О том, что предлагает ретейлу банковский сектор, в том числе в сфере инкассации и работы с наличной выручкой, рассказала «Ленте.ру» исполнительный вице-президент Газпромбанка Наталья Ляхович, курирующая развитие бизнеса с компаниями торговли и фармацевтики.

— Классическая «колесная» инкассация сейчас переживает не лучшие времена. После ухода с рынка ряда крупных инкассаторских компаний нагрузка на инфраструктуру стала практически неподъемной. То есть сегодня многие торговые сети просто не могут быть обеспечены необходимыми регулярными заездами для инкассации наличной выручки. А за этим следует разрыв в ликвидности и рост тарифов. Тренд развернулся в другую, более технологичную сторону.

— Уже более 40 тысяч торговых точек по всей стране пользуются онлайн-инкассацией с помощью мультибанковской платформы Moniron Cash Connect. Это такой технологичный способ инкассации на базе автоматизированных депозитных машин, который мы активно развиваем. Устройство позволяет зачислять выручку на расчетный счет в режиме онлайн, не дожидаясь приезда инкассаторов обеспечивая безопасность, контроль и оптимизируя издержки.

#публикации

Больше о продуктах Газпромбанка для бизнеса на портале «Лента.ру»:
https://lenta.ru/articles/2024/05/27/liderov/?ysclid=m1ako0g9qn2421355

Банк России усовершенствует регулирование на рынке инкассации и перевозки денег
О рынке, планах ЦБ и мнения экспертов в материале «Российской газеты» (спецпроект «Pro Деньги»)

Ситуация на ранке инкассации и меры ЦБ

Обслуживание оборота наличных стало дороже, говорит директор департамента наличного денежного обращения ЦБ Василий Прокофьев. Банки оптимизируют свои бизнес-процессы и уходят с рынка инкассаторские компании, а тарифы растут. Нужны приемлемые решения как для потребителей, так и для поставщиков услуг, считают в Центробанке.

💬 «Сегодня этот рынок, если мягко говорить, переживает не самые лучшие времена: рентабельность падает, часть поставщиков услуг сворачивают свою деятельность, остальные вынуждены повышать тарифы и оптимизировать собственные затраты зачастую в ущерб качеству», — отмечает Прокофьев.

Тот факт, что Банк России впервые в мировой истории центральных банков опубликовал консультативный доклад, посвященный наличным деньгам, говорит о значимости наличных и необходимости укрепления устойчивости этой отрасли, считает председатель правления ассоциации НДО Елена Меланич.

💡Чтобы улучшить ситуацию, в Банке России хотят ввести реестр компаний, стандартизировать тарифы, расширить круг участников рынка инкассаторских услуг, привлекать их в регионы, где предложение не соответствует спросу, а также регулировать всю отрасль целиком, а не только банки, следует из доклада ЦБ.

💡В ЦБ предлагают изучить возможность отмены НДС с комиссии за услуги инкассации наличных денег, что снизит себестоимость услуг. Рассматривает регулятор и внедрение дифференцированного подхода: в регионах с развитой конкуренцией устанавливать нижний порог тарифов для борьбы с демпингом, а там, где поставщик один, установить государственное регулирование тарифов либо верхний и нижний пределы для предотвращения злоупотреблений.

Тарифы и пути оптимизации

💬 Отдельные компании долго использовали демпинговую политику — для сохранения своих позиций искусственно занижали тарифы. И у клиентов формировалось заниженное представление о справедливых ценах на услуги.
«За счет десятилетия демпингования все почему-то привыкли к тому, что инкассация была чем-то вторичным. Банки продавали другие услуги и за инкассацию брали 0,1–0,2% от суммы, — рассказал "РГ" Алексей Войлуков, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС. — Потом тарифы пошли вверх, кто-то стал брать 0,5%. Бизнесу это, конечно, не понравилось».

Но можно посмотреть на ситуацию и с другой стороны, добавил профессор. В магазине стоит тот же терминал, где принимают банковские карты. За это предприниматель может платить 1,5%, чтобы деньги зачислили на счет, а за прием наличных — 0,5%. То есть в первом случае — в электронном виде, а во втором случае — физическом. И деньги нужно довезти, а это более затратно. «Естественно, комиссия 1,5% уже давно зашита в стоимость товара», — заметил Войлуков. А инкассаторам, если отталкиваться от этого примера, нужно отдать только треть из них.

🧐 «Значительные изменения рынка в региональном разрезе произошли после ухода двух крупных игроков (Финчер и Инкахран покинули рынок в 2021 и 2023 году соответственно) с разветвленной сетью подразделений», — подтверждают в ЦБ. Оставшиеся участники рынка столкнулись с наплывом клиентов, что отразилось на стоимости и качестве услуг, причем ценообразование вызывает вопросы у потребителей.

«Плата за одну операцию перевозки наличных денег может составлять от 300 руб. до 50 тыс. руб. По данным перевозчиков — от 500 руб. до 12 тыс. руб. Большинство клиентов платят за инкассацию или перевозку от 0,1 до 0,3% от объема наличных денег», — отмечают в ЦБ. Есть те, кто платит больше — 0,5% и выше. А эти цифры бизнес считает завышенными. Если до 0,3%, то приемлемо, следует из опроса регулятора.

💡Вместо услуг классической инкассации бизнесу можно использовать более удобную и гибкую онлайн-инкассацию через персональную АДМ (автоматизированную депозитную машину), установленную в торговой точке.

#публикации

https://rg.ru/2024/09/19/bank-rossii-usovershenstvuet-regulirovanie-na-rynke-inkassacii-i-perevozki-deneg.html

Настроить инкассацию для бизнеса стало еще проще и удобнее🚀

Теперь клиенты «РОСИНКАС» могут отправить электронную заявку на подключение онлайн-инкассации и установку АДМ прямо из личного кабинета, используя единый интерфейс управления инкассацией своих торговых точек.

Новая возможность стала доступна клиентам «РОСИНКАС» в результате масштабной работы по расширению функциональности и повышению доступности цифровых сервисов, проводимой нашим партнером.

Заместитель Председателя Правления «РОСИНКАС» Сергей Верейкин:

«В соответствии с нашей новой стратегией мы стремимся стать для банков частью их бизнес-процесса и предоставлять клиентам банков – торгово-сервисным предприятиям, качественные и доступные услуги в сфере налично-денежного обращения в любой точке страны».

Подробнее на канале «РОСИНКАС»
https://t.me/ROIrosinkas/459

По всей России проходит «Монетная неделя», во время которой граждане могут обменять накопившуюся дома мелочь на банкноты. Обмен доступен всем желающим в банках и сетевых магазинах, участвующих в акции.

«Монетная неделя проводится Банком России для возвращения мелочи из копилок в денежный оборот. Масштабное мероприятие, ставшее уже регулярным, является важной составляющей стратегических мер в рамках развития НДО, способствующих в частности решению проблемы разменного фонда в ритейле», — отметил Сергей Барсуков, председатель Комитета по НДО Ассоциации корпоративных казначеев.

https://www.1tv.ru/shows/dobroe-utro/pro-dengi/monetnaya-nedelya-menyayte-vashu-meloch-dobroe-utro-fragment-vypuska-ot-18-10-2024

Сергей Верейкин, «РОСИНКАС»: «Реального рыночного ценообразования в сегменте инкассации не существует»

Почему инкассация перестала быть прибыльным бизнесом, и есть ли выход из сложившейся ситуации? Что может дать рынку создание национальной инкассаторской компании? Эти и другие, не менее насущные вопросы журнал ПЛАС обсудил с Сергеем Верейкиным, заместителем председателя правления объединения «РОСИНКАС».

ПЛАС: Банковские службы инкассации: являются ли они сегодня перспективным или же тупиковым направлением банковской розницы и корпоративного бизнеса?

Сергей Верейкин: Банки могут позволить себе не аллоцировать часть затрат на инкассацию, искусственно повышая ее рентабельность и удерживая невысокие тарифы. Как и по каким тарифам на инкассацию в этом случае мы можем конкурировать? О какой «справедливой стоимости» здесь вообще можно говорить?

«РОСИНКАС» практикует стандартный подход к качеству, уровень которого у нас постоянно растет. Так, например, к настоящему времени мы достигли 98,5% выполнения услуг по заездам наших инкассаторских бригад. Какие-либо компромиссы в нашем случае просто недопустимы – для нас это основной и единственный бизнес.

ПЛАС: В СМИ появилась информация о том, что предлагается создать единую национальную инкассаторскую компанию на базе крупнейшего игрока «РОСИНКАС».

Сергей Верейкин: Если сейчас мы уходим от, мягко говоря, убыточных тарифов и переходим к нормальным расценкам, которые позволяют обеспечить достойное качество обслуживания, то в этой парадигме поддержка банками собственных служб окажется экономически неэффективной.

Таким образом, оптимальным выходом из создавшейся ситуации становится создание национальной инкассаторской компании, которая со временем, возможно, стала бы единственной организацией на российском рынке, отвечающей за всю инфраструктуру НДО.

В условиях, когда рынка как такового не существует, мы вынуждены искать некий выход из ситуации – оставить всю эту инфраструктуру «на произвол судьбы» нельзя, поскольку это может привести к самым катастрофичным последствиям. Инкассаторы станут уходить из регионов, и со временем этот функционал вообще перестанет быть доступным для торгового ритейла и банков. В результате население вообще не сможет использовать законное средство платежа – наличные деньги. А этого Банк России, отвечающий в том числе за доступность финуслуг и платежеспособность национальной валюты, допустить не может ни при каких обстоятельствах.

#публикации

Подробнее в статье ПЛАС:
https://plusworld.ru/journal/2024/plas-10-318-2024/sergey-vereykin-rosinkas-realnogo-rynochnogo-tsenoobrazovaniya-v-segmente-inkassatsii-ne-sushchestvu/