Как поступят с основной ставкой ЦБ РФ и ФРС США?
#Прогноз
На фоне последних событий в Штатах, связанных с крахом двух банков, ФРС США, несмотря на свои откровенно ястребиные заявления, может побояться повысить ставку 22 марта, избегая таким образом падения цен на финансовых рынках (повышение ставки означает повышение доходностей, что в свою очередь возможно только снижением цен на ценные бумаги и другие финансовые инструменты). Или повысит ставку по-минимуму.
Что касается Банка России, то, напомним, что сейчас идет неделя тишины, но в конце прошлой недели регулятор опубликовал доклад, в котором указывал на наличие факторов, действующих на инфляцию противоположно. И тут тоже: несмотря на прошлый сигнал о возможном повышении ключевой ставки 17 марта, мы видим, что явных причин для этого сейчас нет и склоняемся к мысли, что наш регулятор оставит ключевую ставку прежней (7,5% годовых) или повысит её незначительно (на 25 б.п.).
#Прогноз
На фоне последних событий в Штатах, связанных с крахом двух банков, ФРС США, несмотря на свои откровенно ястребиные заявления, может побояться повысить ставку 22 марта, избегая таким образом падения цен на финансовых рынках (повышение ставки означает повышение доходностей, что в свою очередь возможно только снижением цен на ценные бумаги и другие финансовые инструменты). Или повысит ставку по-минимуму.
Что касается Банка России, то, напомним, что сейчас идет неделя тишины, но в конце прошлой недели регулятор опубликовал доклад, в котором указывал на наличие факторов, действующих на инфляцию противоположно. И тут тоже: несмотря на прошлый сигнал о возможном повышении ключевой ставки 17 марта, мы видим, что явных причин для этого сейчас нет и склоняемся к мысли, что наш регулятор оставит ключевую ставку прежней (7,5% годовых) или повысит её незначительно (на 25 б.п.).
👍4
🔥Банки Кубы начали принимать карты «Мир»
Несколько банков в Гаване (столица Кубы) стали принимать карты, по крайней мере, в банкоматах можно снять наличные с российской карты в кубинских песо.
В магазинах пока расплатиться не получается, но Куба работает над этим )))
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Несколько банков в Гаване (столица Кубы) стали принимать карты, по крайней мере, в банкоматах можно снять наличные с российской карты в кубинских песо.
В магазинах пока расплатиться не получается, но Куба работает над этим )))
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🔥3👏1
С 2024 года через Госуслуги может стать доступно оформление возмещения по вкладам из АСВ, если у банка отзовут лицензию или введут мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Соответствующий законопроект сейчас находится на рассмотрении в Госдуме.
Может ли ЦБ РФ вернуться к практике отзыва лицензий? Да. Как раз к концу 2023 года сойдут на нет многие послабления Банка России, и оголятся проблемы банков.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Может ли ЦБ РФ вернуться к практике отзыва лицензий? Да. Как раз к концу 2023 года сойдут на нет многие послабления Банка России, и оголятся проблемы банков.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4
Банк «Дом.РФ» опубликовал результаты по МСФО за 2022 год.
Активы увеличились вдвое, прибыль выросла на 67%, до 24,7 млрд рублей.
На это повлиял рекордный объем выдачи ипотечных кредитов — 181 млрд рублей. К тому же почти вдвое вырос портфель проектного финансирования жилищного строительства – до 635 млрд рублей.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Активы увеличились вдвое, прибыль выросла на 67%, до 24,7 млрд рублей.
На это повлиял рекордный объем выдачи ипотечных кредитов — 181 млрд рублей. К тому же почти вдвое вырос портфель проектного финансирования жилищного строительства – до 635 млрд рублей.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4
Среди бизнес-заемщиков у российских банков по состоянию на 01.01.2023 индивидуальных предпринимателей 312 тысяч, юрлиц — чуть меньше 206 тысяч.
Их общая сумма кредитной задолженности составляет на начало года 50,84 трлн рублей, в том числе просроченные кредиты на сумму 2,8 трлн рублей, то есть уровень просрочки составляет всего 5,5%, что ниже чем в 2020, 2021 и 2022 гг.
Физлицам на 01.01.2023 выдано суммарно 26,87 трлн рублей, из них просроченная задолженность составляет 1,08 трлн (уровень просрочки, соответственно, 4%). Это выше, чем годом ранее (3,9%), но ниже, чем было на начало 2021 и 2022 годов. Количество заёмщиков превышает 40 млн человек.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Их общая сумма кредитной задолженности составляет на начало года 50,84 трлн рублей, в том числе просроченные кредиты на сумму 2,8 трлн рублей, то есть уровень просрочки составляет всего 5,5%, что ниже чем в 2020, 2021 и 2022 гг.
Физлицам на 01.01.2023 выдано суммарно 26,87 трлн рублей, из них просроченная задолженность составляет 1,08 трлн (уровень просрочки, соответственно, 4%). Это выше, чем годом ранее (3,9%), но ниже, чем было на начало 2021 и 2022 годов. Количество заёмщиков превышает 40 млн человек.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍5
Интерфакс пишет, что windfall tax в России заплатит почти весь крупный бизнес, включая банки
Речь идет о разовом сборе в виде 4-5% за двухлетний период от превышения прибыли за 2021-2022 годы над прибылью 2018-2019 годов (так называемый windfall tax). Бюджет ждёт эти деньги уже в 4 квартале 2023 года.
Исключение составят нефтегазовая и угольная отрасли.
Взнос реализуют через налоговый инструментарий, а не как добровольный. Но окончательный порядок расчёта базы для взноса и ставка ещё не определены.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Речь идет о разовом сборе в виде 4-5% за двухлетний период от превышения прибыли за 2021-2022 годы над прибылью 2018-2019 годов (так называемый windfall tax). Бюджет ждёт эти деньги уже в 4 квартале 2023 года.
Исключение составят нефтегазовая и угольная отрасли.
Взнос реализуют через налоговый инструментарий, а не как добровольный. Но окончательный порядок расчёта базы для взноса и ставка ещё не определены.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
😱4
Сейчас в мире главные учётные ставки центральных банков сильно разнятся от минус 0,1% годовых в Японии (единственная страна с отрицательной ставкой) до 150% годовых в Зимбабве.
🌴В лидерах по самой низкой ставке — островное африканское государство в Атлантическом океане Кабо-Верде (0,25%), красивейшее скопление островов в Тихом океане государство Фиджи (0,25%) и Камбоджа (0,85%).
В аутсайдерах, помимо Зимбабве, — Аргентина (75% годовых), Венесуэла (59,3%) и Гана (28%).
В России ключевая ставка ниже, чем в Мексике, Венгрии, Турции и ещё более чем 50 странах.
🌴В лидерах по самой низкой ставке — островное африканское государство в Атлантическом океане Кабо-Верде (0,25%), красивейшее скопление островов в Тихом океане государство Фиджи (0,25%) и Камбоджа (0,85%).
В аутсайдерах, помимо Зимбабве, — Аргентина (75% годовых), Венесуэла (59,3%) и Гана (28%).
В России ключевая ставка ниже, чем в Мексике, Венгрии, Турции и ещё более чем 50 странах.
🔥3👍1
После набега клиентов в Silicon Valley Bank и его краха вместе с Signature Bank ФРС США и Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) предприняли быстрые и решительные действия, чтобы укрепить доверие к банковской системе. Они перевели вкладчиков в промежуточные банки Silicon Valley Bridge Bank и Signature Bridge Bank, объявив, что ВСЕ депозиты банков гарантируются к возврату даже сверх страховой суммы в $250 000. Это отличная новость для клиентов американских банков, но опасная в целом, так как потакает неэффективному управлению рисками со стороны банкиров и делает уязвимой FDIC.
Планируемая в связи с последними событиями программа экстренного кредитования банков, анонсированная ФРС США, может увеличить объем ликвидности в банковской системе США на $2 трлн, полагают аналитики JPMorgan Chase & Co. Предусматривается кредитование банков и других финансовых институтов на срок до года под обеспечения US Treasuries, ипотечных бондов и ряда других бумаг.
Тем временем, на фоне краха банков в США, акции швейцарского банка Credit Suisse рухнули на рекордные 30,8% (второй по величине активов банк в стране и 38-е место в мире, это один из крупнейших мировых банков). Центральный банк Швейцарии предоставит банку Credit Suisse необходимое финансирование, если будет нужно. Сделать такое «обнадеживающее заявление о финансовом состоянии» банка, как пишут СМИ, попросил сам Credit Suisse.
Планируемая в связи с последними событиями программа экстренного кредитования банков, анонсированная ФРС США, может увеличить объем ликвидности в банковской системе США на $2 трлн, полагают аналитики JPMorgan Chase & Co. Предусматривается кредитование банков и других финансовых институтов на срок до года под обеспечения US Treasuries, ипотечных бондов и ряда других бумаг.
Тем временем, на фоне краха банков в США, акции швейцарского банка Credit Suisse рухнули на рекордные 30,8% (второй по величине активов банк в стране и 38-е место в мире, это один из крупнейших мировых банков). Центральный банк Швейцарии предоставит банку Credit Suisse необходимое финансирование, если будет нужно. Сделать такое «обнадеживающее заявление о финансовом состоянии» банка, как пишут СМИ, попросил сам Credit Suisse.
👍4
❗️ЕЦБ по итогам заседания повысил базовую ставку на 50 б.п. — до 3,5% годовых.
Также на 50 базисных пунктов увеличена депозитная ставка, которая теперь составляет 3% годовых.
Инфляция в Еврозоне сохраняется «слишком высокой» и прогнозируется в 2023 году на уровне 5,3%.
Также на 50 базисных пунктов увеличена депозитная ставка, которая теперь составляет 3% годовых.
Инфляция в Еврозоне сохраняется «слишком высокой» и прогнозируется в 2023 году на уровне 5,3%.
👍4
🏆Главную награду «Банк года» от банки.ру получил Банк ВТБ
Выбор неочевиден, на наш сугубо банковский взгляд, но за коллег рады и ПОЗДРАВЛЯЕМ 🎉
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Выбор неочевиден, на наш сугубо банковский взгляд, но за коллег рады и ПОЗДРАВЛЯЕМ 🎉
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4
❗️ЦБ РФ сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых, что соответствует нашему прогнозу
Банк России вновь повторил сигнал о том, что при усилении проинфляционных рисков будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Банк России вновь повторил сигнал о том, что при усилении проинфляционных рисков будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4
🟢 Наблюдательный совет Сбербанка рекомендовал акционерам выплатить рекордные дивиденды в размере 565 млрд руб. Дата фиксации лиц, имеющих право на получение дивидендов, — 11 мая.
«Это 25 рублей на одну акцию и доходность около 15% годовых исходя из цены акций "Сбера" в последние дни. При этом отмечу, что за минувшие 5 месяцев акции "Сбера" прибавили в цене более 70%»,— сказал Греф.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
«Это 25 рублей на одну акцию и доходность около 15% годовых исходя из цены акций "Сбера" в последние дни. При этом отмечу, что за минувшие 5 месяцев акции "Сбера" прибавили в цене более 70%»,— сказал Греф.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3🔥2
⚡️Историческое событие.
Швейцарский банк Credit Suisse был на грани, «клиенты и инвесторы потеряли доверие к банку», причем проблема была известна ещё с прошлого года, поэтому в Швейцарии лихорадочно искали жизнеспособное решение по его спасению. В итоге банк UBS поглотил Credit Suisse за 3,24 млрд швейцарских франков. При этом рыночная стоимость Credit Suisse на 17 марта составляла $8 млрд.
Оба банка получат от Центрального банка Швейцарии гарантию ликвидности в размере $108 млрд в дополнение к кредиту в размере $54 млрд.
«Дефолт системно значимого банка имел бы непредсказуемые последствия как в Швейцарии, так и за рубежом. Именно здесь Швейцария должна была взять на себя ответственность, выходящую за рамки ее границ» — прокомментировала сделку Министр финансов Швейцарии и добавила: «Банкротство банка спровоцировало бы финансовый кризис, скорее всего, во всем мире».
Бренд Credit Suisse останется до завершения слияния, после чего он будет принадлежать UBS, и уже UBS решит, как будет называться новый объединенный банк. Сейчас пока Credit Suisse продолжает работать как дочерний банк UBS.
UBS немного больше по размеру активов и капитала, чем Credit Suisse. В мировом рейтинге The Banker банки занимали 37 и 38 место по капиталу соответственно (33 и 42 место по размеру активов в мире). Объединившись, банк станет настоящим гигантом. Too big to fail?🤔
Тем не менее, в Швейцарии и в мире сегодня задаются вопросом, вернёт ли слияние доверие, которое так важно, или Credit Suisse потянет и акции UBS в пропасть?
Швейцарский банк Credit Suisse был на грани, «клиенты и инвесторы потеряли доверие к банку», причем проблема была известна ещё с прошлого года, поэтому в Швейцарии лихорадочно искали жизнеспособное решение по его спасению. В итоге банк UBS поглотил Credit Suisse за 3,24 млрд швейцарских франков. При этом рыночная стоимость Credit Suisse на 17 марта составляла $8 млрд.
Оба банка получат от Центрального банка Швейцарии гарантию ликвидности в размере $108 млрд в дополнение к кредиту в размере $54 млрд.
«Дефолт системно значимого банка имел бы непредсказуемые последствия как в Швейцарии, так и за рубежом. Именно здесь Швейцария должна была взять на себя ответственность, выходящую за рамки ее границ» — прокомментировала сделку Министр финансов Швейцарии и добавила: «Банкротство банка спровоцировало бы финансовый кризис, скорее всего, во всем мире».
Бренд Credit Suisse останется до завершения слияния, после чего он будет принадлежать UBS, и уже UBS решит, как будет называться новый объединенный банк. Сейчас пока Credit Suisse продолжает работать как дочерний банк UBS.
UBS немного больше по размеру активов и капитала, чем Credit Suisse. В мировом рейтинге The Banker банки занимали 37 и 38 место по капиталу соответственно (33 и 42 место по размеру активов в мире). Объединившись, банк станет настоящим гигантом. Too big to fail?🤔
Тем не менее, в Швейцарии и в мире сегодня задаются вопросом, вернёт ли слияние доверие, которое так важно, или Credit Suisse потянет и акции UBS в пропасть?
😱3
Начиная с апреля 2023 года операционная деятельность Ситибанка в России будет включать только продукты и услуги, наличие которых требуется в соответствии с юридическими и регуляторными обязательствами банка.
Citi сворачивает свой розничный бизнес и бизнес по работе с российскими малыми и средними предприятиями, стараясь продать портфели такого бизнеса в России.
Ситибанк прекратит предоставление практически всех услуг и сервисов в России для корпоративных клиентов к концу первого квартала 2023 года, но международные и иностранные клиенты пока будут обслуживаться. Банк их выталкивает тарифами: 250USD в месяц за ведение расчетного счета, 1% от суммы среднего остатка на счёте за месяц, если он более $2 млн. Банк продолжает проводить платежи в рублях, долларах, евро, швейцарском франке и фунте стерлингов.
Citi сворачивает свой розничный бизнес и бизнес по работе с российскими малыми и средними предприятиями, стараясь продать портфели такого бизнеса в России.
Ситибанк прекратит предоставление практически всех услуг и сервисов в России для корпоративных клиентов к концу первого квартала 2023 года, но международные и иностранные клиенты пока будут обслуживаться. Банк их выталкивает тарифами: 250USD в месяц за ведение расчетного счета, 1% от суммы среднего остатка на счёте за месяц, если он более $2 млн. Банк продолжает проводить платежи в рублях, долларах, евро, швейцарском франке и фунте стерлингов.
👍4🤬1
Совкомбанк разместил у себя на сайте баланс и отчет о прибылях и убытках в сильно сокращенном виде на 01.01.22, на 01.01.23 и на 01.02.23.
Из опубликованных данных следует, что клиенты продолжают доверять банку (остатки на счетах ЮЛ и ФЛ выросли), что банк продолжает кредитование и сохраняет умеренный портфель ценных бумаг. Прибыль банка за 2022 год составила 14,2 млрд руб. против 45,9 млрд годом ранее.
Из опубликованных данных следует, что клиенты продолжают доверять банку (остатки на счетах ЮЛ и ФЛ выросли), что банк продолжает кредитование и сохраняет умеренный портфель ценных бумаг. Прибыль банка за 2022 год составила 14,2 млрд руб. против 45,9 млрд годом ранее.
👍4
Следуя своему внутреннему решению Commerzbank AG (Франкфурт-на-Майне, Германия) прекратил проводить расчеты по платежам в Россию за исключением платежей в свой российский дочерний «Коммерцбанк (Евразия)».
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🤔3
❗️ С 1 октября 2023 года банки для передачи сообщений о переводах денежных средств внутри России будут обязаны использовать только российские сервисы и отечественную финансовую инфраструктуру.
А что — разве сейчас не так? Сейчас примерно 80% переводов проходят с помощью СПФС (Системы передачи финансовых сообщений Банка России), но для 20% используются иные системы (SWIFT в первую очередь, особенно при валютных переводах между российскими банками). Через 6 месяцев это станет невозможно, так как Совет директоров ЦБ РФ принял и опубликовал такое свое решение.
Новое требование не распространяется на трансграничные переводы.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
А что — разве сейчас не так? Сейчас примерно 80% переводов проходят с помощью СПФС (Системы передачи финансовых сообщений Банка России), но для 20% используются иные системы (SWIFT в первую очередь, особенно при валютных переводах между российскими банками). Через 6 месяцев это станет невозможно, так как Совет директоров ЦБ РФ принял и опубликовал такое свое решение.
Новое требование не распространяется на трансграничные переводы.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍5
👌Симбиоз Системы передачи финансовых сообщений (СПФС Банка России) и иранской SEPAM (System for Electronic Payments Messaging) состоялся, и теперь российские и иранские банки будут передавать сообщения о платежах по этому каналу, а SWIFT не понадобится вовсе.
О том, что страны близки к такому симбиозу, мы сообщали в конце января.
Помимо сообщений между иранскими банками и нашими, можно будет "отправлять" деньги и банкам других стран, которые в свою очередь подключены к СПФС и SEPAM.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
О том, что страны близки к такому симбиозу, мы сообщали в конце января.
Помимо сообщений между иранскими банками и нашими, можно будет "отправлять" деньги и банкам других стран, которые в свою очередь подключены к СПФС и SEPAM.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🔥4👏2
РБК пишет, что получил информацию от Росбанка о результатах его деятельности: чистая прибыль Росбанка по МСФО в 2022 году составила 4,9 млрд руб., сократившись на 75% по сравнению с годом ранее (было 19,6 млрд руб.)
Чистые процентные доходы группы достигли 53,9 млрд руб. (+14%), чистые комиссионные доходы — 13,4 млрд руб. (+4%), чистый результат по финансовым операциям вырос в 7 раз, до 15,7 млрд руб. Однако выросли операционные расходы (43,6 млрд руб., +22%) и отчисления в резервы — они увеличились в 8,5 раза, до 35,2 млрд руб. Мы обещали за банком следить )))
Напомним, что Росбанк принадлежал французской группе Societe Generale, но в апреле 2022 года его купил «Интеррос» Владимира Потанина. Председателем Правления Росбанка является сейчас Наталья Воеводина.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Чистые процентные доходы группы достигли 53,9 млрд руб. (+14%), чистые комиссионные доходы — 13,4 млрд руб. (+4%), чистый результат по финансовым операциям вырос в 7 раз, до 15,7 млрд руб. Однако выросли операционные расходы (43,6 млрд руб., +22%) и отчисления в резервы — они увеличились в 8,5 раза, до 35,2 млрд руб. Мы обещали за банком следить )))
Напомним, что Росбанк принадлежал французской группе Societe Generale, но в апреле 2022 года его купил «Интеррос» Владимира Потанина. Председателем Правления Росбанка является сейчас Наталья Воеводина.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4
Не успело ещё банковское сообщество привыкнуть к мартовским ставкам ФОР, как Банк России решил их дифференцировать, в зависимости от того, в какой валюте числятся обязательства банка: в валюте ли недружественных стран или в «правильной» валюте. Сейчас, напомним, у всех банков отчисления в ФОР по валютным обязательствам составляют 7%.
С 1 апреля 2023 года:
🔥базовые банки вообще не будут платить ФОР с обязательств в недружественной валюте (этот зеленый свет базовым банкам ещё бы не увидели на Западе те, кто придумывает санкции )
🏄🏻 универсальные банки и НКО получат ставку ФОР в 7,5% по обязательств в валютах недружественных стран
👏 универсальные, базовые банки и НКО получат ставку ФОР в 5,5% по обязательствам в «правильных» иностранных валютах.
|Записывайтесь на курс «Мастер банковского дела»,
|чтобы понять, как устроен ФОР и для чего он нужен,
|а также чтобы узнать о банках буквально всё!
🌹 Учим банковскому делу с большой любовью
@profbanking
С 1 апреля 2023 года:
🔥базовые банки вообще не будут платить ФОР с обязательств в недружественной валюте (
🏄🏻 универсальные банки и НКО получат ставку ФОР в 7,5% по обязательств в валютах недружественных стран
👏 универсальные, базовые банки и НКО получат ставку ФОР в 5,5% по обязательствам в «правильных» иностранных валютах.
|Записывайтесь на курс «Мастер банковского дела»,
|чтобы понять, как устроен ФОР и для чего он нужен,
|а также чтобы узнать о банках буквально всё!
🌹 Учим банковскому делу с большой любовью
@profbanking
👍3❤1🔥1