Мы отвыкли от таких высоких ставок благодаря мудрым и своевременным мерам ЦБ РФ. Но есть другие страны. Вчера Центральный банк Турции 🇹🇷 поднял основную процентную ставку сразу на 5 п.п. с 35% до 40% годовых.

Главной ставкой в Турции выступает ставка по семидневным операциям РЕПО.

Новая глава Банка Турции, за короткий срок посившая 6 раз ставку с 8,5% до 40%, даёт понять, что уровень жесткости денежно-кредитной политики уже близок к уровню, необходимому для разворота к уменьшению инфляции.

ЦБ РФ согласовал кандидатуру Алексея Долгова на пост Президента Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР).

До конца текущего года в УБРиР завершится формирование новой управленческой команды, новых топ-менеджеров.

УБРиР сейчас — один из лидеров по убыткам в банковской системе, и мудрое управление пришлось бы как нельзя кстати.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🤔 В «СОЦИУМ-БАНКе» за этот год появился уже третий Председатель Правления.

В начале года банк возглавляла Хохлова Светлана Вячеславовна (сейчас она — Председатель Совета директоров банка, а Председателем Правления была с мая 2010 года по январь 2023 года).

Ей на замену пришел с 1 февраля Станислав Сергеевич Кособоков. Он работал ранее в «Народном Банке Казахстана» (Halyk Bank), в 2016 году перешел в московскую дочку этого казахстанского банка — АО «НБК-Банк» (Москва) — на должность зампреда, но уже в 2017 году возглавил «Москоммерцбанк» (Москва) по понятным причинам. В феврале 2023 года «СОЦИУМ-БАНК» амбициозно заявлял о развитии с новым ПредПравления, но, видимо, что-то пошло не так. Сложности действительно могли возникнуть.

На прошлой неделе новым Председателем Правления стала Новикова Елена Евгеньевна (ИНН 771515364646). Уточняющей информации нет, но ФИО полностью совпадают с данными зампреда «Банк БКФ».

Учим комплексно смотреть на банки на курсе Банковский аналитик.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России установил более жесткие макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам на I квартал 2024 года.

Коснулось это кредитов таким заемщикам, у которых ПДН находится в диапазоне от 50 до 80%: их банки смогут кредитовать меньше. Доля выдач таким заемщикам в кредитном портфеле банка будет в 1 кв. 2024 года ограничена в отношении обычных кредитов 25% (сейчас 30%), и сразу в 2 раза опустится разрешенная доля суммы по договорам кредитных линий, включая кредитные карты (с 20% от портфеля до 10%).

Решение принято для того, чтобы ограничить закредитованность граждан, особенно тех, кто уже имеет высокую долговую нагрузку.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Рубрика #БанковскоеДело с нашим академическим директором Еленой Александровной

Совсем недавно мы говорили, что ЦБ РФ согласовал кандидатуру Алексея Долгова на пост Президента УБРиР. Неужели банки не имеют права сами назначать на те или иные должности подходящих сотрудников?

На большинство должностей имеют право, а вот для занимания должностей топ-менеджеров действительно требуется предварительное согласование кандидата с Банком России.

По законодательству согласовывать с ЦБ РФ необходимо:
- будущего главу банка (Председателя Правления / Президента)
- его заместителей (Заместителей Председателя Правления)
- других членов Правления
- главного бухгалтера банка
- заместителей главного бухгалтера банка
- руководителей филиалов (управляющих каждого филиала)
- главных бухгалтеров филиалов.

Для чего и почему? Для того, чтобы обеспечить стабильность банковской системы. Банк, даже самый маленький, — это особенная организация с сотнями миллионов клиентских денег, а крупный банк — с триллионами рублей клиентских средств! От надежности банка зависит работа всех обслуживаемых им предприятий, а также семейный бюджет обслуживаемых частных клиентов.

Банк России не допускает к управлению банков лиц с подмоченной деловой репутацией, с судимостью, с недостаточным опытом или отсутствием должного образования, а также лиц, которые были у руля банков с отозванными лицензиями или ранее привлекались к административной ответственности за нарушения, связанные с финансовым рынком.

P.S. автор поста в своё время успешно прошла процедуру такого согласования

🌹Учим банковскому делу
с большой любовью
@profbanking

‼️ЦБ РФ с 2024 года вернется к операциям по покупке и продаже юаней из ФНБ

Банк России с января 2024 года возобновит операции на внутреннем валютном рынке, связанные с пополнением и использованием средств Фонда национального благосостояния (ФНБ).

В течение 2024 года ежедневный объем и направление проводимых операций (покупка или продажа) будет определяться Банком России с учетом наличия дополнительных или выпадающих нефтегазовых доходов в рамках бюджетного правила, при этом отложенные с 10 августа по 31 декабря 2023 года операции по бюджетному правилу равномерно добавятся путем распределения по всем 12-ти месяцам года.

Бюджетное правило на 2023 год было таким. Каким оно будет в 2024 году, пока точно неизвестно.

Напомним, что существенные по объемам сделки Банка России по покупке юаней обычно способствуют ослаблению курса рубля, а операции по продаже июней за рубли — укреплению рубля.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Доля доллара и евро в месячной выручке крупных экспортеров снизилась до 17%. Так сказала директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

До СВО, в начале 2022 года, доля $ и € доходила до 96%. Сейчас выручка экспортеров, в основном, поступает в юанях и рублях, а в других валютах — в меньшей степени.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

✍️ Два российских банка смогут сами определять объем и состав раскрываемой ими информации: ВБРР и Пересвет.

Указ № 903 от 27.11.2023 об этом подписал Президент РФ в связи с необходимостью принятия безотлагательных мер в ответ на недружественные и противоречащие международному праву действия США и примкнувшим к ним иностранных государств.

В Указе также содержится целый ряд компаний, связанных с НК «Роснефть».

Указ распространяется на правоотношения, возникшие с 1 июля 2023 года. Компания из утвержденного списка обязана направить в ЦБ РФ уведомление по форме, которую утвердит Банк России.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🔹АКРА присвоило кредитный рейтинг «Тольяттихимбанку» BBB+(RU) — это высшая ступень умеренного уровня кредитоспособности.

Рейтинг обусловлен сильной оценкой достаточности капитала, удовлетворительным риск-профилем, адекватной ликвидностью, а также учитывает возможность получения банком экстраординарной поддержки от своего акционера (прим. Профбанкинг: "Тольяттиазот" — одно из крупнейших в мире предприятий по производству аммиака)

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🔹АКРА присвоило рейтинг ЦМРБанку на уровне BB-(RU) — это нижняя ступень умеренно низкого уровня кредитоспособности.

ЦМРБанк создан в 2015 году (по данным ПрофБанкинг, владелец банка — АО "Форвард", которым в свою очередь владеет АО "ТЕЛЕКАНАЛ РБК"; почти все данные о банке были сразу скрыты, но было известно, что банк обслуживал расчеты с ДНР и ДНР, сейчас также обслуживает клиентов в Донецке и Луганске).

АКРА характеризует ЦМРБанк как небольшой банк с высоким риском региональной концентрации,
высокой концентрацией на 10 крупнейших группах заемщиков и высоким уровнем проблемной задолженности в кредитном портфеле, но при этом сильной позицией по капиталу.

От себя добавим, что с учётом активного развития ПСБ в новых регионах, ЦМРБанку придётся непросто.

🌹Видеть банки насквозь
учим на курсе Банковский аналитик

Совкомбанк известен в банковской системе своей уникальной M&A компетенцией, то есть слияниями и поглощениями (от англ. Mergers and Acquisition): он постоянно покупает банки и присоединил к себе уже более 10 банков, а также покупает различные финансовые компании – факторинговые, лизинговые, страховые.

РБК пишет, что в преддверии своего IPO Совкомбанк приобрел у «Уралсиба» компанию «Инлайф Страхование» (бывшая «Уралсиб Страхование») и связанную с ней «Инлайф Страхование жизни» (бывшая «Уралсиб Жизнь») почти за 7 млрд рублей.

По информации РБК, Совкомбанк, первичное размещений акций которого ждут в ближайшее время, оценивается организаторами примерно в 0,9–1 своего капитала, то есть в диапазоне 190–210 млрд рублей.

Совкомбанк — первый с 2015 года российский банк, собравшийся на IPO. 20 ноября 2023 года ЦБ РФ зарегистрировал допэмиссию акций банка на 500 млн рублей. Напомним, что банк находится под SDN-санкциями, но старается сократить их влияние.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Акции Совкомбанка с 15 декабря 2023 года будут допущены к торгам в составе первого котировального списка на Мосбирже. Торговый код – SVCB.

Размещение акций Совкомбанка, если оно состоится, станет первым из всех банковских IPO за последние 8 лет.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Аналитики начинают делать прогнозы на 2024 год.

Вялый рост мировой экономики, повышенный риск дефолта заемщиков по кредитам и давление на прибыль — так описывает рейтинговое агентство Moody's положение дел в банковской отрасли мира в 2024 году.

Moody's добавляет, что также растут риски, связанные с недвижимостью в США и Европе. Чем закончился для мира ипотечный кризис США 2008 года, мы все помним.

Очаги стресса присутствуют на рынках недвижимости и в Азиатско-Тихоокеанском регионе.

☑️ Банки с базовой лицензией смогут открывать корсчета за рубежом в силу закона

Госдума приняла в финальном чтении законопроект, который разрешает банкам с базовой лицензией открывать корреспондентские счета в других странах (изменения в закон 395-1 вступят в силу с 01.01.24). О том, что всё к тому идёт, мы писали ещё летом.

Сейчас у базовых банков действует временное разрешение иметь корсчета за рубежом в условиях, когда
почти все крупные универсальные банки под санкциями и не могут проводить операции во многих валютах.

Это совсем не значит, что базовые банки смогут с лёгкостью наладить коротношения с западными странами, но наличие внутреннего запрета на налаживание таких отношений точно было ни к чему.

Напомним, что банковские лицензии делятся на два вида: универсальная (8 разновидностей) и базовая (ещё 8 точно таких же разновидностей).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Власти Кипра дали указание всем банкам страны прекратить операции в рублях на фоне прибытия э делегации из 24 сотрудников правоохранительных органов США, в том числе ФБР и FinCEN (агентство по борьбе с финансовыми преступлениями), которые примут участие в расследовании случаев возможного нарушения антироссийских санкций, пишет кипрское издание Politis

📌ПАО БАНК «СИАБ» сменил наименование на ПАО ФИНСТАР БАНК (лицензия 3245).

По информации, доступной в сети, ещё весной 2021 года владелец казино "Вулкан" Бойко Олег Викторович приобрел 99,56% банка СИАБ. Основанная Олегом Бойко инвестиционная группа Finstar Financial Group имеет сейчас разные активы, в том числе Рив Гош, Ritzio International (управляет игровыми клубами в Германии, Италии, Хорватии и Румынии), микрокредитные компании, FashionTV. Бойко также является основателем Фонда поддержки паралимпийского спорта «Параспорт» (сам Бойко передвигается на специальном инвалидном электроскутере после неоднозначного происшествия во Франции в 1996 году, когда он очень серьезно повредил позвоночник; в то время он работал в банке «Национальный кредит», и сообщения об инциденте очень разнились).

Летом 2023 в банке СИАБ появилось новое руководство из Цифра Банка: ПредПравления СИАБа был назначен бывший глава Цифра Банка Геннадий Салыч, также в банк перешла финансовый директор Татьяна Дерюгина.

🌹Учим мудро думать о банках
и делать качественные аналитические заключения
на курсе Банковский аналитик

Сбербанк в 2024-2026 годах будет (как и раньше) направлять 50% чистой прибыли на выплату дивидендов, если значение норматива достаточности капитала банковской группы Н20.0 (см. Положение ЦБ РФ N 729-П) будет выше 13,5% (сейчас достаточно 12,5%).

Акции Сбера на фоне этой новости сегодня упали в цене. Норматив Н20.0 составлял 13% на 01.10.23 (нормативы банковской группы считаются на 1-е число месяца каждого квартала).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking