Сбербанк в 2024-2026 годах будет (как и раньше) направлять 50% чистой прибыли на выплату дивидендов, если значение норматива достаточности капитала банковской группы Н20.0 (см. Положение ЦБ РФ N 729-П) будет выше 13,5% (сейчас достаточно 12,5%).
Акции Сбера на фоне этой новости сегодня упали в цене. Норматив Н20.0 составлял 13% на 01.10.23 (нормативы банковской группы считаются на 1-е число месяца каждого квартала).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Акции Сбера на фоне этой новости сегодня упали в цене. Норматив Н20.0 составлял 13% на 01.10.23 (нормативы банковской группы считаются на 1-е число месяца каждого квартала).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3💯1
🔥Госдума приняла сегодня сразу во втором и третьем чтении закон, изменяющий с 1 июля 2024 года пункт 20 статьи 5 в законе 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", касающийся очередности погашения задолженности, когда сумма платежа заемщика недостаточна для полного исполнения обязательств.
Сейчас в подобном случае в первую очередь погашается просрочка по процентам, во вторую — задолженность по основному долгу, в третью — штрафы/пени, в четвертую — проценты за текущий период платежей, в пятую — сумма основного долга за текущий период платежей, в шестую — иные платежи.
С 1 июля 2024 года законодатель установил очередность, которая будет помогать заемщику погашать сначала все %% и ОД, перенеся уплату неустойки в пятую очередь. Таким образом, сначала средства пойдут в погашение задолженности по процентам, затем — в погашение задолженности по основному долгу, затем будут списаны проценты и ОД за текущий период, только следом — штрафы и пеня и далее уже иные платежи по договору (если есть).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Сейчас в подобном случае в первую очередь погашается просрочка по процентам, во вторую — задолженность по основному долгу, в третью — штрафы/пени, в четвертую — проценты за текущий период платежей, в пятую — сумма основного долга за текущий период платежей, в шестую — иные платежи.
С 1 июля 2024 года законодатель установил очередность, которая будет помогать заемщику погашать сначала все %% и ОД, перенеся уплату неустойки в пятую очередь. Таким образом, сначала средства пойдут в погашение задолженности по процентам, затем — в погашение задолженности по основному долгу, затем будут списаны проценты и ОД за текущий период, только следом — штрафы и пеня и далее уже иные платежи по договору (если есть).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍6❤1
В Москве, в Центре международной торговли, 7-8 декабря проходит 14-й инвестиционный форум ВТБ «Россия зовет!». Основная тема форума — «Жизнь без глобализации: объединяя суверенные экономики».
Глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на форуме, сказала, что через 5-7 лет международные расчеты смогут быть основаны на цифровых валютах.
Ещё цитаты главы ЦБ РФ:
🔸 «Несмотря на то, что инвестиционное сотрудничество и торговля с Китаем активно развиваются, потенциал впереди еще огромный. И, конечно, это потенциал нужно поддержать изменениями в финансовой сфере, в сфере расчетов. Мы с коллегами постоянно обсуждаем удобный механизм расчетов, прежде всего в национальных валютах»
🔸«Я бы хотела предостеречь от слишком широкого применения льготных программ, потому что чем больше льготных программ, тем мы вынуждены поддерживать более высокую ставку для всех остальных. Программы расширяются, мы еще повышаем ставку. Мне кажется, это путь в тупик и, конечно, не к этому нужно идти»
Глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на форуме, сказала, что через 5-7 лет международные расчеты смогут быть основаны на цифровых валютах.
Ещё цитаты главы ЦБ РФ:
🔸 «Несмотря на то, что инвестиционное сотрудничество и торговля с Китаем активно развиваются, потенциал впереди еще огромный. И, конечно, это потенциал нужно поддержать изменениями в финансовой сфере, в сфере расчетов. Мы с коллегами постоянно обсуждаем удобный механизм расчетов, прежде всего в национальных валютах»
🔸«Я бы хотела предостеречь от слишком широкого применения льготных программ, потому что чем больше льготных программ, тем мы вынуждены поддерживать более высокую ставку для всех остальных. Программы расширяются, мы еще повышаем ставку. Мне кажется, это путь в тупик и, конечно, не к этому нужно идти»
👍3
Банк России выпустил сегодня в обращение памятную серебряную монету, посвященную великому режиссеру Леониду Гайдаю, снявшему такие фильмы, как:
👉«Операция Ы и другие приключения Шурика»
👉«Кавказская пленница»
👉 «Бриллиантовая рука»
👉 «Иван Васильевич меняет профессию».
Серебряная монета имеет номинал 3 рубля, массу драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, пробу сплава — 925, диаметр — 39,0 мм.
На оборотной стороне монеты режиссер изображен со своей любимицей — собакой по кличке Рич, о способностях которой всем известно в актерской среде.
Каталожный № 5111-0494.
👉«Операция Ы и другие приключения Шурика»
👉«Кавказская пленница»
👉 «Бриллиантовая рука»
👉 «Иван Васильевич меняет профессию».
Серебряная монета имеет номинал 3 рубля, массу драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, пробу сплава — 925, диаметр — 39,0 мм.
На оборотной стороне монеты режиссер изображен со своей любимицей — собакой по кличке Рич, о способностях которой всем известно в актерской среде.
Каталожный № 5111-0494.
👍5
Налог на доходы по вкладам впервые начнёт взиматься по итогам 2023 года.
Уже в январе банки отчитаются перед налоговой о сумме всех процентных доходов, выплаченных по счетам и вкладам каждому физлицу. Банки это делали, правда, и в этом году, и в прошлом, но налоговых последствий это не имело. Теперь же придётся быть особенно внимательными: нюансов и особенностей у этого налога гораздо больше, чем кажется.
👉 Новый налог глазами банка и глазами клиента — в статье ПрофБанкинг "Налог на вклады свыше миллиона"
Уже в январе банки отчитаются перед налоговой о сумме всех процентных доходов, выплаченных по счетам и вкладам каждому физлицу. Банки это делали, правда, и в этом году, и в прошлом, но налоговых последствий это не имело. Теперь же придётся быть особенно внимательными: нюансов и особенностей у этого налога гораздо больше, чем кажется.
👉 Новый налог глазами банка и глазами клиента — в статье ПрофБанкинг "Налог на вклады свыше миллиона"
👍4🔥1😢1
Доля корпоративных кредитов с плавающей ставкой достигла почти 50% от всей ссудной задолженности юрлиц.
В последние месяцы банки значительно увеличили долю кредитов, где ставка привязана к уровню ключевой ставки Банка России.
Корпоративный портфель с плавающими и переменными ставками по итогам 9 месяцев 2023 года составил 31 трлн рублей.
Фиксированные ставки в текущей ситуации не разумны.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
В последние месяцы банки значительно увеличили долю кредитов, где ставка привязана к уровню ключевой ставки Банка России.
Корпоративный портфель с плавающими и переменными ставками по итогам 9 месяцев 2023 года составил 31 трлн рублей.
Фиксированные ставки в текущей ситуации не разумны.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3❤1
А всё потому, что идёт неделя тишины перед следующим решением регулятора по ключевой ставке, которое состоится в эту пятницу, 15 декабря.
Зато много было выложено данных и статистики на прошлой неделе, и мы их внимательно изучили. Мы знаем, что большинство аналитиков склоняется к тому, что ставка будет повышена до 16% годовых. Нам крайне сложно давать прогноз в имеющихся обстоятельствах, но всё же мы не обнаружили в материалах ЦБ РФ однозначных поводов для повышения ставки. Мы склонны думать, что ключевая ставка в пятницу останется на текущем уровне: 15% годовых.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍3❤1
✈️ Самолет-банк?
Девелопер ГК "Самолет" приобретает банк и подал ходатайство в ЦБ РФ, — об этом заявил генеральный директор группы "Самолет" Антон Елистратов на "Дне инвестора".
"Мы покупаем банк с универсальной лицензией. Наше ходатайство о приобретении банка уже находится на рассмотрении в ЦБ, и мы надеемся, что в ближайшее время мы сможем сообщить о хороших новостях", - сказал он.
ГК "Самолет" занимает 2-е место в России по объему текущего строительства. Крупнейшими акционерами являются Михаил Кенин и Павел Голубков.
О каком же банке речь? 🤔
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Девелопер ГК "Самолет" приобретает банк и подал ходатайство в ЦБ РФ, — об этом заявил генеральный директор группы "Самолет" Антон Елистратов на "Дне инвестора".
"Мы покупаем банк с универсальной лицензией. Наше ходатайство о приобретении банка уже находится на рассмотрении в ЦБ, и мы надеемся, что в ближайшее время мы сможем сообщить о хороших новостях", - сказал он.
ГК "Самолет" занимает 2-е место в России по объему текущего строительства. Крупнейшими акционерами являются Михаил Кенин и Павел Голубков.
О каком же банке речь? 🤔
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
😱3🤩1
Экспобанк и РНКО Металлург
Три самые нелюбимые буквы банков — SDN — означают самые жёсткие ограничения, а именно: заморозку активов в США, запрет на сделки с американскими лицами, а по сути — и со всеми лицами других стран, не желающими попасть под вторичные санкции США, что, в частности, угрожает корреспондентским отношениям.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤬3
ФРС США оставила ставку на прежнем уровне 5,25-5,5% годовых.
Ставка в США находится на своём максимальном уровне за 22 года с конца июля 2023 года.
Ставка в США находится на своём максимальном уровне за 22 года с конца июля 2023 года.
😢3
Рейтинговое агентство НКР повысило кредитный рейтинг ТКБ БАНК ПАО («Транскапиталбанк») с BBB-.ru до BBB.ru со стабильным прогнозом.
ТКБ БАНК (лицензия Банка России № 2210) — универсальный частный банк федерального масштаба, входит в топ-30 банков по активам.
Кредитный рейтинг повышен в связи с ростом рентабельности банка и улучшением оценки системы управления. Запас капитала Банка оценивается как приемлемый, склонность к риску — как умеренная. Банк имеет комфортную ликвидную позицию.
Сегодня ТКБ проводит ВОСА (внеочередное общее собрание акционеров) о досрочном прекращении полномочий членов Совета директоров Банка и избрании новых. Основными акционерами ТКБ являются Ольга Грядовая и её муж Леонид Ивановский. Ольга Грядовая при этом также возглавляет Совет директоров Банка и была его Председателем Правления (сейчас должность занимает её сын — Ивановский Евгений Леонидович).
🌹Учим всесторонне смотреть на банки
на курсе Банковский аналитик
ТКБ БАНК (лицензия Банка России № 2210) — универсальный частный банк федерального масштаба, входит в топ-30 банков по активам.
Кредитный рейтинг повышен в связи с ростом рентабельности банка и улучшением оценки системы управления. Запас капитала Банка оценивается как приемлемый, склонность к риску — как умеренная. Банк имеет комфортную ликвидную позицию.
Сегодня ТКБ проводит ВОСА (внеочередное общее собрание акционеров) о досрочном прекращении полномочий членов Совета директоров Банка и избрании новых. Основными акционерами ТКБ являются Ольга Грядовая и её муж Леонид Ивановский. Ольга Грядовая при этом также возглавляет Совет директоров Банка и была его Председателем Правления (сейчас должность занимает её сын — Ивановский Евгений Леонидович).
🌹Учим всесторонне смотреть на банки
на курсе Банковский аналитик
🔥3👍1
С 1 января 2024 года изменяются сроки уплаты НДФЛ.
В 2024 году налоговые агенты (в том числе банки как работодатели) обязаны перечислять суммы исчисленного и удержанного налога за период с 1-го по 22-е число текущего месяца не позднее 28-го числа текущего месяца, а за период с 23-го числа по последнее число текущего месяца - не позднее 5-го числа следующего месяца, при этом, как и сейчас, за период с 23 по 31 декабря НДФЛ уплачивается не позднее последнего рабочего дня текущего года.
Если банк выплачивает заработную плату, например, по 20-м и 5-м числам, то для него ничего не изменится. Если же, например, зарплата выплачивается 25-го и 10-го, то сроки уплаты НДФЛ поменяются.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
В 2024 году налоговые агенты (в том числе банки как работодатели) обязаны перечислять суммы исчисленного и удержанного налога за период с 1-го по 22-е число текущего месяца не позднее 28-го числа текущего месяца, а за период с 23-го числа по последнее число текущего месяца - не позднее 5-го числа следующего месяца, при этом, как и сейчас, за период с 23 по 31 декабря НДФЛ уплачивается не позднее последнего рабочего дня текущего года.
Если банк выплачивает заработную плату, например, по 20-м и 5-м числам, то для него ничего не изменится. Если же, например, зарплата выплачивается 25-го и 10-го, то сроки уплаты НДФЛ поменяются.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
❤5👍2
Вскоре планируется распространить систему страхования вкладов на счета и депозиты СРЕДНИХ предприятий (сейчас входят только счета МАЛОГО бизнеса), а также на лиц, занимающихся частной практикой, в частности на адвокатов и нотариусов (их счета сейчас не застрахованы).
Это будет означать существенный рост отчисления банками взносов в АСВ, так как несмотря на то, что возмещение при страховом случае составит максимум 1,4 млн рублей, взносы в Фонд страхования вкладов банки платят ежеквартально от средней суммы на всех застрахованных счетах, а на счетах СРЕДНЕГО бизнеса суммы обычно уже довольно приличные по величине.
Критерии среднего бизнеса: выручка в год — до 2 млрд рублей, численность сотрудников — до 250 человек, а в отдельных случаях — до 1500 сотрудников.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Это будет означать существенный рост отчисления банками взносов в АСВ, так как несмотря на то, что возмещение при страховом случае составит максимум 1,4 млн рублей, взносы в Фонд страхования вкладов банки платят ежеквартально от средней суммы на всех застрахованных счетах, а на счетах СРЕДНЕГО бизнеса суммы обычно уже довольно приличные по величине.
Критерии среднего бизнеса: выручка в год — до 2 млрд рублей, численность сотрудников — до 250 человек, а в отдельных случаях — до 1500 сотрудников.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🤔3👍1
❗️Банк Екатеринбург сменил наименование на ПАО "Контур.Банк" (лицензия 3161).
Напомним, что компания СКБ Контур приобрела банк у прежних акционеров (у Администрации Екатеринбурга и Станислава Чернецкого).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Напомним, что компания СКБ Контур приобрела банк у прежних акционеров (у Администрации Екатеринбурга и Станислава Чернецкого).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🤔2😱1
⚡️Банк России повысил сегодня, 15 декабря 2023 года, ключевую ставку на 100 б.п, до 16% годовых.
Отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста во втором полугодии 2023 года оказалось более значительным, чем Банк России оценивал в октябре. Основной виновник отклонения — внутренний спрос.
В отдельных сегментах кредитного рынка появились признаки замедления активности, однако общие темпы роста кредитования по-прежнему остаются высокими. Особенно высокой оставалась активность в корпоративном сегменте, где темпы роста кредитования складываются выше октябрьского прогноза Банка России.
Повысились инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий.
Импорт немного снизился по сравнению с пиковыми значениями летних месяцев, но снижение экспорта более выражено из-за ухудшения конъюнктуры мировых рынков энергоносителей.
Дефицит трудовых ресурсов остается значительным, особенно в обрабатывающих отраслях. Безработица в очередной раз обновила исторический минимум, что означает нехватку рук для поспевания предложения за спросом.
Вслед за ростом депозитных ставок увеличился приток средств населения в банки, одновременно продолжился переток средств с текущих счетов на срочные депозиты. Это хорошо, но оказалось мало для принятия решения о сохранении ставки. Хотя, следует сказать, что сегодня Банк России предметно рассматривал 2 варианта: оставить ставку на 15% или повысить её до 16%.
Следующее плановое решение ждем 16 февраля 2024 года.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста во втором полугодии 2023 года оказалось более значительным, чем Банк России оценивал в октябре. Основной виновник отклонения — внутренний спрос.
В отдельных сегментах кредитного рынка появились признаки замедления активности, однако общие темпы роста кредитования по-прежнему остаются высокими. Особенно высокой оставалась активность в корпоративном сегменте, где темпы роста кредитования складываются выше октябрьского прогноза Банка России.
Повысились инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий.
Импорт немного снизился по сравнению с пиковыми значениями летних месяцев, но снижение экспорта более выражено из-за ухудшения конъюнктуры мировых рынков энергоносителей.
Дефицит трудовых ресурсов остается значительным, особенно в обрабатывающих отраслях. Безработица в очередной раз обновила исторический минимум, что означает нехватку рук для поспевания предложения за спросом.
Вслед за ростом депозитных ставок увеличился приток средств населения в банки, одновременно продолжился переток средств с текущих счетов на срочные депозиты. Это хорошо, но оказалось мало для принятия решения о сохранении ставки. Хотя, следует сказать, что сегодня Банк России предметно рассматривал 2 варианта: оставить ставку на 15% или повысить её до 16%.
Следующее плановое решение ждем 16 февраля 2024 года.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👎2😢2👏1
‼️С 1 января 2024 года банки с базовой лицензией могут открывать и иметь корсчета ностро в иностранных банках на постоянной основе.
Соответствующие изменения внесены Федеральным законом от 12.12.2023 № 566-ФЗ статью 5.1 закона "О банках и банковской деятельности".
Напомним, что сейчас у базовых банков действует временное разрешение иметь корсчета за рубежом в условиях, когда почти все крупные универсальные банки под санкциями и не могут проводить операции во многих валютах.
Чем базовые банки отличаются от универсальных? Все ответы тут и в нашем курсе "Мастер банковского дела"!
🌷Учим банковскому делу с большой любовью
Соответствующие изменения внесены Федеральным законом от 12.12.2023 № 566-ФЗ статью 5.1 закона "О банках и банковской деятельности".
Напомним, что сейчас у базовых банков действует временное разрешение иметь корсчета за рубежом в условиях, когда почти все крупные универсальные банки под санкциями и не могут проводить операции во многих валютах.
Чем базовые банки отличаются от универсальных? Все ответы тут и в нашем курсе "Мастер банковского дела"!
🌷Учим банковскому делу с большой любовью
👏4👍1
📌Совкомбанк в пятницу, 15 декабря 2023 года, завершил на Московской бирже первичное публичное предложение акций (IPO) по верхнему диапазону ранее объявленной цены, то есть по 11,5 руб. за акцию. Банк собрал 11,5 млрд руб. В итоге рыночная капитализация Совкомбанка на момент начала торгов составила 230,5 млрд руб., free-float (акции в свободном обращении) – 5%.
Спрос превысил предложение более чем в 10 раз. Инвесторы подали около 140 000 заявок – из них около 65% составили физлица, включая клиентов и сотрудников самого Совкомбанка, еще 35% – институциональные инвесторы. Почти 120 тысяч человек стали акционерами банка.
Акции Совкомбанка вошли в первый уровень листинга на Мосбирже с тикером SVCB. В моменте акции торгуются по 12,98 руб. за штуку.
До IPO у Совкомбанка было 44 акционера. Прежние акционеры и аффилированные с ними лица примут на себя обязательства, связанные с ограничением на отчуждение акций банка в течение 180 дней после завершения IPO.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Спрос превысил предложение более чем в 10 раз. Инвесторы подали около 140 000 заявок – из них около 65% составили физлица, включая клиентов и сотрудников самого Совкомбанка, еще 35% – институциональные инвесторы. Почти 120 тысяч человек стали акционерами банка.
Акции Совкомбанка вошли в первый уровень листинга на Мосбирже с тикером SVCB. В моменте акции торгуются по 12,98 руб. за штуку.
До IPO у Совкомбанка было 44 акционера. Прежние акционеры и аффилированные с ними лица примут на себя обязательства, связанные с ограничением на отчуждение акций банка в течение 180 дней после завершения IPO.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3
Владимир Комлев покидает с января 2024 года пост генерального директора Национальной системы платежных карт (НСПК).
Напомним, что НСПК принадлежит Банку России и является не только оператором платежной системы "Мир", но и операционным и платежным клиринговым центром Системы быстрых платежей (СБП).
Напомним, что НСПК принадлежит Банку России и является не только оператором платежной системы "Мир", но и операционным и платежным клиринговым центром Системы быстрых платежей (СБП).
👍3
ООО РНКО «ЮСиЭс» добровольно самоликвидируется. Такое решение принял учредитель и единственный участник кредитной организации — АО «КОКК» («Компания объединенных кредитных карточек», процессинговая компания, работающая под брендом United Card Services (UCS).
ЮСиЭс — одна из самых молодых небанковских кредитных организаций России, она была создана в ноябре 2021 года (лицензия Банка России 3541-К) и, получается, что её история останется очень короткой.
В прошлом году компания «Интеррос» Владимира Потанина купила АО «КОКК», а поскольку помимо РНКО «ЮСиЭс» Потанину сейчас принадлежит Росбанк, выкупленный у французской группы Societe Generale, а также акции «Тинькофф Банка», видимо, никакой необходимости в небанковской кредитной организации нет.
ЮСиЭс — одна из самых молодых небанковских кредитных организаций России, она была создана в ноябре 2021 года (лицензия Банка России 3541-К) и, получается, что её история останется очень короткой.
В прошлом году компания «Интеррос» Владимира Потанина купила АО «КОКК», а поскольку помимо РНКО «ЮСиЭс» Потанину сейчас принадлежит Росбанк, выкупленный у французской группы Societe Generale, а также акции «Тинькофф Банка», видимо, никакой необходимости в небанковской кредитной организации нет.
👍4❤2
В стратегии разблокировки активов, оказавшихся таковыми из-за санкций, СПБ Биржа запланировала выход из состава владельцев СПБ Банка.
СПБ Банк принадлежит бирже, раньше это был «Бест Эффортс Банк», а сейчас банк выполняет функции расчетного депозитария биржи, где учитываются иностранные ценные бумаги и денежные средства в иностранной валюте участников торгов и их клиентов.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
СПБ Банк принадлежит бирже, раньше это был «Бест Эффортс Банк», а сейчас банк выполняет функции расчетного депозитария биржи, где учитываются иностранные ценные бумаги и денежные средства в иностранной валюте участников торгов и их клиентов.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3❤1
Для тех, кто не знает: чем больше букв «B» в рейтинге, тем выше (лучше) рейтинг, при этом уровни с буквами «В» означают умеренную кредитоспособность, уступая высоким рейтингам с буквой «А», где самый высший уровень — это ААА.
Повышение кредитного рейтинга НК Банка связано с улучшением оценки достаточности капитала и стабилизацией его генерации.
НК Банк — небольшой московский банк (151-е место по активам на 01.11.2023), осуществляет обслуживание корпоративных клиентов и частных лиц. К приоритетным направлениям деятельности относятся кредитование промышленных предприятий, а также комплексное обслуживание частных лиц в категории Private Banking. Банк имеет универсальную лицензию № 2755 с максимальным разрешенным набором банковских операций.
На последнюю из известных дат раскрытия информации о владельцах, НК Банк принадлежал Григорьеву Виктору Евгеньевичу, членам его семьи и в небольшой доле — Председателю Правления Смирнову Сергею Николаевичу. Деятельность Григорьева В.Е. и принадлежащие ему структуры также связаны с оборонкой и производством оборудования для авиации. Именно поэтому главная страница сайта встречает посетителей изображениями самолётов.
🌹Видеть банки насквозь
учим на курсе Банковский аналитик
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4❤1