💳НСПК запланировала заметное снижение интерчейнджа для операций продуктового ретейла и предприятий общественного питания по картам МИР (не по картам МПС) , часть изменений уже вступила в силу с 10.11.2022. Например, по MCC-кодам 5811-5814 при мелких покупках до 1000 рублей интерчейндж составит 0,5%. С 1 января 2023 года планируется снизить комиссию до 1,4% для узкоспециализированных магазинов. При разнообразии ставок банк-эквайрер может предлагать свои услуги ТСП более точечно, подстраиваясь под потребности клиента.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🔷Банк России выдал Банку ВТБ разрешение на применение банковских методик управления кредитным риском и моделей количественной оценки кредитного риска для определения величины кредитного риска с использованием подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР) для расчета нормативов достаточности капитала.

Напомним, что порядок расчета величины кредитного риска с использованием ПВР установлен Положением № 483-П, разрешение можно получить в порядке, предусмотренным Указанием № 3752-У, а Положение № 730-П позволяет банкам, перешедшим на применение ПВР, не использовать 590-П и 611-П для формирования резервов.

ВТБ - четвертый банк после Сбера, Райфа и Альфы, получивший такое разрешение.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России получил право выдавать разрешение на вывоз иностранной наличной валюты в сумме свыше 10 тыс. долларов США по Указу Президента РФ от 15 октября 2022 года № 737 и позволил уполномоченным банкам и ВЭБу вывозить изъятые из обращения или объявленные к изъятию из обращения денежные знаки для их обмена при условии обратного ввоза в Россию такой же суммы наличной инвалюты и направления в Банк России уведомление о такой планируемой операции.
#Валюта

В случае если последующий ввоз наличной валюты в таком же объеме не предусмотрен, а также для вывоза ветхих купюр потребуется уже не уведомление, а предварительное разрешения Банка России.

Кроме того, уполномоченные банки и ВЭБ могут получить разрешение на вывоз наличной инвалюты для других случаев, но только при условии обратного ввоза такой же суммы наличной иностранной валюты.

Вывоз наличной инвалюты иными юр- или физлицами не предусмотрен из-за санкций, не позволяющих ввозить наличную валюту в РФ.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России установил на I квартал 2023 года для банков с универсальной лицензией значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам.
Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, составила более 32% в III кв. 2022 г. (28% в II квартале 2022 года). На высоком уровне остается доля потребкредитов на срок более 5 лет (15% в июле — сентябре 2022 г.).
Регулятор считает, что дальнейший рост закредитованности может создавать дополнительные макроэкономические риски.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ЦБ РФ констатирует, что корпоративное кредитование выросло на значительные +1,3 трлн руб. (+2,4%) . Такой высокий темп держится уже три месяца подряд (в сентябре +2,5%, в августе +2,4%), а с начала 2022 года прирост составил 5,4 трлн руб. (+10,7%), что практически равно результату за весь 2021 г. (+5,5 трлн руб., +11,7%).

Повышенный спрос на кредиты обусловлен замещением внешних заимствований с учетом фактического закрытия для российских компаний западных рынков капитала, с инвестициями на адаптацию бизнеса, усложнением логистических цепочек, увеличением предоплаты по импортным контрактам. Существенный вклад вносит кредитование жилищного строительства 🏗(прирост в октябре составил +200 млрд руб., или +4,6%), которое растет значительно быстрее остальных корпоративных кредитов.

А вот ипотека и необеспеченное потребительское кредитование в октябре замедлились, что связано с возросшей неопределенностью как для заемщиков, так и для банков.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Ситибанк прекращает с 22 ноября открывать сберегательные и накопительные счета

После начала СВО Сити заявил о том, что не намерен развивать бизнес на российском рынке. Но поскольку продажа банка запрещена, его дальнейшая судьба пока не понятна.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Сбербанк подал иски в европейский суд, чтобы оспорить три мартовских решения Совета по вопросам несостоятельности ЕС, касающихся работы его дочерних банков в Австрии, Хорватии и Словении.

Напомним, что бизнес в Хорватии и Словении был передан местным игрокам, а головная структура в Вене (Австрия) была ликвидирована (Sberbank Europe AG).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

❗️Согласно Указу Президента N 841 от 21.11.22 Промсвязьбанк "купит" центральные банки ДНР и ЛНР

Центральный республиканский банк Донецкой народной республики (ДНР) и Государственный банк Луганской народной республики (ЛНР), которые выполняют функции Центральных банков регионов, перейдут во владение российского Промсвязьбанка, каждый "по рыночной стоимости, равной 1 рублю" (цитата из Указа).

Сначала оба банка будут преобразованы в обычные банки в форме ООО, зарегистрированы Банком России, потом куплены по рублю и присоединены к ПСБ.

👉Всегда на стороне банков
@profbanking

АСВ» включила в реестр банков-участников системы страхования вкладов ЦМРБанк.
#БанковскаяСистема
#СтрахованиеВкладов

Связано это с тем, что ЦМРБанк получил универсальную лицензию на осуществление банковских операций с правом привлечения во вклады денежных средств физлиц.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ЦБ РФ на следующей неделе, скорее всего, раскроет подробности о продлении или сворачивании послаблений для банков, в том числе по созданию резервов.

#Инсайд

Ожидаем лояльности регулятора.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🔥Сбербанк получил разрешение центрального банка Индии (RBI) открыть филиал в Мумбаи.

