🔥Банк России повысил ключевую ставку сразу на 1 п.п., до 8,50% годовых.
Предпосылки для повышения ставки были задолго до сегодняшнего заседания, и мы предполагали ещё в прошлый раз, что ставка будет повышена, но регулятор тогда решил, что хватит и ястребиных словесных интервенций. Не хватило...
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Предпосылки для повышения ставки были задолго до сегодняшнего заседания, и мы предполагали ещё в прошлый раз, что ставка будет повышена, но регулятор тогда решил, что хватит и ястребиных словесных интервенций. Не хватило...
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
❤3💯2
⚡️Банк России дополнительно к продажам юаней в рамках бюджетного правила будет продавать ежедневно юани на ₽2,3 млрд в день, всего на 288,4 млрд рублей в эквиваленте в период с 1 августа 2023 года по 31 января 2024 года.
Новый механизм операций с юанем привязан к размеру нетто-объема инвестирования средств ФНБ в рублях за предшествующее полугодие (объема валового размещения за вычетом валового возврата ранее размещенных средств). Теперь каждые полгода ЦБ РФ будет определять сумму продажи китайской валюты в зависимости от того, сколько денег власти инвестировали за этот период в рублях из Фонда национального благосостояния или определять сумму покупки юаней, если в ФНБ будут возвращено больше денег, чем сделано рублевых инвестиций.
В первом полугодии 2023 года власти направили из ФНБ на инвестиции 288,4 млрд руб. Соответственно, с августа 2023 года по январь 2024 года на такую же сумму будут проданы юани.
Операции будут проводиться в валютной секции МосБиржи со сроком расчетов «завтра» (CNYRUB_TOM).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Новый механизм операций с юанем привязан к размеру нетто-объема инвестирования средств ФНБ в рублях за предшествующее полугодие (объема валового размещения за вычетом валового возврата ранее размещенных средств). Теперь каждые полгода ЦБ РФ будет определять сумму продажи китайской валюты в зависимости от того, сколько денег власти инвестировали за этот период в рублях из Фонда национального благосостояния или определять сумму покупки юаней, если в ФНБ будут возвращено больше денег, чем сделано рублевых инвестиций.
В первом полугодии 2023 года власти направили из ФНБ на инвестиции 288,4 млрд руб. Соответственно, с августа 2023 года по январь 2024 года на такую же сумму будут проданы юани.
Операции будут проводиться в валютной секции МосБиржи со сроком расчетов «завтра» (CNYRUB_TOM).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4
#Факты_о_банках
🔸АвтоВАЗ переименует приобретенный РН банк в Авто финанс банк.
АвтоВАЗ также досрочно прекратил полномочия всех действующих членов совета директоров и избрал новый состав совета (кто в него вошел, не раскрывается).
Бизнес-профиль бывшего дочернего банка концерна Рено Ниссан сосредоточен на выдаче автокредитов и факторинговом финансировании автодилеров. На 1 июня 2023 года РН банк занимал 70-е место по размеру активов в банковской системе РФ.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🔸АвтоВАЗ переименует приобретенный РН банк в Авто финанс банк.
АвтоВАЗ также досрочно прекратил полномочия всех действующих членов совета директоров и избрал новый состав совета (кто в него вошел, не раскрывается).
Бизнес-профиль бывшего дочернего банка концерна Рено Ниссан сосредоточен на выдаче автокредитов и факторинговом финансировании автодилеров. На 1 июня 2023 года РН банк занимал 70-е место по размеру активов в банковской системе РФ.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3👏1
⚡️Свершилось то, что ждали ещё в апреле: в России официально с точки зрения закона появился цифровой рубль.
Президент подписал закон о внесении изменений в различные законы, включая ГК РФ, о внедрении цифрового рубля.
Совершать операции с цифровым рублем можно будет при помощи платформы Банка России. Но пока только специальнообученным отобранным клиентам в тестовом режиме со специально отобранными банками.
Ну что ж. История вершится на наших глазах. Рубль получил третью форму, и это теперь совершенно официально - см. Федеральный закон от 24.07.2023 № 340-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". В частности, Гражданский кодекс отнес цифровые рубли к безналичным денежным средствам и закрепил возможность расчетов ими в России.
Президент подписал закон о внесении изменений в различные законы, включая ГК РФ, о внедрении цифрового рубля.
Совершать операции с цифровым рублем можно будет при помощи платформы Банка России. Но пока только специально
Ну что ж. История вершится на наших глазах. Рубль получил третью форму, и это теперь совершенно официально - см. Федеральный закон от 24.07.2023 № 340-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". В частности, Гражданский кодекс отнес цифровые рубли к безналичным денежным средствам и закрепил возможность расчетов ими в России.
👍5❤1🔥1👏1
За первое полугодие 2023 года российские банки заработали 1,7 трлн рублей прибыли. Доля прибыльных банков выросла до 83%.
Напомним, что за первое полугодие 2022 года российский банковский сектор получил убыток в 1,5 трлн рублей.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Напомним, что за первое полугодие 2022 года российский банковский сектор получил убыток в 1,5 трлн рублей.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👏4👍1
🖍Из-за нарушений, выявленных Банком России при проверке, и согласно предписанию регулятора, с 26 июля 2023 года Киви Банк ввёл временные ограничения на операции физлиц по Qiwi-кошелькам.
Клиенты «Киви Банка» не смогут использовать СБП. Лимит на вывод денег на карты и счета других банков составит 1000 рублей В МЕСЯЦ. Запрещается снимать наличные с карт Qiwi, в том числе в офисах банка и партнёров, и платить по кредитам, за исключением микрозаймов.
При этом можно оплачивать товары и услуги и переводить деньги на другие кошельки — кроме Qiwi.
Это далеко не первые выявленные нарушения в Киви Банке и не первое ограничительное предписание.
Клиенты «Киви Банка» не смогут использовать СБП. Лимит на вывод денег на карты и счета других банков составит 1000 рублей В МЕСЯЦ. Запрещается снимать наличные с карт Qiwi, в том числе в офисах банка и партнёров, и платить по кредитам, за исключением микрозаймов.
При этом можно оплачивать товары и услуги и переводить деньги на другие кошельки — кроме Qiwi.
Это далеко не первые выявленные нарушения в Киви Банке и не первое ограничительное предписание.
👍5
Странная инициатива о бесплатных переводах самому себе до 30 млн в месяц всё же может через 9 месяцев стать реальностью 🤔
К третьему чтению законопроект о внесении изменений в Федеральный закон № 395-1 "О банках и банковской деятельности" имеет следующие нормы:
«Кредитная организация не вправе взимать комиссионное вознаграждение за осуществление по поручению физического лица операций по переводу денежных средств в рублях в размере в совокупности ежемесячно не более 30 000 000 рублей с банковского счета (вклада) физического лица, открытого в этой кредитной организации, на банковский счет (вклад) указанного физического лица, открытый в другой кредитной организации <...>. Не допускается ограничение кредитной организацией размера или количества таких операций в пределах установленного настоящей частью совокупного ежемесячного размера операций.
Положения <...> не распространяются на операции по переводу денежных средств, осуществляемые при личном присутствии физического лица <...>, а также на операции по переводу денежных средств с использованием платежных карт <...>»
Соответствующий пункт закона вступит в силу по истечении 270 дней после дня официального опубликования.
Почему банки должны бесплатно оказывать клиентам услуги, да ещё и на такие огромные суммы (360 000 000 рублей в год), не понятно совершенно. Искренне надеемся, что законопроект потерпит фиаско и не будет принят.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
К третьему чтению законопроект о внесении изменений в Федеральный закон № 395-1 "О банках и банковской деятельности" имеет следующие нормы:
«Кредитная организация не вправе взимать комиссионное вознаграждение за осуществление по поручению физического лица операций по переводу денежных средств в рублях в размере в совокупности ежемесячно не более 30 000 000 рублей с банковского счета (вклада) физического лица, открытого в этой кредитной организации, на банковский счет (вклад) указанного физического лица, открытый в другой кредитной организации <...>. Не допускается ограничение кредитной организацией размера или количества таких операций в пределах установленного настоящей частью совокупного ежемесячного размера операций.
Положения <...> не распространяются на операции по переводу денежных средств, осуществляемые при личном присутствии физического лица <...>, а также на операции по переводу денежных средств с использованием платежных карт <...>»
Соответствующий пункт закона вступит в силу по истечении 270 дней после дня официального опубликования.
Почему банки должны бесплатно оказывать клиентам услуги, да ещё и на такие огромные суммы (360 000 000 рублей в год), не понятно совершенно. Искренне надеемся, что законопроект потерпит фиаско и не будет принят.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4
⚡️ С 1 августа 2023 года Райффайзен Банк временно приостанавливает прием и покупку наличной валюты у физических лиц.
Решение связано с необходимостью эффективно управлять валютной позицией банка.
Вносить рубли на счёт, конвертировать их в валюту и делать переводы можно. Но при сумме взноса до 200 000 рублей в отделении комиссия за взнос составит 1% от суммы (через банкомат бесплатно). Более состоятельных клиентов Райф обслужит в отделениях без комиссии.
Решение связано с необходимостью эффективно управлять валютной позицией банка.
Вносить рубли на счёт, конвертировать их в валюту и делать переводы можно. Но при сумме взноса до 200 000 рублей в отделении комиссия за взнос составит 1% от суммы (через банкомат бесплатно). Более состоятельных клиентов Райф обслужит в отделениях без комиссии.
🤔2😢1
❗️ЦБ РФ внёс изменения в Положение 646-П о расчете капитала банка (см. Указание 6408-У), оно касается качества источников капитала.
Пересмотрены пороги существенности, при превышении которых ненадлежащие активы, сформированные за счет средств самих банков (например, страховые комиссии, оплачиваемые за счет кредитов банков), исключаются из капитала. Прежние пороги дополнены абсолютными значениями: 100 млн рублей — индивидуальный лимит для каждого ненадлежащего актива и 10 млрд рублей — совокупный лимит по всем таким активам.
Банки смогут постепенно адаптироваться к новым требованиям и исключать из капитала то, что не укладывается в новые критерии, по графику:
🔸с 1 апреля 2024 года в размере 30% от требуемого вычета
🔸с 1 апреля 2025 года — 60%
🔸с 1 апреля 2026 года — 100%.
Банкам теперь запрещено включать в капитал новые валютные субординированные инструменты.
Не будет включаться в капитал и безвозмездное финансирование, если отсутствует условие о его безвозвратности. Уже полученное финансирование должно быть приведено в соответствие с новыми требованиями до 1 апреля 2024 года.
В перечень косвенных вложений в недвижимое имущество, которые принимаются в расчет показателя иммобилизации, уменьшающего капитал, будут включены сделки продажи имущества на нерыночных условиях.
🌹 Капитал банка понятным языком — в нашем курсе-бестселлере Мастер банковского дела
Пересмотрены пороги существенности, при превышении которых ненадлежащие активы, сформированные за счет средств самих банков (например, страховые комиссии, оплачиваемые за счет кредитов банков), исключаются из капитала. Прежние пороги дополнены абсолютными значениями: 100 млн рублей — индивидуальный лимит для каждого ненадлежащего актива и 10 млрд рублей — совокупный лимит по всем таким активам.
Банки смогут постепенно адаптироваться к новым требованиям и исключать из капитала то, что не укладывается в новые критерии, по графику:
🔸с 1 апреля 2024 года в размере 30% от требуемого вычета
🔸с 1 апреля 2025 года — 60%
🔸с 1 апреля 2026 года — 100%.
Банкам теперь запрещено включать в капитал новые валютные субординированные инструменты.
Не будет включаться в капитал и безвозмездное финансирование, если отсутствует условие о его безвозвратности. Уже полученное финансирование должно быть приведено в соответствие с новыми требованиями до 1 апреля 2024 года.
В перечень косвенных вложений в недвижимое имущество, которые принимаются в расчет показателя иммобилизации, уменьшающего капитал, будут включены сделки продажи имущества на нерыночных условиях.
🌹 Капитал банка понятным языком — в нашем курсе-бестселлере Мастер банковского дела
❤4👍1
ФРС США повысила базовую ставку на 25 б.п., до 5,25 - 5,5% годовых после короткой июньской паузы.
Значение главной ставки в США теперь максимально за последние 22 года. И это 11-е увеличение ставки с начала 2022 года.
Глава ФРС Джером Пауэлл в июне говорил, что базовую ставку могут поднять в 2023 году еще два раза, но, скорее всего, в сентябре (на следующем заседании) повышения ставки не будет, так как годовая инфляция в США замедлилась.
Значение главной ставки в США теперь максимально за последние 22 года. И это 11-е увеличение ставки с начала 2022 года.
Глава ФРС Джером Пауэлл в июне говорил, что базовую ставку могут поднять в 2023 году еще два раза, но, скорее всего, в сентябре (на следующем заседании) повышения ставки не будет, так как годовая инфляция в США замедлилась.
🤔3👍1👎1
Европейский Центральный Банк (ЕЦБ) повысил базовую ставку на 25 п.п., до 4,25% годовых.
Ставка по депозитам повышена до 3,75%, по краткосрочным кредитам ЕЦБ — до 4,5%. Повышение на такую же величину было месяц назад.
Инфляция в ЕС продолжает снижаться, но по-прежнему остается слишком высокой.
Ставка по депозитам повышена до 3,75%, по краткосрочным кредитам ЕЦБ — до 4,5%. Повышение на такую же величину было месяц назад.
Инфляция в ЕС продолжает снижаться, но по-прежнему остается слишком высокой.
🤔2👎1🤯1
Первый зампред ЦБ РФ Ксения Юдаева с 1 августа 2023 года переходит на должность советника Председателя Банка России.
Она продолжит заниматься развитием исследований и аналитики, научно-методологическим обеспечением кросс-функциональных проектов.
По сути, вместо административно-руководящих функций акцент смещается на научные и исследовательские. Со стороны нам тоже всегда казалось, что Ксения Валентиновна больше тяготеет именно к экономике как науке, так что решение выглядит логичным.
Её функции как зампреда будут распределены между несколькими заместителями Председателя Банка России.
Она продолжит заниматься развитием исследований и аналитики, научно-методологическим обеспечением кросс-функциональных проектов.
По сути, вместо административно-руководящих функций акцент смещается на научные и исследовательские. Со стороны нам тоже всегда казалось, что Ксения Валентиновна больше тяготеет именно к экономике как науке, так что решение выглядит логичным.
Её функции как зампреда будут распределены между несколькими заместителями Председателя Банка России.
👍5👏1💯1
Банк России повышает с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, так как наблюдается существенное ускорение роста ипотечного кредитования,а предыдущие принятые регулятором меры оказались недостаточными.
Проблема в том, что ускорение ипотечных выдач происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что повышает риски банков.
Проблема в том, что ускорение ипотечных выдач происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что повышает риски банков.
👍3
Поддельных денег в банковской системе России выявляется меньше.
Во II кв. 2023 года было обнаружено 3 068 поддельных денежных знаков Банка России. По сравнению с аналогичным периодом 2022 года количество выявленных фальшивок сократилось вдвое (было 6 387).
Чаще всего фальшивомонетчики подделывают купюры номиналом 5000 и 1000 рублей. Проверяйте такие банкноты при получении!
Во II кв. 2023 года было обнаружено 3 068 поддельных денежных знаков Банка России. По сравнению с аналогичным периодом 2022 года количество выявленных фальшивок сократилось вдвое (было 6 387).
Чаще всего фальшивомонетчики подделывают купюры номиналом 5000 и 1000 рублей. Проверяйте такие банкноты при получении!
👍2😱1
Главное из доклада ЦБ РФ по денежно-кредитной политике:
📌 Устойчивые показатели роста цен превысили 4% в пересчете на год
📌 Восстановительная фаза экономического роста завершается
📌 Кредитная активность остается высокой
📌 Требуется ужесточение ДКП, чтобы ограничить масштаб отклонения инфляции от цели
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
📌 Устойчивые показатели роста цен превысили 4% в пересчете на год
📌 Восстановительная фаза экономического роста завершается
📌 Кредитная активность остается высокой
📌 Требуется ужесточение ДКП, чтобы ограничить масштаб отклонения инфляции от цели
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3
✈️ Банк России выпустил в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «100-летие отечественной гражданской авиации».
На оборотной стороне монеты расположен выполненный в цвете фрагмент логотипа «100 лет отечественной гражданской авиации» на фоне изображения земного шара, выполненного в технике лазерного матирования.
А Вы знали, что у Виакадемии, частью которой мы являемся, есть очень интересный дистанционный курс о деятельности аэропортов? Тем временем, это факт!
На оборотной стороне монеты расположен выполненный в цвете фрагмент логотипа «100 лет отечественной гражданской авиации» на фоне изображения земного шара, выполненного в технике лазерного матирования.
А Вы знали, что у Виакадемии, частью которой мы являемся, есть очень интересный дистанционный курс о деятельности аэропортов? Тем временем, это факт!
👍6
1 августа — День рождения цифрового рубля! Именно сегодня вступил в силу Федеральный закон № 340-ФЗ от от 24.07.2023
Главное, что нужно знать:
🔸пока операции с цифровым рублем смогут проводить только специально отобранные клиенты и банки, которые примут участие в пилотном проекте ЦБ РФ: это будут сотрудники банков в качестве физлиц, 30 торговых точек в качестве юрлиц и ИП, и 13 банков
🔸широкое внедрение цифрового рубля будет происходить поэтапно в течение нескольких лет на горизонте 2025-2027 гг
🔸несмотря на то, что все говорят о третьей форме денег, с точки зрения закона цифровой рубль отнесен к безналичным средствам, а расчёты им — к безналичным расчётам
🔸 "кошелек" с цифровыми рублями — это на самом деле новый отдельный вид банковского счета, который ведется и для клиентов, и для банков самим Центральным банком на Платформе цифрового рубля; счет так и называется — "счет цифрового рубля"
🔸счет цифрового рубля у любого клиента может быть только один единственный
🔸 кредиты, депозиты и проценты в цифровом рубле невозможны
🔸коммерческие банки будут служить лишь порталом, через который клиенты будут связаны с Платформой цифрового рубля Банка России, а отзыв лицензии или иные проблемы с устойчивостью банка не повлияют на сохранность цифрового рубля, ведь он учитывается непосредственно в ЦБ РФ
🔸физлицу для открытия счета цифрового рубля нужно быть зарегистрированным и авторизованным через Госуслуги
🔸управлять цифровыми рублями клиенты смогут через мобильное приложение или иную систему ДБО того банка, который подключен к Платформе и в котором у клиента есть классический банковский счет или остаток электронных денег.
Главное, что нужно знать:
🔸пока операции с цифровым рублем смогут проводить только специально отобранные клиенты и банки, которые примут участие в пилотном проекте ЦБ РФ: это будут сотрудники банков в качестве физлиц, 30 торговых точек в качестве юрлиц и ИП, и 13 банков
🔸широкое внедрение цифрового рубля будет происходить поэтапно в течение нескольких лет на горизонте 2025-2027 гг
🔸несмотря на то, что все говорят о третьей форме денег, с точки зрения закона цифровой рубль отнесен к безналичным средствам, а расчёты им — к безналичным расчётам
🔸 "кошелек" с цифровыми рублями — это на самом деле новый отдельный вид банковского счета, который ведется и для клиентов, и для банков самим Центральным банком на Платформе цифрового рубля; счет так и называется — "счет цифрового рубля"
🔸счет цифрового рубля у любого клиента может быть только один единственный
🔸 кредиты, депозиты и проценты в цифровом рубле невозможны
🔸коммерческие банки будут служить лишь порталом, через который клиенты будут связаны с Платформой цифрового рубля Банка России, а отзыв лицензии или иные проблемы с устойчивостью банка не повлияют на сохранность цифрового рубля, ведь он учитывается непосредственно в ЦБ РФ
🔸физлицу для открытия счета цифрового рубля нужно быть зарегистрированным и авторизованным через Госуслуги
🔸управлять цифровыми рублями клиенты смогут через мобильное приложение или иную систему ДБО того банка, который подключен к Платформе и в котором у клиента есть классический банковский счет или остаток электронных денег.
👍5👎1🔥1👏1
В завершение самое важное о цифровом рубле с точки зрения банка:
при пополнении клиентом своего счёта цифрового рубля банк будет лишаться рублей в том же количестве — либо безналичных с текущего счёта клиента, либо электронных денег, в зависимости от того, каким из этих двух предусмотренных способов пополнял цифровой счет клиент.
Борьба за клиента и его деньги будет ещё острее, ведь несмотря на отсутствие %% в цифровом рубле существенная сумма всё равно будет туда отвлечена на постоянной основе хотя бы потому, что это для клиента:
🌞 абсолютно безопасное место хранения
✈️ моментальность перевода в режиме 24/7/365
❌ бесплатность (или почти) перевода.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
при пополнении клиентом своего счёта цифрового рубля банк будет лишаться рублей в том же количестве — либо безналичных с текущего счёта клиента, либо электронных денег, в зависимости от того, каким из этих двух предусмотренных способов пополнял цифровой счет клиент.
Борьба за клиента и его деньги будет ещё острее, ведь несмотря на отсутствие %% в цифровом рубле существенная сумма всё равно будет туда отвлечена на постоянной основе хотя бы потому, что это для клиента:
🌞 абсолютно безопасное место хранения
✈️ моментальность перевода в режиме 24/7/365
❌ бесплатность (или почти) перевода.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг «Киви банка» сразу на две ступени до уровня ruBBB-, изменило прогноз на развивающийся и продлило статус «под наблюдением».
Причина – ограничения на ряд операций по Qiwi-кошелькам согласно предписанию ЦБ РФ.
Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB+ со стабильным прогнозом.
Текущий рейтинг — самый низкий в группе рейтингов умеренной надёжности.
Причина – ограничения на ряд операций по Qiwi-кошелькам согласно предписанию ЦБ РФ.
Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB+ со стабильным прогнозом.
Текущий рейтинг — самый низкий в группе рейтингов умеренной надёжности.
🤔2😱1
1 августа вступили в силу поправки, предусматривающие погашение ипотечных кредитов погибших участников СВО уполномоченным органом — ФГКУ "Росвоенипотека". До этого в случае гибели заемщика-участника СВО его обязательства по кредитному договору прекращались банком, и, по сути, финансовая нагрузка переносилась на банки, что оказало негативное влияние на размер процентных ставок по вновь выдаваемым ипотекам для военнослужащих.
Новая норма касается только участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). При этом, она не распространяется на участников НИС, погибших в ходе СВО до 7 октября 2022 года.
Соответствующие изменения внесены в в Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Новая норма касается только участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). При этом, она не распространяется на участников НИС, погибших в ходе СВО до 7 октября 2022 года.
Соответствующие изменения внесены в в Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3