Директор Департамента денежно-кредитной политики Банка России Кирилл Тремасов побеседовал с профессором ВШЭ Евгением Коганом об экономике, прогнозах для России, инфляции и ослаблении рубля. Рекомендуем посмотреть интервью

Совет директоров Банка России принял сразу несколько послабляющих решений для банков (сейчас у ЦБ РФ есть право принимать и публиковать такие решения без непосредственного внесения изменений в нормативные акты):
1) относительно резервов на возможные потери
2) относительно оценки риска для расчета нормативов по требованиям к российским и белорусским банкам
3) относительно кредитов на выкуп у нерезидентов акций или долей

Всем банковским работникам, связанным с 199-И, 590-П, 611-П, 646-П — к ознакомлению обязательно.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

С 1 января 2023 года на I квартал впервые начнут действовать для банков с универсальной лицензией макропруденциальные лимиты (МПЛ) в части выдач потребкредитов по количеству заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) или длительным сроком: не более 25% заемщиков банка могут иметь долговую нагрузку свыше 80% (ПДН >80) и не более 10% заёмщиков смогут иметь кредиты на срок свыше 5 лет.

Порядок расчета МПЛ и виды кредитов, по которым могут вводиться МПЛ, установлен Указанием № 6037-У, а сами МПЛ (то есть фактический размер ограничений) устанавливает Совет директоров ЦБ РФ.

Регулятор этим удерживает банки от повышенного риска, ориентирует их на менее закредитованных клиентов, а также способствует правильной пропорции по срокам кредитования.

Со временем Банк России планирует ужесточать МПЛ.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

📑ЦБ РФ направил в Правительство предложение по запрету ❌объединять ипотеку от застройщика с государственной льготной программой, которая продлена до июля 2024 года. Ведь если государство берет на себя процентные риски, то такие кредиты не должны сопровождаться завышением стоимости жилья.

Более того, ЦБ РФ предлагает ограничить получение льготной ипотеки одним разом.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

На текущий момент банки фактически реструктурировали 155000 кредитов военнослужащих и членов их семей на общую сумму 58,8 млрд рублей.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

НРД опубликовал информацию о взаимодействии с Euroclear по реализации разрешения для разблокировки активов клиентов. Пока получены только неофициальные разъяснения.

Напомним, что по Clearstream ясности пока больше. Но времени мало катастрофически.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🇮🇳Индийская деловая газета Financial Express написала, что в индийских банках уже открыли корсчета Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, БКС Банк, Тинькофф банк, Союз, Кредит Европа Банк, Петербургский социальный коммерческий банк, Росбанк и банк Синара. При этом, шесть счетов российским банкам открыл IndusInd Bank, по одному – UCO Bank, HDFC Bank, Union Bank и Canara Bank, а Сбербанк и ВТБ открыли счета в своих местных филиалах.

Ну, что ж. Ранее Индия предпочитала доллары США, не видя рупию вообще в качестве валюты международных расчетов, но ситуация развернулась кардинально.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🔵 Банк СОЮЗ на сайте раскрытия информации опубликовал Решение общего собрания акционеров от 27.12.2022, согласно которому банк изменит наименование на
Ингосстрах Банк.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

⚡️Удивительное рядом. Вступил в силу Федеральный закон от 28.12.2022 № 571-ФЗ
"О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", согласно которому Агентство по страхованию вкладов теперь может открывать и вести банковские счета кредитных организаций 🤔

При этом на АСВ не распространяются положения законодательства о банках и банковской деятельности, регулирующие порядок госрегистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий на осуществление банковских операций; ликвидации или реорганизации кредитных организаций; предоставления информации об их деятельности; обеспечения требований устойчивости и финансовой надежности кредитных организаций, соблюдения иных обязательных требований и нормативов.

К отношениям, возникающим при осуществлении функций АСВ в рамках закона о страховании вкладов, будут применяться положения Гражданского кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов, а также закона о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, установленные для кредитных организаций.

Что за ход конём? И для чего открывать корсчет в АСВ, делая из Агентства то ли банк, то ли посредника?

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

РБК в 2023 году запустит маркетплейс «РБК.Банки», где клиенты банков смогут подобрать вклад или кредит на подходящих условиях, а банки, соответственно, представить свои продукты.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России разрешил банкам из недружественных стран переводить за рубеж РУБЛИ с корсчетов, открытых в российских кредитных организациях. Это, считает регулятор, поддержит расчеты в рублях по внешнеторговым операциям.
В условиях санкционного давления такой канал платежей будет содействовать повышению устойчивости международной расчетной инфраструктуры.

ЦБ РФ не будет применять меры к банкам до 1 апреля 2023 года за нарушения требований предоставления клиентам мобильных приложений для перевода по СБП (речь, видимо, конкретно про СБПэй), если для этого можно воспользоваться другими системами дистанционного банковского обслуживания.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России разъяснил, зачем нужны корсчета в Агентстве по страхованию вкладов.

Кредитные организации, в которых по состоянию на 29 декабря 2022 года открыты банковские счета типа «С», не позднее 20 января 2023 года обязаны обратиться в АСВ для заключения договора и открытия корреспондентских счетов типа «С». Эти же кредитные организации обязаны в течение двух рабочих дней после открытия Агентством корсчетов типа «С» представить в НРД заявление о закрытии корреспондентских счетов типа «С» и перевести с них деньги в АСВ.
В случае обращения должников с заявлением об открытии на имя кредитора банковского счета типа «С» кредитные организации обязаны не позднее трех рабочих дней с даты такого обращения обратиться в АСВ для открытия корсчетов типа «С».

Операции, совершенные между банковскими счетами типа «С», открытыми в разных кредитных организациях, теперь подлежат отражению только по корсчетам типа «С» соответствующих кредитных организаций, открытым в АСВ. Другие подробности на нашем сайте.

Напомним, что счет типа «С» предназначен для исполнения резидентами РФ обязательств перед нерезидентами в условиях санкций и ограничений по валютным расчетам, в соответствии с Указом Президента РФ от 05.03.2022 № 95 «О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами».

Не прошло и года. Или прошло?

Промсвязьбанк, наконец, приобрёл СМП Банк, выкупив акции у Аркадия и Бориса Ротенбергов. Речь об этом велась с декабря 2021 года.

В периметр сделки, помимо банка, вошли и его дочерние структуры: Мособлбанк (санируемый СМП банком с 2014 года), СМП-Страхование, факторинговая и лизинговая компании.

СМП Банк попал под очень серьёзные санкции ещё в 2014 году (из-за дружбы Президента с Ротенбергами), что кардинально изменило работу банка.

Сам Промсвязьбанк, напомним, через Росимущество принадлежит государству и специализируется на обслуживании гособоронзаказа. ПСБ находится под SDN-санкциями.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Чуда не случилось, или как Запад подло себя ведёт.

Намерение кажущееся и намерение реальное...

На рабочей встрече с Clearstream 30 декабря 2022 года Clearstream сообщил НРД, что информация по разблокировке активов, полученная ранее, существенно изменилась, а именно:
разрешение на разблокировку активов клиентов НРД не может быть исполнено для Clearstream как для заявителя, т.к. оно требует полного прекращения договорных отношений с НРД по всем активам, которые учитываются в НРД, что, по мнению Clearstream, не представляется возможным.
Более того, освобождению подлежат только ценные бумаги, эмитированные в Люксембурге, а для активов любых других стран требуется получение согласия регуляторов этих стран в срок до 7 января 2023 года, при этом порядок получения согласий регуляторов других юрисдикций не определен.

Таким образом, разрешение невозможно исполнить.

НРД продолжает работу, направленную на поиск решения по разблокировке активов клиентов.

С 1 января ПФР и ФСС объединены в Социальный фонд России (СФР).
Cлияние предполагает новую модель уплаты страховых взносов с зарплат. С 2023 года все работодатели, в том числе банки, будут уплачивать пенсионные взносы, платежи на социальное и медицинское страхование в прежнем размере 30% от фонда оплаты труда, но в виде единого платежа на ЕНС (единый налоговый счет). Изменены и сроки уплаты налогов и взносов.

Неизменным остались взносы на травматизм и порядок их уплаты (платить их нужно отдельно и не на ЕНС, так как они администрируются не налоговым органом, а непосредственно СФР).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

⚡️Никакой Новый год без сюрпризов регулятора не обходится.

С 1 января 2023 года утратило силу Положение 579-П с Планом счетов и порядком бухучета в кредитных организациях, а также утратило силу Положение 446-П, касающееся учета доходов и расходов и содержащее Отчет о финансовых результатах с символами ОФР.
Вместо 579-П теперь у нас действует Положение 809-П. Вместо 446-П —810-П.
Масштаб проблемы изучаем 🙇, нововведения озвучим.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Служба безопасности Украины (СБУ) возбудила уголовное дело против главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной и решает сейчас вопрос об объявлении ее в международный розыск из-за введения рублевой зоны на присоединенных к России территориях.

Без комментариев.

В I квартале 2023 года Банк России планирует изменить порядок расчета открытых валютных позиций (ОВП) и подходов к регулированию валютного риска. Рекомендуем изучить Концепцию изменений в регулирование валютного риска с примерами "было-станет".

Хотите всё понять про открытую валютную позицию? Ждем Вас на курсе "Мастер банковского дела"! Обучение с любой даты, дистанционно. Сложные банковские вещи объясняем самым простым и понятным языком.

🔥Россия переходит на IBAN

Банк России опубликовал Письмо № ИН-04-45/146, в котором сообщил о регистрации формата представления российских банковских реквизитов в соответствии с международным стандартом ISO 13616 «Международный номер банковского счета» (IBAN).

IBAN в России для банковских реквизитов будет применяться с 1 апреля 2023 года.

IBAN будет состоять из 33 знаков, начинаясь с букв RU, затем будут указаны две контрольные цифры (ключ), затем – девятизначный БИК банка и 20-значный номер счёта.

Например: текущий счет физического лица
40817 949 1 0000 0000410, открытый в СДМ-Банке (БИК 044525685),
в формате IBAN будет выглядеть так:

RUкк04452568540817949100000000410 (где «кк» — это две цифры ключа).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking