Кредитные организации обязаны осуществлять взаимодействие между собой посредством Системы передачи финансовых сообщений (СПФС Банка России) или иных российских систем, обеспечивающих передачу и хранение информации по сообщениям на территории РФ.
Такое решение принял Банк России ещё 17 марта 2023 года. Требование не распространяется на трансграничные переводы денег, а также на случаи передачи информации в рамках платежной системы в целях рассмотрения заявлений клиентов по операциям с использованием электронных средств платежа.
СПФС была создана Банком России в 2014 году в ответ на первые "крымские" санкции. По данным за первое полугодие 2023 года СПФС насчитывает 514 участников. Всего в РФ сейчас 360 кредитных организаций (банки+НКО); помимо наших участников, к СПФС подключено уже более сотни нерезидентов.
Для передачи сообщений по трансграничным переводам банки преимущественно продолжают использовать SWIFT. К свифту подключены более 11000 финансовых учреждений из 200 стран мира, но следуя указаниям ЕС, SWIFT (будучи бельгийской компанией) заблокировала ряду ведущих российских банков возможность пользоваться системой.
👉 Все механизмы "хождения" денег
и основные системы передачи информации между банками
простым и понятным языком объясняются
в нашем главном курсе по банковскому делу
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍5❤1
Сложно поверить, но уже больше года прошло с момента последнего отзыва лицензии у банка. Пауза тянется с 12 августа 2022 года, когда ЦБ РФ лишил лицензии «Кросна-Банк».
Мудрость Центрального банка позволила выкарабкаться банковской системе после введенных из-за СВО санкций, и регулятор показал свою зрелость в вопросе подхода к стабильности отрасли, "отключив" свою гильотину при беспрецедентных внешних ударах. Однако ранее ЦБ РФ с завидным постоянством очищал банковскую систему от неправильных и слабых кредитных организаций, отзывая лицензии по несколько штук еженедельно.
...В мае 2017 года мы взяли на себя смелость сделать прогноз на несколько лет вперед относительно снижения числа российских банков, и он сбылся практически точно. Сейчас прогнозы делать крайне сложно: будущее туманно. Но что-то нам подсказывает, что из действующих 324 банков по мере выхода из регуляторных послаблений всё же появятся кандидаты на отзыв лицензии. Другое дело, что это мера, являясь крайней, начнет использоваться именно как исключительная, а не как повседневная периода 2014-2018 годов.
А что думаете Вы?
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Мудрость Центрального банка позволила выкарабкаться банковской системе после введенных из-за СВО санкций, и регулятор показал свою зрелость в вопросе подхода к стабильности отрасли, "отключив" свою гильотину при беспрецедентных внешних ударах. Однако ранее ЦБ РФ с завидным постоянством очищал банковскую систему от неправильных и слабых кредитных организаций, отзывая лицензии по несколько штук еженедельно.
...В мае 2017 года мы взяли на себя смелость сделать прогноз на несколько лет вперед относительно снижения числа российских банков, и он сбылся практически точно. Сейчас прогнозы делать крайне сложно: будущее туманно. Но что-то нам подсказывает, что из действующих 324 банков по мере выхода из регуляторных послаблений всё же появятся кандидаты на отзыв лицензии. Другое дело, что это мера, являясь крайней, начнет использоваться именно как исключительная, а не как повседневная периода 2014-2018 годов.
А что думаете Вы?
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4🤔1
Банки должны информировать заемщиков о возможности застраховаться в любой компании. Об этом говорится в совместном письме Банка России и ФАС.
При оформлении кредита ФЛ-заемщик имеет право приобрести страховку в любой компании, которая отвечает требованиям банка. Банк обязан сообщить клиенту о такой возможности и не может навязывать услуги конкретной организации, а именно:
✔️банк должен разместить требования к страховке на своем сайте и в местах обслуживания клиентов
✔️банк обязан принять полис страховщика при соблюдении двух условий:
🔵 если его кредитный рейтинг не ниже уровня А-
и
🔵 договор страхования соответствует условиям банка.
Видимо, следует мудро продумать условия банка...или, как минимум, банку стать страховым агентом всех подходящих страховых компаний. Времена, когда банки желали бы отправлять доход за периметр своей группы, прошли. Причём во всём мире прошли, не только в РФ.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
При оформлении кредита ФЛ-заемщик имеет право приобрести страховку в любой компании, которая отвечает требованиям банка. Банк обязан сообщить клиенту о такой возможности и не может навязывать услуги конкретной организации, а именно:
✔️банк должен разместить требования к страховке на своем сайте и в местах обслуживания клиентов
✔️банк обязан принять полис страховщика при соблюдении двух условий:
и
Видимо, следует мудро продумать условия банка...или, как минимум, банку стать страховым агентом всех подходящих страховых компаний. Времена, когда банки желали бы отправлять доход за периметр своей группы, прошли. Причём во всём мире прошли, не только в РФ.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4💯1
Удивительная инициатива обязать банки делать бесплатные переводы для физлиц на 30 млн рублей ежемесячно станет реальностью с 1 мая 2024 года, когда вступят в силу поправки в закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Понять негодование банков, о чем мы уже писали ранее, вполне можно. С какой стати банки должны бесплатно оказывать клиентам услуги, да ещё и на такие огромные суммы в 360 000 000 рублей в год? У банков весомые затраты на системы дистанционного облуживания, на необходимое внутреннее ПО, на бухучет (каждая операция клиента - это бухгалтерская проводка!), на отчетность, на ПОД/ФТ, на зарплаты, в конце концов.
Но главное в другом. Будет ли эта странное, социально ориентированное благо, действительным благом? Читайте наши размышления в материале на сайте.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Понять негодование банков, о чем мы уже писали ранее, вполне можно. С какой стати банки должны бесплатно оказывать клиентам услуги, да ещё и на такие огромные суммы в 360 000 000 рублей в год? У банков весомые затраты на системы дистанционного облуживания, на необходимое внутреннее ПО, на бухучет (каждая операция клиента - это бухгалтерская проводка!), на отчетность, на ПОД/ФТ, на зарплаты, в конце концов.
Но главное в другом. Будет ли эта странное, социально ориентированное благо, действительным благом? Читайте наши размышления в материале на сайте.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍7🤩2❤1💯1
Речь об АйСиБиСи Банке — дочернем банке крупнейшего банка мира ICBC и о «БЭНК ОФ ЧАЙНА» — дочке одноименного банка, занимающего 4-е место в мире.
В структуре баланса у обоих банков очевиден многократный рост межбанковских активных и пассивных операций по корсчетам и МБК, в десятки раз в пассиве выросли средства корпоративных клиентов, особенно на депозитах. С учетом переориентации экономики на юань и торговлю с Востоком, немудрено, что именно дочки китайских банков стали так популярны для взаимодействия. До СВО банки занимали 74-е и 85-е место в банковской системе РФ, а сейчас поднялись до 25-го и 26-го места.
По состоянию на 01.09.23 у российских АйСиБиСи Банка и «БЭНК ОФ ЧАЙНА» в балансах показана прибыль в размере 11 и 6 млрд рублей соответственно.
Кстати, Вы знали, что Китай владеет 32,7% мирового капитала банков и 27,7% его активов? Тем временем, это факт💱
🌹Учим банковскому делу
с большой любовью
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍6❤1
ОТП Банк получил разрешение вывести дивиденды из России в Венгрию
Российский ОТП-банк планирует почти всю прибыль первого полугодия по МСФО —10,631 млрд руб. — отправить на дивиденды в пользу материнской группы в Венгрию (недружественная страна).
Это будет первый такой случай.
Напомним, что сейчас действует запрет на вывод дивидендов в недружественные страны: они обычно "оседают" на счетах типа С, но в данном случае получено одобрение на вывод средств.
ОТП-Банк, кстати, продолжает свободно переводить валюту за рубеж для физ- и юрлиц. В частности, евро можно перевести за 2% от суммы (минимум 80 €, максимум 400 €), при этом комиссия может быть меньше при выполнении ряда условий банка.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Российский ОТП-банк планирует почти всю прибыль первого полугодия по МСФО —10,631 млрд руб. — отправить на дивиденды в пользу материнской группы в Венгрию (недружественная страна).
Это будет первый такой случай.
Напомним, что сейчас действует запрет на вывод дивидендов в недружественные страны: они обычно "оседают" на счетах типа С, но в данном случае получено одобрение на вывод средств.
ОТП-Банк, кстати, продолжает свободно переводить валюту за рубеж для физ- и юрлиц. В частности, евро можно перевести за 2% от суммы (минимум 80 €, максимум 400 €), при этом комиссия может быть меньше при выполнении ряда условий банка.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍6
Минэкономразвития спрогнозировал, что на горизонте 6 лет — к 2030 году — спрос на специалистов в финансовой сфере снизится на 100 тысяч человек с текущих 1,3 млн сотрудников, занятых в банках, страховых и других финансовых компаниях.
Виной всему развитие технологий.
Это значит, что в банках останутся те, чей уровень знаний, компетенций и фактических умений выше, чем у других, и чьи способности не заменить ни ИИ, ни умным оборудованием.
А знаете ли Вы, что в наших итоговых тестах по окончании курсов (по сути, экзаменах) вопросы даны трех уровней сложности: простые, средние и сложные? И что многие вопросы — ситуационные, такие, которые возникают на рабочих местах в банке? Так вот — проверено: ИИ не может верно ответить на наши вопросы средней и высокой сложности (по крайней мере, ChatGPT), а наши слушатели МОГУТ!
👉 На шаг впереди ИИ.
Учим думать комплексно, широко, нетривиально
@profbanking
Виной всему развитие технологий.
Это значит, что в банках останутся те, чей уровень знаний, компетенций и фактических умений выше, чем у других, и чьи способности не заменить ни ИИ, ни умным оборудованием.
А знаете ли Вы, что в наших итоговых тестах по окончании курсов (по сути, экзаменах) вопросы даны трех уровней сложности: простые, средние и сложные? И что многие вопросы — ситуационные, такие, которые возникают на рабочих местах в банке? Так вот — проверено: ИИ не может верно ответить на наши вопросы средней и высокой сложности (по крайней мере, ChatGPT), а наши слушатели МОГУТ!
👉 На шаг впереди ИИ.
Учим думать комплексно, широко, нетривиально
@profbanking
🔥3👍1
Кредитная история глазами банка и советы заемщикам-физлицам в наглядных карточках.
👍11
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4
📌 О том, как банки не очень торопятся вслед за ключевой ставкой
Публикуем результаты мониторинга Банком России максимальных процентных ставок по вкладам в рублях 10-ти банков, привлекающих наибольший объём депозитов физлиц в 2023 году:
I декада января — 8,13%;
II декада января — 8,04%;
III декада января — 8,04%.
I декада февраля — 7,93%;
II декада февраля — 7,93%;
III декада февраля — 7,68%;
I декада марта — 7,68%;
I декада марта — 7,68%;
III декада марта — 7,68%;
I декада апреля — 7,68%;
II декада апреля — 7,68%;
III декада апреля — 7,64%.
I декада мая — 7,64%;
II декада мая — 7,75%;
III декада мая — 7,75%;
I декада июня — 7,83%;
II декада июня — 7,83%;
III декада июня — 7,83%;
I декада июля — 7,83%;
II декада июля — 7,83%;
III декада июля — 8,11%;
I декада августа — 8,15%;
II декада августа — 9,23%;
III декада августа — 9,66%;
I декада сентября — 9,70%;
II декада сентября — 9,77%;
III декада сентября — 10,19%.
Кстати, следующее заседание ЦБ РФ по ключевой ставке пройдёт 27 октября 2023 года☝️
Публикуем результаты мониторинга Банком России максимальных процентных ставок по вкладам в рублях 10-ти банков, привлекающих наибольший объём депозитов физлиц в 2023 году:
I декада января — 8,13%;
II декада января — 8,04%;
III декада января — 8,04%.
I декада февраля — 7,93%;
II декада февраля — 7,93%;
III декада февраля — 7,68%;
I декада марта — 7,68%;
I декада марта — 7,68%;
III декада марта — 7,68%;
I декада апреля — 7,68%;
II декада апреля — 7,68%;
III декада апреля — 7,64%.
I декада мая — 7,64%;
II декада мая — 7,75%;
III декада мая — 7,75%;
I декада июня — 7,83%;
II декада июня — 7,83%;
III декада июня — 7,83%;
I декада июля — 7,83%;
II декада июля — 7,83%;
III декада июля — 8,11%;
I декада августа — 8,15%;
II декада августа — 9,23%;
III декада августа — 9,66%;
I декада сентября — 9,70%;
II декада сентября — 9,77%;
III декада сентября — 10,19%.
Кстати, следующее заседание ЦБ РФ по ключевой ставке пройдёт 27 октября 2023 года☝️
👍5
Президент России подписал указ «Об осуществлении обязательной продажи выручки в иностранной валюте, получаемой отдельными российскими экспортерами по внешнеторговым договорам (контрактам)»:
🔸отдельные компании в течение полугода обязаны репатриировать и продавать валютную выручку на российском рынке в объемах и сроках, которые будут установлены Правительством (решение появится завтра, скорее всего)
🔸вводится обязанность для отдельных компаний по представлению в Банк России и Росфинмониторинг индикативных планов-графиков по покупке и продаже инвалюты на внутреннем рынке
🔸 в отдельные компании вводятся уполномоченные представители Росфинмониторинга, в задачи которых входит мониторинг и обеспечение соблюдения правил валютного регулирования (нечто абсолютно новое).
Решение поддержит курс рубля и коснется компаний, которые относятся к черной и цветной металлургии, зерновому производству, ТЭК, лесной и химической промышленности.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍5
Госдума утвердила Состав совета директоров Банка России
Как мы ранее и сообщали, утверждены три новых члена Совета директоров ЦБ РФ:
1️⃣ Елизавета Данилова, директор департамента финансовой стабильности
2️⃣ Рустэм Марданов, начальник ГУ ЦБ по ЦФО
3️⃣ Лариса Павлова, начальник Волго-Вятского ГУ.
Места в совете директоров Банка России сохранили Владимир Чистюхин, Алексей Гузнов, Алексей Симановский и Михаил Мамута.
Ксения Юдаева остаётся в ЦБ РФ, но уже не в Совете директоров.
Как мы ранее и сообщали, утверждены три новых члена Совета директоров ЦБ РФ:
Места в совете директоров Банка России сохранили Владимир Чистюхин, Алексей Гузнов, Алексей Симановский и Михаил Мамута.
Ксения Юдаева остаётся в ЦБ РФ, но уже не в Совете директоров.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4
Банк России внёс изменения в Положение 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" Указанием N 6465-У, которое вступит в силу 23 октября 2023 года:
📌 банки смогут применять риск-чувствительные коэффициенты при формировании резервов по условным обязательствам кредитного характера (кредитным линиям, банковским гарантиям и т.д.); величина коэффициентов будет зависеть от темпов конвертации таких обязательств в кредитные требования
📌 снижение конверсионных коэффициентов (сейчас они составляют 100%) позволит уменьшить давление на капитал банков и приведет к увеличению доступности внебалансовых продуктов для клиентов
📌 с 10 до 50 млн рублей повышается пороговое значение величины требований к субъектам МСП, риск по которым может оцениваться на основе внутрибанковских показателей кредитоспособности без использования официальной отчетности и оценки финансового положения заемщика (это позволит снизить операционную нагрузку на банки и будет стимулировать кредитование МСП).
👍4
А давайте поговорим о словесных интервенциях.
К тому же сейчас есть яркий пример эффективной словесной интервенции — Указ Президента о продаже валютной выручки. Он как бы есть. Но его нет. Текста никто не видел. Номера и даты Указа нет. Но Правительство сообщило о таком Указе.
На изображении к посту — график динамики курса доллара к рублю. Видно, как доллар просел на заявлениях об Указе, и понятно, что будут дополнительные продажи валюты, но нет никакой ясности ни по объемам, ни по срокам, в который нужно валюту продавать, ни по тому, за какой период поступившую выручку нужно продавать.
Словесные интервенции — это сообщения или высказывания от влиятельных лиц, высокопоставленных чиновников (или — как в данном случае — от самого Правительства), которые могут и должны повлиять на рынок. Очевидно, что текст Указа до конца не согласован и, судя по всему, по факту он не подписан.
Словесные интервенции могут взбодрить рынок или охладить его. Разумеется, сильные мира сего знают о силе слова и мудро манипулируют рынком.
👉 Следите за словами
@profbanking
К тому же сейчас есть яркий пример эффективной словесной интервенции — Указ Президента о продаже валютной выручки. Он как бы есть. Но его нет. Текста никто не видел. Номера и даты Указа нет. Но Правительство сообщило о таком Указе.
На изображении к посту — график динамики курса доллара к рублю. Видно, как доллар просел на заявлениях об Указе, и понятно, что будут дополнительные продажи валюты, но нет никакой ясности ни по объемам, ни по срокам, в который нужно валюту продавать, ни по тому, за какой период поступившую выручку нужно продавать.
Словесные интервенции — это сообщения или высказывания от влиятельных лиц, высокопоставленных чиновников (или — как в данном случае — от самого Правительства), которые могут и должны повлиять на рынок. Очевидно, что текст Указа до конца не согласован и, судя по всему, по факту он не подписан.
Словесные интервенции могут взбодрить рынок или охладить его. Разумеется, сильные мира сего знают о силе слова и мудро манипулируют рынком.
👉 Следите за словами
@profbanking
👍6
Притча о лабиринте
Однажды Учитель привел своего ученика в парк, расположенный у подножия горы. В парке был сложный лабиринт с высокими и гладкими стенами.
Учитель подвел ученика ко входу в лабиринт и велел ему отыскать выход. Ученик плутал в лабиринте целый день и всю ночь, но раз за разом заходил в тупик. Отчаявшись выбраться, он лёг на землю и заснул.
Почувствовав, как кто-то трясет его за плечо, ученик открыл глаза. Над ним стоял Учитель.
– Иди за мной, – сказал он.
Выйдя из лабиринта, они поднялись на гору. С вершины горы Учитель сказал:
– Посмотри вниз! Отсюда лабиринт виден, как на ладони. Сейчас ты можешь отыскать путь, ведущий к выходу из лабиринта?
– Да, – сказал ученик. – Нужно только внимательно присмотреться.
– Найди его и хорошенько запомни, – велел Учитель.
Через некоторое время они спустились с горы, ученик вошел в лабиринт и уверенно миновал его, ни разу не сбившись и не заплутав.
– Урок, который ты получил сегодня, касается одного из главных секретов Жизни, – встретив ученика у выхода, сказал Учитель. – Чем выше ты поднимаешься над проблемой, чем большую поверхность охватывает твой взгляд, тем проще отыскать правильное решение.
🌹 Поднимаем на вершину горы
на курсе "Мастер банковского дела"
Однажды Учитель привел своего ученика в парк, расположенный у подножия горы. В парке был сложный лабиринт с высокими и гладкими стенами.
Учитель подвел ученика ко входу в лабиринт и велел ему отыскать выход. Ученик плутал в лабиринте целый день и всю ночь, но раз за разом заходил в тупик. Отчаявшись выбраться, он лёг на землю и заснул.
Почувствовав, как кто-то трясет его за плечо, ученик открыл глаза. Над ним стоял Учитель.
– Иди за мной, – сказал он.
Выйдя из лабиринта, они поднялись на гору. С вершины горы Учитель сказал:
– Посмотри вниз! Отсюда лабиринт виден, как на ладони. Сейчас ты можешь отыскать путь, ведущий к выходу из лабиринта?
– Да, – сказал ученик. – Нужно только внимательно присмотреться.
– Найди его и хорошенько запомни, – велел Учитель.
Через некоторое время они спустились с горы, ученик вошел в лабиринт и уверенно миновал его, ни разу не сбившись и не заплутав.
– Урок, который ты получил сегодня, касается одного из главных секретов Жизни, – встретив ученика у выхода, сказал Учитель. – Чем выше ты поднимаешься над проблемой, чем большую поверхность охватывает твой взгляд, тем проще отыскать правильное решение.
🌹 Поднимаем на вершину горы
на курсе "Мастер банковского дела"
🔥4👍2
Банк России Решением Совета директоров от 13.10.2023 разрешил кредитным организациям по 31 декабря 2023 года не раскрывать на общедоступных информационных ресурсах информацию, подлежащую раскрытию по состоянию на внутриквартальные отчетные даты
Речь идет:
🟡 о финансовых инструментах, включаемых в расчет собственных средств (капитала) кредитной организации, банковской группы, в т.ч. о всех условиях и о сроках их выпуска, погашения, конвертации, об иных операциях с ними, и о существенных изменениях данных инструментов;
🟡 о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом кредитной организации, банковской группы в части информации об основных характеристиках инструментов капитала.
Напомним, что мерами по неопубликованию отчетности или публикованию таковой в крайне сокращенном варианте Банк России помогает банковской системе пережить последствия санкций, не теребить лишний раз нюансами отчетности умы импульсивных личностей и — особенно — представителей недружественных стран.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Речь идет:
🟡 о финансовых инструментах, включаемых в расчет собственных средств (капитала) кредитной организации, банковской группы, в т.ч. о всех условиях и о сроках их выпуска, погашения, конвертации, об иных операциях с ними, и о существенных изменениях данных инструментов;
🟡 о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом кредитной организации, банковской группы в части информации об основных характеристиках инструментов капитала.
Напомним, что мерами по неопубликованию отчетности или публикованию таковой в крайне сокращенном варианте Банк России помогает банковской системе пережить последствия санкций, не теребить лишний раз нюансами отчетности умы импульсивных личностей и — особенно — представителей недружественных стран.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🔥4