Напомним, что Сбер уже имеет филиал в Индии, в Нью-Дели. Открытие второго филиала в Индии планируется в 2023 году.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Знаете ли Вы, что каждый год примерно 20-30 млн банковских карт заканчивают своё действие, подлежат уничтожению и в среднем они весят 125 тонн? К сожалению, подобные пластиковые отходы разлагаются в природе до 700 лет.

Банки уже вовсю включились в борьбу за экологию. Так, например, Альфа-Банк перерабатывает пластик в блокноты и ручки, а Сбер отправляет карты для отделения пластика от чипов, а затем передаёт их переработчикам: пластик отправляется производителям окон и подоконников, а металл — на аффинаж (очистку от примесей).

ЦБ РФ планирует изменить порядок расчета капитала и нормативов для банковских групп (есть проект изменений в 729-П).

Системно значимые головные организации банковских групп будут применять финализированный подход при расчете нормативов достаточности капитала группы . Головные организации банковских групп будут применять нормы финализированного подхода на стандартном подходе опционально в части оценки риска по межбанковским кредитам на срок до 90 дней.
Минимальные значения надбавки поддержания достаточности капитала и надбавки за системную значимость временно снизят до 0% от взвешенных по риску активов.
Установят предельный размер распределения прибыли в зависимости от соблюдения установленных значений надбавок.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

По данным ЦБ РФ, инфляционные ожидания населения в ноябре 2022 года остаются на повышенном уровне. В ближайшие 12 месяцев люди ожидают рост цен на 12,2%.

Краткосрочные ценовые ожидания бизнеса продолжили повышаться.

Напомним, что от уровня инфляции и уровня инфляционных ожиданий зависят решения регулятора по ключевой ставке. Заседание по ключевой ставке состоится через 3 недели — 16 декабря 2022 года. От решений по ключевой ставке, в свою очередь, зависят ставки по кредитам и депозитам, а также доходности ценных бумаг и иных финансовых инструментов.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🤷‍♀Удивительное рядом. Центральный банк Турции понизил ставку на 1,5 процентных пункта — до 9% годовых. При этом инфляция в Турции составляет 85,5% в годовом исчислении.

Снижение ставки ещё больше разгоняет инфляцию. Подобная методика противоречит практике других стран мира и экономической логике. Турция же считает, что сохраняет таким образом потенциал промышленного производства и сокращает безработицу.

✔️По замороженным активам ЦБ РФ готов дать банкам 10 лет для поэтапного формирования резервов и урегулирования проблем.

Формирование резервов — это отражение в бухучете РАСХОДОВ, что непременно влечет снижение капитала банка и ухудшение всех капиталозависимых показателей. Постепенное отнесение на расходы потерь, связанных с недружественными действиями Запада, действительно позволит банкам сохранить приемлемый вид отчетности, и, главное, банковскую лицензию.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России планирует ввести дополнительный норматив для всех банков, адаптировав для российской специфики норматив краткосрочной ликвидности, который сейчас рассчитывается головными кредитными организациями банковской группы и СЗКО (нормативы Н26 и Н27).
Это состоится ориентировочно в 2024 году.

#Инсайд

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🔥Для гибкости в управлении капиталом и поддержки кредитования, Банк России хочет обнулить с начала 2023 года надбавки для всех банков и установить пятилетний график для их постепенного восстановления.

При выполнении графика к банкам не будут применяться требования о формировании планов восстановления капитала и не будут ухудшены оценки для целей определения риск-весов по межбанку. Но банкам, которые будут пользоваться льготами, нельзя будет распределять более 50% прибыли.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

По данным НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), средний лимит по кредитным картам в России имеет тенденцию к снижению и составляет сейчас 69,7 тыс. рублей.

🏛Все типы банковских карт, а также кредитные лимиты мы изучаем в курсе «Мастер банковского дела».

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

По итогам октября 2022 года для реализации через российские торговые онлайн-площадки было выставлено 33,4 млрд рублей просроченных долгов, переданных банками. Это на 66% выше октября предыдущего года и максимальное значение с начала 2021 года.

Такие данные приводятся в исследовании онлайн-площадки по продаже просроченной задолженности Debex. По итогам десяти месяцев объем выставленных банковских долгов составил 173,5 млрд руб., что в 1,6 раза выше показателя аналогичного периода прошлого года. Объем успешных сделок также показал рост до максимальных за два года значений — свыше 23 млрд руб. по итогам октября 2022 года и 101 млрд руб. — за десять месяцев 2022 года.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Рубрика #БанковскоеДело с нашим академическим директором и преподавателем Еленой Романец.

Очень часто употребляется в речи и в нормативных актах словосочетание "уполномоченный банк". Вот и мы совсем недавно упоминали этот термин в телеграм-канале. Кем уполномочен и на что уполномочен такой банк?

На самом деле, это устойчивое понятие, закрепленное Федеральным законом № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле". Если речь идет о валюте, то всегда подразумеваются банки, которые согласно своей банковской лицензии имеют право привлекать и выдавать средства в иностранной валюте. И это подавляющее большинство всех российских банков.

В редких случаях под уполномоченным банком может пониматься кредитная организация, специфически наделенная какими-то иными функциями (например, по гособоронзаказу или допущенная Банком России к сопровождению счетов застройщиков жилья). Обычно из контекста становится понятно, каких вопросов касается тема, и, соответственно, о каких уполномоченных банках идет речь.