Рейтинговое агентство «Эксперт РА» установило статус «под наблюдением» по рейтингу ООО «ХКФ Банк» (Хоум Банк), что означает высокую вероятность рейтинговых действий в среднесрочной перспективе. Сейчас действует рейтинг ruА- .
Установление статуса «под наблюдением» обусловлено намерением Совкомбанка приобрести ООО «ХКФ Банк» с последующим объединением на платформе Совкомбанка. Агентство будет наблюдать за ходом реализации сделки и в дальнейшем планирует оценить ее влияние на рейтинг.
На нас, скажем прямо, решение об объединении произвело двоякое впечатление, неоднозначное, спорное. Так что мы тоже наблюдаем )))
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Установление статуса «под наблюдением» обусловлено намерением Совкомбанка приобрести ООО «ХКФ Банк» с последующим объединением на платформе Совкомбанка. Агентство будет наблюдать за ходом реализации сделки и в дальнейшем планирует оценить ее влияние на рейтинг.
На нас, скажем прямо, решение об объединении произвело двоякое впечатление, неоднозначное, спорное. Так что мы тоже наблюдаем )))
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3
Повышение рейтинга обусловлено положительной динамикой капитала, адекватной позицией по ликвидности, высокими показателями рентабельности на фоне развития новых направлений деятельности, положительной динамикой ресурсной базы и низкой стоимостью фондирования.
АО «МТИ Банк» является небольшим по размеру активов (5,7 млрд руб.) столичным банком с базовой лицензией; банк принадлежит трем физическим лицам (на последнюю известную дату это были Ниязов Асан, он же является Председателем Правления, Семашев Максим и Щелкунов Сергей).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍2
Президент России подписал Распоряжение от 19.02.2024 № 53-рп «О специальном решении о совершении сделки акционерным обществом «Экспобанк», которое позволяет Экспобанку Игоря Кима купить 100% в российском «Эйч-эс-би-си банке» («дочка» HSBC в России).
Мы сообщали ещё год назад, что дела будут обстоять именно так. Разрешение от Президента требуется на все сделки с иностранными активами в качестве зеркальной меры на заморозку российских активов на Западе.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Мы сообщали ещё год назад, что дела будут обстоять именно так. Разрешение от Президента требуется на все сделки с иностранными активами в качестве зеркальной меры на заморозку российских активов на Западе.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍2😱1
Затем, как планируется, в мае 2025 года, БМ-банк будет присоединен к банку ВТБ. Об этом сказал на брифинге первый заместитель президента-председателя правления ВТБ Дмитрий Пьянов.
БМ-банк — это специфический банк, «плохая часть» бывшего Банка Москвы, так как основная хорошая часть давно уже присоединена к ВТБ. Сейчас БМ-Банк работает с проблемными и непрофильными активами группы ВТБ. Однако именно к БМ-Банку уже были присоединены банк «Возрождение» и «Запсибкомбанк».
ВТБ называет причинами для смены тактики «ряд обстоятельств», в том числе большой объем неконтактных или умерших клиентов, а также судебные иски. Однако, наличие посредника между «Открытием» и ВТБ не дает прямого ответа на вопрос, чем именно поможет такой посредник.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍2🤔1😢1
Установить или снять самозапрет можно будет через Госулуги или в МФЦ. Если самозапрет нужно снять, то это произойдет через день после внесения в состав кредитной истории физлица такой информации. По факту пройдет несколько дней. Это считается "периодом охлаждения" для человека, который всё же не сможет набрать кредитов в моменте. И дело не столько в самом человеке, сколько в его подверженности возможным мошенническим действиям. Основным инструментом злоумышленников для хищения средств является использование приемов, когда человек под психологическим воздействием добровольно переводит денежные средства в пользу злоумышленников. Закон направлен в первую очередь на ограничение такого влияния. 🔫
Банки будут обязаны проверять, есть ли в кредитной истории человека данные о самозапрете.
Соответствующие поправки приняты сегодня Госдумой во втором и третьем чтении, они касаются изменений, которые будут внесены в законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)». Принятый Госдумой закон пока не прошел Совет Федерации, не подписан Президентом и официально не опубликован.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👏2❤1
‼️ Не сказать, что неожиданно, но всё же первый ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ у банка с 12 августа 2022 года: Банк России отозвал банковскую лицензию у КИВИ Банка (рег. № 2241, Москва, 89-е место по величине активов в банковской системе РФ).
Звоночки звучали давно. Да, и до этого звучали неоднократно.
Для вкладчиков наступил страховой случай в рамках ССВ. Однако электронные деньги на кошельке по закону НЕ застрахованы.
Банк России принял решение об отзыве лицензии в связи с тем, что КИВИ Банк нарушал нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность, и ЦБ РФ только за последний год пять раз применял к банку меры воздействия. КИВИ Банк систематически допускал нарушения в области ПОД/ФТ, его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физлицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор, а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений.
Кроме того, установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных ФЛ без их ведома и проведения по ним операций.
Звоночки звучали давно. Да, и до этого звучали неоднократно.
Для вкладчиков наступил страховой случай в рамках ССВ. Однако электронные деньги на кошельке по закону НЕ застрахованы.
Банк России принял решение об отзыве лицензии в связи с тем, что КИВИ Банк нарушал нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность, и ЦБ РФ только за последний год пять раз применял к банку меры воздействия. КИВИ Банк систематически допускал нарушения в области ПОД/ФТ, его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физлицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор, а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений.
Кроме того, установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных ФЛ без их ведома и проведения по ним операций.
👎1🔥1👏1😱1
В прошлом году 26% от объема долгов граждан перед банками, которые были выставлены на продажу коллекторам, считались бесперспективными к взысканию.
Об этом было сказано на заседании клуба покупателей и продавцов, проведенном Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
Доля самих плохих долгов растет: в 2021 году было 23%, в 2022 году — 24%. Сейчас 26%. В деньгах это 67 млрд рублей.
Об этом было сказано на заседании клуба покупателей и продавцов, проведенном Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
Доля самих плохих долгов растет: в 2021 году было 23%, в 2022 году — 24%. Сейчас 26%. В деньгах это 67 млрд рублей.
👍2❤1
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (АО) на уровне ruB- и изменило прогноз на развивающийся. По рейтингу установлен статус «под наблюдением», что означает высокую вероятность рейтинговых действий в ближайшем будущем.
Сам рейтинг ruB- — это низшая ступень низкого уровня финансовой устойчивости (ступень перед "мусорными" уровнями). Изменение прогноза по рейтингу отражает неопределенность, поскольку банк находится в стадии смены контролирующего акционера. Основным владельцем Камчатпрофитбанка по последним известным данным (на 12 ноября 2021 года) являлся Игорь Алексеевич Полунин, контролировавший 29,96% акций.
Он же является Директором банка (такая должность вместо привычного Председателя Правления иногда встречается в банках). Скорее всего, речь идет о смене именно его как собственника. Полунин возглавляет банк с 1995 года и, безусловно, является ключевой фигурой.
«Муниципальный Камчатпрофитбанк» – небольшой банк с базовой лицензией (235-е место по активам, 148-е по объему вкладов физлиц); специализируется на кредитовании и РКО юр- и физлиц, а также операциях на межбанковском рынке. Головной офис расположен в Петропавловске-Камчатском, в Москве есть филиал.
🌹Учим всесторонне смотреть на банки
на курсе Банковский аналитик
Сам рейтинг ruB- — это низшая ступень низкого уровня финансовой устойчивости (ступень перед "мусорными" уровнями). Изменение прогноза по рейтингу отражает неопределенность, поскольку банк находится в стадии смены контролирующего акционера. Основным владельцем Камчатпрофитбанка по последним известным данным (на 12 ноября 2021 года) являлся Игорь Алексеевич Полунин, контролировавший 29,96% акций.
Он же является Директором банка (такая должность вместо привычного Председателя Правления иногда встречается в банках). Скорее всего, речь идет о смене именно его как собственника. Полунин возглавляет банк с 1995 года и, безусловно, является ключевой фигурой.
«Муниципальный Камчатпрофитбанк» – небольшой банк с базовой лицензией (235-е место по активам, 148-е по объему вкладов физлиц); специализируется на кредитовании и РКО юр- и физлиц, а также операциях на межбанковском рынке. Головной офис расположен в Петропавловске-Камчатском, в Москве есть филиал.
🌹Учим всесторонне смотреть на банки
на курсе Банковский аналитик
👏2
📌Рейтинговое агентство НРА присвоило кредитный рейтинг ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) на уровне «В+|ru|», прогноз по рейтингу «Стабильный».
ЯРИНТЕРБАНК — небольшой банк Ярославля с базовой лицензией (рег. номер 2564), активы на начало 2024 года составляют 3,9 млрд руб., прибыль за 2023 год — 69 млн руб., участник ССВ.
Банк обслуживает и кредитует клиентов (в первую очередь МСБ) в основном в Ярославской области.
Основными акционерами банка являются Городецкий Сергей Иосифович (28,137%) и Усенко Владимир Михайлович (30,24%).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
ЯРИНТЕРБАНК — небольшой банк Ярославля с базовой лицензией (рег. номер 2564), активы на начало 2024 года составляют 3,9 млрд руб., прибыль за 2023 год — 69 млн руб., участник ССВ.
Банк обслуживает и кредитует клиентов (в первую очередь МСБ) в основном в Ярославской области.
Основными акционерами банка являются Городецкий Сергей Иосифович (28,137%) и Усенко Владимир Михайлович (30,24%).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍1🤩1
Для достижения цели по инфляции в 5% требуется поддержание умеренно жестких денежно-кредитных условий, особенно принимая во внимание высокую ставку в России, а также повышенные ставки в США и ЕС.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍2
ЗСК теперь дотошно оценивает текст в поле "Назначение платежа" в платёжках.
Напомним, что плательщик обязан подробно указать вид товара, работ или услуги, за которую он платит, а также номера и даты договоров, товарных документов, и НДС. Такая норма установлена в Положении ЦБ РФ № 762-П, в Приложении 1 (описание поля 24 платежного поручения).
❌ Например, неправильно писать «Оплата по Счету № 223 от 22.02.2024»
Таким образом ЗСК выявляет несоответствие цепочки поставок друг другу и несоответствие деятельности кодам ОКВЭД. Очевидно, что интернет-магазин постельных принадлежностей не может и не должен принимать деньги за цемент и доски, а платить за подушки, поэтому "плохие" компании намеренно пишут назначение платежа абстрактно.
Однако так же поступают часто и порядочные клиенты: просто по незнанию или из-за стремления сэконимить время при указании назначения платежа. Если нечего скрывать, то безопаснее детализировать описание операции, иначе есть риск попадания на платформе ЗСК в красную или жёлтую зону.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍3❤1🤔1
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Гордость банковской системы страны — Сбербанк — поздравил с праздником 23 февраля прекрасным видеороликом. Присоединяемся к поздравлениям!
👉 Всегда на стороне банков и России
@profbanking
👉 Всегда на стороне банков и России
@profbanking
❤7👍1🔥1
❗️США внесли в санкционные списки SDN:
🔵 НСПК
🔵 СПБ Банк
🔵 Быстробанк
🔵 Морской банк
🔵 Банк «Международный финансовый клуб»
🔵 Датабанк (бывший Ижкомбанк)
🔵 Челиндбанк
🔵 Банк Авангард
🔵 РостФинанс Банк
🔵 Модульбанк
Банки в SDN списке не могут совершать сделки с американскими лицами, их активы в США заблокированы, да и банки-коллеги из разных стран, опасаясь вторичных санкций против себя, будут стараться отказаться от любых операций с ними.
👉 Всегда на стороне российских банков
@profbanking
Банки в SDN списке не могут совершать сделки с американскими лицами, их активы в США заблокированы, да и банки-коллеги из разных стран, опасаясь вторичных санкций против себя, будут стараться отказаться от любых операций с ними.
👉 Всегда на стороне российских банков
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
😱3🤬2
На наш взгляд, имеется высокий риск блокировки вообще всех карт UnionPay российских банков, даже некобейджинговых (то есть тех, на которых не указан логотип МИРа).
Если Вы за рубежом с картой РСХБ UnionPay—МИР, или просто UnionPay, бегите к банкомату снимать наличные, чтобы не остаться без денег.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
😢3
Запланированный вывод СПБ Банка из-под контроля СПБ Биржи как сценарий по разблокировке активов, похоже, потерпел фиаско, так как сам банк оказался под SDN‐санкциями.
Российские инвесторы, вложившие деньги в американские бумаги, получили двойную "благодарность" от США. Хотя физлица, осуществившие такие вложения, под санкциями не находятся и пострадали просто "заодно".
Напомним, что после введения санкций против СПБ Биржи в ноябре 2023 года торги иностранными ценными бумагами на бирже были остановлены, и сейчас доступны только сделки с российскими бумагами.
Необходимо искать новую стратегию разморозки активов.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Российские инвесторы, вложившие деньги в американские бумаги, получили двойную "благодарность" от США. Хотя физлица, осуществившие такие вложения, под санкциями не находятся и пострадали просто "заодно".
Напомним, что после введения санкций против СПБ Биржи в ноябре 2023 года торги иностранными ценными бумагами на бирже были остановлены, и сейчас доступны только сделки с российскими бумагами.
Необходимо искать новую стратегию разморозки активов.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
😢2🤬1
Деньги на QIWI-кошельках — это электронные деньги, учет которых ведется банками без открытия банковского счёта. Эти деньги не застрахованы в рамках ССВ и никогда не были застрахованы. Тем не менее, у КИВИ Банка может хватить средств для всех клиентов. В частности, владельцы QIWI-кошельков являются кредиторами третьей очереди в рамках процедуры ликвидации КИВИ Банка.
Сейчас АСВ работает над упрощением процедуры подачи требований владельцами кошельков через личный кабинет платежного сервиса QIWI. Для включения в реестр требований владельцам кошельков обязательно нужно подать свои требования к банку, при этом к такому требованию необходимо приложить справку сотового оператора, подтверждающую, что абонентский номер, на который оформлен кошелек QIWI, принадлежит тому же лицу.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍2
✔️Президент России подписал Федеральный закон № 31-ФЗ от 26.02.2024 «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)» о самозапрете на получение кредитов в банках и займов в МФО.
Для установления/снятия запрета физлицо вправе бесплатно неограниченное число раз подавать во все квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ) через МФЦ или Госулсуги соответствующие заявления. Банк России установит формы таких заявлений и правила их заполнения.
Сейчас в РФ 4 КБКИ: НБКИ, ОКБ, БКИ КредитИнфо и Скоринг Бюро.
Закон не распространяет самозапрет на ипотечные и автокредиты, а также на образовательные договора с господдержкой. Самозапрет после его установления будет касаться заключения новых кредитных договоров, при этом по старым договорам (насколько мы понимаем из закона), например, по кредитным картам, выдачи могут продолжаться.
Банки будут проверять наличие запрета по ИНН физлица. Информация запрашивается банком за 30 дней и позднее до даты выдачи кредита, а полученный ответ является руководством к действию на день запроса банка (не на день выдачи...)
Закон вступит в силу в 2025 году, 1 марта.
Для установления/снятия запрета физлицо вправе бесплатно неограниченное число раз подавать во все квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ) через МФЦ или Госулсуги соответствующие заявления. Банк России установит формы таких заявлений и правила их заполнения.
Сейчас в РФ 4 КБКИ: НБКИ, ОКБ, БКИ КредитИнфо и Скоринг Бюро.
Закон не распространяет самозапрет на ипотечные и автокредиты, а также на образовательные договора с господдержкой. Самозапрет после его установления будет касаться заключения новых кредитных договоров, при этом по старым договорам (насколько мы понимаем из закона), например, по кредитным картам, выдачи могут продолжаться.
Банки будут проверять наличие запрета по ИНН физлица. Информация запрашивается банком за 30 дней и позднее до даты выдачи кредита, а полученный ответ является руководством к действию на день запроса банка (не на день выдачи...)
Закон вступит в силу в 2025 году, 1 марта.
👍2❤1🔥1
🇺🇸 Интересная публикация сделана МВФ о том, что в США раскручивается кризис коммерческой недвижимости.
Проблема в том, что цены на офисы падают, а офисы находятся в залоге у банков. И речь не просто про падение цен, а о том, что уже зафиксировано одно из самых резких снижений за последние полвека: в США цены упали на 11% с тех пор, как ФРС начала повышать процентные ставки в марте 2022 года.
Виной всему электронная коммерция и пандемия, а также ставшая после этого привычкой удаленная работа. Это привело к значительному снижению спроса на офисные и торговые помещения, увеличив пустующие площади. Некоторые города, например, Сан-Франциско, называют «офисным адом»: там вакантна почти треть площадей.
До 80% кредитов в этом секторе приходится на мелкие и средние американские банки. И целых 44% кредитов по остатку долга БОЛЬШЕ, чем текущая стоимость самого помещения. Похоже на то, как было перед кризисом 2008 года? Владельцы не будут платить по кредиту, им выгоднее отдать банку залог.
Проблема в том, что цены на офисы падают, а офисы находятся в залоге у банков. И речь не просто про падение цен, а о том, что уже зафиксировано одно из самых резких снижений за последние полвека: в США цены упали на 11% с тех пор, как ФРС начала повышать процентные ставки в марте 2022 года.
Виной всему электронная коммерция и пандемия, а также ставшая после этого привычкой удаленная работа. Это привело к значительному снижению спроса на офисные и торговые помещения, увеличив пустующие площади. Некоторые города, например, Сан-Франциско, называют «офисным адом»: там вакантна почти треть площадей.
До 80% кредитов в этом секторе приходится на мелкие и средние американские банки. И целых 44% кредитов по остатку долга БОЛЬШЕ, чем текущая стоимость самого помещения. Похоже на то, как было перед кризисом 2008 года? Владельцы не будут платить по кредиту, им выгоднее отдать банку залог.
🤔2🔥1
Это позволит банкам более гибко управлять собственной ликвидностью.
Кредитные организации смогут досрочно обращаться за частичным или полным возвратом средств, размещенных на депозитах в Банке России по итогам аукционов на срок более 1 дня. На досрочно возвращаемую сумму депозита будут начисляться проценты, равные ставке по депозитным операциям овернайт, применявшейся в день, за который начисляются проценты. Таким образом, доход от досрочно возвращенного депозита будет таким же, как если бы досрочно возвращаемая сумма была размещена в течение соответствующего срока в депозиты овернайт.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4❤1
✈️ Самолет-банку быть!
То, о чем мы сообщали в декабре, сегодня стало реальностью: ПАО "Группа компаний САМОЛЕТ" согласно выписке ЕГРЮЛ стало владельцем 100% долей КБ "СИСТЕМА" ООО (банковская лицензия N 2846).
ГК "Самолет" занимает 2-е место в РФ по объему текущего строительства. Крупнейшими акционерами являются Михаил Кенин и Павел Голубков.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
То, о чем мы сообщали в декабре, сегодня стало реальностью: ПАО "Группа компаний САМОЛЕТ" согласно выписке ЕГРЮЛ стало владельцем 100% долей КБ "СИСТЕМА" ООО (банковская лицензия N 2846).
ГК "Самолет" занимает 2-е место в РФ по объему текущего строительства. Крупнейшими акционерами являются Михаил Кенин и Павел Голубков.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3
Зампред ЦБ РФ Ольга Полякова в интервью Интерфаксу сказала:
"Мы [Банк России] развиваем тему дифференцированных отчислений в фонд страхования вкладов в зависимости от уровня риска, от оценки финансовой устойчивости банка. Считаем правильным, чтобы банки с высоким уровнем риска платили больше страховых взносов."
Регулятор во второй половине 2024 года планирует опубликовать доклад на этот счет. Новая методика оценки экономического положения банков будет основана на надзорных рейтингах, так как текущая методика частично утратила свою риск-чувствительность и нуждается в обновлении.
Помимо этого регулятор задумался над тем, чтобы долгосрочные депозиты, в том числе оформленные сберегательными сертификатами, обходились бы банкам с меньшими расходами на взносы в ССВ.
👉 Система страхования вкладов глазами банка —
в нашем курсе-бестеллере
Мастер банковского дела
"Мы [Банк России] развиваем тему дифференцированных отчислений в фонд страхования вкладов в зависимости от уровня риска, от оценки финансовой устойчивости банка. Считаем правильным, чтобы банки с высоким уровнем риска платили больше страховых взносов."
Регулятор во второй половине 2024 года планирует опубликовать доклад на этот счет. Новая методика оценки экономического положения банков будет основана на надзорных рейтингах, так как текущая методика частично утратила свою риск-чувствительность и нуждается в обновлении.
Помимо этого регулятор задумался над тем, чтобы долгосрочные депозиты, в том числе оформленные сберегательными сертификатами, обходились бы банкам с меньшими расходами на взносы в ССВ.
👉 Система страхования вкладов глазами банка —
в нашем курсе-бестеллере
Мастер банковского дела
❤1👍1