Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на банковском форуме в Сочи:
❗️ЦБ РФ считает, что пришло время увеличить страховое возмещение по долгосрочным вкладам (регулятор видит необходимость в устойчивых долгосрочные пассивах для банков, считая, что их не хватает)
❗️ЦБ РФ хочет вернуться к дифференцированным отчислениям в фонд страхования вкладов (поблажки были сделаны банкам в 2022 году как одна из контрмер санкций)
❗️банкам пора вновь начинать формировать запасы капитала, которые регулятор позволил ранее распустить
❗️рынок кредитования надо остужать, так как налицо злоупотребление низким качеством кредитов
❗️за навязывание клиентам страховок ЦБ РФ собирается вводить «многомилиионные и многомиллиардные» штрафы
❗️банк-кредитор не должен получать вознаграждение от продавца недвижимости за снижение процентной ставки по кредиту, т.к. это увеличивает стоимость недвижимости
❗️ЦБ РФ планирует ввести новый норматив ликвидности «с учетом российской специфики».
❗️ЦБ РФ считает, что пришло время увеличить страховое возмещение по долгосрочным вкладам (регулятор видит необходимость в устойчивых долгосрочные пассивах для банков, считая, что их не хватает)
❗️ЦБ РФ хочет вернуться к дифференцированным отчислениям в фонд страхования вкладов (поблажки были сделаны банкам в 2022 году как одна из контрмер санкций)
❗️банкам пора вновь начинать формировать запасы капитала, которые регулятор позволил ранее распустить
❗️рынок кредитования надо остужать, так как налицо злоупотребление низким качеством кредитов
❗️за навязывание клиентам страховок ЦБ РФ собирается вводить «многомилиионные и многомиллиардные» штрафы
❗️банк-кредитор не должен получать вознаграждение от продавца недвижимости за снижение процентной ставки по кредиту, т.к. это увеличивает стоимость недвижимости
❗️ЦБ РФ планирует ввести новый норматив ликвидности «с учетом российской специфики».
👍4
С 1 октября 2023 года передвижные пункты кассовых операций (ППКО) банков становятся "Мобильными офисами", а Указание ЦБ РФ № 3028-У утрачивает силу.
Взамен, 1 октября, вступает в силу новое Указание ЦБ РФ № 6242-У, согласно которому у Мобильных офисов банков, находящихся внутри автомобилей, будет больше возможностей по совершению операций, чем было у ППКО.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Взамен, 1 октября, вступает в силу новое Указание ЦБ РФ № 6242-У, согласно которому у Мобильных офисов банков, находящихся внутри автомобилей, будет больше возможностей по совершению операций, чем было у ППКО.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍5👏1
...Есть в банковской системе банки, которые умудрились за свою историю многократно поменять и владельцев, и наименования. Создаётся впечатление, что они находятся в вечном поиске места под солнцем.
Согласно данным ЕГРЮЛ, совсем недавно компания "Регион-Инфраструктура", принадлежащая ИК Регион (одной из крупнейших инвестиционных компаний России), продала контрольный пакет (50,001%) долей банка "Мир привилегий" некоему ООО "Сентро Сервис", которое на 75% принадлежит индийцу Навину Рао и на 25% компании, которой владеет другой индиец— Гуарав Йадав. ООО "Регион-Инфраструктура" оставило у себя пакет 49,999% долей банка.
До ИК Регион Банк "Мир привилегий" принадлежал Банку МКБ и назывался СКС-Банк, ранее — Игорю Киму, ещё ранее — немецкой финансовой группе WestLB, называясь изначально «ВестЛБ Восток», позднее — «Банк «Экспо Капитал».
Навин Рао окончил Московский медико-стоматологический институт в конце 90-х. Он основал Sentro Group для ведения бизнеса между Россией и Индией, а позже расширил бизнес на другие страны. В периметр деятельности входит логистическая, туристическая, риэлторская, венчурная компании, а вот теперь — и банк.
Гуарав Йадав занимается интернет-магазином Myindia и логистикой.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍5🤔1
Кредитные организации обязаны осуществлять взаимодействие между собой посредством Системы передачи финансовых сообщений (СПФС Банка России) или иных российских систем, обеспечивающих передачу и хранение информации по сообщениям на территории РФ.
Такое решение принял Банк России ещё 17 марта 2023 года. Требование не распространяется на трансграничные переводы денег, а также на случаи передачи информации в рамках платежной системы в целях рассмотрения заявлений клиентов по операциям с использованием электронных средств платежа.
СПФС была создана Банком России в 2014 году в ответ на первые "крымские" санкции. По данным за первое полугодие 2023 года СПФС насчитывает 514 участников. Всего в РФ сейчас 360 кредитных организаций (банки+НКО); помимо наших участников, к СПФС подключено уже более сотни нерезидентов.
Для передачи сообщений по трансграничным переводам банки преимущественно продолжают использовать SWIFT. К свифту подключены более 11000 финансовых учреждений из 200 стран мира, но следуя указаниям ЕС, SWIFT (будучи бельгийской компанией) заблокировала ряду ведущих российских банков возможность пользоваться системой.
👉 Все механизмы "хождения" денег
и основные системы передачи информации между банками
простым и понятным языком объясняются
в нашем главном курсе по банковскому делу
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍5❤1
Сложно поверить, но уже больше года прошло с момента последнего отзыва лицензии у банка. Пауза тянется с 12 августа 2022 года, когда ЦБ РФ лишил лицензии «Кросна-Банк».
Мудрость Центрального банка позволила выкарабкаться банковской системе после введенных из-за СВО санкций, и регулятор показал свою зрелость в вопросе подхода к стабильности отрасли, "отключив" свою гильотину при беспрецедентных внешних ударах. Однако ранее ЦБ РФ с завидным постоянством очищал банковскую систему от неправильных и слабых кредитных организаций, отзывая лицензии по несколько штук еженедельно.
...В мае 2017 года мы взяли на себя смелость сделать прогноз на несколько лет вперед относительно снижения числа российских банков, и он сбылся практически точно. Сейчас прогнозы делать крайне сложно: будущее туманно. Но что-то нам подсказывает, что из действующих 324 банков по мере выхода из регуляторных послаблений всё же появятся кандидаты на отзыв лицензии. Другое дело, что это мера, являясь крайней, начнет использоваться именно как исключительная, а не как повседневная периода 2014-2018 годов.
А что думаете Вы?
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Мудрость Центрального банка позволила выкарабкаться банковской системе после введенных из-за СВО санкций, и регулятор показал свою зрелость в вопросе подхода к стабильности отрасли, "отключив" свою гильотину при беспрецедентных внешних ударах. Однако ранее ЦБ РФ с завидным постоянством очищал банковскую систему от неправильных и слабых кредитных организаций, отзывая лицензии по несколько штук еженедельно.
...В мае 2017 года мы взяли на себя смелость сделать прогноз на несколько лет вперед относительно снижения числа российских банков, и он сбылся практически точно. Сейчас прогнозы делать крайне сложно: будущее туманно. Но что-то нам подсказывает, что из действующих 324 банков по мере выхода из регуляторных послаблений всё же появятся кандидаты на отзыв лицензии. Другое дело, что это мера, являясь крайней, начнет использоваться именно как исключительная, а не как повседневная периода 2014-2018 годов.
А что думаете Вы?
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4🤔1
Банки должны информировать заемщиков о возможности застраховаться в любой компании. Об этом говорится в совместном письме Банка России и ФАС.
При оформлении кредита ФЛ-заемщик имеет право приобрести страховку в любой компании, которая отвечает требованиям банка. Банк обязан сообщить клиенту о такой возможности и не может навязывать услуги конкретной организации, а именно:
✔️банк должен разместить требования к страховке на своем сайте и в местах обслуживания клиентов
✔️банк обязан принять полис страховщика при соблюдении двух условий:
🔵 если его кредитный рейтинг не ниже уровня А-
и
🔵 договор страхования соответствует условиям банка.
Видимо, следует мудро продумать условия банка...или, как минимум, банку стать страховым агентом всех подходящих страховых компаний. Времена, когда банки желали бы отправлять доход за периметр своей группы, прошли. Причём во всём мире прошли, не только в РФ.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
При оформлении кредита ФЛ-заемщик имеет право приобрести страховку в любой компании, которая отвечает требованиям банка. Банк обязан сообщить клиенту о такой возможности и не может навязывать услуги конкретной организации, а именно:
✔️банк должен разместить требования к страховке на своем сайте и в местах обслуживания клиентов
✔️банк обязан принять полис страховщика при соблюдении двух условий:
и
Видимо, следует мудро продумать условия банка...или, как минимум, банку стать страховым агентом всех подходящих страховых компаний. Времена, когда банки желали бы отправлять доход за периметр своей группы, прошли. Причём во всём мире прошли, не только в РФ.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4💯1
Удивительная инициатива обязать банки делать бесплатные переводы для физлиц на 30 млн рублей ежемесячно станет реальностью с 1 мая 2024 года, когда вступят в силу поправки в закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Понять негодование банков, о чем мы уже писали ранее, вполне можно. С какой стати банки должны бесплатно оказывать клиентам услуги, да ещё и на такие огромные суммы в 360 000 000 рублей в год? У банков весомые затраты на системы дистанционного облуживания, на необходимое внутреннее ПО, на бухучет (каждая операция клиента - это бухгалтерская проводка!), на отчетность, на ПОД/ФТ, на зарплаты, в конце концов.
Но главное в другом. Будет ли эта странное, социально ориентированное благо, действительным благом? Читайте наши размышления в материале на сайте.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Понять негодование банков, о чем мы уже писали ранее, вполне можно. С какой стати банки должны бесплатно оказывать клиентам услуги, да ещё и на такие огромные суммы в 360 000 000 рублей в год? У банков весомые затраты на системы дистанционного облуживания, на необходимое внутреннее ПО, на бухучет (каждая операция клиента - это бухгалтерская проводка!), на отчетность, на ПОД/ФТ, на зарплаты, в конце концов.
Но главное в другом. Будет ли эта странное, социально ориентированное благо, действительным благом? Читайте наши размышления в материале на сайте.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍7🤩2❤1💯1
Речь об АйСиБиСи Банке — дочернем банке крупнейшего банка мира ICBC и о «БЭНК ОФ ЧАЙНА» — дочке одноименного банка, занимающего 4-е место в мире.
В структуре баланса у обоих банков очевиден многократный рост межбанковских активных и пассивных операций по корсчетам и МБК, в десятки раз в пассиве выросли средства корпоративных клиентов, особенно на депозитах. С учетом переориентации экономики на юань и торговлю с Востоком, немудрено, что именно дочки китайских банков стали так популярны для взаимодействия. До СВО банки занимали 74-е и 85-е место в банковской системе РФ, а сейчас поднялись до 25-го и 26-го места.
По состоянию на 01.09.23 у российских АйСиБиСи Банка и «БЭНК ОФ ЧАЙНА» в балансах показана прибыль в размере 11 и 6 млрд рублей соответственно.
Кстати, Вы знали, что Китай владеет 32,7% мирового капитала банков и 27,7% его активов? Тем временем, это факт💱
🌹Учим банковскому делу
с большой любовью
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍6❤1
ОТП Банк получил разрешение вывести дивиденды из России в Венгрию
Российский ОТП-банк планирует почти всю прибыль первого полугодия по МСФО —10,631 млрд руб. — отправить на дивиденды в пользу материнской группы в Венгрию (недружественная страна).
Это будет первый такой случай.
Напомним, что сейчас действует запрет на вывод дивидендов в недружественные страны: они обычно "оседают" на счетах типа С, но в данном случае получено одобрение на вывод средств.
ОТП-Банк, кстати, продолжает свободно переводить валюту за рубеж для физ- и юрлиц. В частности, евро можно перевести за 2% от суммы (минимум 80 €, максимум 400 €), при этом комиссия может быть меньше при выполнении ряда условий банка.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Российский ОТП-банк планирует почти всю прибыль первого полугодия по МСФО —10,631 млрд руб. — отправить на дивиденды в пользу материнской группы в Венгрию (недружественная страна).
Это будет первый такой случай.
Напомним, что сейчас действует запрет на вывод дивидендов в недружественные страны: они обычно "оседают" на счетах типа С, но в данном случае получено одобрение на вывод средств.
ОТП-Банк, кстати, продолжает свободно переводить валюту за рубеж для физ- и юрлиц. В частности, евро можно перевести за 2% от суммы (минимум 80 €, максимум 400 €), при этом комиссия может быть меньше при выполнении ряда условий банка.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍6
Минэкономразвития спрогнозировал, что на горизонте 6 лет — к 2030 году — спрос на специалистов в финансовой сфере снизится на 100 тысяч человек с текущих 1,3 млн сотрудников, занятых в банках, страховых и других финансовых компаниях.
Виной всему развитие технологий.
Это значит, что в банках останутся те, чей уровень знаний, компетенций и фактических умений выше, чем у других, и чьи способности не заменить ни ИИ, ни умным оборудованием.
А знаете ли Вы, что в наших итоговых тестах по окончании курсов (по сути, экзаменах) вопросы даны трех уровней сложности: простые, средние и сложные? И что многие вопросы — ситуационные, такие, которые возникают на рабочих местах в банке? Так вот — проверено: ИИ не может верно ответить на наши вопросы средней и высокой сложности (по крайней мере, ChatGPT), а наши слушатели МОГУТ!
👉 На шаг впереди ИИ.
Учим думать комплексно, широко, нетривиально
@profbanking
Виной всему развитие технологий.
Это значит, что в банках останутся те, чей уровень знаний, компетенций и фактических умений выше, чем у других, и чьи способности не заменить ни ИИ, ни умным оборудованием.
А знаете ли Вы, что в наших итоговых тестах по окончании курсов (по сути, экзаменах) вопросы даны трех уровней сложности: простые, средние и сложные? И что многие вопросы — ситуационные, такие, которые возникают на рабочих местах в банке? Так вот — проверено: ИИ не может верно ответить на наши вопросы средней и высокой сложности (по крайней мере, ChatGPT), а наши слушатели МОГУТ!
👉 На шаг впереди ИИ.
Учим думать комплексно, широко, нетривиально
@profbanking
🔥3👍1
Кредитная история глазами банка и советы заемщикам-физлицам в наглядных карточках.
👍11
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4
📌 О том, как банки не очень торопятся вслед за ключевой ставкой
Публикуем результаты мониторинга Банком России максимальных процентных ставок по вкладам в рублях 10-ти банков, привлекающих наибольший объём депозитов физлиц в 2023 году:
I декада января — 8,13%;
II декада января — 8,04%;
III декада января — 8,04%.
I декада февраля — 7,93%;
II декада февраля — 7,93%;
III декада февраля — 7,68%;
I декада марта — 7,68%;
I декада марта — 7,68%;
III декада марта — 7,68%;
I декада апреля — 7,68%;
II декада апреля — 7,68%;
III декада апреля — 7,64%.
I декада мая — 7,64%;
II декада мая — 7,75%;
III декада мая — 7,75%;
I декада июня — 7,83%;
II декада июня — 7,83%;
III декада июня — 7,83%;
I декада июля — 7,83%;
II декада июля — 7,83%;
III декада июля — 8,11%;
I декада августа — 8,15%;
II декада августа — 9,23%;
III декада августа — 9,66%;
I декада сентября — 9,70%;
II декада сентября — 9,77%;
III декада сентября — 10,19%.
Кстати, следующее заседание ЦБ РФ по ключевой ставке пройдёт 27 октября 2023 года☝️
Публикуем результаты мониторинга Банком России максимальных процентных ставок по вкладам в рублях 10-ти банков, привлекающих наибольший объём депозитов физлиц в 2023 году:
I декада января — 8,13%;
II декада января — 8,04%;
III декада января — 8,04%.
I декада февраля — 7,93%;
II декада февраля — 7,93%;
III декада февраля — 7,68%;
I декада марта — 7,68%;
I декада марта — 7,68%;
III декада марта — 7,68%;
I декада апреля — 7,68%;
II декада апреля — 7,68%;
III декада апреля — 7,64%.
I декада мая — 7,64%;
II декада мая — 7,75%;
III декада мая — 7,75%;
I декада июня — 7,83%;
II декада июня — 7,83%;
III декада июня — 7,83%;
I декада июля — 7,83%;
II декада июля — 7,83%;
III декада июля — 8,11%;
I декада августа — 8,15%;
II декада августа — 9,23%;
III декада августа — 9,66%;
I декада сентября — 9,70%;
II декада сентября — 9,77%;
III декада сентября — 10,19%.
Кстати, следующее заседание ЦБ РФ по ключевой ставке пройдёт 27 октября 2023 года☝️
👍5
Президент России подписал указ «Об осуществлении обязательной продажи выручки в иностранной валюте, получаемой отдельными российскими экспортерами по внешнеторговым договорам (контрактам)»:
🔸отдельные компании в течение полугода обязаны репатриировать и продавать валютную выручку на российском рынке в объемах и сроках, которые будут установлены Правительством (решение появится завтра, скорее всего)
🔸вводится обязанность для отдельных компаний по представлению в Банк России и Росфинмониторинг индикативных планов-графиков по покупке и продаже инвалюты на внутреннем рынке
🔸 в отдельные компании вводятся уполномоченные представители Росфинмониторинга, в задачи которых входит мониторинг и обеспечение соблюдения правил валютного регулирования (нечто абсолютно новое).
Решение поддержит курс рубля и коснется компаний, которые относятся к черной и цветной металлургии, зерновому производству, ТЭК, лесной и химической промышленности.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍5
Госдума утвердила Состав совета директоров Банка России
Как мы ранее и сообщали, утверждены три новых члена Совета директоров ЦБ РФ:
1️⃣ Елизавета Данилова, директор департамента финансовой стабильности
2️⃣ Рустэм Марданов, начальник ГУ ЦБ по ЦФО
3️⃣ Лариса Павлова, начальник Волго-Вятского ГУ.
Места в совете директоров Банка России сохранили Владимир Чистюхин, Алексей Гузнов, Алексей Симановский и Михаил Мамута.
Ксения Юдаева остаётся в ЦБ РФ, но уже не в Совете директоров.
Как мы ранее и сообщали, утверждены три новых члена Совета директоров ЦБ РФ:
Места в совете директоров Банка России сохранили Владимир Чистюхин, Алексей Гузнов, Алексей Симановский и Михаил Мамута.
Ксения Юдаева остаётся в ЦБ РФ, но уже не в Совете директоров.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4
Банк России внёс изменения в Положение 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" Указанием N 6465-У, которое вступит в силу 23 октября 2023 года:
📌 банки смогут применять риск-чувствительные коэффициенты при формировании резервов по условным обязательствам кредитного характера (кредитным линиям, банковским гарантиям и т.д.); величина коэффициентов будет зависеть от темпов конвертации таких обязательств в кредитные требования
📌 снижение конверсионных коэффициентов (сейчас они составляют 100%) позволит уменьшить давление на капитал банков и приведет к увеличению доступности внебалансовых продуктов для клиентов
📌 с 10 до 50 млн рублей повышается пороговое значение величины требований к субъектам МСП, риск по которым может оцениваться на основе внутрибанковских показателей кредитоспособности без использования официальной отчетности и оценки финансового положения заемщика (это позволит снизить операционную нагрузку на банки и будет стимулировать кредитование МСП).
👍4