Кэшаут и банкоматы вместо допофисов

🟢 С начала 2023 года Сбербанк закрыл 186 дополнительных офисов по стране, и на 1 мая количество допофисов Сбера всё же стало меньше, чем количество допофисов всех остальных вместе взятых российских банков: 12 070 против 12 087.

Зелёный слон заменяет классические отделения банкоматами и сервисом по снятию наличных на кассах в магазинах. На банковском языке такая услуга называется кэшаут (cash-out).

«Гознак» начал продавать золото физлицам, и теперь можно купить слитки 2г и 50г у «Гознака» минуя банки.

Слитки изготавливаются непосредственно АО «Гознак».

«Гознак» гарантирует обратный выкуп всех оставленных у него же на хранении слитков, а также принимает к выкупу слитки, которые ранее покидали хранилище и находились в обращении.

15 мая Сбербанк открыл ещё один допофис в Крыму, в Севастополе на ул. Руднева (первый находится в Ялте), и каждый день обслуживает более 1000 клиентов, а электронная очередь показывает вновь прибывшим клиентам, что перед ними 60 человек!

Тем не менее, приём клиентов (физлиц и юрлиц) идёт довольно быстро, так как работает более 20 специалистов одновременно.

Рады за Сбер 👍

Также открылся офис Сбера в Симферополе на проспекте Победы, он обслуживает только юрлиц.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🇮🇷СМИ сообщают, что возможно (точной информации нет) сегодня глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина осуществит первый официальный визит в Тегеран. О поездке сообщили финансовые власти Ирана. В столице Ирана на протяжении двух дней проходит саммит Азиатского клирингового союза, куда приглашена Эльвира Сапихзадовна.

🔥Банк России начиная с регулирования ФОРа за июнь повышает ставки ФОР:

В целях сохранения тенденции на девалютизацию балансов кредитных организаций нормативы обязательных резервов будут повышены:

— на 0,5 п.п., до 4,5%, по всем категориям резервируемых обязательств в рублях для банков с универсальной лицензией и небанковских кредитных организаций;

— на 0,5 п.п., до 6%, по всем категориям резервируемых обязательств в дружественных валютах для всех кредитных организаций;

— на 1 п.п., до 8,5%, по всем категориям резервируемых обязательств в валютах недружественных стран для всех кредитных организаций.

Текущие ставки мы публиковали здесь.

Повышение ставок ФОР является одним из способов, ведущих к сокращению количества свободных рублей, что способствует уменьшению инфляции. Это разумный шаг регулятора на фоне выросших инфляционных ожиданий. Всё о ФОРе мы простым и понятным языком рассказываем на курсе «Мастер банковского дела». Курс дистанционный, актуальный на 100%, учиться можно с любой даты.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

«У меня была хорошая и продуктивная встреча с моей российской коллегой Эльвирой Набиуллиной. Мы оба выступили за серьезный консенсус по развитию валютных отношений между странами, на основе которого мы подготовили дорожную карту. Частью этого оперативного плана является использование национальных валют в двусторонних отношениях и укрепление системы двусторонних расчетов», — написал в Twiter глава Центрального банка Исламской Республики Иран.

Со стороны Банка России пока никаких официальных комментариев нет.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

❗️Банк России уведомил о плановом завершении мер регуляторной поддержки банков с учетом стабилизации экономической ситуации и восстановления прибыльности банковского сектора.
Регулятор считает, что банки обладают сейчас достаточным запасом финансовой устойчивости, в связи с чем не будут продлены послабления, которые по плану заканчивают свое действие в первой половине 2023 года.

Подробностей много, все они здесь

По данным Smart Ranking, количество выпущенных в России к началу 2 квартала 2023 года платежных стикеров составило свыше 1 млн, при этом больше всех стикеров (около 600 тыс.шт) выпустил Тинькофф Банк, второе место принадлежит Альфа-банку. Всего такой продукт предлагают около 10 банков. Вскоре к ним присоединится Райф.

Спрос со стороны молодёжи оценивается как высокий, но на банковском рынке к стикерам относятся в меру скептически, поскольку другие NFC-носители в виде колец, брелков и браслетов не прижились. Однако заметим, что стикер явно лучше кольца 😁

Стикеромании предшествовал уход из РФ сервисов Google Pay, Apple Pay, а также факт отсутствия в ряде телефонов функции NFC как таковой.

Стикер — это наклейка-миниатюра банковской карты с усиленным NFC-чипом.

Банк России сегодня выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «Водонапорная башня (Шуховская), Липецкая область» серии «Изобретения России».

Владимир Шухов — выдающийся инженер, архитектор, изобретатель. В 1896 году на Всероссийской художественно-промышленной выставке в Нижнем Новгороде он представил первую в мире гиперболоидную конструкцию — водонапорную башню.

После выставки башню приобрел и перевез в свое имение в селе Полибино меценат Юрий Нечаев-Мальцов.

🔥Сбер — самый сильный B2B бренд мира среди банков.

По итогам 2022 года Сбер занял пятую строчку в престижном рейтинге Global Most Valuable B2B Brands Index компании Brand Finance по такому показателю, как сила бренда. При этом среди банков по этому критерию Сбер стал абсолютным победителем.

Первую строчку рейтинга по силе бренда занимает Deloitte, а первую строчку рейтинга по самой высокой стоимости B2B-бренда — Microsoft.

Brand Finance — международная компания, основанная в 1996 году, со штаб-квартирой в Лондоне и офисами в 20 странах. Является ведущей в мире независимой компанией, занимающейся оценкой брендов и стратегическим консультированием.

Полный отчёт доступен здесь

‼️Приближается дата уплаты единого налогового платежа (ЕНП), поэтому сообщаем, что в целях упрощения с 15 мая в платежке на пополнение единого налогового счёта (ЕНС) в поле «Получатель» вместо «Управление Федерального казначейства по Тульской области (Межрегиональная инспекция Федеральной налоговой службы по управлению долгом)» указывается другое наименование — Казначейство России (ФНС России). Остальные реквизиты, включая ИНН и КПП, не изменились. Полная информация тут.

Однако если в платежном поручении в поле «Получатель» будет указан прежний получатель, зачисление платежа всё равно пройдет.

С 1 июня 2023 года вступает в силу Указание ЦБ РФ N 6411-У взамен 5782-У и устанавливает новый порядок применения надбавок к коэффициентам риска и новые требования к расчету показателя долговой нагрузки (ПДН).

Новый документ, в частности, предусматривает:

📌 что надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным ипотечным кредитам на строящееся жилье будут применяться еще год после того, как наступит ввод дома в эксплуатацию или пройдет госрегистрация квартиры (по выбору банка)

📌  уточненные условия, при которых не применяются надбавки по ипотечным кредитам, выданным заемщикам с ПДН не выше 60%, в том числе на строящееся жилье:
— это разрешено делать по кредитам, выданным в рамках отдельных госпрограмм поддержки, в том числе «льготной» ипотеки
— первоначальный взнос заемщика должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года, не менее 30% — с 1 января 2024 года

📌  кредитные организации смогут оценивать доход клиентов по внутренним моделям

📌  что для расчета ПДН по долгосрочным кредитам среднемесячные платежи следует рассчитывать исходя из срока до погашения по договору, вместо 4 лет

📌  до конца 2023 года при выдаче кредитов до 50 тысяч рублей, а также авто- и мотокредитов по-прежнему можно оценивать доход заемщика по внутренним подходам банка, не утверждая их в Банке России.

💳Китайская платежная система UnionPay впервые на планете стала лидером по объему транзакций по дебетовым картам, обогнав международную платежную систему Visa. Таковы результаты исследования международной компании Nilson Report.

Ранее Union Pay занимала в мире 2-е место. Лидерство обеспечивает огромное количество внутрикитайских платежей.

По итогам 2022 года доля транзакций с использованием UnionPay составила 40,03%, с использованием Visa — 38,78%.

В 2021 году доля Visa на мировом рынке составляла 39,53%, а UnionPay —38,68%.

🔥ЦБ РФ внес изменения в Инструкцию № 204-И Указанием № 6409-У, которое вступает в силу с 9 июня 2023 года и отменяет требование о легализации для открытия счёта документов, выданных компетентными органами иностранных государств.

Это ускоряет и упрощает открытие счетов иностранным клиентам. Требование о переводе документов на русский язык сохраняется.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

В выходные начнётся неделя тишины, а перед ней всегда появляются сигналы от Банка России в отношении решения по ключевой ставке на ближайшем плановом заседании (состоится 9 июня).

В частности, регулятор сегодня опубликовал бюллетень "О чем говорят тренды", в котором указано, что:

📌 экономика растёт, спрос оживился, ускоряется конкуренция за трудовые, производственные и финансовые ресурсы, в стране рекордно низкая безработица (это означает отсутствие трудового потенциала, ограничение роста производства и не считается позитивным признаком)

📌 динамика внутреннего предложения товаров и услуг отстает от динамики внутреннего спроса, и при невозможности закрыть этот разрыв за счет роста импорта экономика РФ войдет в фазу перегрева, когда на дальнейший рост спроса будут реагировать цены (будут расти) и гораздо в
меньшей степени – производство

📌 текущие темпы инфляции сохраняются около 4%, но на фоне растущего потребительского спроса и ослабления рубля растут
проинфляционные риски

📌 доходности длинных ОФЗ продолжают держаться на повышенных уровнях

📌 снижение ненефтегазового дефицита бюджета до
уровня, утвержденного в законе о бюджете на этот и последующие годы должно сдержать совокупный спрос во второй половине 2023 года и далее, что действует как дезинфляционный фактор, снижающий потребность в ужесточении ДКП

📌 проинфляционные риски по-прежнему преобладают над дезинфляционными.

Наш #Прогноз по ключевой ставке: несмотря на повышение ставок ФОР (что способствует уменьшению инфляции) Банк России всё же поднимет ставку на заседании 9 июня, так как хочет приостановить динамику цен в условиях роста спроса в отсутствии трудовых и производственных ресурсов для соответствующего роста предложения.

Банк России 1 июня 2023 года выпустил в обращение памятные монеты «Смешарики» серии «Российская (советская) мультипликация»:

✔️ серебряную номиналом 3 рубля — на её реверсе выполнены в цвете изображения героев мультфильма на фоне рельефного изображения домика одного из героев; тираж 7000 штук;

✔️ из недрагоценных металлов номиналом 25 рублей (реверс на фото выше); тираж 850 000 штук

✔️ из недрагоценных металлов с цветным покрытием номиналом 25 рублей; тираж 150 000 штук

🔥В ближайшее время Банк России планирует в отношении банков с базовой лицензией:

— разрешить открывать корсчета в иностранных банках на постоянной основе (сейчас базовым банкам временно разрешено открывать счета иностранных банках до конца 2023 года)

— расширить перечень ценных бумаг, которые такие банки могут покупать;

— подумать о распространении программы стимулирующего регулирования для проектов технологического суверенитета и адаптации экономики;

— уточнить порядок резервирования условных обязательств кредитного характера, что снизит нагрузку на капитал банков;

— продолжить работу по переходу на кредитный рейтинг как основной критерий доступа банков к публичным средствам и по обеспечению конкурентного доступа к программам субсидированного кредитования.

Чем базовые банки отличаются от универсальных? Все ответы тут и в нашем курсе "Мастер банковского дела"!

🌷Учим банковскому делу с большой любовью

ВТБ в рамках допэмиссии привлек 93,4 млрд рублей

ВТБ 2 июня 2023 года разметил по открытой подписке 5,1 трлн обыкновенных акций, следует из данных Мосбиржи.

Таким образом, банк в результате второй за год допэмиссии акций увеличил капитал на 93,4 млрд рублей.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Национальная система платежных карт (НСПК) планирует сделать платной для банков двухфакторную аутентификацию клиента при оплате в интернете — когда необходимо подтвердить платеж кодом из СМС.

НСПК надеется таким образом стимулировать банки перейти на более современную технологию определения устройства, с которого покупатель зашел на сайт, что упростит клиентский путь и увеличит скорость прохождения платежа.

Комиссия для банка-эмитента составит 20 коп. за операцию в любом случае, а для эквайера она будет тоже 20 коп., если на сайт обслуживаемого им магазина зашли с интернет-браузера, и 10 коп. — если через мобильное приложение, но не более 2,5 млн руб. в месяц для всех.

В новом 3D Secure 2.0 есть два сценария подтверждения оплаты: с СМС (challenge) и без СМС (frictionless), если банк распознал гаджет, с которого пришел запрос на оплату, как основное устройство клиента.

Планируется, что эти комиссии начнут действовать с октября 2023 года.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Ожидаемого рынком перехода от продажи валюты Минфином РФ к покупке не произошло.

Банк России от лица Минфина РФ с 7 июня по 6 июля продолжит продажу юаней в рамках бюджетного правила — общим объемом на 74,6 млрд рублей, то есть ежедневно будет продаваться эквивалент 3,6 млрд рублей (с 10 мая объем ежедневных продаж составляет 2 млрд рублей, что дает в совокупности в месяц 40,4 млрд руб.)

Таким образом, ежедневный объем продаж в июне вырастет в 1,8 раза, однако текущие уровни продаж в любом случае являются незначительными по сумме для экономики.

Минфин ожидает недополучения нефтегазовых доходов федерального бюджета в июне на сумму 44 млрд руб., а отклонение фактически полученных нефтегазовых доходов от ожидаемого месячного объема по итогам мая составило минус 30,6 млрд руб. (что и дало вместе 74,6 млрд).

Разворот к покупке валюты и пополнению ФНБ может произойти при устойчивом превышении ценами на экспортируемую российскую нефть отметки $60 за баррель.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») планирует смену названия в связи с уходом чешских акционеров (PPF Group).

Банк проведет ребрендинг, обновит корпоративный стиль, а новое название будет — Хоум-банк.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking