🐸 Какое отношение к банковскому делу имеют голубой песец, камышовая жаба и небесный усач?

Начнем субботний день интересно и с пользой!

Монеты Банка России можно разделить на три вида:

1) курсовые (их ещё называют регулярные, разменные или циркуляционные — это обычные монеты для повседневных расчетов)

2) инвестиционные (золотые и серебряные монеты обычной чеканки, их основная ценность — в стоимости драгметалла, из которого они сделаны; долгое время были у нас только золотой "Червонец" и серебряный "Соболь", но в 2006 году появился "Георгий Победоносец", а в 2023 — новый "Золотой Червонец")

3) памятные (монеты из драгметаллов или обычных металлов, приуроченные к значимым датам или посвященные культуре, природе, охране окружающей среды и т.п.; имеют коллекционную ценность ввиду особой чеканки и малого тиража).

Догадались, при чём здесь песец, жаба и усач? Нет? Тогда приглашаем на виртуальную экскурсию в Музей Банка России!

🏛 Результаты мониторинга Банком России максимальных процентных ставок по вкладам в рублях в десяти банках с наибольшим объёмом депозитов физлиц:

2023 год
I декада января — 8,13%;
II декада января — 8,04%;
III декада января — 8,04%.

I декада февраля — 7,93%;
II декада февраля — 7,93%;
III декада февраля — 7,68%.

ЦБ РФ летом 2023 года представит новые банкноты номиналами 1000 и 5000 рублей

О том, что грядёт революция в наличном денежном обращении, мы писали ещё 2 года назад. Эти планы Банка России, несмотря на сложности ввода уже официально выпущенных новых 100 рублей, всё равно претворяются в жизнь, так как необходимо обновление денег, усиление их защиты и повышение изностойкости.

Цветовая гамма в целом останется та же, но изображения будут совершенно другие. А какие — пока большой секрет.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Опубликован и вступил в силу Указ Президента РФ от 3 марта 2023 г. № 138 “О дополнительных временных мерах экономического характера, связанных с обращением ценных бумаг”

Установлено временное регулирование в части операций с акциями российских акционерных обществ, с ОФЗ и облигациями российских эмитентов, централизованный учет прав на которые возложены на российский депозитарий, с паями российского ПИФа, влекущих за собой переход права собственности на эти ценные бумаги, их передачу в доверительное управление или залог.

Речь идет о случаях, когда такие ценные бумаги (либо ценные бумаги иностранных эмитентов, удостоверяющие права в отношении акций российского АО) одновременно:
- приобретены после 1 марта 2022 г. у лиц из недружественных стран;
- зачислены на открытый в российском депозитарии или реестре владельцев ценных бумаг счет депо владельца с определенных счетов.

При передаче таких бумаг по договорам, заключенным до 1 марта 2022 года, нужно будет получить разрешение. Банки и НФО будут получать разрешения в ЦБ РФ, прочие заявители — в Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций.

То же касается акций российских эмитентов, полученных в результате погашения ценных бумаг иностранных эмитентов, удостоверяющих права в отношении таких акций, если они получены в результате прекращения (исполнения) обязательств по иностранному финансовому инструменту, приобретенному по 1 марта 2022 г.

В каких российских банках после последних санкций США и ЕС можно оформить карты UnionPay?

Их сейчас только семь:
✔️Газпромбанк
✔️Россельхозбанк
✔️Банк «Русский стандарт»
✔️Солидарность
✔️Примсоцбанк
✔️Почта банк
✔️ ВБРР.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Как и ожидалось, Банк России продлил до 9 сентября 2023 года все ограничения на снятие наличной инвалюты

🔸Если валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, то физлицо может снять с него сумму остатка на 00:00 часов указанной даты, но не более 10 тысяч USD или эквивалент в евро, если такого снятия ещё не было. Банки не имеют права взимать с граждан комиссию при выдаче валюты в размере такого остатка.
Остальные средства можно получить в рублях. Инвалюта выдается в долларах США или в евро, независимо от валюты вклада или счета.

🔸Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются только в рублях по курсу ЦБ РФ или лучше.

🔸Банки могут продавать гражданам доллары и евро, поступившие в их кассы с 9 апреля 2022 года. На продажу другой инвалюты ограничений нет.

🔸Юрлица-резиденты могут получить в течение ближайшего полугода наличную валюту на командировочные исходя из установленных нормативов, но не более 5000 USD или эквивалент в евро, фунтах стерлингов, японских иенах. На другие валюты ограничений нет.

🔸Выдача наличных долларов, евро, фунтов и иен юрлицам-нерезидентам не производится, но по другим валютам ограничений нет.

Банк России сохраняет ограничения в связи с действующими против нашей страны санкциями, которые запрещают нашим банкам ввозить наличную валюту западных стран.

НСПК обязала банки с 25 апреля 2023 года начать внедрять переводы между корпоративными картами «Мир» (b2b-переводы).

Начать внедрять — не значит, что такие операции сразу станут доступны.

B2b-переводами смогут пользоваться юрлица и ИП — держатели корпоративных карт «Мир» — через мобильное приложение или клиент-банк.

Через 10 дней, 17 марта 2023 года, состоится очередное заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.

В 15:00 мск будет пресс-конференция с Эльвирой Набиуллиной.

Напомним, что в прошлый раз был дан сигнал о возможном повышении ставки.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Процентные ставки, устанавливаемые центральными банками разных стран, являются важным индикатором дальнейшей динамики различных сфер экономики.

🍀Наш регулятор принимает решения по ключевой ставке 8 раз в год. Решения публикуются сразу.

Заседания ФРС США по ставке также проводятся 8 раз в год, решение известно сразу или на следующий день, если заседание длится два дня.

8 раз в год принимает решение и ЕЦБ (Европейский центральный банк), и Банк Японии, и Банк Англии, и Банк Канады.

Однако заседания Банка Швейцарии по ставке происходит лишь 4 раза в год, а Банка Австралии целых 11 раз (кроме января).

Ближайшие решения ЕЦБ ждем 16 марта, ФРС США — 22 марта, Банка Англии — 23 марта.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

НСПК конкурирует сама с собой. Только мы сообщили об обязательном внедрении b2b-переводов по картам «Мир», как стало известно, что к 1 апреля 2024 года универсальные банки-участники СБП будут обязаны обеспечить переводы между юрлицами/ИП и через СБП (см. Указание ЦБ РФ № 6358-У).

Не секрет, что НСПК принадлежит Банку России, является оператором Платежной системы «Мир» и одновременно предоставляет банкам операционные услуги и услуги платежного клиринга при переводе денег в рамках сервиса быстрых платежей.

Ах, если бы сердца граждан и бизнеса завоёвывались бы не искусственными низкими комиссиями, а реальными рыночными преимуществами, то и банки бы всей душой полюбили СБП, раздавая клиентам кешбэки и прочие плюшки 🤗

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

В условиях "отчётного голода", когда балансы, отчеты о финансовых результатах, о капитале и нормативах банков находятся под завесой тайны, как глоток свежего воздуха воспринимается осторожное начало публикации хоть какой-то отчетности в соответствии с Письмом ЦБ РФ о требованиях к раскрытию отчетности в 2023 году № ИН-03-23/158 и с подпунктом 1.2.1 Решения Совета директоров Банка России от 29.12.2022.

Первым такую отчетность разместил у себя на сайте ОТП Банк 👌

Банк России констатирует, что по итогам 2022 года в РФ было выпущено рекордное число банковских карт — рост на 18%, хотя обычно рост из года в год составляет 4-9%.

Россияне открывали новые карты «Мир» и UnionPay после ухода Visa и Masterсard, а также становились карточными клиентами неподсанкционных банков.

Всего в 2022 году физлица с помощью карт совершили операций на общую сумму 149,7 трлн руб., рост за год на 15,9%. Основной объем — это и как ранее переводы друг другу по номеру карты или номеру телефона (73,4 трлн руб.), следом идут безналичные платежи за товары и услуги (46,8 трлн руб.) и снятие наличных с карт (29,5 трлн руб.)

Общее число карт для юрлиц/ИП по итогам 2022 года составило 6,9 млн штук, что в 55 раз меньше объема карт для физлиц, но и тут показан хороший годовой рост на 24%. Компании и предприниматели потратили по картам 5,6 трлн руб., из них 3,4 трлн на оплату товаров и услуг для своего бизнеса.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🎈Альфа-банк готовит смену контролирующих акционеров.

Основатели банка Михаил Фридман и Петр Авен обсуждают продажу своих долей другому бенефициару — Андрею Косогову. Банк надеется, что сделка не потребует согласования регуляторов.

Фридман и Авен владеют 32,9 и 12,4% акций банка через люксембургскую ABH Holdings S.A., контролирующую Альфа-банк в свою очередь ещё через две компании (кипрскую и российскую). Пакет Косогова составляет сейчас 40,96%.

Напомним, что Альфа-Банк, Фридман и Авен попали под град жестких западных санкций. Теперь у Банка есть шанс стать по-настоящему российским 👌

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Группа Московская биржа за 2022 году получила рекордную чистую прибыль в 33,6 млрд рублей, что на 29,2% больше предыдущего рекорда, поставленного в 2021 году.

Увеличение доходов обусловлено ростом клиентских остатков за счет аккумулирования средств на счетах типа «С» и, в частности, рекордных дивидендов «Газпрома», осевших на счетах «С» нерезидентов. Но затем средства со счетов типа «С» в НРД (входит в группу Мосбиржи) были переведены на таковые в АСВ, так что биржа больше не сможет получать дополнительный доход.

Несмотря на огромную прибыль, Мосбиржа, скорее всего, выплатит лишь 4,84 руб. дивидендов  на обыкновенную акцию за 2022 год, то есть распределит 30% своей прибыли (11 млрд руб.) и пересмотрит дивидендную политику, которая сейчас предполагает направление на дивиденды 60% прибыли по МСФО.

Биржа выплачивала дивиденды за все годы, кроме 2021, а самые большие дивиденды были за 2020 год в размере 9,45 руб. на акцию.

Центральный банк возобновил печать и выпуск в обращение купюр по 5 и 10 рублей в связи с подорожанием металла.

Правда, пока этот процесс идёт лишь в некоторых регионах.

🔙 Похоже, что коллекционная ценность позабытых 5 и 10-рублевых банкнот сойдёт на нет. Так бывает 🤷‍♀

На наш взгляд, купюры легче и удобней для наличного платежа, чем звонкие и увесистые монеты. А что думаете Вы?

🇺🇸Издание Axios пишет, что США грозит катастрофический банковский кризис, если правительство США не сможет быстро организовать спасение всех вкладчиков Silicon Valley Bank.

9 марта клиенты Silicon Valley Bank на фоне многомиллиардных убытков банка сняли со своих счетов 42 млрд долларов. Это более 1 млн 💵 в секунду в течение 10 часов подряд! Такого оттока не выдержит не один банк.

10 марта 2023 года Silicon Valley Bank с констатацией "неадекватной ликвидности и неплатежеспособности" был закрыт Департаментом финансовой защиты и инноваций Калифорнии. Отвечать по обязательствам вкладчиков будет Федеральная корпорация страхования депозитов США (FDIC), а вернее новый банк, созданный FDIC, под названием Национальный банк страхования депозитов Санта-Клары, работающий в бывших офисах SVB, куда перевели застрахованные депозиты.

Вся проблема в том, что Silicon Valley Bank является 16-м по величине банком в США и крупнейшим банком по депозитам в Силиконовой долине. Это второе по размеру банкротство банка в США за всю историю (активы банка 209 млрд USD, объем вкладов — 175,4 млрд USD). В Штатах макcимальная сумма возмещения по застрахованным вкладам составляет $250 000.

Axios считает, что администрация Байдена должна срочно найти покупателя с хорошим капиталом для бизнеса SVB. Если не смогут найти покупателя, то правительство будет вынуждено поддержать и незастрахованные депозиты в полной сумме.

В то же время, FDIC на сайте заверяет, что вкладчики получат полный доступ к застрахованной сумме вклада не позднее утра 13 марта, а к незастрахованной сумме FDIC даст "авансовый дивиденд" в течение следующей недели. Когда FDIC продаст активы Silicon Valley Bank, будущие поступления,быть может, смогут достаться вкладчикам, у кого сумма депозита превышает $250 000. А, пишут, что вкладчики к этому не готовы (95% клиентов имеют вклады свыше 250 тысяч долларов, среди них много технологических стартапов, которые банально не смогут выплатить зарплату работникам и вовсе не пережить потерю денег в SVB).

Предыдущее принудительное закрытие банка (аналог нашего отзывы лицензии), застрахованного FDIC, было в США 23 октября 2020 года (Almena State Bank).

На наш взгляд, повышение процентной ставки ФРС США, которого все снова ждут, будет означать дальнейшее падение цен на рынке ценных бумаг и убытки банков по ценным бумагам. И такое вот крупное банкротство в США на фоне проблем с инфляцией и ростом доходностей действительно способно запустить принцип домино в банковской системе. Если это случится, страшно представить, что ждет экономику мира, ведь так всё взаимосвязано на этой маленькой круглой планете...

Банк России завтра выпустит в обращение памятную серебряную монету "Александровская слобода" номиналом 25 рублей.

Диаметр монеты 6 см, вес — 155,5 г. Тираж — 1000 штук.

Александровская слобода — древнерусская крепость, которая на протяжении нескольких веков была резиденцией московских государей. В годы своего правления Иван Грозный превратил ее в фактическую столицу русского государства.

‼️Однако, тенденция. Вслед за Silicon Valley Bank (SVB) в США Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк был закрыт Signature Bank (аналог нашего отзыва лицензии).

Федеральная корпорация страхования депозитов США (FDIC) назначена управляющим банка, прежнее руководство отстранено. FDIC первым делом перевела все депозиты и практически все активы Signature Bank в Signature Bridge Bank и пишет, что вкладчики и заемщики автоматически стали клиентами Signature Bridge Bank, будут по-прежнему иметь бесперебойное обслуживание и полный доступ к своим средствам.

Signature Bank на начало 2023 года имел общие активы на сумму около $110,36 млрд и общие депозиты — примерно на $88,59 млрд.

Signature Bridge Bank — это зарегистрированный национальный банк, который работает под управлением менеджеров, назначаемых FDIC. Он принимает на себя депозиты и некоторые другие обязательства, а также покупает определенные активы обанкротившегося банка. Этот «промежуточный» банк предназначен для преодоления разрыва между крахом банка и моментом, когда FDIC сможет стабилизировать кредитное учреждение и принять решение по дальнейшим действиям.

«Комсомольская правда» посчитала средний размер долга рядового россиянина перед банками и констатирует, что долг составляет 361,1 тыс. рублей.

За год показатель увеличился на 31,2 тысячи рублей.

В наибольшей степени свободны от кредитов жители Ингушетии, где соотношение долга к годовой зарплате составляет 12,2%, а в среднем местный житель должен банку 41,8 тыс. рублей. Аутсайдерами рейтинга стали Калмыкия, Тыва и Тюменская область, причем долги тувинцев выше размера годовой зарплаты (108,8%).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Преимущества дистанционного обучения 🔥

1️⃣ Колоссальная экономия времени
Не нужно тратить время и силы на дорогу, легко встроить учебу в свой график и выделить 1,5 - 2 часа в удобное время на уроки и задания, выложенные в записи. Именно так проходят занятия Школе ПрофБанкинг.

Онлайн вебинаров, проводящихся в строго обозначенное время, у нас нет.

2️⃣ Количество и качество обратной связи
Обучение с поддержкой преподавателя позволяет давать обратную связь в моменте.
Наши преподаватели на связи каждый день и искренне заботятся о том, чтобы Вы получили от обучения абсолютный максимум.

Вы получаете письменный развернутый и аргументированный ответ конкретно по Вашим вопросам и заданиям.
В рамках очного обучения обеспечить такое же качество обратной связи невозможно.

3️⃣ 100% актуальность учебного контента
Мы отслеживаем все изменения в банковских нормативных актах и действиях регулятора и анализируем фактическое положение вещей, внося изменения и дополнения в курсы почти ежедневно.

4⃣ Учиться интересно!
Мы используем уроки разного типа (видео, презентации, тексты, интерактивные диалоги, нетривиальные тесты, практические задания), рассказывая самым простым и понятным языком о любимой банковской жизни, увлекая Вас в профессиональный мир так же ловко, как это делает писатель в романе, которым можно зачитаться всю ночь 🌃