В II квартале 2023 года граждане провели через СБП более 1,6 млрд операций суммарно на 7 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2022 года более чем в 2 раза.

В среднем один человек в II кв. 2023 г. совершил 17 переводов и оплатил через СБП 8 покупок. При этом люди стали оплачивать покупки через СБП в 5 раз чаще, чем год назад.

Средняя сумма перевода от физлицп физлицу по итогам II кв. 2023 г. составила 4800 рублей, средняя сумма покупок — 2000 рублей.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Средний лимит по кредитным картам в России впервые превысил 100 тысяч рублей, достигнув рекордных 104,5 тысяч рублей.

Причинами являются 2 фактора:
📌банки стали активнее удовлетворять спрос граждан на высокие лимиты, чтобы больше заработать, пока разные придумки ЦБ РФ уменьшают комиссионные доходы банков
📌инфляция однако.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Болгария вышла из числа членов Международного инвестиционного банка и Международного банка экономического сотрудничества (МИБ и МБЭС).

Странами-членами МБЭС на текущий момент остались только Вьетнам, Монголия и Россия.

Странами-членами МИБа остаются Венгрия (с долей 40,621%, но по факту самоустранившаяся от деятельности), Россия (с долей 49,911%), Куба (4,55%), Монголия (2,897%) и Вьетнам (2,021%).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Правительство и Банк России подготовили проект указа о разблокировке части иностранных активов на сумму 100 млрд рублей с целью обмена их на российские активы, сказал министр финансов России Антон Силуанов.

Немного банковской истории нам в ленту 🏛

Возможно, Вы слышали о городе Ур? Это один из древнейших шумерских городов-государств Месопотамии. Он существовал с 6-го тысячелетия до н. э. до IV века до н. э. (часть территории современного Ирака).

2000 лет до н.э. Ур стал первым финансовым центром в человеческой истории. Во время раскопок Ура, проводившихся в 1920-х гг. англо-американской экспедицией, под полом в домах купцов нашли глиняные таблички с надписями об их операциях. Все они посвящены экономике: торговым делам, покупке земли и домов, займам. Но самое интересное, что была найдена табличка, задокументировшая перепродажу долга другим купцам, так что уже в те времена были сделки по переуступке прав требования!

По итогам саммита БРИКС Президент ЮАР сообщил о решении лидеров:

📌 с 1 января 2024 года полноправными членами БРИКС станут Аргентина, Саудовская Аравия, ОАЭ, Египет, Иран и Эфиопия.

Заявки на вхождение в БРИКС подали еще 17 стран, среди которых — Алжир, Бангладеш, Бахрейн, Белоруссия, Боливия, Венесуэла, Вьетнам, Куба, Гондурас, Индонезия, Казахстан, Кувейт, Таиланд и др.

После расширения организация сохранит свое название, несмотря на то, что оно сформировано из начальных букв первых стран-участниц.

Новый банк развития (прим.: банк БРИКС) зарегистрирует программу выпуска облигаций в индийских рупиях на сумму $2,5 млрд. Основной валютой для Нового банка развития остается доллар США, однако банк планирует начать кредитование в южноафриканских рандах и бразильских реалах в рамках политики, направленной на снижение зависимости от доллара.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🏆24 августа 2023 года состоялась XIII-я церемония награждения ежегодной премией в области инноваций и достижений финансовой отрасли FINAWARD`23

Премия была учреждена деловым журналом «Банковское обозрение» в 2012 году. Первая церемония награждения состоялась в 2013 году.

Победителей премии в конкурсных номинациях определяет экспертный совет из представителей российского финансового сообщества. В рамках внеконкурсных номинаций награждаются банки, финансовые компании и их проекты за отдельные достижения на российском финансовом рынке за отчетный период.

В премии в этом году 14 номинаций. Номинанты премии сгруппированы по трем тематическим блокам: back- и middle-office-решения, front-office продукты и сервисы и проекты финтех-стартапов фонда «Сколково».

Сбер и ВТБ получили по шесть призовых мест, Альфа-Банк и «Тинькофф» — по пять. Также на FINAWARD в рамках внеконкурсных награждений были отмечены 18 российских банков. Все призеры здесь, здесь и здесь.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Центральный банк Турции повысил главную ставку с 17,5% до 25% годовых. Напомним, что серия повышений началась с приходом нового Председателя ЦБ Турции.

Это третье подряд повышение ставки.

«Ужесточение денежно-кредитной политики будет и далее усиливаться настолько, насколько это необходимо, своевременно и постепенно, пока не будет достигнуто значительное улучшение прогноза инфляции», — говорится в сообщении турецкого регулятора.

Сбербанк в этом году выплатит налог на сверхприбыль (windfall tax) в пониженном размере, воспользовавшись опцией досрочной оплаты, в общей сумме 3 млрд рублей.

Сумма будет внесена в качестве обеспечительного платежа до 30 ноября 2023 года, она рассчитана Сбербанком на основе финальной версии закона № 414-ФЗ "О налоге на сверхприбыль".

👉Всегда на стороне банков
@profbanking

✔️Сделка закрыта: 90% акций Банка «Точка» выкупил у «Траста» за 41,5 млрд рублей миноритарный акционер банка.

Имя покупателя на раскрывается, как, собственно, сейчас нет данных о многих владельцах банков и других крупных бизнесов из-за угрозы дополнительных санкций.

Напомним, что первоначально Банк непрофильных активов «Траст» выставил на продажу 90,1% акций банка «Точка» в апреле 2023 года по цене 22,7 млрд рублей, а затем сумма сделки на аукционе повысилась до 41,5 млрд рублей.

По словам Председателя Правления «Траста» Александра Соколова, «команда, которая работала над проектом, сделала из «Точки» полноценный банк, обеспечив ему лицензию и усилив компетенции». «Траст» провел миграцию клиентов с банка «Открытия» на собственную лицензию «Точки», и в результате количество клиентов выросло на 30%, а сам банк перевыполнил план по прибыли практически в три раза, что увеличило стоимость актива.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

#Факты_о_банках
🔻«ХКФ Банк», работающий в форме ООО, сообщил, что погасит принадлежащие ему 49,5% долей банка, уменьшив свой уставный капитал вдвое — до 2,1 млрд рублей (что скажется и на капитале банка).

В результате АО "Хоум Капитал" будет владеть долей 99,98% «Хоум Кредит энд Финанс Банка» (владельцы АО не раскрываются). Остальной долей в 0,02% будет владеть Максим Григорьев, работавший в Меткомбанке до его присоединения к Совкомбанку и ставший миноритарием ХКФ банка в марте 2023 года.

Напомним, что российский ХКФ банк ранее был дочерней структурой холдинга Home Credit N.V., входящего в состав международной группы PPF, а ее бенефициаром был крупнейший чешский бизнесмен и мультимиллионер Петр Келлнер, который погиб в марте 2021 года. Именно поэтому в августе 2022 года чешская компания полностью вышла из капитала ООО «ХКФ Банк», при этом «ХКФ Банк» приобрел у иностранного участника собственную долю в размере 49,5%.

В соответствии с российским законом ООО не могут владеть собственной долей более года. Поэтому теперь выкупленная доля будет погашена и приведет к уменьшению УК банка. Банк заверил, что несмотря на уменьшение уставного капитала (что случается в банковской системе очень редко), клиенты и контрагенты не заметят отрицательного влияния на динамику ключевых показателей.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🔥НРД готов запустить "аналог СБП" для ценных бумаг

Национальный расчетный депозитарий — вторая по величине небанковская кредитная организация РФ и центральный депозитарий — разработал сервис быстрых переводов ценных бумаг по аналогии с Системой быстрых платежей (СБП). С помощью новой системы частные инвесторы смогут в несколько кликов изменить место хранения бумаг при смене брокера или распределении активов между несколькими посредниками. НРД утверждает, что систему можно будет интегрировать с любым брокерским приложением.

Тестировать инновационный сервис для ценных бумаг будут до конца 2023 года. В 1 кв. 2024 года планируется подключить первых игроков, среди которых Альфа-Банк, БКС и Сбербанк. Сама же работа по созданию сервиса велась с октября 2021 года.

Рынок давно озвучивал запрос на подобный сервис, однако для достижения ощутимого эффекта он должен стать действительно массовым или даже обязательным по закону.

🌹О том, как устроена инфраструктура рынка ценных бумаг
и переводы бумаг между участниками,
а также о том, почему остро стоит проблема
быстрого и легкого перевода ценных бумаг —
в курсе-бестселлере ПрофБанкинг Мастер банковского дела

Банк России добавил в реестр операторов платежных систем новую международную платежную систему денежных переводов Kwikpay.

Платежная система планирует осуществлять переводы в некоторые страны ЕС, Израиль, Казахстан и Беларусь.

Без открытия банковского счета клиентам доступны переводы через приложение в рублях, долларах и евро.

Вы не забыли, что 28 августа в мире отмечается ДЕНЬ МЕЧТЫ?!

Мы знаем точно, что мечты сбываются, когда их превращаешь в цель.

Мечтайте о большом. Стремитесь к лучшему. Достигайте целей.

❤️ Всегда ваш,
@profbanking

Любимый 115-ФЗ.

Сегодня вступают в силу поправки в нормативные акты по ПОД/ФТ, которые вводят новый вид обязательного контроля для банков.

Обязательному контролю со стороны банков и сообщению о них в Росфинмониторинг теперь подлежат операции по списанию денежных средств со счета ЮЛ или ИП на сумму от 5 млн рублей и выше, при условии что соответствующее лицо зарегистрировано в соответствии с законодательством РФ и в течение года, предшествующего совершению данной операции, получало денежные средства со счета в подразделении Банка России, открытом на балансовом счете № 40102 «Единый казначейский счет», а денежные средства по указанной операции переводятся в пользу получателя, отнесенного к группе высокого или среднего уровня риска совершения подозрительных операций.

Если простыми словами, то банки будут сообщать в Финмониторинг про платежи бизнес-клиентов выше 5 млн рублей, если те в течение года хоть раз получили деньги от государства (например, по госконтрактам), а расходная операция направлена на "красного" или "желтого" контрагента в рамках правила ЗСК ("Знай своего клиента").

Напомним, что каждый банк по трехуровневой шкале сам определяет степень (уровень) риска совершения каждым клиентом подозрительных операций. Уровень риска клиента может быть «низким», «средним» или «высоким». В помощь банкам в качестве дополнительного вспомогательного фактора работает Платформа Банка России "Знай своего клиента".

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ТАСС собрал главные заявления Эльвиры Набиуллиной:

◾️ЦБ РФ не исключает целесообразности повышения ключевой ставки на сентябрьском заседании;

◾️ЦБ считает маловероятным снижение ключевой ставки на ближайших заседаниях;

◾️Повышение ключевой ставки с некоторым временным лагом приведет к стабилизации рубля;

◾️Приток в банки РФ наличной валюты сейчас превышает спрос на нее;

◾️ЦБ РФ в сентябре планирует продлить ограничения на операции с валютой;

◾️ЦБ всеми силами пытается решить проблему заблокированных активов инвесторов

Уважаемые подписчики!

При наличии достаточного времени рекомендуем посмотреть на ютуб канале Банка России пленарную сессию "Мегарегулятор – 10 лет работы" Конференции "10 лет Мегарегулятору: вчера, сегодня, завтра" с участием Эльвиры Набиуллиной,
Антона Силуанова (министра финансов РФ), Сергея Швецова (председателя набсовета Мосбиржи и бывшего зампреда ЦБ РФ), Игоря Шувалова (главы ВЭБа) и Олега Вьюгина (бывший руководитель ФСФР).

А если будет возможность уделить ещё больше времени этой Конференции, то посмотреть и две другие пленарные сессии:

🔸Финансовый рынок России через 10 лет

🔸Будущее финансового рынка: инновации и технологии с участием зампреда ЦБ РФ Ольги Скоробогатовой.

1 сентября 2023 года в России стартовал эксперимент по иламскому банкингу. Его ждали раньше, но Госдума приняла закон только 19 июля, а вступил в силу он с 01.09.2023.

Эксперимент согласно закону пройдет с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года на территории Дагестана, Чечни, Башкортостана и Татарстана. Окончательная редакция закона допустила до участия к эксперименту кредитные организации (хотя сначала их в законе не было).

Напомним, что правила шариата запрещают начисление процентов, а также ограничивают инвестиции, например, участники (по новому закону) не вправе будут финансировать деятельность, связанную с производством табачной и алкогольной продукции, оружия, боеприпасов и с торговлей такими товарами, а также с игорным бизнесом.

🤔 В нашей стране, где 15% населения имеет отношение к исламу, такие финансы рано или поздно, видимо, состоятся, и такие слова, как: сукук, мудараба, мурабаха и иджара — войдут в повседневную речь банковских работников...

Сбербанк планирует участвовать в эксперименте. Совкомбанк изучает возможности, которые предлагает закон, и прорабатывает варианты оказания таких услуг.

Сбербанк, к слову, уже предлагает клиентам текущий счет «Амана», исламское расчетно-кассовое обслуживание юрлиц, торговое финансирование и стратегию доверительного управления «Халяльные инвестиции».

В связи с расширением БРИКС, куда войдут исламские страны, и постоянным желанием ЦБ РФ вернуть в закон право иностранным банкам открывать свои филиалы в РФ, можно ожидать открытия в России дочерних банков из этих государств или филиалов их банков, так что опыт проведения таких операций, их бухучета и разработки нужных опций в программном обеспечении действительно пригодится.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

❗️В течение 4 квартала 2023 года макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным потребкредитам для заемщиков с высоким значением долговой нагрузки (с ПДН > 80%) ужесточаются регулятором в 4 раза:

таких выдач может быть у универсального банка только 5% от портфеля (в 3 кв. — не более 20%).

Напомним, что для базовых банков МПЛ не установлены, и ограничений нет, так как доля их кредитования невелика в банковской системе РФ.

Ужесточением МПЛ Банк России борется в системными рисками закредитованности заемщиков, отдающих почти весь свой доход в погашение долгов, и с инфляцией, так как сокращение темпа роста кредитования притормаживает и появление дополнительных денег в экономике.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🇰🇿 Президент Казахстана уволил главу Нацбанка Казахстана (центрального банка).

Увольнение произошло в рамках серии кадровых перестановок, которые инициировал президент после своего послания народу, и связано с тем, что, по словам Токаева, последствия высокой базовой ставки Нацбанка не идут на пользу экономике Казахстана (явно критикуя бывшего руководителя).

Новой главой Нацбанка республики станет Тимур Сулейменов.

Новый учебный год набирает обороты, поэтому напоминаем, что наш основной профиль — это обучение банковскому делу! У нас три главных курса:

📌Мастер банковского дела — наш курс-бестселлер! Предназначен для комплексного понимания работы современного банка, отлично подходит как для банковских работников, так и для IT-специалистов, автоматизирующих банковскую деятельность. В этом курсе самым понятным языком объясняется, чем живет и дышит коммерческий банк, что и как регулирует ЦБ РФ, как осуществляются платежи, что случилось с банками из-за санкций 2022-2023 года и многое другое. Это дистанционный курс, который актуализируется почти каждый день. По итогам обучения выдается Диплом о профпереподготовке. Есть два формата обучения — самостоятельный (43 500 руб.), и его не стоит бояться, так как курс отшлифован до мелочей, и ответы на все ранее заданные нам вопросы так или иначе уже нашли отражение внутри курса. Второй формат — с неограниченной поддержкой преподавателя и дополнительными заданиями (72 000 руб.), он подходит для тех, у кого развито профессиональное любопытство и кому нужно взять от обучения абсолютный максимум.

📌Основы бухгалтерского учета в банке — краткий, емкий курс, который со 100% гарантией объясняет устройство банковского бухучета с нуля. Идеален для тех, кому нужно быстро и точно понять бухучет. По итогам обучения выдается Удостоверение о повышении квалификации. Цена — 9900 руб. (самостоятельное обучение) и 12900 руб. (с поддержкой преподавателя).

📌Банковский аналитик — курс повышения квалификации по анализу финансового состояния банков (42 800 руб.).

🔥Только для подписчиков телеграм-канала действует скидка на обучение по коду CBRFRUMM
После добавления курса в корзину введите секретный код в поле для скидки, и цена станет ниже на 10%! Обучение возможно с любой удобной даты.

🌹С любовью к банковскому делу
@profbanking