Полумера.
Экспортеров обяжут еженедельно отчитываться о продаже валюты. Но обязательную продажу валютной выручки на уровне нормативных актов не вводят, хотя такая мера обсуждалась.
Российские власти поручили экспортерам максимально обеспечить поступление валютной выручки на свои счета в российских банках и увеличить продажу валюты.
Экспортеров обяжут еженедельно отчитываться о продаже валюты. Но обязательную продажу валютной выручки на уровне нормативных актов не вводят, хотя такая мера обсуждалась.
Российские власти поручили экспортерам максимально обеспечить поступление валютной выручки на свои счета в российских банках и увеличить продажу валюты.
👍3
🔵 ВТБ стал первым банком, успешно протестировавшим операции с цифровыми рублями в своем мобильном приложении ВТБ Онлайн в рамках пилотирования реальных цифровых денег.
Участники фокус-группы, сформированной из числа сотрудников банка, в приложении ВТБ Онлайн протестировали операции по открытию счетов в цифровых рублях в режиме реального времени и переводы между физическими лицами.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Участники фокус-группы, сформированной из числа сотрудников банка, в приложении ВТБ Онлайн протестировали операции по открытию счетов в цифровых рублях в режиме реального времени и переводы между физическими лицами.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍7
В свою очередь, Промсвязьбанк первым провел транзакции между юр- и физлицом с цифровым рублем. В частности,
предприниматель — клиент ПСБ, работающий в сфере онлайн-образования (прямо как ПрофБанкинг), открыл счет, создал QR-код и передал его покупателю для последующей оплаты услуг, которая прошла успешно.
Предприниматель также смог в мобильном приложении ПСБ обменять цифровые рубли на безналичные рубли и обратно, и произвел операцию b2c в цифровых рублях.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
предприниматель — клиент ПСБ, работающий в сфере онлайн-образования (прямо как ПрофБанкинг), открыл счет, создал QR-код и передал его покупателю для последующей оплаты услуг, которая прошла успешно.
Предприниматель также смог в мобильном приложении ПСБ обменять цифровые рубли на безналичные рубли и обратно, и произвел операцию b2c в цифровых рублях.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👏4👍1
Снова в АКРА поменяется гендиректор.
Михаил Сухов уходит с поста гендиректора Аналитического рейтингового кредитного агентства (АКРА) с 30 августа 2023 года.
Его сменит управляющий директор по взаимодействию с эмитентами и органами власти Московской биржи Владимир Гусаков (входит в совет директоров АКРА). Сухов перейдет на должность советника совета директоров агентства.
Михаил Сухов уходит с поста гендиректора Аналитического рейтингового кредитного агентства (АКРА) с 30 августа 2023 года.
Его сменит управляющий директор по взаимодействию с эмитентами и органами власти Московской биржи Владимир Гусаков (входит в совет директоров АКРА). Сухов перейдет на должность советника совета директоров агентства.
🤔3
22 августа 2023 года стартует XV саммит БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай и ЮАР)
в Йоханнесбурге, где будет обсуждаться крупнейшее за десятилетие расширение группы.
Более 40 глав государств примут участие.
Саммит продлится три дня, по 24 августа.
Слоган 15-го саммита — «БРИКС и Африка: партнерство ради взаимного ускорения роста, устойчивого развития и всеохватной многосторонности».
Президент России Владимир Путин в формате видео-конференц-связи примет участие в саммите БРИКС.
Непосредственно в Йоханнесбурге будет присутствовать российская делегация во главе с министром иностранных дел РФ Сергеем Лавровым.
Напомним, что странами БРИКС в 2014 году была создана международная финансовая организация — Новый банк развития. Банк имеет штаб-квартиру в Шанхае и занимается финансированием инфраструктурных проектов и проектов устойчивого развития в государствах БРИКС и развивающихся странах. Офис Банка есть и в Москве, на ул. Маши Порываевой.
Пока Банк отказался от новых проектов в России из-за санкций, однако его роль может возрасти, в том числе в результате решений Саммита.
в Йоханнесбурге, где будет обсуждаться крупнейшее за десятилетие расширение группы.
Более 40 глав государств примут участие.
Саммит продлится три дня, по 24 августа.
Слоган 15-го саммита — «БРИКС и Африка: партнерство ради взаимного ускорения роста, устойчивого развития и всеохватной многосторонности».
Президент России Владимир Путин в формате видео-конференц-связи примет участие в саммите БРИКС.
Непосредственно в Йоханнесбурге будет присутствовать российская делегация во главе с министром иностранных дел РФ Сергеем Лавровым.
Напомним, что странами БРИКС в 2014 году была создана международная финансовая организация — Новый банк развития. Банк имеет штаб-квартиру в Шанхае и занимается финансированием инфраструктурных проектов и проектов устойчивого развития в государствах БРИКС и развивающихся странах. Офис Банка есть и в Москве, на ул. Маши Порываевой.
Пока Банк отказался от новых проектов в России из-за санкций, однако его роль может возрасти, в том числе в результате решений Саммита.
❤3👍1
Банк России:
Прибыль банков за 7 месяцев достигла 2 трлн рублей, кредитование растет во всех сегментах, при этом в потребительском кредитовании — высокими темпами.
В июле прибыль банков составила 327 млрд рублей (доходность на капитал 30% в годовом выражении), что в целом соответствует результату июня. Как и ранее, доходы от переоценки иностранной валюты остаются значимым фактором прибыльности.
Однако у банков скопилось много наличной "токсичной" валюты, поэтому то тут, то там можно услышать, что банки один за одним устраивают "распродажу наличных доллара и евро" по курсу биржи или иному льготному курсу. На всякий случай имейте в виду, что по такому высокому курсу покупает их только улица (физлица), а на межбанковском рынке спроса нет...
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Прибыль банков за 7 месяцев достигла 2 трлн рублей, кредитование растет во всех сегментах, при этом в потребительском кредитовании — высокими темпами.
В июле прибыль банков составила 327 млрд рублей (доходность на капитал 30% в годовом выражении), что в целом соответствует результату июня. Как и ранее, доходы от переоценки иностранной валюты остаются значимым фактором прибыльности.
Однако у банков скопилось много наличной "токсичной" валюты, поэтому то тут, то там можно услышать, что банки один за одним устраивают "распродажу наличных доллара и евро" по курсу биржи или иному льготному курсу. На всякий случай имейте в виду, что по такому высокому курсу покупает их только улица (физлица), а на межбанковском рынке спроса нет...
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍6
Белочка пришла 🐿.
Вернее сразу десять белочек на трех серебряных и трех золотых монетах Банка России, одна из которых имеет номинал 10 000 рублей и вес 1 кг чистого золота (тираж такой монеты – 50 шт.)
Монеты «Белка обыкновенная» эмитированы в серии «Сохраним наш мир».
Серебряные монеты имеют номиналы 3, 25 и 100 рублей. Золотые — 50, 100 и 10000 рублей.
Вернее сразу десять белочек на трех серебряных и трех золотых монетах Банка России, одна из которых имеет номинал 10 000 рублей и вес 1 кг чистого золота (тираж такой монеты – 50 шт.)
Монеты «Белка обыкновенная» эмитированы в серии «Сохраним наш мир».
Серебряные монеты имеют номиналы 3, 25 и 100 рублей. Золотые — 50, 100 и 10000 рублей.
🔥4🤩3❤1👍1👏1
В II квартале 2023 года граждане провели через СБП более 1,6 млрд операций суммарно на 7 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2022 года более чем в 2 раза.
В среднем один человек в II кв. 2023 г. совершил 17 переводов и оплатил через СБП 8 покупок. При этом люди стали оплачивать покупки через СБП в 5 раз чаще, чем год назад.
Средняя сумма перевода от физлицп физлицу по итогам II кв. 2023 г. составила 4800 рублей, средняя сумма покупок — 2000 рублей.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
В среднем один человек в II кв. 2023 г. совершил 17 переводов и оплатил через СБП 8 покупок. При этом люди стали оплачивать покупки через СБП в 5 раз чаще, чем год назад.
Средняя сумма перевода от физлицп физлицу по итогам II кв. 2023 г. составила 4800 рублей, средняя сумма покупок — 2000 рублей.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4❤1
Средний лимит по кредитным картам в России впервые превысил 100 тысяч рублей, достигнув рекордных 104,5 тысяч рублей.
Причинами являются 2 фактора:
📌банки стали активнее удовлетворять спрос граждан на высокие лимиты, чтобы больше заработать, пока разные придумки ЦБ РФ уменьшают комиссионные доходы банков
📌инфляция однако.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Причинами являются 2 фактора:
📌банки стали активнее удовлетворять спрос граждан на высокие лимиты, чтобы больше заработать, пока разные придумки ЦБ РФ уменьшают комиссионные доходы банков
📌инфляция однако.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3🔥1💯1
Болгария вышла из числа членов Международного инвестиционного банка и Международного банка экономического сотрудничества (МИБ и МБЭС).
Странами-членами МБЭС на текущий момент остались только Вьетнам, Монголия и Россия.
Странами-членами МИБа остаются Венгрия (с долей 40,621%, но по факту самоустранившаяся от деятельности), Россия (с долей 49,911%), Куба (4,55%), Монголия (2,897%) и Вьетнам (2,021%).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Странами-членами МБЭС на текущий момент остались только Вьетнам, Монголия и Россия.
Странами-членами МИБа остаются Венгрия (с долей 40,621%, но по факту самоустранившаяся от деятельности), Россия (с долей 49,911%), Куба (4,55%), Монголия (2,897%) и Вьетнам (2,021%).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Telegram
ПрофБанкинг
В РФ работают 4 особенных банка (они не коммерческие и стоят особняком от банковской системы) — это международные организации (межправительственные банки). Лицензии у них нет, и она им не требуется, так как они работают на основании межгосударственных соглашений.…
🤔2😱1
Правительство и Банк России подготовили проект указа о разблокировке части иностранных активов на сумму 100 млрд рублей с целью обмена их на российские активы, сказал министр финансов России Антон Силуанов.
👏3
Немного банковской истории нам в ленту 🏛
Возможно, Вы слышали о городе Ур? Это один из древнейших шумерских городов-государств Месопотамии. Он существовал с 6-го тысячелетия до н. э. до IV века до н. э. (часть территории современного Ирака).
2000 лет до н.э. Ур стал первым финансовым центром в человеческой истории. Во время раскопок Ура, проводившихся в 1920-х гг. англо-американской экспедицией, под полом в домах купцов нашли глиняные таблички с надписями об их операциях. Все они посвящены экономике: торговым делам, покупке земли и домов, займам. Но самое интересное, что была найдена табличка, задокументировшая перепродажу долга другим купцам, так что уже в те времена были сделки по переуступке прав требования!
Возможно, Вы слышали о городе Ур? Это один из древнейших шумерских городов-государств Месопотамии. Он существовал с 6-го тысячелетия до н. э. до IV века до н. э. (часть территории современного Ирака).
2000 лет до н.э. Ур стал первым финансовым центром в человеческой истории. Во время раскопок Ура, проводившихся в 1920-х гг. англо-американской экспедицией, под полом в домах купцов нашли глиняные таблички с надписями об их операциях. Все они посвящены экономике: торговым делам, покупке земли и домов, займам. Но самое интересное, что была найдена табличка, задокументировшая перепродажу долга другим купцам, так что уже в те времена были сделки по переуступке прав требования!
👍5🔥2👏1
По итогам саммита БРИКС Президент ЮАР сообщил о решении лидеров:
📌 с 1 января 2024 года полноправными членами БРИКС станут Аргентина, Саудовская Аравия, ОАЭ, Египет, Иран и Эфиопия.
Заявки на вхождение в БРИКС подали еще 17 стран, среди которых — Алжир, Бангладеш, Бахрейн, Белоруссия, Боливия, Венесуэла, Вьетнам, Куба, Гондурас, Индонезия, Казахстан, Кувейт, Таиланд и др.
После расширения организация сохранит свое название, несмотря на то, что оно сформировано из начальных букв первых стран-участниц.
Новый банк развития (прим.: банк БРИКС) зарегистрирует программу выпуска облигаций в индийских рупиях на сумму $2,5 млрд. Основной валютой для Нового банка развития остается доллар США, однако банк планирует начать кредитование в южноафриканских рандах и бразильских реалах в рамках политики, направленной на снижение зависимости от доллара.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
📌 с 1 января 2024 года полноправными членами БРИКС станут Аргентина, Саудовская Аравия, ОАЭ, Египет, Иран и Эфиопия.
Заявки на вхождение в БРИКС подали еще 17 стран, среди которых — Алжир, Бангладеш, Бахрейн, Белоруссия, Боливия, Венесуэла, Вьетнам, Куба, Гондурас, Индонезия, Казахстан, Кувейт, Таиланд и др.
После расширения организация сохранит свое название, несмотря на то, что оно сформировано из начальных букв первых стран-участниц.
Новый банк развития (прим.: банк БРИКС) зарегистрирует программу выпуска облигаций в индийских рупиях на сумму $2,5 млрд. Основной валютой для Нового банка развития остается доллар США, однако банк планирует начать кредитование в южноафриканских рандах и бразильских реалах в рамках политики, направленной на снижение зависимости от доллара.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3❤1🔥1
🏆24 августа 2023 года состоялась XIII-я церемония награждения ежегодной премией в области инноваций и достижений финансовой отрасли FINAWARD`23
Премия была учреждена деловым журналом «Банковское обозрение» в 2012 году. Первая церемония награждения состоялась в 2013 году.
Победителей премии в конкурсных номинациях определяет экспертный совет из представителей российского финансового сообщества. В рамках внеконкурсных номинаций награждаются банки, финансовые компании и их проекты за отдельные достижения на российском финансовом рынке за отчетный период.
В премии в этом году 14 номинаций. Номинанты премии сгруппированы по трем тематическим блокам: back- и middle-office-решения, front-office продукты и сервисы и проекты финтех-стартапов фонда «Сколково».
Сбер и ВТБ получили по шесть призовых мест, Альфа-Банк и «Тинькофф» — по пять. Также на FINAWARD в рамках внеконкурсных награждений были отмечены 18 российских банков. Все призеры здесь, здесь и здесь.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Премия была учреждена деловым журналом «Банковское обозрение» в 2012 году. Первая церемония награждения состоялась в 2013 году.
Победителей премии в конкурсных номинациях определяет экспертный совет из представителей российского финансового сообщества. В рамках внеконкурсных номинаций награждаются банки, финансовые компании и их проекты за отдельные достижения на российском финансовом рынке за отчетный период.
В премии в этом году 14 номинаций. Номинанты премии сгруппированы по трем тематическим блокам: back- и middle-office-решения, front-office продукты и сервисы и проекты финтех-стартапов фонда «Сколково».
Сбер и ВТБ получили по шесть призовых мест, Альфа-Банк и «Тинькофф» — по пять. Также на FINAWARD в рамках внеконкурсных награждений были отмечены 18 российских банков. Все призеры здесь, здесь и здесь.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3💯1
Центральный банк Турции повысил главную ставку с 17,5% до 25% годовых. Напомним, что серия повышений началась с приходом нового Председателя ЦБ Турции.
Это третье подряд повышение ставки.
«Ужесточение денежно-кредитной политики будет и далее усиливаться настолько, насколько это необходимо, своевременно и постепенно, пока не будет достигнуто значительное улучшение прогноза инфляции», — говорится в сообщении турецкого регулятора.
Это третье подряд повышение ставки.
«Ужесточение денежно-кредитной политики будет и далее усиливаться настолько, насколько это необходимо, своевременно и постепенно, пока не будет достигнуто значительное улучшение прогноза инфляции», — говорится в сообщении турецкого регулятора.
🤔3🔥1😱1
Сбербанк в этом году выплатит налог на сверхприбыль (windfall tax) в пониженном размере, воспользовавшись опцией досрочной оплаты, в общей сумме 3 млрд рублей.
Сумма будет внесена в качестве обеспечительного платежа до 30 ноября 2023 года, она рассчитана Сбербанком на основе финальной версии закона № 414-ФЗ "О налоге на сверхприбыль".
👉Всегда на стороне банков
@profbanking
Сумма будет внесена в качестве обеспечительного платежа до 30 ноября 2023 года, она рассчитана Сбербанком на основе финальной версии закона № 414-ФЗ "О налоге на сверхприбыль".
👉Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3🔥1
✔️Сделка закрыта: 90% акций Банка «Точка» выкупил у «Траста» за 41,5 млрд рублей миноритарный акционер банка.
Имя покупателя на раскрывается, как, собственно, сейчас нет данных о многих владельцах банков и других крупных бизнесов из-за угрозы дополнительных санкций.
Напомним, что первоначально Банк непрофильных активов «Траст» выставил на продажу 90,1% акций банка «Точка» в апреле 2023 года по цене 22,7 млрд рублей, а затем сумма сделки на аукционе повысилась до 41,5 млрд рублей.
По словам Председателя Правления «Траста» Александра Соколова, «команда, которая работала над проектом, сделала из «Точки» полноценный банк, обеспечив ему лицензию и усилив компетенции». «Траст» провел миграцию клиентов с банка «Открытия» на собственную лицензию «Точки», и в результате количество клиентов выросло на 30%, а сам банк перевыполнил план по прибыли практически в три раза, что увеличило стоимость актива.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Имя покупателя на раскрывается, как, собственно, сейчас нет данных о многих владельцах банков и других крупных бизнесов из-за угрозы дополнительных санкций.
Напомним, что первоначально Банк непрофильных активов «Траст» выставил на продажу 90,1% акций банка «Точка» в апреле 2023 года по цене 22,7 млрд рублей, а затем сумма сделки на аукционе повысилась до 41,5 млрд рублей.
По словам Председателя Правления «Траста» Александра Соколова, «команда, которая работала над проектом, сделала из «Точки» полноценный банк, обеспечив ему лицензию и усилив компетенции». «Траст» провел миграцию клиентов с банка «Открытия» на собственную лицензию «Точки», и в результате количество клиентов выросло на 30%, а сам банк перевыполнил план по прибыли практически в три раза, что увеличило стоимость актива.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4
#Факты_о_банках
🔻«ХКФ Банк», работающий в форме ООО, сообщил, что погасит принадлежащие ему 49,5% долей банка, уменьшив свой уставный капитал вдвое — до 2,1 млрд рублей (что скажется и на капитале банка).
В результате АО "Хоум Капитал" будет владеть долей 99,98% «Хоум Кредит энд Финанс Банка» (владельцы АО не раскрываются). Остальной долей в 0,02% будет владеть Максим Григорьев, работавший в Меткомбанке до его присоединения к Совкомбанку и ставший миноритарием ХКФ банка в марте 2023 года.
Напомним, что российский ХКФ банк ранее был дочерней структурой холдинга Home Credit N.V., входящего в состав международной группы PPF, а ее бенефициаром был крупнейший чешский бизнесмен и мультимиллионер Петр Келлнер, который погиб в марте 2021 года. Именно поэтому в августе 2022 года чешская компания полностью вышла из капитала ООО «ХКФ Банк», при этом «ХКФ Банк» приобрел у иностранного участника собственную долю в размере 49,5%.
В соответствии с российским законом ООО не могут владеть собственной долей более года. Поэтому теперь выкупленная доля будет погашена и приведет к уменьшению УК банка. Банк заверил, что несмотря на уменьшение уставного капитала (что случается в банковской системе очень редко), клиенты и контрагенты не заметят отрицательного влияния на динамику ключевых показателей.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🔻«ХКФ Банк», работающий в форме ООО, сообщил, что погасит принадлежащие ему 49,5% долей банка, уменьшив свой уставный капитал вдвое — до 2,1 млрд рублей (что скажется и на капитале банка).
В результате АО "Хоум Капитал" будет владеть долей 99,98% «Хоум Кредит энд Финанс Банка» (владельцы АО не раскрываются). Остальной долей в 0,02% будет владеть Максим Григорьев, работавший в Меткомбанке до его присоединения к Совкомбанку и ставший миноритарием ХКФ банка в марте 2023 года.
Напомним, что российский ХКФ банк ранее был дочерней структурой холдинга Home Credit N.V., входящего в состав международной группы PPF, а ее бенефициаром был крупнейший чешский бизнесмен и мультимиллионер Петр Келлнер, который погиб в марте 2021 года. Именно поэтому в августе 2022 года чешская компания полностью вышла из капитала ООО «ХКФ Банк», при этом «ХКФ Банк» приобрел у иностранного участника собственную долю в размере 49,5%.
В соответствии с российским законом ООО не могут владеть собственной долей более года. Поэтому теперь выкупленная доля будет погашена и приведет к уменьшению УК банка. Банк заверил, что несмотря на уменьшение уставного капитала (что случается в банковской системе очень редко), клиенты и контрагенты не заметят отрицательного влияния на динамику ключевых показателей.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🤔3😱1
🔥НРД готов запустить "аналог СБП" для ценных бумаг
Национальный расчетный депозитарий — вторая по величине небанковская кредитная организация РФ и центральный депозитарий — разработал сервис быстрых переводов ценных бумаг по аналогии с Системой быстрых платежей (СБП). С помощью новой системы частные инвесторы смогут в несколько кликов изменить место хранения бумаг при смене брокера или распределении активов между несколькими посредниками. НРД утверждает, что систему можно будет интегрировать с любым брокерским приложением.
Тестировать инновационный сервис для ценных бумаг будут до конца 2023 года. В 1 кв. 2024 года планируется подключить первых игроков, среди которых Альфа-Банк, БКС и Сбербанк. Сама же работа по созданию сервиса велась с октября 2021 года.
Рынок давно озвучивал запрос на подобный сервис, однако для достижения ощутимого эффекта он должен стать действительно массовым или даже обязательным по закону.
🌹О том, как устроена инфраструктура рынка ценных бумаг
и переводы бумаг между участниками,
а также о том, почему остро стоит проблема
быстрого и легкого перевода ценных бумаг —
в курсе-бестселлере ПрофБанкинг Мастер банковского дела
Национальный расчетный депозитарий — вторая по величине небанковская кредитная организация РФ и центральный депозитарий — разработал сервис быстрых переводов ценных бумаг по аналогии с Системой быстрых платежей (СБП). С помощью новой системы частные инвесторы смогут в несколько кликов изменить место хранения бумаг при смене брокера или распределении активов между несколькими посредниками. НРД утверждает, что систему можно будет интегрировать с любым брокерским приложением.
Тестировать инновационный сервис для ценных бумаг будут до конца 2023 года. В 1 кв. 2024 года планируется подключить первых игроков, среди которых Альфа-Банк, БКС и Сбербанк. Сама же работа по созданию сервиса велась с октября 2021 года.
Рынок давно озвучивал запрос на подобный сервис, однако для достижения ощутимого эффекта он должен стать действительно массовым или даже обязательным по закону.
🌹О том, как устроена инфраструктура рынка ценных бумаг
и переводы бумаг между участниками,
а также о том, почему остро стоит проблема
быстрого и легкого перевода ценных бумаг —
в курсе-бестселлере ПрофБанкинг Мастер банковского дела
👍3❤1
Банк России добавил в реестр операторов платежных систем новую международную платежную систему денежных переводов Kwikpay.
Платежная система планирует осуществлять переводы в некоторые страны ЕС, Израиль, Казахстан и Беларусь.
Без открытия банковского счета клиентам доступны переводы через приложение в рублях, долларах и евро.
Платежная система планирует осуществлять переводы в некоторые страны ЕС, Израиль, Казахстан и Беларусь.
Без открытия банковского счета клиентам доступны переводы через приложение в рублях, долларах и евро.
👍8
Вы не забыли, что 28 августа в мире отмечается ДЕНЬ МЕЧТЫ?!
Мы знаем точно, что мечты сбываются, когда их превращаешь в цель.
Мечтайте о большом. Стремитесь к лучшему. Достигайте целей.
❤️ Всегда ваш,
@profbanking
Мы знаем точно, что мечты сбываются, когда их превращаешь в цель.
Мечтайте о большом. Стремитесь к лучшему. Достигайте целей.
❤️ Всегда ваш,
@profbanking
👍3❤2