Главное из доклада ЦБ РФ по денежно-кредитной политике:

📌 Устойчивые показатели роста цен превысили 4% в пересчете на год

📌 Восстановительная фаза экономического роста завершается

📌 Кредитная активность остается высокой

📌 Требуется ужесточение ДКП, чтобы ограничить масштаб отклонения инфляции от цели

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

✈️ Банк России выпустил в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «100-летие отечественной гражданской авиации».

На оборотной стороне монеты расположен выполненный в цвете фрагмент логотипа «100 лет отечественной гражданской авиации» на фоне изображения земного шара, выполненного в технике лазерного матирования.

А Вы знали, что у Виакадемии, частью которой мы являемся, есть очень интересный дистанционный курс о деятельности аэропортов? Тем временем, это факт!

1 августа — День рождения цифрового рубля! Именно сегодня вступил в силу Федеральный закон № 340-ФЗ от от 24.07.2023

Главное, что нужно знать:
🔸пока операции с цифровым рублем смогут проводить только специально отобранные клиенты и банки, которые примут участие в пилотном проекте ЦБ РФ: это будут сотрудники банков в качестве физлиц, 30 торговых точек в качестве юрлиц и ИП, и 13 банков

🔸широкое внедрение цифрового рубля будет происходить поэтапно в течение нескольких лет на горизонте 2025-2027 гг

🔸несмотря на то, что все говорят о третьей форме денег, с точки зрения закона цифровой рубль отнесен к безналичным средствам, а расчёты им — к безналичным расчётам

🔸 "кошелек" с цифровыми рублями — это на самом деле новый отдельный вид банковского счета, который ведется и для клиентов, и для банков самим Центральным банком на Платформе цифрового рубля; счет так и называется — "счет цифрового рубля"

🔸счет цифрового рубля у любого клиента может быть только один единственный

🔸 кредиты, депозиты и проценты в цифровом рубле невозможны

🔸коммерческие банки будут служить лишь порталом, через который клиенты будут связаны с Платформой цифрового рубля Банка России, а отзыв лицензии или иные проблемы с устойчивостью банка не повлияют на сохранность цифрового рубля, ведь он учитывается непосредственно в ЦБ РФ

🔸физлицу для открытия счета цифрового рубля нужно быть зарегистрированным и авторизованным через Госуслуги

🔸управлять цифровыми рублями клиенты смогут через мобильное приложение или иную систему ДБО того банка, который подключен к Платформе и в котором у клиента есть классический банковский счет или остаток электронных денег.

В завершение самое важное о цифровом рубле с точки зрения банка:

при пополнении клиентом своего счёта цифрового рубля банк будет лишаться рублей в том же количестве — либо безналичных с текущего счёта клиента, либо электронных денег, в зависимости от того, каким из этих двух предусмотренных способов пополнял цифровой счет клиент.

Борьба за клиента и его деньги будет ещё острее, ведь несмотря на отсутствие %% в цифровом рубле существенная сумма всё равно будет туда отвлечена на постоянной основе хотя бы потому, что это для клиента:

🌞 абсолютно безопасное место хранения
✈️ моментальность перевода в режиме 24/7/365
❌ бесплатность (или почти) перевода.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг «Киви банка» сразу на две ступени до уровня ruBBB-, изменило прогноз на развивающийся и продлило статус «под наблюдением».

Причина – ограничения на ряд операций по Qiwi-кошелькам согласно предписанию ЦБ РФ.

Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB+ со стабильным прогнозом.

Текущий рейтинг — самый низкий в группе рейтингов умеренной надёжности.

1 августа вступили в силу поправки, предусматривающие погашение ипотечных кредитов погибших участников СВО уполномоченным органом — ФГКУ "Росвоенипотека". До этого в случае гибели заемщика-участника СВО его обязательства по кредитному договору прекращались банком, и, по сути, финансовая нагрузка переносилась на банки, что оказало негативное влияние на размер процентных ставок по вновь выдаваемым ипотекам для военнослужащих.

Новая норма касается только участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). При этом, она не распространяется на участников НИС, погибших в ходе СВО до 7 октября 2022 года.

Соответствующие изменения внесены в в Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Кораллово-алый

Таков логотип цифрового рубля!

Логотип выполнен в виде окружности с вписанным в нее символом рубля. Знак рубля размещен в окружности со смещением влево относительно ее центра.

Логотип будет интегрирован в банковские мобильные приложения, через которые пользователи смогут открывать цифровые кошельки и проводить операции с цифровыми рублями. Напомним, что сейчас идет пилотный проект на реальных клиентах, а широкий запуск новой формы рубля ожидается с 2025 года.

Совет директоров Банка России установил тарифы на свои услуги для операций с цифровыми рублями:

🍓 Платежи и переводы цифровых рублей для физлиц в пользу физлиц будут бесплатными

🍓Платежи и переводы цифровых рублей от физлиц в пользу юрлиц будут бесплатными, кроме оплаты ЖКХ

◾️ Оплата ЖКХ будет стоить 0,2% от суммы перевода, но не более 10 рублей за один перевод, однако эту комиссию будут уплачивать не физлица, а получатели платежа (то есть предприятия ЖКХ)

◾️ Тариф для бизнеса за прием оплаты товаров и услуг цифровыми рублями составит 0,3% от суммы платежа, но максимум 1500 рублей (это очень выгодно по сравнению с карточным эквайрингом)

Под бизнесом, судя по всему, понимаются именно юрлица, так как ИП будут учтены на платформе цифрового рубля как физлица (счет же может быть только один у одного лица); значит ли это, что "эквайринг" в цифровом рубле для ИП будет с нулевыми комиссиями?

◾️ Комиссия за переводы между юрлицами составит 15 рублей за операцию.

Тарифы начнут действовать с 1 января 2025 года. До этого момента все операции с цифровым рублями на платформе Банка России будут проводиться бесплатно, но только для тех, кто будет допущен к этой платформе.

Произошел ожидаемый разворот от продажи юаней к их покупке: ЦБ РФ по поручению Минфина РФ возобновит покупку валюты по бюджетному правилу впервые с 2022 года.

Это хорошо в целом. Но хорошо ли это для курса рубля? — вопрос с неоднозначным ответом, ведь Минфин создаст дополнительный спрос на валюту, но, с другой стороны, ЦБ РФ делает одновременно противоположные сделки.
ЦБ покупает юани и ЦБ продаёт юани... "Маркетмейкерство" вершится на наших глазах 😊

Ожидаемый объем дополнительных нефтегазовых доходов (НГД) федерального бюджета прогнозируется в августе 2023 года в размере 73,2 млрд руб.

Отклонение фактически полученных НГД от ожидаемого месячного объема по итогам июля 2023 года составило -32,7 млрд руб.

Таким образом, совокупный объем средств для покупки юаней и золота составляет 40,5 млрд руб. Операции будут проводиться в период с 7 августа 2023 года по 6 сентября 2023 года. Ежедневный объем покупки валюты и золота составит в эквиваленте 1,8 млрд руб.

Опубликован и подписан Федеральный закон от 04.08.23 № 414-ФЗ "О налоге на сверхприбыль". Он вступит в силу 1 января 2024 года (Windfall tax).

Закон установил разовый налог на сверприбыль для юрлиц (кроме малого и среднего бизнеса, а также компаний по добыче угля, нефтяного сырья, углеводородов, по производству и экспорту СПГ, застройщиков с проектами ДДУ и ряда других), если средняя арифметическая налоговая база по прибыли за 2021-2022 год была выше 1 млрд руб.

Для банков исключений не сделано, кроме тех, в отношении которых осуществлялись меры по предупреждению банкротства с участием ЦБ РФ на 01.01.23.

Под новый налог может попасть порядка 50 крупных банков.

Ставка налога составит 10% от суммы превышения прибыли за двухлетний период 2021-2022гг над аналогичным показателем за 2018-2019 гг.

👉Всегда на стороне банков
@profbanking

😡 Американский банк JPMorgan разорвал с 2 августа 2023 года корреспондентские отношения с "Россельхозбанком" после выхода России из зерновой сделки.

Они использовались в качестве рабочей альтернативы SWIFT, от которой РСХБ был отключен в июне 2022 года.

👉 Всегда на стороне российских банков
@profbanking

Банк России выпустил в обращение памятную серебряную монету номиналом 2 рубля, посвященную советскому поэту Расулу Гамзатову.

Многие его стихи легли в основу песен. Одна из них — «Журавли» — стала символом памяти о солдатах, которые погибли в годы Великой Отечественной войны.

Монета «Поэт Р.Г. Гамзатов, к 100-летию со дня рождения» (каталожный номер 5110-0181) вышла в серии «Выдающиеся личности России».

Монета изготовлена качеством «пруф».

Тираж монеты — 5000 штук.

Началась пресс-конференция по проекту цифрового рубля с первым заместителем Председателя Банка России Ольгой Скоробогатовой.

Присоединяйтесь к трансляции на YouTube-канале

Ольга Скоробогатова сказала, что 15 августа 2023 года стартует пилотный проект по операциям с цифровым рублём на реальных клиентах.

В пилоте с цифровым рублём будут участвовать 600 физлиц и 30 юрлиц. Уже через 2 месяца число участников начнёт увеличиваться.
Список банков, которые участвуют в пилоте, сегодня опубликуют (в нем точно есть ВТБ и Совкомбанк), и клиенты этих банков смогут подавать заявки на свое участие в пилоте.

Банки-участники пилота с реальными цифровыми рублями и реальными клиентами:

«АЛЬФА-БАНК»
«Банк ДОМ.РФ»
Ингосстрах Банк (бывш.Союз)
Банк ВТБ
Банк ГПБ
КИВИ Банк
«АК БАРС» БАНК
«МТС-Банк»
«Промсвязьбанк»
«Совкомбанк»
Банк Синара
РОСБАНК
ТКБ БАНК

Сбербанка в списке нет.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

И всё-таки курс рубля Банку России не нравится. Как и нам всем.

❗️ЦБ РФ принял решение с 10 августа до конца 2023 года не осуществлять покупку иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках зеркалирования регулярных операций Минфина России, связанных с реализацией бюджетного правила. Решение принято в целях снижения волатильности финансовых рынков, поскольку покупка валюты создаёт дополнительный спрос на неё и ослабляет рубль.

Решение о возобновлении Банком России операций по покупке инвалюты в рамках механизма бюджетного правила будет приниматься с учетом фактической обстановки на финансовых рынках.

При этом Банк России продолжит проводить операции по продаже инвалюты, связанные  с использованием средств Фонда национального благосостояния в объеме 2,3 млрд рублей в день.

🔥 Банк России на внеплановом заседании повысил ключевую ставку с 15 августа 2023 года сразу на 350 б.п., до 12% годовых.

Решение принято в целях ограничения рисков для ценовой стабильности.

Увеличение внутреннего спроса, превышающее возможности расширения выпуска, усиливает устойчивое инфляционное давление и оказывает влияние на динамику курса рубля через повышенный спрос на импорт.

В связи с ослаблением рубля заметно подорожали зависимые от импорта категории: техника и электроника, автомобили, зарубежный туризм, фрукты.

Хватит ли только одной меры по повышению ставки для возврата курса в привычные значения или понадобятся меры по ограничению вывоза капитала?

Топ-10 банков по чистой прибыли текущего года на 01.07.2023:

1. СБЕРБАНК 727,8 млрд руб.
2. ВТБ 141,1 млрд руб.
3. ГПБ 108,6 млрд руб.
4. СОВКОМБАНК 58,6 млрд руб.
5. РАЙФФАЙЗЕНБАНК 58,3 млрд руб
6. АЛЬФА-БАНК 52,2 млрд руб.
7. ФК ОТКРЫТИЕ 29,3 млрд руб.
8. Банк САНКТ-ПЕТЕРБУРГ 28,2 млрд руб.
9. РОСБАНК 23,8 млрд руб.
10.МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 21,4 млрд руб.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Антирейтинг:
топ-10 банков по убыткам на 01.07.2023:

1. ВУЗ-БАНК минус 11,2 млрд руб. (на санации, банк-санатор — УБРИР)
2. УБРИР минус 1,9 млрд руб.
3.ГАЗЭНЕРГОБАНК минус 1,8 млрд руб. (на санации, банк-санатор — СИНАРА)
4. РЕНЕССАНС КРЕДИТ минус 1,5 млрд руб.
5. ЯНДЕКС БАНК минус 623,7 млн руб.
6. БАЛТИНВЕСТБАНК минус 508,0 млн руб. (на санации, банк-санатор АЮСОЛЮТ БАНК)
7. ГОЛДМАН САКС БАНК минус 503,6 млн руб.
8. Ю БИ ЭС БАНК минус 362,3 млн руб.
9. СИТИ ИНВЕСТ БАНК минус 325,6 млн руб.
10. ГАРАНТ-ИНВЕСТ минус 285,1 млн руб.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России отменил ограничение к полной стоимости кредита (ПСК) по потребительским кредитам с 16 августа по 31 декабря 2023 года

Это значит, что не подлежит применению ограничение значения ПСК рассчитанным Банком России среднерыночным значением ПСК потребкредита соответствующей категории, применяемым в календарном квартале, увеличенным на 1/3, при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита. Однако вовсе не значит, что теперь можно выдавать кредиты физлицам под любые высоченные ставки.

Выдача банками кредитов по высоким ставкам будет сдерживаться макропруденциальными лимитами (МПЛ) и надбавками (с 1 сентября 2023 года МПЛ ужесточаются).
Помимо этого, продолжает действовать установленное законом общее для всех кредиторов требование, что процентная ставка по договору потребкредита не может превышать 0,8% в день (292% годовых).