С I квартала 2023 года Банк России планирует внедрить международный стандарт ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии».

Это значит, что в едином документе — платежном распоряжении — соединятся: привычная платёжка, платёжное требование, инкассовое поручение и платёжный ордер.

Проект Альбома межбанковских сообщений, совместимых с ISO 20022, для использования в Платежной системе Банка России уже готов. На этот универсальный стандарт уже перешёл SWIFT, и планируется переход всех стран мира к концу 2024 года. Это значит, что форматы передачи сообщений о платежах между банками будут универсализированы в масштабах планеты, и смогут распознаваться и преобразовываться в читаемые экранные и печатные формы одинаково легко и быстро любым банком мира.

👉Всегда на стороне банков
@profbanking

РБК пишет, что руководитель Goldman Sachs в России Тим Толкингтон покидает банк после 17 лет работы.

В марте стало известно, что Goldman Sachs начал сворачивать деятельность в РФ на фоне начала СВО. В России Голдман Сакс Банк не крупный, он занимает 130-е место по величине активов.

👉Всегда на стороне банков
@profbanking

Платежи в СБП будут летать по номеру телефона из страны в страну.

ЦБ РФ с 19 декабря 2022 года будет брать с банка, который оказывает клиенту-плательщику услугу трансграничного перевода рублей по СБП (ТПСБП), комиссию 6 рублей вне зависимости от суммы платежа (действует для платежей от ФЛ к ФЛ). Сейчас ЦБ РФ берет по 3 рубля как с банка-отправителя, так и с банка-получателя.

При этом ЦБ не установил, сколько можно брать банку комиссию с клиента, но запретил банкам брать комиссию с физлица-получателя трансграничного платежа.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ЦБ РФ внес изменения в Положение 706-П, и с 28 ноября 2022 года российские юрлица смогут выпускать новые виды облигаций

Первый вид — адаптационные, второй — связанные с целями устойчивого развития, третий — облигации климатического перехода.

▪️Благодаря адаптационным облигациям у компаний появляется возможность привлекать средства для трансформации своего бизнеса при переходе к экономике с низким уровнем выбросов парниковых газов. Это целевые облигации. Полученное финансирование компания должна направить на конкретные проекты, критерии которых утверждает Правительство.

▪️Эмитенты облигаций, связанных с целями устойчивого развития, могут использовать привлекаемые средства для решения любых общекорпоративных задач. Компания при этом обязуется достичь заявленных при выпуске ключевых показателей. Если сделать это не удается, инвесторам выплачивается повышенный доход.

▪️Облигации климатического перехода также не являются целевыми. Но эмитент должен представить научно обоснованную стратегию изменения своей деятельности для перехода к низкоуглеродной экономике и предотвращения изменений климата.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Ситибанк планирует до 12 декабря 2022 года передать свой розничный кредитный портфель Банку «Уралсиб».

Сити планомерно сокращает активы в России.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Как провести с пользой субботний вечер?

Посмотрите 🎬художественный фильм "Игра на понижение", основанный на реальных событиях и в крайне увлекательной форме рассказывающий о причинах мирового финансового кризиса 2008-2009 гг.

https://www.kinopoisk.ru/film/501333

Этот фильм мы рекомендуем нашим слушателям в конце обучения на курсе "Банковский аналитик" для закрепления полученных знаний😁

💳НСПК запланировала заметное снижение интерчейнджа для операций продуктового ретейла и предприятий общественного питания по картам МИР (не по картам МПС) , часть изменений уже вступила в силу с 10.11.2022. Например, по MCC-кодам 5811-5814 при мелких покупках до 1000 рублей интерчейндж составит 0,5%. С 1 января 2023 года планируется снизить комиссию до 1,4% для узкоспециализированных магазинов. При разнообразии ставок банк-эквайрер может предлагать свои услуги ТСП более точечно, подстраиваясь под потребности клиента.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🔷Банк России выдал Банку ВТБ разрешение на применение банковских методик управления кредитным риском и моделей количественной оценки кредитного риска для определения величины кредитного риска с использованием подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР) для расчета нормативов достаточности капитала.

Напомним, что порядок расчета величины кредитного риска с использованием ПВР установлен Положением № 483-П, разрешение можно получить в порядке, предусмотренным Указанием № 3752-У, а Положение № 730-П позволяет банкам, перешедшим на применение ПВР, не использовать 590-П и 611-П для формирования резервов.

ВТБ - четвертый банк после Сбера, Райфа и Альфы, получивший такое разрешение.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России получил право выдавать разрешение на вывоз иностранной наличной валюты в сумме свыше 10 тыс. долларов США по Указу Президента РФ от 15 октября 2022 года № 737 и позволил уполномоченным банкам и ВЭБу вывозить изъятые из обращения или объявленные к изъятию из обращения денежные знаки для их обмена при условии обратного ввоза в Россию такой же суммы наличной инвалюты и направления в Банк России уведомление о такой планируемой операции.
#Валюта

В случае если последующий ввоз наличной валюты в таком же объеме не предусмотрен, а также для вывоза ветхих купюр потребуется уже не уведомление, а предварительное разрешения Банка России.

Кроме того, уполномоченные банки и ВЭБ могут получить разрешение на вывоз наличной инвалюты для других случаев, но только при условии обратного ввоза такой же суммы наличной иностранной валюты.

Вывоз наличной инвалюты иными юр- или физлицами не предусмотрен из-за санкций, не позволяющих ввозить наличную валюту в РФ.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России установил на I квартал 2023 года для банков с универсальной лицензией значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам.
Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, составила более 32% в III кв. 2022 г. (28% в II квартале 2022 года). На высоком уровне остается доля потребкредитов на срок более 5 лет (15% в июле — сентябре 2022 г.).
Регулятор считает, что дальнейший рост закредитованности может создавать дополнительные макроэкономические риски.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ЦБ РФ констатирует, что корпоративное кредитование выросло на значительные +1,3 трлн руб. (+2,4%) . Такой высокий темп держится уже три месяца подряд (в сентябре +2,5%, в августе +2,4%), а с начала 2022 года прирост составил 5,4 трлн руб. (+10,7%), что практически равно результату за весь 2021 г. (+5,5 трлн руб., +11,7%).

Повышенный спрос на кредиты обусловлен замещением внешних заимствований с учетом фактического закрытия для российских компаний западных рынков капитала, с инвестициями на адаптацию бизнеса, усложнением логистических цепочек, увеличением предоплаты по импортным контрактам. Существенный вклад вносит кредитование жилищного строительства 🏗(прирост в октябре составил +200 млрд руб., или +4,6%), которое растет значительно быстрее остальных корпоративных кредитов.

А вот ипотека и необеспеченное потребительское кредитование в октябре замедлились, что связано с возросшей неопределенностью как для заемщиков, так и для банков.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Ситибанк прекращает с 22 ноября открывать сберегательные и накопительные счета

После начала СВО Сити заявил о том, что не намерен развивать бизнес на российском рынке. Но поскольку продажа банка запрещена, его дальнейшая судьба пока не понятна.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Сбербанк подал иски в европейский суд, чтобы оспорить три мартовских решения Совета по вопросам несостоятельности ЕС, касающихся работы его дочерних банков в Австрии, Хорватии и Словении.

Напомним, что бизнес в Хорватии и Словении был передан местным игрокам, а головная структура в Вене (Австрия) была ликвидирована (Sberbank Europe AG).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

❗️Согласно Указу Президента N 841 от 21.11.22 Промсвязьбанк "купит" центральные банки ДНР и ЛНР

Центральный республиканский банк Донецкой народной республики (ДНР) и Государственный банк Луганской народной республики (ЛНР), которые выполняют функции Центральных банков регионов, перейдут во владение российского Промсвязьбанка, каждый "по рыночной стоимости, равной 1 рублю" (цитата из Указа).

Сначала оба банка будут преобразованы в обычные банки в форме ООО, зарегистрированы Банком России, потом куплены по рублю и присоединены к ПСБ.

👉Всегда на стороне банков
@profbanking

АСВ» включила в реестр банков-участников системы страхования вкладов ЦМРБанк.
#БанковскаяСистема
#СтрахованиеВкладов

Связано это с тем, что ЦМРБанк получил универсальную лицензию на осуществление банковских операций с правом привлечения во вклады денежных средств физлиц.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ЦБ РФ на следующей неделе, скорее всего, раскроет подробности о продлении или сворачивании послаблений для банков, в том числе по созданию резервов.

#Инсайд

Ожидаем лояльности регулятора.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🔥Сбербанк получил разрешение центрального банка Индии (RBI) открыть филиал в Мумбаи.

Напомним, что Сбер уже имеет филиал в Индии, в Нью-Дели. Открытие второго филиала в Индии планируется в 2023 году.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Знаете ли Вы, что каждый год примерно 20-30 млн банковских карт заканчивают своё действие, подлежат уничтожению и в среднем они весят 125 тонн? К сожалению, подобные пластиковые отходы разлагаются в природе до 700 лет.

Банки уже вовсю включились в борьбу за экологию. Так, например, Альфа-Банк перерабатывает пластик в блокноты и ручки, а Сбер отправляет карты для отделения пластика от чипов, а затем передаёт их переработчикам: пластик отправляется производителям окон и подоконников, а металл — на аффинаж (очистку от примесей).

ЦБ РФ планирует изменить порядок расчета капитала и нормативов для банковских групп (есть проект изменений в 729-П).

Системно значимые головные организации банковских групп будут применять финализированный подход при расчете нормативов достаточности капитала группы . Головные организации банковских групп будут применять нормы финализированного подхода на стандартном подходе опционально в части оценки риска по межбанковским кредитам на срок до 90 дней.
Минимальные значения надбавки поддержания достаточности капитала и надбавки за системную значимость временно снизят до 0% от взвешенных по риску активов.
Установят предельный размер распределения прибыли в зависимости от соблюдения установленных значений надбавок.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

По данным ЦБ РФ, инфляционные ожидания населения в ноябре 2022 года остаются на повышенном уровне. В ближайшие 12 месяцев люди ожидают рост цен на 12,2%.

Краткосрочные ценовые ожидания бизнеса продолжили повышаться.

Напомним, что от уровня инфляции и уровня инфляционных ожиданий зависят решения регулятора по ключевой ставке. Заседание по ключевой ставке состоится через 3 недели — 16 декабря 2022 года. От решений по ключевой ставке, в свою очередь, зависят ставки по кредитам и депозитам, а также доходности ценных бумаг и иных финансовых инструментов.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🤷‍♀Удивительное рядом. Центральный банк Турции понизил ставку на 1,5 процентных пункта — до 9% годовых. При этом инфляция в Турции составляет 85,5% в годовом исчислении.

Снижение ставки ещё больше разгоняет инфляцию. Подобная методика противоречит практике других стран мира и экономической логике. Турция же считает, что сохраняет таким образом потенциал промышленного производства и сокращает безработицу.