Гордость банковской системы страны — Сбербанк — поздравил с праздником 23 февраля прекрасным видеороликом. Присоединяемся к поздравлениям!

👉 Всегда на стороне банков и России
@profbanking

Запланированный вывод СПБ Банка из-под контроля СПБ Биржи как сценарий по разблокировке активов, похоже, потерпел фиаско, так как сам банк оказался под SDN‐санкциями.

Российские инвесторы, вложившие деньги в американские бумаги, получили двойную "благодарность" от США. Хотя физлица, осуществившие такие вложения, под санкциями не находятся и пострадали просто "заодно".

Напомним, что после введения санкций против СПБ Биржи в ноябре 2023 года торги иностранными ценными бумагами на бирже были остановлены, и сейчас доступны только сделки с российскими бумагами.

Необходимо искать новую стратегию разморозки активов.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

✔️Президент России подписал Федеральный закон № 31-ФЗ от 26.02.2024 «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)» о самозапрете на получение кредитов в банках и займов в МФО.

Для установления/снятия запрета физлицо вправе бесплатно неограниченное число раз подавать во все квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ) через МФЦ или Госулсуги соответствующие заявления. Банк России установит формы таких заявлений и правила их заполнения.

Сейчас в РФ 4 КБКИ: НБКИ, ОКБ, БКИ КредитИнфо и Скоринг Бюро.

Закон не распространяет самозапрет на ипотечные и автокредиты, а также на образовательные договора с господдержкой. Самозапрет после его установления будет касаться заключения новых кредитных договоров, при этом по старым договорам (насколько мы понимаем из закона), например, по кредитным картам, выдачи могут продолжаться.

Банки будут проверять наличие запрета по ИНН физлица. Информация запрашивается банком за 30 дней и позднее до даты выдачи кредита, а полученный ответ является руководством к действию на день запроса банка (не на день выдачи...)

Закон вступит в силу в 2025 году, 1 марта.

🇺🇸 Интересная публикация сделана МВФ о том, что в США раскручивается кризис коммерческой недвижимости.

Проблема в том, что цены на офисы падают, а офисы находятся в залоге у банков. И речь не просто про падение цен, а о том, что уже зафиксировано одно из самых резких снижений за последние полвека: в США цены упали на 11% с тех пор, как ФРС начала повышать процентные ставки в марте 2022 года.

Виной всему электронная коммерция и пандемия, а также ставшая после этого привычкой удаленная работа. Это привело к значительному снижению спроса на офисные и торговые помещения, увеличив пустующие площади. Некоторые города, например, Сан-Франциско, называют «офисным адом»: там вакантна почти треть площадей.

До 80% кредитов в этом секторе приходится на мелкие и средние американские банки. И целых 44% кредитов по остатку долга БОЛЬШЕ, чем текущая стоимость самого помещения. Похоже на то, как было перед кризисом 2008 года? Владельцы не будут платить по кредиту, им выгоднее отдать банку залог.

✈️ Самолет-банку быть!

То, о чем мы сообщали в декабре, сегодня стало реальностью: ПАО "Группа компаний САМОЛЕТ" согласно выписке ЕГРЮЛ стало владельцем 100% долей КБ "СИСТЕМА" ООО (банковская лицензия N 2846).

ГК "Самолет" занимает 2-е место в РФ по объему текущего строительства. Крупнейшими акционерами являются Михаил Кенин и Павел Голубков.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Зампред ЦБ РФ Ольга Полякова в интервью Интерфаксу сказала:

"Мы [Банк России] развиваем тему дифференцированных отчислений в фонд страхования вкладов в зависимости от уровня риска, от оценки финансовой устойчивости банка. Считаем правильным, чтобы банки с высоким уровнем риска платили больше страховых взносов."

Регулятор во второй половине 2024 года планирует опубликовать доклад на этот счет. Новая методика оценки экономического положения банков будет основана на надзорных рейтингах, так как текущая методика частично утратила свою риск-чувствительность и нуждается в обновлении.

Помимо этого регулятор задумался над тем, чтобы долгосрочные депозиты, в том числе оформленные сберегательными сертификатами, обходились бы банкам с меньшими расходами на взносы в ССВ.

👉 Система страхования вкладов глазами банка —
в нашем курсе-бестеллере
Мастер банковского дела

Ограничения на снятие наличной валюты в условиях запрета на ее ввоз в Россию целесообразно сохранить, сказала Зампред ЦБ РФ Ольга Полякова в интервью «Интерфаксу».

Банк России еще в марте 2022 года ввел ограничение и затем продлевал его, и, судя по всему, срок не истечёт 9 марта 2024 года.

Действующие ограничения установили лимит на снятие валюты в размере до 10 000 долларов США или эквивалентной суммы в евро для граждан, чей валютный вклад открыт до 9 марта 2022 года. Всё, что свыше, можно получить только в рублях.

Валютные переводы без открытия счета выдаются в РФ тоже только в рублях.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🟣 АО «Точка» (не банк) сообщил, что готов заключать с бизнес-клиентами из реестра МСБ, которые являлись клиентами филиала КИВИ Банка — Точка Банка (это название филиала КИВИ Банка такое), договора приобретения прав требования к КИВИ Банку, причем по цене 100% от суммы превышения за минусом 1,4 млн рублей.

Порядок будет такой:

- сумму 1,4 млн рублей компенсирует АСВ
- остатки на счетах свыше 1,4 млн рублей выплатит АО «Точка» на основании подписанного с договора уступки прав требования.

«Это совершенно новый процесс для нас, он будет дорабатываться по ходу» — пишет Точка. Это правда. И, безусловно, интересный прецедент. Речь, правда, не о всех клиентах КИВИ, а только о клиентах филиала КИВИ Банка. Ни для кого не секрет, что КИВИ и Точка давно были связаны.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России впервые раскрыл детали обсуждения решения по ключевой ставке, как и обещал.

Резюме появилось поздно вечером. Самое интересное:

📌 годовая инфляция в 2023 году составила 7,4%

📌 инфляционное давление постепенно ослабевает — и хотя все участники согласились с этим выводом, у них были различные суждения относительно интенсивности дезинфляции с учетом сохраняющихся высоких инфляционных рисков и общей неопределенности

📌 в декабре лидером роста цен стала сфера услуг (даже без учёта ЖКУ) — основные виновники: туристические услуги по РФ

📌 участники детально обсудили характер сильного роста ВВП в 2023 году, который преимущественно связан с бо‌льшим положительным разрывом выпуска (ситуация, в которой экономика растет быстрее своих объективных возможностей, и предложение не успевает за спросом)

📌 индикатор инвестиционной активности за IV кв. 2023 года обновил исторический максимум, а высокие прибыли в ряде отраслей позволяют предприятиям финансировать инвестпроекты даже при повышенной стоимости кредитов

📌 уровень безработицы находится на историческом минимуме, ожидания по найму — на историческом максимуме

📌 потребительский спрос только-только начал реагировать на ужесточение ДКП, но мнения относительно устойчивости замедления роста этого спроса разделились: одни указывали на сокращение импорта потребтоваров как на индикатор будущего охлаждения спроса, другие полагали, что признаков устойчивого замедления роста потребительского спроса пока нет

📌 олаждение кредитного рынка происходит практически во всех сегментах кроме автокредитования, где спрос восстанавливается после глубокого падения

📌 риски для финансовой устойчивости, связанные с высокими процентными ставками, незначительны

📌 продажи валюты снизились вслед за сокращением стоимостного объема экспорта — значительного источника риска для курса рубля

📌 баланс рисков по-прежнему остается смещенным в сторону проинфляционных

Участники обсуждения рассматривали два варианта решения: сохранить ключевую ставку на 16% годовых или повысить её до 17%. Большинство участников ожидали, что в базовом сценарии условия для начала снижения ставки сложатся во второй половине 2024 года.

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Коммерческого банка «Гефест».

ООО КБ «Гефест» (№ лицензии 1046, Тверская область, г. Кимры) занимал 336-е место по величине активов, являясь одним из самых маленьких российских банков.

Кэптивный характер бизнеса КБ «Гефест» на протяжении длительного периода являлся убыточным. Более 60% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды. ЦБ РФ отмечает, что на фоне этого банк совершал операции, обеспечивавшие формальное соблюдение требований к величине капитала (рисовал отчетность с помощью дополнительных сделок).

Мы намекали на то, что дела будут в банковской системе обстоять именно таким образом, а в нашем флагманском курсе пишем об этом открытым текстом и объясняем причины.

Сбербанк в 2023 году по МСФО заработал 1,508 трлн рублей и готовится к выплате дивидендов акционерам.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

✔️Эксперт РА отозвал рейтинг Яринтербанка без подтверждения. Ранее рейтинг был на уровне ruB, прогноз стабильный.

Рейтинг отозван в связи с истечением срока действия и отсутствием информации для продления. Мы полагаем, что банк просто перебрался от Эксперт РА к НРА.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

❗️ЦБ РФ считает все операции с криптовалютой высокорискованными с точки зрения ПОД/ФТ и Письмом N ИН-08-12/18 от 29.02.2024 порекомендовал кредитным организациям при распространении информации о своих услугах исключить любую информацию, предполагающую возможность
совершения клиентами операций, связанных с оборотом цифровых валют.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Ещё из выступления Эльвиры Сахипзадовны на встрече Ассоциации банков России:

«За 2023 год доля безналичных платежей в розничном обороте достигла 83,4%, то есть за год выросла сразу на 5,3 процентного пункта. Это один из самых высоких показателей в мире. <...> Мы продолжим развитие всех платежных инструментов — и карты «Мир», и Системы быстрых платежей. Продолжим также поддерживать развитие коммерческих платежных сервисов банков.»

«В этом году мы планируем расширять программу лояльности не только для торгово-сервисных предприятий, но и для банков. Проведем пилот по биоэквайрингу с использованием СБП. Запустим платежи через СБП между юрлицами, расширим оплату государственных, муниципальных и прочих услуг в бюджет.»

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking