiyu_moniron_kak_v_kompanii_izmenilas_rabota_s_nalichnymi/

Лучшие достижения в области финансовых технологий на церемонии премии «Меркурий»

20 декабря 2024 года в Москве состоялась торжественная церемония награждения победителей ежегодной Национальной премии в области финансовых технологий «Меркурий». Более 180 представителей крупнейших корпораций и банков России, ИТ-разработчиков, интеграторов, финансовых организаций и других ключевых участников финтех-отрасли.

🤩В 2024 году на конкурс было подано 114 заявок из разных регионов страны. Проекты номинантов оценивало жюри, состоящее из более 35 экспертов — известных специалистов из бизнеса, банков, консалтинга, СМИ и IT-компаний.

«Мы рады поддерживать инновации и быть участниками одного из ключевых событий года для российского финтеха. Премия «Меркурий» — это не только торжественное мероприятие, выбор лучших проектов и отличная возможность встретиться с коллегами, но и часть большой работы, направленной на продвижение наиболее эффективных практик и топ-команд в сфере разработки и внедрения цифровых финансовых технологий, в том числе и в управлении наличным денежным потоком. Вместе с Ассоциацией КорпФинТех и профессиональным сообществом мы участвуем в повышении доступности и востребованности финансовых инноваций, что, безусловно, ускоряет технологическое развитие всего российского бизнеса».

Вероника Глебова, руководитель коммерческого департамента компании Profindustry — оператора мультибанковской цифровой платформы инкассации Moniron

🏆В номинации «Продукт года: автоматизация финансов» награду получил Газпромбанк (АО) за дополнительную функциональность Сервиса TMG, реализованную в 2024 году, объединяющую платформу разработки G2, модуль управления гарантиями и модуль бизнес-аналитики (BI).

⭐️Лауреатом и финалистом премии сразу в нескольких номинациях стала торговая сеть «Светофор» за оптимизацию работы с наличной выручкой и интеграцию программного комплекса онлайн-мониторинга с основной системой финансового учета компании.

👏Отмечены особые достижения сети магазинов выгодных покупок «Скидкино» за цифровизации наличного оборота и вклад в развитие финансовых технологий.

Поздравляем победителей и финалистов премии «Меркурий»!✨ Спасибо организаторам за поддержку, популяризацию технологических инноваций в России и настоящий праздник для всех участников, лучших команд и профессионалов финансового рынка!

https://corpfintech.ru/novosti/mercuryawards2024/