Вы, наверное, хорошо знаете, что сейчас в рамках ПОД/ФТ каждый банк по трехуровневой шкале определяет степень риска совершения каждым бизнес-клиентом подозрительных операций. Степень риска клиента может быть «высокой», «средней» или «низкой», и по принципу светофора 🚥 клиенты "окрашиваются" в красный, желтый или зелёный цвет. В помощь банкам в качестве дополнительного вспомогательного фактора работает Платформа Банка России «Знай своего клиента».

Так вот. Еще при запуске Платформы ЗСК в 2022 году Банк России анонсировал, что даст открытый доступ к своей информации о «цветах» юрлиц и ИП. Но воз и ныне там.

На наш вопрос о таком доступе ЦБ РФ ответил, что проект доступа к витрине ЗСК близок к открытию. Но прежде предстоит внести законодательные изменения, которые позволят обеспечить защиту прав бизнеса в том случае, когда был ошибочно присвоен красный уровень риска.

🌹 Сегодня международный день «спасибо»! Спасибо всем нашим подписчикам и читателям сайта!

Росстат опубликовал данные по инфляции за 2023 год: 7,42%

Напомним, что инфляция в России
🔹 в 2022 году была 11,94%
🔹 в 2021 году — 8,39%
🔹 в 2020 году — 4,90%
🔹 в 2019 году — 3,00%.

Банк России стремится к цели по инфляции в 4% в год и пытается достичь этой цели с помощью инструментов ДКП, прежде всего, повышенного уровня ключевой ставки.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

В 1724 году Указом Правительствующего сената по распоряжению императора Петра I в России была создана Академия наук.

Банк России выпустил сегодня в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «300-летие Российской академии наук» серии «Исторические события».

Каталожный № 5111-0495. Масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925, диаметр — 39,0 мм. Тираж монеты — 3000 штук.

Промсвязьбанк гиперактивными темпами развивается в новых регионах. Клиентами ПСБ на новых территориях стали уже почти 2,3 млн человек и более 80 тысяч компаний.

По состоянию на 16.01.2024 ПСБ имеет в Донецкой Народной Республике 1 филиал и 261 допофисов (ДО), в Луганской Народной Республике — 1 филиал и 146 ДО, в Запорожской области —43 ДО, в Херсонской — 33 ДО.

Помимо ПСБ, в новых регионах представлены:
✔️ ЦМРБанк (имеет по 5 ДО в Запорожской и Херсонской областях; по 3 ДО в ДНР и ЛНР)
✔️КБ «РостФинанс» (небольшой банк, зарегистрированный в Ростове-на-Дону, имеет по 4 ДО в ДНР и ЛНР; 1 ДО в Запорожской области)
✔️КБ «ИС Банк» (Идустриальный Сберегательный банк, у него 1 ДО в ЛНР).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ESG-повестка для банков становится всё актуальнее. Банк России разместил у себя на сайте для ПАО и эмитентов методику разработки стратегии устойчивого развития и стратегии климатического перехода. Она в том числе должна способствовать увеличению вовлеченности банков в эти процессы, включая использование инструментов финансирования устойчивого развития.

Методика представлена в виде рекомендаций в Информационном письме № ИН-02-28/76. Напомним, что Правительством РФ в Постановлении № 3052-р поставлена цель по достижению Россией нетто-нулевых выбросов к 2060 году.

Климатический переход — это структурное изменение экономики, социальной сферы и технологических процессов, связанное с переходом от существующих моделей производства и потребления к низкоуглеродной модели.
Устойчивым развитием принято считать развитие без ущерба для будущих поколений с обеспечением одновременного развития мировой системы по трем ключевым направлениям: экономическому, социальному и экологическому. Отсюда принято сокращение ESG (Environmental, Social and Governance), что означает управление, нацеленное на решение экологических, социальных и управленческих проблем.
Под инструментами финансирования устойчивого развития (ИФУР) в рамках Рекомендаций ЦБ РФ понимаются зеленые, адаптационные и социальные облигации, облигации устойчивого развития, облигации, связанные с целями устойчивого развития, и облигации климатического перехода, а также кредиты, кредитные линии, направленные на финансирование проектов устойчивого развития.

Временно исполняющим обязанности генерального директора НСПК назначен ТИШАКОВ ОЛЕГ ИВАНОВИЧ.

Напомним, что в декабре было объявлено, что Владимир Комлев покидает с 1 января 2024 года пост генерального директора Национальной системы платежных карт (НСПК), однако до сегодняшнего дня в ЕГРЮЛ он значился как гендиректор, а сегодня информация изменилась.

Олег Тишаков — руководитель организационно-правового департамента НСПК и член правления. Через некоторое время, надеемся, станет известно, кто будет гендиректором НСПК на постоянной основе.

Напомним, что поменялись правила уплаты банками дополнительных взносов в АСВ. Банки больше не платят увеличенные взносы, если привлекли вклады по ставкам выше базового уровня доходности вкладов (БУДВ), а только если финансовое состояние банка стало ухудшаться и отвечать определенным критериям.

Теперь банки смогут не бояться повышенных расходов по взносам в АСВ при привлечении вкладов по повышенным ставкам по сравнению с рынком.

В связи с этим, БУДВ будет выполнять функцию только аналитического индикатора. ЦБ РФ продолжит ежемесячно рассчитывать и публиковать его на своем сайте в информационных целях.
БУДВ отражает среднее значение максимальной доходности по вкладам в банках, привлекших за истекший месяц в совокупности 2/3 общего объема вкладов.

Другие важные изменения в системе страхования вкладов - тут и в нашем курсе-бестселлере Мастер банковского дела.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

24 января Банк «МБА-МОСКВА» отмечает 22 года со дня основания. Рейтинговое агентство Эксперт РА сделало подарок ко Дню рождения банка, повысив кредитный рейтинг с уровня ruBB+ до ruBBB- (умеренный уровень кредитоспособности / финансовой надежности), прогноз стабильный.

Повышение рейтинга обусловлено ростом бизнеса при увеличении рентабельности. У банка адекватная позиция по капиталу при увеличении операционной эффективности, адекватное качество активов, комфортная ликвидная позиция.

Банк «МБА-МОСКВА» — московский банк (142-е место по активам), принадлежит крупнейшему банку Азербайджана — Международному Банку Азербайджана (МБА), г. Баку. Основная деятельность банка сосредоточена на МБК, РКО и кредитованию юрлиц, а также на операциях с ценными бумагами. Банк стремится нарастить объемы клиентов, связанных с российско-азербайджанской торговлей, кредитование ЮЛ, развить собственную систему денежных переводов и сеть корреспондентских счетов.

Поздравляем коллег с праздником и желаем процветания! 🌹🌹🌹

❗️Европейский центральный банк (ЕЦБ) сохранил базовую ставку по основным операциям рефинансирования на уровне 4,5% годовых.

Тенденция к снижению базовой инфляции в ЕС продолжается, а прошлые повышения процентных ставок продолжают активно влиять на условия финансирования, — заявил регулятор.

Совет управляющих полон решимости обеспечить своевременное возвращение инфляции к среднесрочному целевому показателю в 2% и считает, что ключевые процентные ставки ЕЦБ находятся на уровнях, которые, если они будут поддерживаться в течение достаточно длительного периода времени, внесут существенный вклад в достижение этой цели.

30 января в 12:00 пройдет пресс-конференция директора Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александра Данилова
об итогах развития банковского сектора в 2023 году.

Трансляция будет доступна на сайте регулятора. Рекомендуем посмотреть.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Инициировано назначение Николая Сидорова Председателем Правления Росбанка вместо Натальи Воеводиной, которая возглавляла банк с конца 2022 года после его покупки Потаниным у Societe Generale.

Назначение станет возможным после одобрения кандидатуры Банком России.

Николай Сидоров с 1996 по 2013 год работал в Абсолют-банке, будучи в нем с 2005 года Председателем Правления. Затем возглавлял банк «Рублев», позже — НПФ «Будущее» и сервис страхования Mafin.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг Банка «Национальный стандарт» с ruBB+ до ruBBВ-, прогноз стабильный.

Повышение рейтинга связано со значительным укреплением нормативов достаточности капитала в результате прощения долга по частично амортизированному субординированному займу в декабре 2023 года, улучшением профиля фондирования и с повышением уровня прозрачности структуры владения банком (банком владел известный предприниматель Лев Кветной через кипрскую компанию и, судя по реакции рейтингового агентства, теперь он же владеет банком, но уже напрямую).

Банк «Национальный стандарт» находится на 115 месте по активам в банковской системе РФ. Более половины всех активов банка занимает кредитный портфель ЮЛ и ИП. Фондируется банк преимущественно за счёт средств физлиц и остатков на счетах корпоративных клиентов. Головной офис расположен в Москве, есть допофисы в нескольких городах.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ЦБ РФ выпустил в обращение памятную монету из недрагоценных металлов «Ханты-Мансийский автономный округ — Югра» серии «Российская Федерация». Каталожный № 5714-0095.

Номинал монеты 10 рублей, диаметр 27 мм. Монета комбинированная, состоит из диска и внешнего кольца.

На оборотной стороне расположено рельефное изображение герба автономного округа.

Тираж — 1 млн штук.

Монета является законным средством платежа на территории РФ и обязательна к приему по номиналу без ограничений.

ЦБ РФ акцентирует внимание банков на том, что с 21.01.2024 вступили в силу изменения в закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым в расчет полной стоимости кредита (ПСК) должны быть включены все платежи заемщика, от которых зависят условия кредита.

‼️Информация о процентных ставках по кредиту в офисах или на сайте банка должна размещаться только вместе с данными о диапазоне значений ПСК. Речь идет в том числе о публикациях на баннерах, в кредитных калькуляторах, всплывающих окнах. При этом сведения о процентных ставках и ПСК следует указывать одинаковым по размеру шрифтом.

Кроме того, банки-кредиторы теперь обязаны не позднее чем на следующий день после заключения договора сообщать клиенту об услугах, которые он приобрел вместе с кредитом, и о праве отказаться от них в течение 30 дней.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🔥Банк России начнет публиковать резюме обсуждения ключевой ставки. Его цель — детальнее раскрывать логику принятия решений по ключевой ставке и повысить прозрачность денежно-кредитной политики.

Начиная с февраля 2024 года на 6-ой рабочий день после каждого решения по ключевой ставке ЦБ РФ будет публиковать такое Резюме. Оно будет отражать обсуждение решения по ключевой ставке в «неделю тишины» и на заседании Совета директоров Банка России.

Однако теперь Банк России сделает кратким пресс-релиз по ключевой ставке, который публикуется сразу после заседания. Подробную информацию об основных факторах, повлиявших на решение по ставке, мы будем видеть позже в Резюме или узнавать из пресс-конференции Главы ЦБ РФ.

Публикация Докладов о денежно-кредитной политике прекращается.

Соответственно, 16 февраля 2024 года будет очередное заседание по ставке, а 27 февраля мы впервые увидим Резюме обсуждения, а заодно и комментарий к среднесрочному прогнозу.

Напомним, что идет пресс-конференция директора Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александра Данилова.

Банки окончили 2023 год с аномально высокой прибылью 3,3 трлн рублей. Но средняя прибыль с 2022-2023 года — 1,7 трлн рублей, так как в 2022 году было очень сложно (прибыль была всего 203 млрд руб.), в том числе банки перестраховались с размером созданного резерва (в 2022 г. было 2,47 трлн, в 2023 году - 1,8 трлн рублей РВП). Произошло восстановление излишне созданных резервов. Плюс валютная переоценка на фоне длинной ОВП и ослабления рубля дала прирост почти в 1 трлн рублей.

Чистый процентный доход (ЧПД) банковской системы за 2023 год вырос почти на 2 трлн рублей, так как сильно вырос кредитный портфель (на 30%), а во второй половине года — и процентные ставки.

Данилов дает прогноз по прибыли банковского сектора на 2024 год в диапазоне 2,3-2,8 трлн рублей.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Ещё из заявлений Александра Данилова на пресс-конференции.

Средства физлиц в банковской системе приросли за год на 19,7%, в том числе за счет роста зарплат.

Валютная составляющая этих пассивов сократилась с 19,8% в начале 2022 года до 7% к концу 2023 года. Таким образом, сейчас у банков привлеченные средства от физических лиц на 93% привлечены в рублях и только на 7% — в инвалюте.

Такая тенденция обозначена как очень положительная.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Ипотечный портфель вырос в банковской системе за 2023 год на рекордные 34,5%. Это существенно выше результата за 2022 год, который уже тогда пугал регулятора (20,4%). Граждане стремились вложить побыстрее средства в недвижимость на фоне ослабления рубля и высоких инфляционных ожиданий, а также опасались отмены льготных программ.

Банк России видит риски в таком росте ипотечных ссуд, особенно когда ипотека выдается лицам, способным внести первоначальный взнос собственными средствами лишь в сумме менее 20% от стоимости покупки и/или у них очень высокий уровень ПДН (показатель долговой нагрузки).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

По словам Эльвиры Набиуллиной, к Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) на текущий момент подключились уже 159 иностранных участников из 20 стран.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking