В первые две недели февраля сразу три крупных банка провели размещение облигаций:

📌Сбербанк разместил двухлетние облигации на 62 млрд рублей со ставкой по купону 8,8% годовых

📌 Альфа-банк и РСХБ завершили размещение двухлетних бумаг на 10–15 млрд рублей с доходностью 9,52% и 9,05% годовых соответственно.

С помощью выпуска облигаций кредитные организации привлекают на рынке денежные средства.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

💼 Размер иностранного капитала в совокупном уставном капитале российских кредитных организаций составил 8,97% на 1 января 2023.

Годом ранее было 10,73%.

Напомним, что выйти иностранцам из капитала банка сейчас ох как непросто.

Знаете ли Вы, что на миллион находящихся в обращении рублевых банкнот приходится в России всего четыре фальшивки?

Тем временем, это факт👌 и это минимум за последние 10 лет.
Преимущественно речь идет о пятитысячных поддельных купюрах (за прошлый год их выявили на 71 млн рублей).

Удивительно, но преступники подделывают даже монеты. Например, за 2022 год ЦБ РФ выявил 183 поддельные 10-рублевые монеты, 83 поддельные монеты по 5 рублей и 3 поддельные монеты номиналом 1 рубль 🤔

💵 💶 В России встречаются и поддельные иностранные денежные знаки. Статистика их выявления за прошлый год на изображении 👆

📌Банк Росии готов упростить для банков процедуру установления корротношений и проще относиться к сбору документов в отношении иностранного банка

Регулятор разместил проект Указания, который, среди прочего, вносит изменения в Положение 499-П. Исходя из текста, можно будет учитывать публичность информации об иностранных банках и принимать у таких кредитных организаций документы без трудозатратной легализации 👌

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

К Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) на начало 2023 года подключено 469 участников, из которых чуть более 110 — нерезиденты из 14 стран.

ЦБ РФ не раскрывает наименования зарубежных участников и стран, чтобы обеспечить их устойчивое взаимодействие через СПФС без происков Запада.

СФПС была запущена в 2014 году в качестве альтернативного межбанковского канала связи для передачи сообщений о платежах в условиях самых первых угроз отключения российских банков от SWIFT. Глобально СПФС не может пока заменить SWIFT в силу очень скромного охвата участников (у свифта 11 000 финансовых клиентов из 200 стран мира), но двигаться в этом направлении однозначно стóит.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

⚡️Банк России запланировал замену Указания 5782-У, которое устанавливает сейчас порядок расчёта ПДН и виды активов, к которым могут быть установлены надбавки к коэффициентам риска.

Два основных "кнута" (🌑) и два "пряника" (🌔):

🌑 При разработке моделей на основе заявленного заемщиком дохода горизонт наблюдения за их кредитным качеством будет сокращен с 12 до 6 месяцев

🌔 Поскольку МПЛ ограничивают долю необеспеченных потребкредитов сроком более 5 лет, планируется исключить избыточное дестимулирование долгосрочных потребительских кредитов путем отмены требования о расчете среднемесячных платежей по долгосрочным кредитам исходя из срока до погашения в 4 года

🌔 При расчете ПДН можно будет применять до конца 2023 года внутренние методики оценки дохода заемщика (без их одобрения Банком России) по кредитам до 50 тысям рублей и по всем автокредитам

🌑 Будут ограничены практики ипотечного кредитования, предполагающие завышение стоимости жилья на первичном рынке (за счёт надбавок к коэффициентам риска).

Это пока проект. Сейчас регулятор собирает комментарии и предложения банковского сообщества.

👌Президент РФ своим Распоряжением N 43-рп от 17.02.2023 позволил ОЗОНу объединить два своих банка, присоединив "ОЗОН Банк",
по ошибке пострадавший от санкций, к на лету созданному "ЕКОМ Банку".

Ну, там, где ОЗОН, там и e-com, всё логично 😄.

Напомним, что разрешение Президента понадобилось по такой вот причине.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

☑️ С 1 апреля 2023 года Банк России запустит пилотный проект с цифровым рублём на реальных операциях реальных клиентов через 13 банков, технически готовых к таким операциям.

Это будут переводы от физлица физлицу и оплаты товаров (работ, услуг) физлицами бизнесу. Пилот будет касаться ограниченного числа операций и ограниченного количества клиентов.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

На рынки каких стран ориентироваться банкам и их клиентам?

По итогам 2022 года основными торговыми партнерами России стали:

1⃣ Китай (рост на 28%)

2⃣ Турция (рост на 84%)

3⃣ Нидерланды (почти без изменений)

4⃣ Германия (минус 23%)

5⃣ Белоруссия (рост на 10%).

Это официальная информация Федеральной таможенной службы (ФТС).

Для ограничения рисков заемщиков и банков, Банк России с 1 мая 2023 года устанавливает надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве. Эти надбавки учитывают завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья при использовании покупателем ипотеки. В дополнение к повышенным резервам по кредитам с экстремально низкими ставками, которые компенсируют процентные риски банков на горизонте жизни ипотечного кредита, макропруденциальные надбавки обеспечат накопление банками буфера капитала для покрытия рисков, связанных с разницей цен на первичном и вторичном рынках жилья.

Также с 1 мая 2023 года устанавливаются надбавки для ипотечных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью. 

👊Регулятор грозился ограничить практики низких ставок по ипотеке за счет завышения стоимости квартир, и реализовал это.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России рекомендует банкам снизить или отменить комиссии за операции по счетам военнослужащих

Речь о комиссиях за переводы со счета мобилизованного или другого участника СВО членам его семьи и комиссий за снятие наличных с их счетов.

❗️В докладе о денежно-кредитной политике, несмотря на то, что экономическая активность возрастает, и прогноз ВВП улучшен, ЦБ РФ отмечает, что ему может потребоваться более высокая в сравнении с октябрьским прогнозом траектория ключевой ставки для стабилизации инфляции и прихода к цели 4% в 2024 году.

Татьяна Ушкова покинула пост Председателя Правления Абсолют Банка, и теперь банк возглавит Аслан Шогенов. Ранее он был зампредом в банке.

Вы знали, что для назначения Председателя Правления банка, его заместителей, главного бухгалтера банка и его заместителей, а также руководителя филиала банка требуется предварительное согласование в ЦБ РФ? Такое требование содержит главный банковский федеральный закон. И Аслан Шогенов такое согласование в Банке России, разумеется, прошёл.

👍 Знать о банках буквально всё и чувствовать деятельность кредитных организаций можно научиться на нашем курсе. Банкир учит банкира — наш слоган, и наша реальность!

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

HSBC планирует закрыть сделку по продаже своего российского дочернего «Эйч-эс-би-си банка» до 1 июля 2023 года.

Покупателем выступит, возможно, Экспобанк. Стороны ждут необходимого разрешения.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Рубрика #БанковскоеДело с нашим преподавателем Еленой Романец.

Платежная система Банка России (ПС БР) является главной системой страны. Через неё проходит огромная сумма рублевых платежей — 2 квадриллиона рублей в год.

В ПС БР реализованы 3 сервиса:
✔️сервис срочного перевода (для крупных платежей, преимущественно межбанковских, через него проходит 1749 трлн руб. в год)
✔️сервис несрочного перевода (сервис-лидер по числу платежей в штуках, т.к. преимущественно здесь идут клиентские переводы; суммарно на 264 трлн руб. в год)
✔️сервис быстрых платежей (который для клиентов преподносится как Система быстрых платежей — СБП), позволяющий в режиме 24/7/365 по номеру телефона или QR-коду делать переводы физлицам, юрлицам и в бюджет; здесь много мелких переводов, но суммарно в год всего на 5 трлн руб. Именно СБП развивает Банк России, чтобы она набрала популярность.

PS использованы данные за 2021 год, т.к. более поздних данных пока нет

Молодёжь любит оплачивать покупки через СБП по QR-кодам. На графике видно, какой процент покупок и где приходится именно на такой способ оплаты.

В qr-код зашиты платежные данные продавца. Покупателю быстро и удобно платить по коду, так как не нужно вводить никаких данных.

Однако поскольку одним из инструментов развития СБП Банк России сделал навязанные низкие комиссии (привлекательные для магазинов-продавцов в первую очередь), то при оплате через СБП кэшбэк обычно не начисляется: у банков просто нет источника дохода, для того чтобы поделиться им с клиентом 🤷

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банки «Уралсиб», «Зенит», «Санкт-Петербург», а также МТС-банк попали под новые санкции Великобритании, что означает заморозку их активов на территории Великобритании (надеемся, что у этих банков активов там нет или почти нет).

Всего в новом пакете санкций Лондона указано 92 физ- и юрлица.

В официальном сообщении говорится, что новые санкции способствуют "дальнейшей изоляции России от международной финансовой системы".

👉 Всегда на стороне банков,
на стороне российских банков
@profbanking

❗️Межправительственная комиссия по борьбе с отмыванием доходов FATF с 24 февраля 2023 года приостановила членство России.

Решение политическое, хотя формулировка указана "за нарушение принципов FATF". Наша система борьбы с отмыванием преступных доходов, на самом деле, соответствует требованиям FATF (любимый 115-ФЗ).

Росфинмониторинг возмущён и пишет, что решение ФАТФ идёт вразрез с целями защиты экономик от угроз финансирования терроризма и отмывания денег, а также принято за пределами полномочий ФАТФ.

Основная задача ФАТФ — совместными усилиями вырабатывать мировые стандарты и рекомендации по борьбе с отмыванием денег, сотрудничать на международном уровне в расследовании и судебном преследовании отмывания денег.

Решение ударит по международному сотрудничеству, но не означает автоматического внесения России в черный список FATF. Ведь членами FATF являются 37 стран из 200 стран мира, и в чёрном списке всего 3 страны: Северная Корея, Иран и Мьянма.

По большому счёту, ничего не должно измениться. Но порыв ФАТФ показателен как примерно пригрозить кулаком через бронированное стекло.

⚡️11 российских банков, а также компании группы «Велес Капитал» попали сегодня под блокирующие санкции США:

🔗 Московский кредитный банк (МКБ)
🔗 Банк «Урасиб» 
🔗 МТС Банк
🔗 Банк «Санкт-Петербург» 
🔗 Банк «Зенит»
🔗 Ланта Банк
🔗 Металлинвестбанк
🔗 Банк «Приморье»
🔗 СДМ-Банк
🔗 Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
🔗 Банк «Левобережный».

Дана отсрочка для завершения операций с 9 банками до 25 мая 2023 года (кроме МТС банка и «Левобережного»). После этого расчеты в долларах через корсчета будут невозможны.

По Велесу: санкции введены против Veles Capital LLC, «Велес Капитал», «Велес Актив»,  «Велес Менеджмент Лтд», «Велес Траст», Veles International Limited и Hadlerco Limit.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

МТС-банк, "Уралсиб", "Приморье", "Санкт-Петербург" и "Зенит" (банки из последнего пакета санкций👆 США) предупредили своих клиентов о том, что карты платежной системы UnionPay, выпущенные ими, могут перестать работать за рубежом.

Если Вы — клиент этих банков и находитесь за границей, снимите с карт наличные, чтобы не остаться без денег.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking