❗️Европейский центральный банк (ЕЦБ) сохранил базовую ставку по основным операциям рефинансирования на уровне 4,5% годовых.

Тенденция к снижению базовой инфляции в ЕС продолжается, а прошлые повышения процентных ставок продолжают активно влиять на условия финансирования, — заявил регулятор.

Совет управляющих полон решимости обеспечить своевременное возвращение инфляции к среднесрочному целевому показателю в 2% и считает, что ключевые процентные ставки ЕЦБ находятся на уровнях, которые, если они будут поддерживаться в течение достаточно длительного периода времени, внесут существенный вклад в достижение этой цели.

30 января в 12:00 пройдет пресс-конференция директора Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александра Данилова
об итогах развития банковского сектора в 2023 году.

Трансляция будет доступна на сайте регулятора. Рекомендуем посмотреть.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Инициировано назначение Николая Сидорова Председателем Правления Росбанка вместо Натальи Воеводиной, которая возглавляла банк с конца 2022 года после его покупки Потаниным у Societe Generale.

Назначение станет возможным после одобрения кандидатуры Банком России.

Николай Сидоров с 1996 по 2013 год работал в Абсолют-банке, будучи в нем с 2005 года Председателем Правления. Затем возглавлял банк «Рублев», позже — НПФ «Будущее» и сервис страхования Mafin.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг Банка «Национальный стандарт» с ruBB+ до ruBBВ-, прогноз стабильный.

Повышение рейтинга связано со значительным укреплением нормативов достаточности капитала в результате прощения долга по частично амортизированному субординированному займу в декабре 2023 года, улучшением профиля фондирования и с повышением уровня прозрачности структуры владения банком (банком владел известный предприниматель Лев Кветной через кипрскую компанию и, судя по реакции рейтингового агентства, теперь он же владеет банком, но уже напрямую).

Банк «Национальный стандарт» находится на 115 месте по активам в банковской системе РФ. Более половины всех активов банка занимает кредитный портфель ЮЛ и ИП. Фондируется банк преимущественно за счёт средств физлиц и остатков на счетах корпоративных клиентов. Головной офис расположен в Москве, есть допофисы в нескольких городах.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ЦБ РФ выпустил в обращение памятную монету из недрагоценных металлов «Ханты-Мансийский автономный округ — Югра» серии «Российская Федерация». Каталожный № 5714-0095.

Номинал монеты 10 рублей, диаметр 27 мм. Монета комбинированная, состоит из диска и внешнего кольца.

На оборотной стороне расположено рельефное изображение герба автономного округа.

Тираж — 1 млн штук.

Монета является законным средством платежа на территории РФ и обязательна к приему по номиналу без ограничений.

ЦБ РФ акцентирует внимание банков на том, что с 21.01.2024 вступили в силу изменения в закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым в расчет полной стоимости кредита (ПСК) должны быть включены все платежи заемщика, от которых зависят условия кредита.

‼️Информация о процентных ставках по кредиту в офисах или на сайте банка должна размещаться только вместе с данными о диапазоне значений ПСК. Речь идет в том числе о публикациях на баннерах, в кредитных калькуляторах, всплывающих окнах. При этом сведения о процентных ставках и ПСК следует указывать одинаковым по размеру шрифтом.

Кроме того, банки-кредиторы теперь обязаны не позднее чем на следующий день после заключения договора сообщать клиенту об услугах, которые он приобрел вместе с кредитом, и о праве отказаться от них в течение 30 дней.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🔥Банк России начнет публиковать резюме обсуждения ключевой ставки. Его цель — детальнее раскрывать логику принятия решений по ключевой ставке и повысить прозрачность денежно-кредитной политики.

Начиная с февраля 2024 года на 6-ой рабочий день после каждого решения по ключевой ставке ЦБ РФ будет публиковать такое Резюме. Оно будет отражать обсуждение решения по ключевой ставке в «неделю тишины» и на заседании Совета директоров Банка России.

