За первое полугодие 2023 года российские банки заработали 1,7 трлн рублей прибыли. Доля прибыльных банков выросла до 83%.

Напомним, что за первое полугодие 2022 года российский банковский сектор получил убыток в 1,5 трлн рублей.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🖍Из-за нарушений, выявленных Банком России при проверке, и согласно предписанию регулятора, с 26 июля 2023 года Киви Банк ввёл временные ограничения на операции физлиц по Qiwi-кошелькам.
Клиенты «Киви Банка» не смогут использовать СБП. Лимит на вывод денег на карты и счета других банков составит 1000 рублей В МЕСЯЦ. Запрещается снимать наличные с карт Qiwi, в том числе в офисах банка и партнёров, и платить по кредитам, за исключением микрозаймов.
При этом можно оплачивать товары и услуги и переводить деньги на другие кошельки — кроме Qiwi.

Это далеко не первые выявленные нарушения в Киви Банке и не первое ограничительное предписание.

Странная инициатива о бесплатных переводах самому себе до 30 млн в месяц всё же может через 9 месяцев стать реальностью 🤔

К третьему чтению законопроект о внесении изменений в Федеральный закон № 395-1 "О банках и банковской деятельности" имеет следующие нормы:

«Кредитная организация не вправе взимать комиссионное вознаграждение за осуществление по поручению физического лица операций по переводу денежных средств в рублях в размере в совокупности ежемесячно не более 30 000 000 рублей с банковского счета (вклада) физического лица, открытого в этой кредитной организации, на банковский счет (вклад) указанного физического лица, открытый в другой кредитной организации <...>. Не допускается ограничение кредитной организацией размера или количества таких операций в пределах установленного настоящей частью совокупного ежемесячного размера операций.
Положения <...> не распространяются на операции по переводу денежных средств, осуществляемые при личном присутствии физического лица <...>, а также на операции по переводу денежных средств с использованием платежных карт <...>»

Соответствующий пункт закона вступит в силу по истечении 270 дней после дня официального опубликования.

Почему банки должны бесплатно оказывать клиентам услуги, да ещё и на такие огромные суммы (360 000 000 рублей в год), не понятно совершенно. Искренне надеемся, что законопроект потерпит фиаско и не будет принят.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

⚡️ С 1 августа 2023 года Райффайзен Банк временно приостанавливает прием и покупку наличной валюты у физических лиц.

Решение связано с необходимостью эффективно управлять валютной позицией банка.

Вносить рубли на счёт, конвертировать их в валюту и делать переводы можно. Но при сумме взноса до 200 000 рублей в отделении комиссия за взнос составит 1% от суммы (через банкомат бесплатно). Более состоятельных клиентов Райф обслужит в отделениях без комиссии.

❗️ЦБ РФ внёс изменения в Положение 646-П о расчете капитала банка (см. Указание 6408-У), оно касается качества источников капитала.

Пересмотрены пороги существенности, при превышении которых ненадлежащие активы, сформированные за счет средств самих банков (например, страховые комиссии, оплачиваемые за счет кредитов банков), исключаются из капитала. Прежние пороги дополнены абсолютными значениями: 100 млн рублей — индивидуальный лимит для каждого ненадлежащего актива и 10 млрд рублей — совокупный лимит по всем таким активам.

Банки смогут постепенно адаптироваться к новым требованиям и исключать из капитала то, что не укладывается в новые критерии, по графику:
🔸с 1 апреля 2024 года в размере 30% от требуемого вычета
🔸с 1 апреля 2025 года — 60%
🔸с 1 апреля 2026 года — 100%.

Банкам теперь запрещено включать в капитал новые валютные субординированные инструменты.

Не будет включаться в капитал и безвозмездное финансирование, если отсутствует условие о его безвозвратности. Уже полученное финансирование должно быть приведено в соответствие с новыми требованиями до 1 апреля 2024 года.

В перечень косвенных вложений в недвижимое имущество, которые принимаются в расчет показателя иммобилизации, уменьшающего капитал, будут включены сделки продажи имущества на нерыночных условиях.

🌹 Капитал банка понятным языком — в нашем курсе-бестселлере Мастер банковского дела

ФРС США повысила базовую ставку на 25 б.п., до 5,25 - 5,5% годовых после короткой июньской паузы.

Значение главной ставки в США теперь максимально за последние 22 года. И это 11-е увеличение ставки с начала 2022 года.

Глава ФРС Джером Пауэлл в июне говорил, что базовую ставку могут поднять в 2023 году еще два раза, но, скорее всего, в сентябре (на следующем заседании) повышения ставки не будет, так как годовая инфляция в США замедлилась.

Европейский Центральный Банк (ЕЦБ) повысил базовую ставку на 25 п.п., до 4,25% годовых.

Ставка по депозитам повышена до 3,75%, по краткосрочным кредитам ЕЦБ — до 4,5%. Повышение на такую же величину было месяц назад.

Инфляция в ЕС продолжает снижаться, но по-прежнему остается слишком высокой.

Первый зампред ЦБ РФ Ксения Юдаева с 1 августа 2023 года переходит на должность советника Председателя Банка России.

Она продолжит заниматься развитием исследований и аналитики, научно-методологическим обеспечением кросс-функциональных проектов.

По сути, вместо административно-руководящих функций акцент смещается на научные и исследовательские. Со стороны нам тоже всегда казалось, что Ксения Валентиновна больше тяготеет именно к экономике как науке, так что решение выглядит логичным.

Её функции как зампреда будут распределены между несколькими заместителями Председателя Банка России.

Банк России повышает с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, так как наблюдается существенное ускорение роста ипотечного кредитования,а предыдущие принятые регулятором меры оказались недостаточными.

Проблема в том, что ускорение ипотечных выдач происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что повышает риски банков.

Поддельных денег в банковской системе России выявляется меньше.

Во II кв. 2023 года было обнаружено 3 068 поддельных денежных знаков Банка России. По сравнению с аналогичным периодом 2022 года количество выявленных фальшивок сократилось вдвое (было 6 387).

Чаще всего фальшивомонетчики подделывают купюры номиналом 5000 и 1000 рублей. Проверяйте такие банкноты при получении!

Главное из доклада ЦБ РФ по денежно-кредитной политике:

📌 Устойчивые показатели роста цен превысили 4% в пересчете на год

📌 Восстановительная фаза экономического роста завершается

📌 Кредитная активность остается высокой

📌 Требуется ужесточение ДКП, чтобы ограничить масштаб отклонения инфляции от цели

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

✈️ Банк России выпустил в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «100-летие отечественной гражданской авиации».

На оборотной стороне монеты расположен выполненный в цвете фрагмент логотипа «100 лет отечественной гражданской авиации» на фоне изображения земного шара, выполненного в технике лазерного матирования.

А Вы знали, что у Виакадемии, частью которой мы являемся, есть очень интересный дистанционный курс о деятельности аэропортов? Тем временем, это факт!

1 августа — День рождения цифрового рубля! Именно сегодня вступил в силу Федеральный закон № 340-ФЗ от от 24.07.2023

Главное, что нужно знать:
🔸пока операции с цифровым рублем смогут проводить только специально отобранные клиенты и банки, которые примут участие в пилотном проекте ЦБ РФ: это будут сотрудники банков в качестве физлиц, 30 торговых точек в качестве юрлиц и ИП, и 13 банков

🔸широкое внедрение цифрового рубля будет происходить поэтапно в течение нескольких лет на горизонте 2025-2027 гг

🔸несмотря на то, что все говорят о третьей форме денег, с точки зрения закона цифровой рубль отнесен к безналичным средствам, а расчёты им — к безналичным расчётам

🔸 "кошелек" с цифровыми рублями — это на самом деле новый отдельный вид банковского счета, который ведется и для клиентов, и для банков самим Центральным банком на Платформе цифрового рубля; счет так и называется — "счет цифрового рубля"

🔸счет цифрового рубля у любого клиента может быть только один единственный

🔸 кредиты, депозиты и проценты в цифровом рубле невозможны

🔸коммерческие банки будут служить лишь порталом, через который клиенты будут связаны с Платформой цифрового рубля Банка России, а отзыв лицензии или иные проблемы с устойчивостью банка не повлияют на сохранность цифрового рубля, ведь он учитывается непосредственно в ЦБ РФ

🔸физлицу для открытия счета цифрового рубля нужно быть зарегистрированным и авторизованным через Госуслуги

🔸управлять цифровыми рублями клиенты смогут через мобильное приложение или иную систему ДБО того банка, который подключен к Платформе и в котором у клиента есть классический банковский счет или остаток электронных денег.

В завершение самое важное о цифровом рубле с точки зрения банка:

при пополнении клиентом своего счёта цифрового рубля банк будет лишаться рублей в том же количестве — либо безналичных с текущего счёта клиента, либо электронных денег, в зависимости от того, каким из этих двух предусмотренных способов пополнял цифровой счет клиент.

Борьба за клиента и его деньги будет ещё острее, ведь несмотря на отсутствие %% в цифровом рубле существенная сумма всё равно будет туда отвлечена на постоянной основе хотя бы потому, что это для клиента:

🌞 абсолютно безопасное место хранения
✈️ моментальность перевода в режиме 24/7/365
❌ бесплатность (или почти) перевода.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг «Киви банка» сразу на две ступени до уровня ruBBB-, изменило прогноз на развивающийся и продлило статус «под наблюдением».

Причина – ограничения на ряд операций по Qiwi-кошелькам согласно предписанию ЦБ РФ.

Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB+ со стабильным прогнозом.

Текущий рейтинг — самый низкий в группе рейтингов умеренной надёжности.

1 августа вступили в силу поправки, предусматривающие погашение ипотечных кредитов погибших участников СВО уполномоченным органом — ФГКУ "Росвоенипотека". До этого в случае гибели заемщика-участника СВО его обязательства по кредитному договору прекращались банком, и, по сути, финансовая нагрузка переносилась на банки, что оказало негативное влияние на размер процентных ставок по вновь выдаваемым ипотекам для военнослужащих.

Новая норма касается только участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). При этом, она не распространяется на участников НИС, погибших в ходе СВО до 7 октября 2022 года.

Соответствующие изменения внесены в в Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Кораллово-алый

Таков логотип цифрового рубля!

Логотип выполнен в виде окружности с вписанным в нее символом рубля. Знак рубля размещен в окружности со смещением влево относительно ее центра.

Логотип будет интегрирован в банковские мобильные приложения, через которые пользователи смогут открывать цифровые кошельки и проводить операции с цифровыми рублями. Напомним, что сейчас идет пилотный проект на реальных клиентах, а широкий запуск новой формы рубля ожидается с 2025 года.

Совет директоров Банка России установил тарифы на свои услуги для операций с цифровыми рублями:

🍓 Платежи и переводы цифровых рублей для физлиц в пользу физлиц будут бесплатными

🍓Платежи и переводы цифровых рублей от физлиц в пользу юрлиц будут бесплатными, кроме оплаты ЖКХ

◾️ Оплата ЖКХ будет стоить 0,2% от суммы перевода, но не более 10 рублей за один перевод, однако эту комиссию будут уплачивать не физлица, а получатели платежа (то есть предприятия ЖКХ)

◾️ Тариф для бизнеса за прием оплаты товаров и услуг цифровыми рублями составит 0,3% от суммы платежа, но максимум 1500 рублей (это очень выгодно по сравнению с карточным эквайрингом)

Под бизнесом, судя по всему, понимаются именно юрлица, так как ИП будут учтены на платформе цифрового рубля как физлица (счет же может быть только один у одного лица); значит ли это, что "эквайринг" в цифровом рубле для ИП будет с нулевыми комиссиями?

◾️ Комиссия за переводы между юрлицами составит 15 рублей за операцию.

Тарифы начнут действовать с 1 января 2025 года. До этого момента все операции с цифровым рублями на платформе Банка России будут проводиться бесплатно, но только для тех, кто будет допущен к этой платформе.

Произошел ожидаемый разворот от продажи юаней к их покупке: ЦБ РФ по поручению Минфина РФ возобновит покупку валюты по бюджетному правилу впервые с 2022 года.

Это хорошо в целом. Но хорошо ли это для курса рубля? — вопрос с неоднозначным ответом, ведь Минфин создаст дополнительный спрос на валюту, но, с другой стороны, ЦБ РФ делает одновременно противоположные сделки.
ЦБ покупает юани и ЦБ продаёт юани... "Маркетмейкерство" вершится на наших глазах 😊

Ожидаемый объем дополнительных нефтегазовых доходов (НГД) федерального бюджета прогнозируется в августе 2023 года в размере 73,2 млрд руб.

Отклонение фактически полученных НГД от ожидаемого месячного объема по итогам июля 2023 года составило -32,7 млрд руб.

Таким образом, совокупный объем средств для покупки юаней и золота составляет 40,5 млрд руб. Операции будут проводиться в период с 7 августа 2023 года по 6 сентября 2023 года. Ежедневный объем покупки валюты и золота составит в эквиваленте 1,8 млрд руб.

Опубликован и подписан Федеральный закон от 04.08.23 № 414-ФЗ "О налоге на сверхприбыль". Он вступит в силу 1 января 2024 года (Windfall tax).

Закон установил разовый налог на сверприбыль для юрлиц (кроме малого и среднего бизнеса, а также компаний по добыче угля, нефтяного сырья, углеводородов, по производству и экспорту СПГ, застройщиков с проектами ДДУ и ряда других), если средняя арифметическая налоговая база по прибыли за 2021-2022 год была выше 1 млрд руб.

Для банков исключений не сделано, кроме тех, в отношении которых осуществлялись меры по предупреждению банкротства с участием ЦБ РФ на 01.01.23.

Под новый налог может попасть порядка 50 крупных банков.

Ставка налога составит 10% от суммы превышения прибыли за двухлетний период 2021-2022гг над аналогичным показателем за 2018-2019 гг.

👉Всегда на стороне банков
@profbanking

😡 Американский банк JPMorgan разорвал с 2 августа 2023 года корреспондентские отношения с "Россельхозбанком" после выхода России из зерновой сделки.

Они использовались в качестве рабочей альтернативы SWIFT, от которой РСХБ был отключен в июне 2022 года.

👉 Всегда на стороне российских банков
@profbanking