С 1 июня 2023 года вступает в силу Указание ЦБ РФ N 6411-У взамен 5782-У и устанавливает новый порядок применения надбавок к коэффициентам риска и новые требования к расчету показателя долговой нагрузки (ПДН).

Новый документ, в частности, предусматривает:

📌 что надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным ипотечным кредитам на строящееся жилье будут применяться еще год после того, как наступит ввод дома в эксплуатацию или пройдет госрегистрация квартиры (по выбору банка)

📌  уточненные условия, при которых не применяются надбавки по ипотечным кредитам, выданным заемщикам с ПДН не выше 60%, в том числе на строящееся жилье:
— это разрешено делать по кредитам, выданным в рамках отдельных госпрограмм поддержки, в том числе «льготной» ипотеки
— первоначальный взнос заемщика должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года, не менее 30% — с 1 января 2024 года

📌  кредитные организации смогут оценивать доход клиентов по внутренним моделям

📌  что для расчета ПДН по долгосрочным кредитам среднемесячные платежи следует рассчитывать исходя из срока до погашения по договору, вместо 4 лет

📌  до конца 2023 года при выдаче кредитов до 50 тысяч рублей, а также авто- и мотокредитов по-прежнему можно оценивать доход заемщика по внутренним подходам банка, не утверждая их в Банке России.

💳Китайская платежная система UnionPay впервые на планете стала лидером по объему транзакций по дебетовым картам, обогнав международную платежную систему Visa. Таковы результаты исследования международной компании Nilson Report.

Ранее Union Pay занимала в мире 2-е место. Лидерство обеспечивает огромное количество внутрикитайских платежей.

По итогам 2022 года доля транзакций с использованием UnionPay составила 40,03%, с использованием Visa — 38,78%.

В 2021 году доля Visa на мировом рынке составляла 39,53%, а UnionPay —38,68%.

🔥ЦБ РФ внес изменения в Инструкцию № 204-И Указанием № 6409-У, которое вступает в силу с 9 июня 2023 года и отменяет требование о легализации для открытия счёта документов, выданных компетентными органами иностранных государств.

Это ускоряет и упрощает открытие счетов иностранным клиентам. Требование о переводе документов на русский язык сохраняется.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

В выходные начнётся неделя тишины, а перед ней всегда появляются сигналы от Банка России в отношении решения по ключевой ставке на ближайшем плановом заседании (состоится 9 июня).

В частности, регулятор сегодня опубликовал бюллетень "О чем говорят тренды", в котором указано, что:

📌 экономика растёт, спрос оживился, ускоряется конкуренция за трудовые, производственные и финансовые ресурсы, в стране рекордно низкая безработица (это означает отсутствие трудового потенциала, ограничение роста производства и не считается позитивным признаком)

📌 динамика внутреннего предложения товаров и услуг отстает от динамики внутреннего спроса, и при невозможности закрыть этот разрыв за счет роста импорта экономика РФ войдет в фазу перегрева, когда на дальнейший рост спроса будут реагировать цены (будут расти) и гораздо в
меньшей степени – производство

📌 текущие темпы инфляции сохраняются около 4%, но на фоне растущего потребительского спроса и ослабления рубля растут
проинфляционные риски

📌 доходности длинных ОФЗ продолжают держаться на повышенных уровнях

📌 снижение ненефтегазового дефицита бюджета до
уровня, утвержденного в законе о бюджете на этот и последующие годы должно сдержать совокупный спрос во второй половине 2023 года и далее, что действует как дезинфляционный фактор, снижающий потребность в ужесточении ДКП

📌 проинфляционные риски по-прежнему преобладают над дезинфляционными.

Наш #Прогноз по ключевой ставке: несмотря на повышение ставок ФОР (что способствует уменьшению инфляции) Банк России всё же поднимет ставку на заседании 9 июня, так как хочет приостановить динамику цен в условиях роста спроса в отсутствии трудовых и производственных ресурсов для соответствующего роста предложения.

Банк России 1 июня 2023 года выпустил в обращение памятные монеты «Смешарики» серии «Российская (советская) мультипликация»:

✔️ серебряную номиналом 3 рубля — на её реверсе выполнены в цвете изображения героев мультфильма на фоне рельефного изображения домика одного из героев; тираж 7000 штук;

✔️ из недрагоценных металлов номиналом 25 рублей (реверс на фото выше); тираж 850 000 штук

✔️ из недрагоценных металлов с цветным покрытием номиналом 25 рублей; тираж 150 000 штук

🔥В ближайшее время Банк России планирует в отношении банков с базовой лицензией:

— разрешить открывать корсчета в иностранных банках на постоянной основе (сейчас базовым банкам временно разрешено открывать счета иностранных банках до конца 2023 года)

— расширить перечень ценных бумаг, которые такие банки могут покупать;

— подумать о распространении программы стимулирующего регулирования для проектов технологического суверенитета и адаптации экономики;

— уточнить порядок резервирования условных обязательств кредитного характера, что снизит нагрузку на капитал банков;

— продолжить работу по переходу на кредитный рейтинг как основной критерий доступа банков к публичным средствам и по обеспечению конкурентного доступа к программам субсидированного кредитования.

Чем базовые банки отличаются от универсальных? Все ответы тут и в нашем курсе "Мастер банковского дела"!

🌷Учим банковскому делу с большой любовью

ВТБ в рамках допэмиссии привлек 93,4 млрд рублей

ВТБ 2 июня 2023 года разметил по открытой подписке 5,1 трлн обыкновенных акций, следует из данных Мосбиржи.

Таким образом, банк в результате второй за год допэмиссии акций увеличил капитал на 93,4 млрд рублей.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Национальная система платежных карт (НСПК) планирует сделать платной для банков двухфакторную аутентификацию клиента при оплате в интернете — когда необходимо подтвердить платеж кодом из СМС.

НСПК надеется таким образом стимулировать банки перейти на более современную технологию определения устройства, с которого покупатель зашел на сайт, что упростит клиентский путь и увеличит скорость прохождения платежа.

Комиссия для банка-эмитента составит 20 коп. за операцию в любом случае, а для эквайера она будет тоже 20 коп., если на сайт обслуживаемого им магазина зашли с интернет-браузера, и 10 коп. — если через мобильное приложение, но не более 2,5 млн руб. в месяц для всех.

В новом 3D Secure 2.0 есть два сценария подтверждения оплаты: с СМС (challenge) и без СМС (frictionless), если банк распознал гаджет, с которого пришел запрос на оплату, как основное устройство клиента.

Планируется, что эти комиссии начнут действовать с октября 2023 года.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Ожидаемого рынком перехода от продажи валюты Минфином РФ к покупке не произошло.

Банк России от лица Минфина РФ с 7 июня по 6 июля продолжит продажу юаней в рамках бюджетного правила — общим объемом на 74,6 млрд рублей, то есть ежедневно будет продаваться эквивалент 3,6 млрд рублей (с 10 мая объем ежедневных продаж составляет 2 млрд рублей, что дает в совокупности в месяц 40,4 млрд руб.)

Таким образом, ежедневный объем продаж в июне вырастет в 1,8 раза, однако текущие уровни продаж в любом случае являются незначительными по сумме для экономики.

Минфин ожидает недополучения нефтегазовых доходов федерального бюджета в июне на сумму 44 млрд руб., а отклонение фактически полученных нефтегазовых доходов от ожидаемого месячного объема по итогам мая составило минус 30,6 млрд руб. (что и дало вместе 74,6 млрд).

Разворот к покупке валюты и пополнению ФНБ может произойти при устойчивом превышении ценами на экспортируемую российскую нефть отметки $60 за баррель.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») планирует смену названия в связи с уходом чешских акционеров (PPF Group).

Банк проведет ребрендинг, обновит корпоративный стиль, а новое название будет — Хоум-банк.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

💪С 30 июня 2023 года в СБП появятся диспуты!

Для большинства случаев окно опротестования составит 180 дней от выявления.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

⚡️ЦБ РФ оставил ключевую ставку на прежнем уровне —7,5% годовых, видимо, сочтя свои ястребиные словесные интервенции пока достаточными для поддержания ценовой стабильности.

Регулятор отмечает, что текущие темпы прироста цен продолжают увеличиваться. Инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий остаются на повышенном уровне. Активно восстанавливается внутренний спрос, да и ускорение исполнения бюджетных расходов, ухудшение условий внешней торговли и состояние рынка труда по-прежнему формируют проинфляционные риски.

В целом баланс рисков для инфляции еще больше сместился в сторону проинфляционных. Повышение ставки, судя по всему, возможно на следующем заседании 21 июля.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России сегодня на заседании Совета директоров предметно рассматривал вариант повышения ставки от 0,25 п.п. до 0,75 п.п. Об этом сказала на пресс-конференции глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Банк России ужесточил сигнал о том, что вероятность повышения ставки довольно высока.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🔸АКРА отозвало рейтинг Сумимото Мицуи Рус Банка (СМБСР Банк) без подтверждения (по инициативе банка); до отзыва рейтинг был на уровне ААА(RU) на пересмотре развивающийся

🔹АКРА сняло с рейтинга Эс-Би-Ай Банка статус на пересмотре-развивающийся и подтвердила рейтинг на уровне ВВВ(RU), прогноз стабильный. АКРА считает, что материнская структура, несмотря на недружественность страны её нахождения, сможет поддерживать российский дочерний банк (он принадлежит на 90,74% японскому SBI Holdings)

🔸АКРА повысило рейтинг Кредит Европа Банка с BBB(RU) до BBB+(RU), прогноз стабильный

🔹Эксперт РА повысило рейтинг Прио-Внешторгбанка (Рязань) с ruBB до ruBB+, прогноз стабильный

🔸Эксперт РА повысило прогноз Северного Народного Банка с негативного до стабильного, рейтинг подтвержден на уровне ruB+

🌹Учим оценивать финансовое состояние банков на курсе Банковский аналитик

Стартовало одно из самых масштабных деловых событий — Петербургский международный экономический форум — ПМЭФ 2023.

О самом интересном обязательно будем информировать наших подписчиков🤗

О своем участии в ПМЭФ заявили 17 тысяч человек из 130 стран.

Форум проходит с 14 по 17 июня 2023 года в КВЦ "Экспофорум".

Основная деловая программа ПМЭФ-2023 разделена на пять тематических блоков:

📌 "Мировая экономика в эпоху глобального перелома"

📌 "Российская экономика: от адаптации к росту"

📌 "Выстраивая технологический суверенитет"

📌 "Народосбережение и качество жизни – основной приоритет"

📌"Рынок труда: ответ на новые вызовы"

Запланировано шесть двусторонних деловых мероприятий в формате бизнес-диалога с зарубежными партнерами из стран арабского мира, Латинской Америки, АСЕАН, Индии, Китая.

Сегодня, в стартовый день ПМЭФ, будет реализован новый формат диалога российского и иностранного бизнеса — День международной кооперации МСП.

Банк России внедряет стимулирующее банковское регулирование для проектов технологического суверенитета и структурной адаптации экономики.

Регулятор внес изменения в 199-И и 483-П, чтобы реализовать специальные меры по поддержке кредитования проектов технологического суверенитета и структурной адаптации экономики. Критерии, на которые распространяется новое регулирование, утверждены Постановлением Правительства от 15 апреля 2023 г. № 603. Речь, например, о производстве гражданских и грузовых самолетов, производстве легковых автомобилей, локомотивов, в том числе беспилотных, производстве кардиостимуляторов, слуховых аппаратов, медицинских
эндопротезов и имплантов (весь список довольно объемный).

Применение стимулирующего регулирования позволит банкам с универсальной лицензией снизить нагрузку на капитал по целевым кредитам, выданным на реализацию таких проектов после 30 сентября 2022 года. Однако в целях ограничения рисков стимулирующее регулирование смогут применять только банки, соблюдающие надбавки к нормативам достаточности капитала. При этом величина снижения нагрузки на капитал в целом по кредитному портфелю (лимит экономии капитала) не должна превышать 5% от собственных средств, если банк соблюдает временные значения надбавок, и 10% —для банков, которые соблюдают надбавки без учета временных послаблений. Дополнительно лимит экономии капитала ограничен средней величиной годовой чистой прибыли банка за последние 5 лет с исключением максимального и минимального значений.

Снижение нагрузки на капитал может составлять от 10 до 70% от стандартной величины кредитного риска по ссуде.

Внедрение стимулирующего регулирования будет способствовать финансированию наиболее значимых для экономики страны инвестпроектов. При этом за счет высвобождения капитала общий прирост потенциала кредитования может составить до 10 трлн рублей, что создаст дополнительный импульс для развития приоритетных направлений промышленности и поможет переориентировать внешнеэкономическую деятельность на новые рынки.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Интересное от Сбера на ПМЭФ:

- Сбер считает, что нужна конкуренция платёжной системе Мир от НСПК;

- интерес к покупке российского бизнеса Райффайзенбанка у Сбера отсутствует;

- в пилотном режиме запускается доставка моментальных и кредитных СберКарт клиентам за 2 часа (пока в СПб, Казани и Уфе).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ФРС США сохранила ставку на уровне 5-5,25%

Пауза в решении взята после десяти повышений ставки подряд.

Тем не менее, на следующем заседании ФРС США может повысить ставку.

Решение о включении России в «черные» или «серые» списки FATF может быть принято на заседании Группы 19-23 июня 2023 года. На этом настаивает Киев.

Попадание в «черный список» поставило бы Россию в один ряд с Северной Кореей, Ираном и Мьянмой и привело бы к тому, что государства-члены FATF, а также банки и инвестиционные компании, занимающиеся обработкой платежей, стали бы проводить усиленную проверку операций с Россией и при необходимости принимать контрмеры. Это крайне затруднит и без того пробуксовывающие международные транзакции.

«Серый» список менее страшен, но тоже нежелательнен; в нем сейчас 23 страны, включая Турцию, ЮАР и ОАЭ.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России выпустил в обращение памятную золотую монету номиналом 50 рублей «100-летие золотого червонца».
Каталожный
номер 5216-0126.

Тираж — 1000 штук.

Советские золотые червонцы начали чеканить в 1923 году — век назад — на Петроградском монетном дворе.