ФРС США оставила ставку на прежнем уровне 5,25-5,5% годовых.
Ставка в США находится на своём максимальном уровне за 22 года с конца июля 2023 года.
Ставка в США находится на своём максимальном уровне за 22 года с конца июля 2023 года.
😢3
Рейтинговое агентство НКР повысило кредитный рейтинг ТКБ БАНК ПАО («Транскапиталбанк») с BBB-.ru до BBB.ru со стабильным прогнозом.
ТКБ БАНК (лицензия Банка России № 2210) — универсальный частный банк федерального масштаба, входит в топ-30 банков по активам.
Кредитный рейтинг повышен в связи с ростом рентабельности банка и улучшением оценки системы управления. Запас капитала Банка оценивается как приемлемый, склонность к риску — как умеренная. Банк имеет комфортную ликвидную позицию.
Сегодня ТКБ проводит ВОСА (внеочередное общее собрание акционеров) о досрочном прекращении полномочий членов Совета директоров Банка и избрании новых. Основными акционерами ТКБ являются Ольга Грядовая и её муж Леонид Ивановский. Ольга Грядовая при этом также возглавляет Совет директоров Банка и была его Председателем Правления (сейчас должность занимает её сын — Ивановский Евгений Леонидович).
🌹Учим всесторонне смотреть на банки
на курсе Банковский аналитик
ТКБ БАНК (лицензия Банка России № 2210) — универсальный частный банк федерального масштаба, входит в топ-30 банков по активам.
Кредитный рейтинг повышен в связи с ростом рентабельности банка и улучшением оценки системы управления. Запас капитала Банка оценивается как приемлемый, склонность к риску — как умеренная. Банк имеет комфортную ликвидную позицию.
Сегодня ТКБ проводит ВОСА (внеочередное общее собрание акционеров) о досрочном прекращении полномочий членов Совета директоров Банка и избрании новых. Основными акционерами ТКБ являются Ольга Грядовая и её муж Леонид Ивановский. Ольга Грядовая при этом также возглавляет Совет директоров Банка и была его Председателем Правления (сейчас должность занимает её сын — Ивановский Евгений Леонидович).
🌹Учим всесторонне смотреть на банки
на курсе Банковский аналитик
🔥3👍1
С 1 января 2024 года изменяются сроки уплаты НДФЛ.
В 2024 году налоговые агенты (в том числе банки как работодатели) обязаны перечислять суммы исчисленного и удержанного налога за период с 1-го по 22-е число текущего месяца не позднее 28-го числа текущего месяца, а за период с 23-го числа по последнее число текущего месяца - не позднее 5-го числа следующего месяца, при этом, как и сейчас, за период с 23 по 31 декабря НДФЛ уплачивается не позднее последнего рабочего дня текущего года.
Если банк выплачивает заработную плату, например, по 20-м и 5-м числам, то для него ничего не изменится. Если же, например, зарплата выплачивается 25-го и 10-го, то сроки уплаты НДФЛ поменяются.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
В 2024 году налоговые агенты (в том числе банки как работодатели) обязаны перечислять суммы исчисленного и удержанного налога за период с 1-го по 22-е число текущего месяца не позднее 28-го числа текущего месяца, а за период с 23-го числа по последнее число текущего месяца - не позднее 5-го числа следующего месяца, при этом, как и сейчас, за период с 23 по 31 декабря НДФЛ уплачивается не позднее последнего рабочего дня текущего года.
Если банк выплачивает заработную плату, например, по 20-м и 5-м числам, то для него ничего не изменится. Если же, например, зарплата выплачивается 25-го и 10-го, то сроки уплаты НДФЛ поменяются.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
❤5👍2
Вскоре планируется распространить систему страхования вкладов на счета и депозиты СРЕДНИХ предприятий (сейчас входят только счета МАЛОГО бизнеса), а также на лиц, занимающихся частной практикой, в частности на адвокатов и нотариусов (их счета сейчас не застрахованы).
Это будет означать существенный рост отчисления банками взносов в АСВ, так как несмотря на то, что возмещение при страховом случае составит максимум 1,4 млн рублей, взносы в Фонд страхования вкладов банки платят ежеквартально от средней суммы на всех застрахованных счетах, а на счетах СРЕДНЕГО бизнеса суммы обычно уже довольно приличные по величине.
Критерии среднего бизнеса: выручка в год — до 2 млрд рублей, численность сотрудников — до 250 человек, а в отдельных случаях — до 1500 сотрудников.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Это будет означать существенный рост отчисления банками взносов в АСВ, так как несмотря на то, что возмещение при страховом случае составит максимум 1,4 млн рублей, взносы в Фонд страхования вкладов банки платят ежеквартально от средней суммы на всех застрахованных счетах, а на счетах СРЕДНЕГО бизнеса суммы обычно уже довольно приличные по величине.
Критерии среднего бизнеса: выручка в год — до 2 млрд рублей, численность сотрудников — до 250 человек, а в отдельных случаях — до 1500 сотрудников.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🤔3👍1
❗️Банк Екатеринбург сменил наименование на ПАО "Контур.Банк" (лицензия 3161).
Напомним, что компания СКБ Контур приобрела банк у прежних акционеров (у Администрации Екатеринбурга и Станислава Чернецкого).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Напомним, что компания СКБ Контур приобрела банк у прежних акционеров (у Администрации Екатеринбурга и Станислава Чернецкого).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🤔2😱1
⚡️Банк России повысил сегодня, 15 декабря 2023 года, ключевую ставку на 100 б.п, до 16% годовых.
Отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста во втором полугодии 2023 года оказалось более значительным, чем Банк России оценивал в октябре. Основной виновник отклонения — внутренний спрос.
В отдельных сегментах кредитного рынка появились признаки замедления активности, однако общие темпы роста кредитования по-прежнему остаются высокими. Особенно высокой оставалась активность в корпоративном сегменте, где темпы роста кредитования складываются выше октябрьского прогноза Банка России.
Повысились инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий.
Импорт немного снизился по сравнению с пиковыми значениями летних месяцев, но снижение экспорта более выражено из-за ухудшения конъюнктуры мировых рынков энергоносителей.
Дефицит трудовых ресурсов остается значительным, особенно в обрабатывающих отраслях. Безработица в очередной раз обновила исторический минимум, что означает нехватку рук для поспевания предложения за спросом.
Вслед за ростом депозитных ставок увеличился приток средств населения в банки, одновременно продолжился переток средств с текущих счетов на срочные депозиты. Это хорошо, но оказалось мало для принятия решения о сохранении ставки. Хотя, следует сказать, что сегодня Банк России предметно рассматривал 2 варианта: оставить ставку на 15% или повысить её до 16%.
Следующее плановое решение ждем 16 февраля 2024 года.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста во втором полугодии 2023 года оказалось более значительным, чем Банк России оценивал в октябре. Основной виновник отклонения — внутренний спрос.
В отдельных сегментах кредитного рынка появились признаки замедления активности, однако общие темпы роста кредитования по-прежнему остаются высокими. Особенно высокой оставалась активность в корпоративном сегменте, где темпы роста кредитования складываются выше октябрьского прогноза Банка России.
Повысились инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий.
Импорт немного снизился по сравнению с пиковыми значениями летних месяцев, но снижение экспорта более выражено из-за ухудшения конъюнктуры мировых рынков энергоносителей.
Дефицит трудовых ресурсов остается значительным, особенно в обрабатывающих отраслях. Безработица в очередной раз обновила исторический минимум, что означает нехватку рук для поспевания предложения за спросом.
Вслед за ростом депозитных ставок увеличился приток средств населения в банки, одновременно продолжился переток средств с текущих счетов на срочные депозиты. Это хорошо, но оказалось мало для принятия решения о сохранении ставки. Хотя, следует сказать, что сегодня Банк России предметно рассматривал 2 варианта: оставить ставку на 15% или повысить её до 16%.
Следующее плановое решение ждем 16 февраля 2024 года.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👎2😢2👏1
‼️С 1 января 2024 года банки с базовой лицензией могут открывать и иметь корсчета ностро в иностранных банках на постоянной основе.
Соответствующие изменения внесены Федеральным законом от 12.12.2023 № 566-ФЗ статью 5.1 закона "О банках и банковской деятельности".
Напомним, что сейчас у базовых банков действует временное разрешение иметь корсчета за рубежом в условиях, когда почти все крупные универсальные банки под санкциями и не могут проводить операции во многих валютах.
Чем базовые банки отличаются от универсальных? Все ответы тут и в нашем курсе "Мастер банковского дела"!
🌷Учим банковскому делу с большой любовью
Соответствующие изменения внесены Федеральным законом от 12.12.2023 № 566-ФЗ статью 5.1 закона "О банках и банковской деятельности".
Напомним, что сейчас у базовых банков действует временное разрешение иметь корсчета за рубежом в условиях, когда почти все крупные универсальные банки под санкциями и не могут проводить операции во многих валютах.
Чем базовые банки отличаются от универсальных? Все ответы тут и в нашем курсе "Мастер банковского дела"!
🌷Учим банковскому делу с большой любовью
👏4👍1
📌Совкомбанк в пятницу, 15 декабря 2023 года, завершил на Московской бирже первичное публичное предложение акций (IPO) по верхнему диапазону ранее объявленной цены, то есть по 11,5 руб. за акцию. Банк собрал 11,5 млрд руб. В итоге рыночная капитализация Совкомбанка на момент начала торгов составила 230,5 млрд руб., free-float (акции в свободном обращении) – 5%.
Спрос превысил предложение более чем в 10 раз. Инвесторы подали около 140 000 заявок – из них около 65% составили физлица, включая клиентов и сотрудников самого Совкомбанка, еще 35% – институциональные инвесторы. Почти 120 тысяч человек стали акционерами банка.
Акции Совкомбанка вошли в первый уровень листинга на Мосбирже с тикером SVCB. В моменте акции торгуются по 12,98 руб. за штуку.
До IPO у Совкомбанка было 44 акционера. Прежние акционеры и аффилированные с ними лица примут на себя обязательства, связанные с ограничением на отчуждение акций банка в течение 180 дней после завершения IPO.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Спрос превысил предложение более чем в 10 раз. Инвесторы подали около 140 000 заявок – из них около 65% составили физлица, включая клиентов и сотрудников самого Совкомбанка, еще 35% – институциональные инвесторы. Почти 120 тысяч человек стали акционерами банка.
Акции Совкомбанка вошли в первый уровень листинга на Мосбирже с тикером SVCB. В моменте акции торгуются по 12,98 руб. за штуку.
До IPO у Совкомбанка было 44 акционера. Прежние акционеры и аффилированные с ними лица примут на себя обязательства, связанные с ограничением на отчуждение акций банка в течение 180 дней после завершения IPO.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3
Владимир Комлев покидает с января 2024 года пост генерального директора Национальной системы платежных карт (НСПК).
Напомним, что НСПК принадлежит Банку России и является не только оператором платежной системы "Мир", но и операционным и платежным клиринговым центром Системы быстрых платежей (СБП).
Напомним, что НСПК принадлежит Банку России и является не только оператором платежной системы "Мир", но и операционным и платежным клиринговым центром Системы быстрых платежей (СБП).
👍3
ООО РНКО «ЮСиЭс» добровольно самоликвидируется. Такое решение принял учредитель и единственный участник кредитной организации — АО «КОКК» («Компания объединенных кредитных карточек», процессинговая компания, работающая под брендом United Card Services (UCS).
ЮСиЭс — одна из самых молодых небанковских кредитных организаций России, она была создана в ноябре 2021 года (лицензия Банка России 3541-К) и, получается, что её история останется очень короткой.
В прошлом году компания «Интеррос» Владимира Потанина купила АО «КОКК», а поскольку помимо РНКО «ЮСиЭс» Потанину сейчас принадлежит Росбанк, выкупленный у французской группы Societe Generale, а также акции «Тинькофф Банка», видимо, никакой необходимости в небанковской кредитной организации нет.
ЮСиЭс — одна из самых молодых небанковских кредитных организаций России, она была создана в ноябре 2021 года (лицензия Банка России 3541-К) и, получается, что её история останется очень короткой.
В прошлом году компания «Интеррос» Владимира Потанина купила АО «КОКК», а поскольку помимо РНКО «ЮСиЭс» Потанину сейчас принадлежит Росбанк, выкупленный у французской группы Societe Generale, а также акции «Тинькофф Банка», видимо, никакой необходимости в небанковской кредитной организации нет.
👍4❤2
В стратегии разблокировки активов, оказавшихся таковыми из-за санкций, СПБ Биржа запланировала выход из состава владельцев СПБ Банка.
СПБ Банк принадлежит бирже, раньше это был «Бест Эффортс Банк», а сейчас банк выполняет функции расчетного депозитария биржи, где учитываются иностранные ценные бумаги и денежные средства в иностранной валюте участников торгов и их клиентов.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
СПБ Банк принадлежит бирже, раньше это был «Бест Эффортс Банк», а сейчас банк выполняет функции расчетного депозитария биржи, где учитываются иностранные ценные бумаги и денежные средства в иностранной валюте участников торгов и их клиентов.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3❤1
Для тех, кто не знает: чем больше букв «B» в рейтинге, тем выше (лучше) рейтинг, при этом уровни с буквами «В» означают умеренную кредитоспособность, уступая высоким рейтингам с буквой «А», где самый высший уровень — это ААА.
Повышение кредитного рейтинга НК Банка связано с улучшением оценки достаточности капитала и стабилизацией его генерации.
НК Банк — небольшой московский банк (151-е место по активам на 01.11.2023), осуществляет обслуживание корпоративных клиентов и частных лиц. К приоритетным направлениям деятельности относятся кредитование промышленных предприятий, а также комплексное обслуживание частных лиц в категории Private Banking. Банк имеет универсальную лицензию № 2755 с максимальным разрешенным набором банковских операций.
На последнюю из известных дат раскрытия информации о владельцах, НК Банк принадлежал Григорьеву Виктору Евгеньевичу, членам его семьи и в небольшой доле — Председателю Правления Смирнову Сергею Николаевичу. Деятельность Григорьева В.Е. и принадлежащие ему структуры также связаны с оборонкой и производством оборудования для авиации. Именно поэтому главная страница сайта встречает посетителей изображениями самолётов.
🌹Видеть банки насквозь
учим на курсе Банковский аналитик
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4❤1
☪️Банк России добавил РНКО «ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ» (Дагестан, г. Махачкала) в Реестр участников эксперимента по партнерскому финансированию (исламскому банкингу).
В настоящее время в Реестре 3 кредитных организации: «АК БАРС» БАНК, Сбербанк и РНКО «ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ», а также ещё две компании.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
В настоящее время в Реестре 3 кредитных организации: «АК БАРС» БАНК, Сбербанк и РНКО «ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ», а также ещё две компании.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3
«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», которым с 1 января 2024 года дается старт ИИС-3, в частности, вносятся изменения в Закон «О рынке ценных бумаг».
ИИС-3 будет объединять в себе налоговые льготы по ИИС-1 (при открытии ИИС-3 у инвестора будет право на вычет с ₽400 тыс.) и по ИИС-2 (по истечении срока ИИС-3 у инвестора будет право на освобождение дохода от инвестиций), при этом можно одновременно иметь не более трех ИИС.
В течение первых 3-х лет (2024-2026 годы) ИИС-3 будет пятилетним. Затем, с каждым годом, срок будет расти вплоть до десяти лет для счетов, открытых с 2029 года.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍3😢1
🔥Совет директоров АСВ принял решение оставить дополнительную и повышенную дополнительную ставки страховых взносов, подлежащих уплате банками-участниками в фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ), в размере 0% базовой ставки за расчетные периоды I и II кварталов 2024 года.
Каждый квартал АСВ собирает с банков довольно внушительную сумму для пополнения ФОСВ. Например, за III квартал 2023 года АСВ получило от банков 64 млрд рублей. Размер фонда страхования вкладов к концу года, скорее всего, побьет все исторические рекорды.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Каждый квартал АСВ собирает с банков довольно внушительную сумму для пополнения ФОСВ. Например, за III квартал 2023 года АСВ получило от банков 64 млрд рублей. Размер фонда страхования вкладов к концу года, скорее всего, побьет все исторические рекорды.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍5
📌1 января 2024 года вступает в силу Указание Банка России № 6579-У о требованиях к порядку расчета кредитными организациями суммы величин среднемесячных платежей и расчета величины среднемесячного дохода заемщика согласно Федеральному закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Соответственно, Методические рекомендации Банка России по подготовке кредитными организациями методики расчета показателя долговой нагрузки заемщика от 20 апреля 2022 года № 5-МР отменяются с 1 января 2024 года.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Соответственно, Методические рекомендации Банка России по подготовке кредитными организациями методики расчета показателя долговой нагрузки заемщика от 20 апреля 2022 года № 5-МР отменяются с 1 января 2024 года.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🔥4👍2
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4
Знаете ли Вы, что сегодня ФРС США исполнилось 110 лет?
Федеральная резервная система США – пожалуй, самый необычный центральный банк в мире с точки зрения его организации.
...В ноябре 1910 года в США один политик (влиятельный сенатор Нельсон Олдрич), один чиновник (помощник секретаря Казначейства США) и пятеро банкиров, представлявших финансовые группы с суммарной долей в 25% мирового благосостояния, тайно от всех собрались на маленьком острове Джекилл поохотиться на уток. В течение 10 дней той "охоты" они разрабатывали структуру и функции будущей ФРС, закон о которой был принят в 1913 году 23 декабря (Federal Reserve Act). Так появились вместо одного ЦБ 12 частных резервных банков, контролируемых государственным органом — советом управляющих.
Частно-государственная структура ФРС США до сих пор остается уникальной. По своей сути, ФРС США — это децентрализованный центральный банк. И, кстати, среди крупных стран, этот ЦБ самый молодой, так как появился позже всех.
Федеральная резервная система США – пожалуй, самый необычный центральный банк в мире с точки зрения его организации.
...В ноябре 1910 года в США один политик (влиятельный сенатор Нельсон Олдрич), один чиновник (помощник секретаря Казначейства США) и пятеро банкиров, представлявших финансовые группы с суммарной долей в 25% мирового благосостояния, тайно от всех собрались на маленьком острове Джекилл поохотиться на уток. В течение 10 дней той "охоты" они разрабатывали структуру и функции будущей ФРС, закон о которой был принят в 1913 году 23 декабря (Federal Reserve Act). Так появились вместо одного ЦБ 12 частных резервных банков, контролируемых государственным органом — советом управляющих.
Частно-государственная структура ФРС США до сих пор остается уникальной. По своей сути, ФРС США — это децентрализованный центральный банк. И, кстати, среди крупных стран, этот ЦБ самый молодой, так как появился позже всех.
🔥3
РБК опубликовал большое интервью с Эльвирой Сахипзадовной.
Из интересного:
Вопрос: Центробанк возвращается с января к зеркалированию регулярных операций из ФНБ по бюджетному правилу. Банк России остается нетто-продавцом валюты или, возможно, будет и чистым покупателем?
Ответ главы ЦБ РФ:
Будем мы нетто-продавцом или нетто-покупателем, в значительной степени зависит от цены на нефть. Если цена на нефть останется на нынешнем уровне, то мы будем нетто-продавцом валюты. Если цена нефти будет $88–90 за баррель Brent, то мы можем перейти уже в статус покупателя валюты. В январе мы будем продавать валюту. Буквально в ближайшее время объявим, какие продажи будут в январе.
Из интересного:
Вопрос: Центробанк возвращается с января к зеркалированию регулярных операций из ФНБ по бюджетному правилу. Банк России остается нетто-продавцом валюты или, возможно, будет и чистым покупателем?
Ответ главы ЦБ РФ:
Будем мы нетто-продавцом или нетто-покупателем, в значительной степени зависит от цены на нефть. Если цена на нефть останется на нынешнем уровне, то мы будем нетто-продавцом валюты. Если цена нефти будет $88–90 за баррель Brent, то мы можем перейти уже в статус покупателя валюты. В январе мы будем продавать валюту. Буквально в ближайшее время объявим, какие продажи будут в январе.
👍4
Ещё из интервью Эльвиры Сахипзадовны РБК.
Глава ЦБ РФ сказала, что по итогам ноября чистые продажи валюты экспортерами могут приблизиться даже к 100% выручки. Одним из факторов явилось то, что некоторые экспортеры из-за высокой ставки по рублевым кредитам начали брать валютные кредиты, а потом валюту продавать, чтобы оплачивать свои рублевые расходы.
Глава ЦБ РФ сказала, что по итогам ноября чистые продажи валюты экспортерами могут приблизиться даже к 100% выручки. Одним из факторов явилось то, что некоторые экспортеры из-за высокой ставки по рублевым кредитам начали брать валютные кредиты, а потом валюту продавать, чтобы оплачивать свои рублевые расходы.
👍4
И снова Эльвира Сахипзадовна.
Она сказала, что на рекордную ожидаемую чистую прибыль банковского сектора оказал решающее влияние фундаментальный фактор — и это был сюрприз для многих — это то, как быстро экономика приспособилась к санкциям, как быстро она растет. Корпоративное кредитование, если брать начало декабря, в годовом выражении выросло на 21%, ипотека — на 35%, потребительское кредитование — на 16%, на 38% выросли комиссионные доходы банков. Это развитие экономики, развитие бизнеса.
Но, когда мы оцениваем прибыль по банковской системе, очень важно смотреть на совокупную прибыль за два года. Если брать за два года, то прибыль в среднем получится, наверное, 1,7–1,8 трлн руб. Это где-то на четверть меньше, чем спокойный 2021 год.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Она сказала, что на рекордную ожидаемую чистую прибыль банковского сектора оказал решающее влияние фундаментальный фактор — и это был сюрприз для многих — это то, как быстро экономика приспособилась к санкциям, как быстро она растет. Корпоративное кредитование, если брать начало декабря, в годовом выражении выросло на 21%, ипотека — на 35%, потребительское кредитование — на 16%, на 38% выросли комиссионные доходы банков. Это развитие экономики, развитие бизнеса.
Но, когда мы оцениваем прибыль по банковской системе, очень важно смотреть на совокупную прибыль за два года. Если брать за два года, то прибыль в среднем получится, наверное, 1,7–1,8 трлн руб. Это где-то на четверть меньше, чем спокойный 2021 год.
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍3