‼️ Не сказать, что неожиданно, но всё же первый ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ у банка с 12 августа 2022 года: Банк России отозвал банковскую лицензию у КИВИ Банка (рег. № 2241, Москва, 89-е место по величине активов в банковской системе РФ).

Звоночки звучали давно. Да, и до этого звучали неоднократно.

Для вкладчиков наступил страховой случай в рамках ССВ. Однако электронные деньги на кошельке по закону НЕ застрахованы.

Банк России принял решение об отзыве лицензии в связи с тем, что КИВИ Банк нарушал нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность, и ЦБ РФ только за последний год пять раз применял к банку меры воздействия. КИВИ Банк систематически допускал нарушения в области ПОД/ФТ, его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физлицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор, а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений.

Кроме того, установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных ФЛ без их ведома и проведения по ним операций.

В прошлом году 26% от объема долгов граждан перед банками, которые были выставлены на продажу коллекторам, считались бесперспективными к взысканию.

Об этом было сказано на заседании клуба покупателей и продавцов, проведенном Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Доля самих плохих долгов растет: в 2021 году было 23%, в 2022 году — 24%. Сейчас 26%. В деньгах это 67 млрд рублей.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (АО) на уровне ruB- и изменило прогноз на развивающийся. По рейтингу установлен статус «под наблюдением», что означает высокую вероятность рейтинговых действий в ближайшем будущем.

Сам рейтинг ruB- — это низшая ступень низкого уровня финансовой устойчивости (ступень перед "мусорными" уровнями). Изменение прогноза по рейтингу отражает неопределенность, поскольку банк находится в стадии смены контролирующего акционера. Основным владельцем Камчатпрофитбанка по последним известным данным (на 12 ноября 2021 года) являлся Игорь Алексеевич Полунин, контролировавший 29,96% акций.
Он же является Директором банка (такая должность вместо привычного Председателя Правления иногда встречается в банках). Скорее всего, речь идет о смене именно его как собственника. Полунин возглавляет банк с 1995 года и, безусловно, является ключевой фигурой.

«Муниципальный Камчатпрофитбанк» – небольшой банк с базовой лицензией (235-е место по активам, 148-е по объему вкладов физлиц); специализируется на кредитовании и РКО юр- и физлиц, а также операциях на межбанковском рынке. Головной офис расположен в Петропавловске-Камчатском, в Москве есть филиал.

🌹Учим всесторонне смотреть на банки
на курсе Банковский аналитик

📌Рейтинговое агентство НРА присвоило кредитный рейтинг ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) на уровне «В+|ru|», прогноз по рейтингу «Стабильный».

ЯРИНТЕРБАНК — небольшой банк Ярославля с базовой лицензией (рег. номер 2564), активы на начало 2024 года составляют 3,9 млрд руб., прибыль за 2023 год — 69 млн руб., участник ССВ.

Банк обслуживает и кредитует клиентов (в первую очередь МСБ) в основном в Ярославской области.

Основными акционерами банка являются Городецкий Сергей Иосифович (28,137%) и Усенко Владимир Михайлович (30,24%).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Гордость банковской системы страны — Сбербанк — поздравил с праздником 23 февраля прекрасным видеороликом. Присоединяемся к поздравлениям!

👉 Всегда на стороне банков и России
@profbanking

Запланированный вывод СПБ Банка из-под контроля СПБ Биржи как сценарий по разблокировке активов, похоже, потерпел фиаско, так как сам банк оказался под SDN‐санкциями.

Российские инвесторы, вложившие деньги в американские бумаги, получили двойную "благодарность" от США. Хотя физлица, осуществившие такие вложения, под санкциями не находятся и пострадали просто "заодно".

Напомним, что после введения санкций против СПБ Биржи в ноябре 2023 года торги иностранными ценными бумагами на бирже были остановлены, и сейчас доступны только сделки с российскими бумагами.

Необходимо искать новую стратегию разморозки активов.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

✔️Президент России подписал Федеральный закон № 31-ФЗ от 26.02.2024 «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)» о самозапрете на получение кредитов в банках и займов в МФО.

Для установления/снятия запрета физлицо вправе бесплатно неограниченное число раз подавать во все квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ) через МФЦ или Госулсуги соответствующие заявления. Банк России установит формы таких заявлений и правила их заполнения.

Сейчас в РФ 4 КБКИ: НБКИ, ОКБ, БКИ КредитИнфо и Скоринг Бюро.

Закон не распространяет самозапрет на ипотечные и автокредиты, а также на образовательные договора с господдержкой. Самозапрет после его установления будет касаться заключения новых кредитных договоров, при этом по старым договорам (насколько мы понимаем из закона), например, по кредитным картам, выдачи могут продолжаться.

Банки будут проверять наличие запрета по ИНН физлица. Информация запрашивается банком за 30 дней и позднее до даты выдачи кредита, а полученный ответ является руководством к действию на день запроса банка (не на день выдачи...)

Закон вступит в силу в 2025 году, 1 марта.

🇺🇸 Интересная публикация сделана МВФ о том, что в США раскручивается кризис коммерческой недвижимости.

Проблема в том, что цены на офисы падают, а офисы находятся в залоге у банков. И речь не просто про падение цен, а о том, что уже зафиксировано одно из самых резких снижений за последние полвека: в США цены упали на 11% с тех пор, как ФРС начала повышать процентные ставки в марте 2022 года.

Виной всему электронная коммерция и пандемия, а также ставшая после этого привычкой удаленная работа. Это привело к значительному снижению спроса на офисные и торговые помещения, увеличив пустующие площади. Некоторые города, например, Сан-Франциско, называют «офисным адом»: там вакантна почти треть площадей.

До 80% кредитов в этом секторе приходится на мелкие и средние американские банки. И целых 44% кредитов по остатку долга БОЛЬШЕ, чем текущая стоимость самого помещения. Похоже на то, как было перед кризисом 2008 года? Владельцы не будут платить по кредиту, им выгоднее отдать банку залог.

✈️ Самолет-банку быть!

То, о чем мы сообщали в декабре, сегодня стало реальностью: ПАО "Группа компаний САМОЛЕТ" согласно выписке ЕГРЮЛ стало владельцем 100% долей КБ "СИСТЕМА" ООО (банковская лицензия N 2846).

ГК "Самолет" занимает 2-е место в РФ по объему текущего строительства. Крупнейшими акционерами являются Михаил Кенин и Павел Голубков.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Зампред ЦБ РФ Ольга Полякова в интервью Интерфаксу сказала:

"Мы [Банк России] развиваем тему дифференцированных отчислений в фонд страхования вкладов в зависимости от уровня риска, от оценки финансовой устойчивости банка. Считаем правильным, чтобы банки с высоким уровнем риска платили больше страховых взносов."

Регулятор во второй половине 2024 года планирует опубликовать доклад на этот счет. Новая методика оценки экономического положения банков будет основана на надзорных рейтингах, так как текущая методика частично утратила свою риск-чувствительность и нуждается в обновлении.

Помимо этого регулятор задумался над тем, чтобы долгосрочные депозиты, в том числе оформленные сберегательными сертификатами, обходились бы банкам с меньшими расходами на взносы в ССВ.

👉 Система страхования вкладов глазами банка —
в нашем курсе-бестеллере
Мастер банковского дела

Ограничения на снятие наличной валюты в условиях запрета на ее ввоз в Россию целесообразно сохранить, сказала Зампред ЦБ РФ Ольга Полякова в интервью «Интерфаксу».

Банк России еще в марте 2022 года ввел ограничение и затем продлевал его, и, судя по всему, срок не истечёт 9 марта 2024 года.

Действующие ограничения установили лимит на снятие валюты в размере до 10 000 долларов США или эквивалентной суммы в евро для граждан, чей валютный вклад открыт до 9 марта 2022 года. Всё, что свыше, можно получить только в рублях.

Валютные переводы без открытия счета выдаются в РФ тоже только в рублях.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🟣 АО «Точка» (не банк) сообщил, что готов заключать с бизнес-клиентами из реестра МСБ, которые являлись клиентами филиала КИВИ Банка — Точка Банка (это название филиала КИВИ Банка такое), договора приобретения прав требования к КИВИ Банку, причем по цене 100% от суммы превышения за минусом 1,4 млн рублей.

Порядок будет такой:

- сумму 1,4 млн рублей компенсирует АСВ
- остатки на счетах свыше 1,4 млн рублей выплатит АО «Точка» на основании подписанного с договора уступки прав требования.

«Это совершенно новый процесс для нас, он будет дорабатываться по ходу» — пишет Точка. Это правда. И, безусловно, интересный прецедент. Речь, правда, не о всех клиентах КИВИ, а только о клиентах филиала КИВИ Банка. Ни для кого не секрет, что КИВИ и Точка давно были связаны.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России впервые раскрыл детали обсуждения решения по ключевой ставке, как и обещал.

Резюме появилось поздно вечером. Самое интересное:

📌 годовая инфляция в 2023 году составила 7,4%

📌 инфляционное давление постепенно ослабевает — и хотя все участники согласились с этим выводом, у них были различные суждения относительно интенсивности дезинфляции с учетом сохраняющихся высоких инфляционных рисков и общей неопределенности

📌 в декабре лидером роста цен стала сфера услуг (даже без учёта ЖКУ) — основные виновники: туристические услуги по РФ

📌 участники детально обсудили характер сильного роста ВВП в 2023 году, который преимущественно связан с бо‌льшим положительным разрывом выпуска (ситуация, в которой экономика растет быстрее своих объективных возможностей, и предложение не успевает за спросом)

📌 индикатор инвестиционной активности за IV кв. 2023 года обновил исторический максимум, а высокие прибыли в ряде отраслей позволяют предприятиям финансировать инвестпроекты даже при повышенной стоимости кредитов

📌 уровень безработицы находится на историческом минимуме, ожидания по найму — на историческом максимуме

📌 потребительский спрос только-только начал реагировать на ужесточение ДКП, но мнения относительно устойчивости замедления роста этого спроса разделились: одни указывали на сокращение импорта потребтоваров как на индикатор будущего охлаждения спроса, другие полагали, что признаков устойчивого замедления роста потребительского спроса пока нет

📌 олаждение кредитного рынка происходит практически во всех сегментах кроме автокредитования, где спрос восстанавливается после глубокого падения

📌 риски для финансовой устойчивости, связанные с высокими процентными ставками, незначительны

📌 продажи валюты снизились вслед за сокращением стоимостного объема экспорта — значительного источника риска для курса рубля

📌 баланс рисков по-прежнему остается смещенным в сторону проинфляционных

Участники обсуждения рассматривали два варианта решения: сохранить ключевую ставку на 16% годовых или повысить её до 17%. Большинство участников ожидали, что в базовом сценарии условия для начала снижения ставки сложатся во второй половине 2024 года.