Однако теперь Банк России сделает кратким пресс-релиз по ключевой ставке, который публикуется сразу после заседания. Подробную информацию об основных факторах, повлиявших на решение по ставке, мы будем видеть позже в Резюме или узнавать из пресс-конференции Главы ЦБ РФ.

Публикация Докладов о денежно-кредитной политике прекращается.

Соответственно, 16 февраля 2024 года будет очередное заседание по ставке, а 27 февраля мы впервые увидим Резюме обсуждения, а заодно и комментарий к среднесрочному прогнозу.

Напомним, что идет пресс-конференция директора Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александра Данилова.

Банки окончили 2023 год с аномально высокой прибылью 3,3 трлн рублей. Но средняя прибыль с 2022-2023 года — 1,7 трлн рублей, так как в 2022 году было очень сложно (прибыль была всего 203 млрд руб.), в том числе банки перестраховались с размером созданного резерва (в 2022 г. было 2,47 трлн, в 2023 году - 1,8 трлн рублей РВП). Произошло восстановление излишне созданных резервов. Плюс валютная переоценка на фоне длинной ОВП и ослабления рубля дала прирост почти в 1 трлн рублей.

Чистый процентный доход (ЧПД) банковской системы за 2023 год вырос почти на 2 трлн рублей, так как сильно вырос кредитный портфель (на 30%), а во второй половине года — и процентные ставки.

Данилов дает прогноз по прибыли банковского сектора на 2024 год в диапазоне 2,3-2,8 трлн рублей.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Ещё из заявлений Александра Данилова на пресс-конференции.

Средства физлиц в банковской системе приросли за год на 19,7%, в том числе за счет роста зарплат.

Валютная составляющая этих пассивов сократилась с 19,8% в начале 2022 года до 7% к концу 2023 года. Таким образом, сейчас у банков привлеченные средства от физических лиц на 93% привлечены в рублях и только на 7% — в инвалюте.

Такая тенденция обозначена как очень положительная.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Ипотечный портфель вырос в банковской системе за 2023 год на рекордные 34,5%. Это существенно выше результата за 2022 год, который уже тогда пугал регулятора (20,4%). Граждане стремились вложить побыстрее средства в недвижимость на фоне ослабления рубля и высоких инфляционных ожиданий, а также опасались отмены льготных программ.

Банк России видит риски в таком росте ипотечных ссуд, особенно когда ипотека выдается лицам, способным внести первоначальный взнос собственными средствами лишь в сумме менее 20% от стоимости покупки и/или у них очень высокий уровень ПДН (показатель долговой нагрузки).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

По словам Эльвиры Набиуллиной, к Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) на текущий момент подключились уже 159 иностранных участников из 20 стран.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Эльвира Набиуллина в интервью РИА Новости сказала, что

✔️в экспорте России двумя годами ранее доля юаня составляла 0,4%, а по последним данным — 34,5%, в импорте она выросла с 4,3% до 36,4%. Именно поэтому логично, что Банк России наращивает долю юаней в своих резервах

✔️основными валютами в торговле России со странами БРИКС являются национальные валюты, включая рубль; их доля сейчас в торговле с БРИКС около 85%, а 2 года назад было 26%

✔️то, что происходит и происходило в разных странах с рынком жилья (включая проблемы Китая сегодня), — очень важный урок. Если на рынке жилья бум, то с большой вероятностью он может привести к кризису. Очень важно этого избегать, поэтому ЦБ РФ выступает за сбалансированное развитие ипотечного кредитования.

К пилоту по цифровому рублю готовы присоединиться еще 16 банков и 1 небанковская кредитная организация:

1. Сбербанк
2. АБ «РОССИЯ»
3. Россельхозбанк
4. Тинькофф Банк
5. БАНК ОРЕНБУРГ
6. Банк Русский Стандарт
7. МСП Банк
8. Экспобанк
9. НОВИКОМБАНК
10. ВБРР
11. КБ «Кубань Кредит»
12. Банк Точка
13. Примтеркомбанк
14. РосДорБанк
15. КБ «Центр-инвест»
16. РНКБ
и
РНКО «Деньги.Мэйл.Ру».

Напомним, что сейчас принимают участие в пилоте с цифровым рублем 13 банков.

👉Цифровой рубль глазами банков,
его плюсы и минусы —
в дистанционном курсе ПрофБанкинг
Мастер банковского дела

Сколько сотрудников работает в банках?

Крупнейшим банком РФ по числу сотрудников является, конечно же, Сбербанк. Численность персонала Зеленого слона составляет около 210000 человек.

В ВТБ трудится примерно 63500 человек. В Альфа-банке — 34600 человек.
В Совкомбанке и Газпромбанке — примерно по 27000.

Работу Промсвязьбанка обеспечивают 19000 сотрудников.

Почта банк объединил под своим крылом 12,5 тысяч специалистов, Росбанк — примерно 11,4 тысяч.

В Райффайзенбанке трудится 9,7 тысяч человек, в Хоум Кредит энд Финанс Банк — около 9 тысяч человек, в ОТП Банке — примерно 8,6 тысяч.

В МКБ работает 6000 человек, чуть меньше — в МТС Банке.

РНКБ является работодателем для 4000 человек, Банк Точка для — 3700, Банк ДОМ,РФ — для 3000.

🌹Видеть банки насквозь
учим на курсе Банковский аналитик

Объем фонда обязательного страхования вкладов (ФОСВ) по итогам 2024 года может составить 500 млрд рублей. Об этом сказал Генеральный директор АСВ Андрeй Мельников. По итогам 2023 года объем фонда превысил 300 млрд рублей, и это уже в 1,5 раза больше предыдущего максимума.

Напомним, что пиковая нагрузка на фонд пришлась на 2013-2019 годы, в течение которых лицензии лишились 410 банков. Денег в ФОСВ на всех не хватило, и АСВ вынуждено было взять у Банка России кредит. Всего из лимита кредитной линии в 1 трлн рублей АСВ выбрало 842 млрд рублей, а в конце 2017 года размер поступлений взносов от банков позволил агентству начать возврат средств. Кредит был погашен досрочно, в декабре 2022 года, благодаря интенсификации ликвидационных процедур.

Сейчас идет активное накопление средств в фонде. Зачем так много денег в ФОСВ и когда по каким поводам они могут пригодиться, думать не хочется.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Федеральная Резервная Система США сохранила ставку без изменений на уровне 5,25-5,5% годовых.

Ставка в США находится на своём максимальном уровне за последние 22,5 года с конца июля 2023 года.

👉 Всегда на стороне
российских банков
@profbanking

Банк России выпустил сегодня в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «Храм Вознесения Господня „Большое Вознесение“ у Никитских ворот, г. Москва».

В этом храме в 1831 году венчались Александр Пушкин и Наталья Гончарова.

Монета выпущена в серии «Памятники архитектуры России».

Каталожный № 5111-0496.

Номинал монеты 3 рубля. Масса драгоценного металла — 31,1 г, проба сплава — 925. Диаметр — 39,0 мм.

❗️С 1 февраля 2024 года вступили в силу дополнения, внесённые в статью 36 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности", которые обязали банки:

1) по договору срочного вклада с физлицом бесплатно информировать вкладчика об истечении срока вклада не позднее чем за 5 календарных дней до даты истечения срока вклада

2) по договору вклада, внесенного физлицом на условиях его выдачи по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, о наступлении которых банк знает или должен был знать, — бесплатно информировать гражданина о наступлении таких обстоятельств в течение 5 календарных дней после дня их наступления.

Банк обязан информировать ФЛ способом, предусмотренным договором банковского вклада для обмена информацией между банком и вкладчиком.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking