📌 О том, как банки не очень торопятся вслед за ключевой ставкой

Публикуем результаты мониторинга Банком России максимальных процентных ставок по вкладам в рублях 10-ти банков, привлекающих наибольший объём депозитов физлиц в 2023 году:

I декада января — 8,13%;
II декада января — 8,04%;
III декада января — 8,04%.

I декада февраля — 7,93%;
II декада февраля — 7,93%;
III декада февраля — 7,68%;

I декада марта — 7,68%;
I декада марта — 7,68%;
III декада марта — 7,68%;

I декада апреля — 7,68%;
II декада апреля — 7,68%;
III декада апреля — 7,64%.

I декада мая — 7,64%;
II декада мая — 7,75%;
III декада мая — 7,75%;

I декада июня — 7,83%;
II декада июня — 7,83%;
III декада июня — 7,83%;

I декада июля — 7,83%;
II декада июля — 7,83%;
III декада июля — 8,11%;

I декада августа — 8,15%;
II декада августа — 9,23%;
III декада августа — 9,66%;

I декада сентября — 9,70%;
II декада сентября — 9,77%;
III декада сентября — 10,19%.

Кстати, следующее заседание ЦБ РФ по ключевой ставке пройдёт 27 октября 2023 года☝️

Банк России внёс изменения в Положение 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" Указанием N 6465-У, которое вступит в силу 23 октября 2023 года:

📌 банки смогут применять риск-чувствительные коэффициенты при формировании резервов по условным обязательствам кредитного характера (кредитным линиям, банковским гарантиям и т.д.); величина коэффициентов будет зависеть от темпов конвертации таких обязательств в кредитные требования

📌 снижение конверсионных коэффициентов (сейчас они составляют 100%) позволит уменьшить давление на капитал банков и приведет к увеличению доступности внебалансовых продуктов для клиентов

📌 с 10 до 50 млн рублей повышается пороговое значение величины требований к субъектам МСП, риск по которым может оцениваться на основе внутрибанковских показателей кредитоспособности без использования официальной отчетности и оценки финансового положения заемщика (это позволит снизить операционную нагрузку на банки и будет стимулировать кредитование МСП).

А давайте поговорим о словесных интервенциях.

К тому же сейчас есть яркий пример эффективной словесной интервенции — Указ Президента о продаже валютной выручки. Он как бы есть. Но его нет. Текста никто не видел. Номера и даты Указа нет. Но Правительство сообщило о таком Указе.

На изображении к посту — график динамики курса доллара к рублю. Видно, как доллар просел на заявлениях об Указе, и понятно, что будут дополнительные продажи валюты, но нет никакой ясности ни по объемам, ни по срокам, в который нужно валюту продавать, ни по тому, за какой период поступившую выручку нужно продавать.

Словесные интервенции — это сообщения или высказывания от влиятельных лиц, высокопоставленных чиновников (или — как в данном случае — от самого Правительства), которые могут и должны повлиять на рынок. Очевидно, что текст Указа до конца не согласован и, судя по всему, по факту он не подписан.

Словесные интервенции могут взбодрить рынок или охладить его. Разумеется, сильные мира сего знают о ­силе слова и мудро манипулируют рынком.

👉 Следите за словами
@profbanking

Притча о лабиринте

Однажды Учитель привел своего ученика в парк, расположенный у подножия горы. В парке был сложный лабиринт с высокими и гладкими стенами.

Учитель подвел ученика ко входу в лабиринт и велел ему отыскать выход. Ученик плутал в лабиринте целый день и всю ночь, но раз за разом заходил в тупик. Отчаявшись выбраться, он лёг на землю и заснул.

Почувствовав, как кто-то трясет его за плечо, ученик открыл глаза. Над ним стоял Учитель.

– Иди за мной, – сказал он.

Выйдя из лабиринта, они поднялись на гору. С вершины горы Учитель сказал:

– Посмотри вниз! Отсюда лабиринт виден, как на ладони. Сейчас ты можешь отыскать путь, ведущий к выходу из лабиринта?

– Да, – сказал ученик. – Нужно только внимательно присмотреться.

– Найди его и хорошенько запомни, – велел Учитель.

Через некоторое время они спустились с горы, ученик вошел в лабиринт и уверенно миновал его, ни разу не сбившись и не заплутав.

– Урок, который ты получил сегодня, касается одного из главных секретов Жизни, – встретив ученика у выхода, сказал Учитель. – Чем выше ты поднимаешься над проблемой, чем большую поверхность охватывает твой взгляд, тем проще отыскать правильное решение.

🌹 Поднимаем на вершину горы
на курсе "Мастер банковского дела"

Банк России Решением Совета директоров от 13.10.2023 разрешил кредитным организациям по 31 декабря 2023 года не раскрывать на общедоступных информационных ресурсах информацию, подлежащую раскрытию по состоянию на внутриквартальные отчетные даты

Речь идет:

🟡 о финансовых инструментах, включаемых в расчет собственных средств (капитала) кредитной организации, банковской группы, в т.ч. о всех условиях и о сроках их выпуска, погашения, конвертации, об иных операциях с ними, и о существенных изменениях данных инструментов;

🟡 о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом кредитной организации, банковской группы в части информации об основных характеристиках инструментов капитала.

Напомним, что мерами по неопубликованию отчетности или публикованию таковой в крайне сокращенном варианте Банк России помогает банковской системе пережить последствия санкций, не теребить лишний раз нюансами отчетности умы импульсивных личностей и — особенно — представителей недружественных стран.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

‼️Банк России представил широкой общественности и вводит 16 октября 2023 года в обращение модернизированные банкноты номиналом 1000 и 5000 рублей.

Купюра 1000 рублей посвящена Нижнему Новгороду и Приволжскому федеральному округу. Основное изображение лицевой стороны — Никольская башня Нижегородского Кремля, на оборотной стороне отображены Музей истории государственности татарского народа и Республики Татарстан в Казани, башня Сююмбике на территории Казанского Кремля, Музей археологии и этнографии в Уфе.

Купюра 5000 рублей посвящена Екатеринбургу и Уральскому федеральному округу.

Основное изображение лицевой стороны — стела «Европа-Азия», на оборотной стороне представлены памятник «Сказ об Урале» в Челябинске, стела «66-параллель» (Полярный круг) в Салехарде.

Банкам предстоит настроить банкоматы и иное техническое оборудование для проверки денег на работу с новыми купюрами.

Банкноты номиналом 500 рублей будут вводиться в обращение в 2024 году, 10 и 50 рублей — в 2025 году.

🇻🇪В Венесуэле начала работать платежная система «Мир».

Об этом сообщил вице-премьер Александр Новак по итогам 17-го заседания российско-венесуэльской межправкомиссии. На территории Венесуэлы карту «Мир» принимают более 80 тысяч терминалов.

С марта этого года наши карты также стала принимать Куба.

Напомним, что после начала СВО выстроенные системы взаимодействия «Мира» с зарубежными странами практически рассыпались, в том числе и с дружественными (из-за боязни вторичных санкций), и сейчас мы заново проходим тернистый путь по завоеванию «Миром» мира.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Совет директоров Банка России (уже в новом составе) принял решение о существенных послаблениях для банков по РВПС и РВП при кредитовании в Донецкой и Луганской Народных Республиках, Запорожской и Херсонской областях, а именно:

✔️ возможность создания резерва по краткосрочным кредитам ЮЛ и ИП на уровне 1% при соблюдении ряда условий

✔️ возможность не создавать резерв в размере 50% в некоторых случаях, описанных в 590-П

✔️ возможность признать обслуживание долга «хорошим» в отдельных случаях, в которых Положением 590-П это запрещено.

Самым активным банком на новых территориях сейчас является Промсвязьбанк (ПСБ).

👉 Зачем и как банки создают резервы по ссудам, и что по факту есть этот "резерв" —
мы подробно рассказываем в нашем курсе-бестеллере по банковскому делу

Рубрика #БанковскоеДело с нашим академическим директором Еленой Александровной

Банки совершают другом с другом множество операций. Среди них особенно популярны сделки по межбанковскому кредитованию (МБК) и репо (то есть сделки по привлечению или размещению денежных средств через продажу или, соответственно, покупку ценных бумаг с обязательством их обратного выкупа/продажи через определённый срок по зафиксированной цене).

Посредством МБК и репо банки управляют своей ликвидностью: размещают временно ненужные средства, зарабатывая проценты, или привлекают деньги, когда их временно не хватает.

Размер привлекаемых (размещаемых) средств на рынке МБК и рынке репо без учёта сделок с Банком России составляет сейчас почти 3,3 трлн рублей в день.

При этом на рубли приходится 94,7% всех операций, на сделки в долларах — 2,6%, в юанях — 2%, в евро — 0,6% и 0,1% в других валютах.

А что по срокам? Абсолютное большинство сделок, конечно, это сделки овернайт (на 1 день), они составляют 75,4% в общем объёме по сумме; ещё 19,6% приходится на сделки сроком 1 неделя, оставшиеся 5% сделок размещаются на иные сроки.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

⚡️Банк России доработает дизайн новой банкноты номиналом 1000 рублей

Принято решение остановить выпуск банкноты. В широкое обращение она еще не поступила, но вызвала массу нареканий. Регулятор их услышал.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Сегодня Банк России выпустил в обращение памятные монеты «Аленький цветочек» из серии «Российская (советская) мультипликация» в трех вариациях:

▪️серебряную монету номиналом 3 рубля с цветным реверсом (тираж 7000 шт)

▪️из стали с никелевым покрытием номиналом 25 рублей (тираж 850000 шт)

▪️из медно-никелевого сплава с цветным покрытием номиналом 25 рублей(тираж 150000 шт).

Полнометражный мультфильм о красавице и чудовище был снят в 1952 году по сказке Сергея Аксакова.

Появились реквизиты Указа Президента, который ввел продажу валютной выручки. Реквизиты, но не его текст. Это Указ от 11.10.23 г. № 771. Информация о нем фигурирует в Постановлении Правительства № 1681 от 12.10.23.

Согласно этому Постановлению, Минэкономразвития уведомит экспортеров о включении их в перечень, утвержденный Указом, и такие экспортеры:

а) начиная с 16.10.23 должны зачислять на свои счета в российских банках инвалюту в размере не менее 80% от валютой выручки:
- в срок до 60 дней со дня фактического получения инвалюты по внешнеторговым контрактам, но не позднее установленного контрактом срока исполнения нерезидентом обязательств;
- в срок до 90 дней со дня передачи нерезидентам товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в соответствии с внешнеторговыми контрактами, заключенными после дня вступления в силу Указа

б) обязаны продавать на внутреннем валютном рынке РФ инвалюту в размере 90% от зачисленной на российские счета в течение 14 дней со дня зачисления, но не менее 50% денежных средств, получаемых в соответствии с условиями внешнеторговых контрактов, — в течение 30 дней со дня получения указанных средств.

Уполномоченные банки как агенты валютного контроля обязаны контролировать соблюдение клиентами указанных требований, для чего в банковской системе РФ на протяжении десятков лет действует Инструкция ЦБ РФ № 111-И, согласно которой к каждому валютному счету ЮЛ и ИП одновременно открывается транзитный валютный счет. Несмотря на то, что в 111-И размер обязательной продажи определен в 0%, Инструкция Банка России как имеющая более низкий статус в иерархии нормативных актов, не может противоречить актам, имеющим бóльшую силу, в частности, Указам Президента или Постановлениям Правительства.

Постановление Правительства действует по 30 апреля 2024 года и призвано позитивно повлиять на курс рубля, увеличив на рынке предложение валюты.

🌹Иерархия нормативных актов
и основы профессиональной работы с ними —
в нашем курсе-бестселлере по банковскому делу

🔍 3 факта о банковском деле, о которых, возможно, Вы не знали

1️⃣ Коммерческие банки создают деньги! Это может показаться странным, но факт остается фактом. Причем эмиссия безналичных денег является одной из основных функций банков, за которой бдительно следит регулятор. Если сложить все остатки на всех счетах клиентов банков (на расчетных счетах, на текущих, на депозитах, то есть все рублевые обязательства банков перед клиентами), то окажется, что их сумма равна сейчас 90 трлн рублей, тогда как наличных рублей выпущено всего чуть больше 18 трлн, а суммарные остатки рублей у банков на корсчетах в Банке России составляют 5 трлн рублей. Разница как раз создана коммерческими банками.

2️⃣ Инкассация и перевозка денежных средств — совершенно две разные операции, первая из них требует банковской лицензии, вторая запросто осуществляется другими лицами. Банковская операция по инкассации денежных средств — это сбор или прием наличных денег с последующим зачислением на банковские счета. Перевозка — это просто перемещение наличных денег из точки А в точку Б, и такую транспортировку осуществить можно даже лично Вам))) или специализированным компаниям безо всяких банковских лицензий

3️⃣ Банковские счета — это вовсе не все счета, открытые в банке, а особенная, отдельная категория счетов. Вклады (депозиты) и кредитные счета банковскими счетами вовсе не являются. Банковский счет — краеугольный термин в банковском деле; он подразумевает группу счетов, каждый из которых имеет своё наименование и служит для совершения расчетов (то есть для перечисления средств кому-либо и получения их от кого-либо) в рублях, валютах или драгметаллах, при этом банк обязан принимать и зачислять поступающие на такой счет клиента деньги или драгметаллы, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счёта, а проценты начислять не обязан.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking