Банк России до конца 2022 года представит новую концепцию регулирования банковского сектора. Об этом сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в ходе форума Finopolis.
"Первое основное изменение в регулировании - мы хотим стимулировать банки, чтобы они больше кредитовали проекты именно структурной трансформации. Это наш концептуальны подход, он требует выработки критериев, по которым банки смогут отбирать. Второе - с учетом кризиса и национальной специфики мы будем настраивать и наши требования по нормативам, и то, что касается ликвидности, оценки рыночного, процентного и валютного рисков. Внимание будет уделено и повышению качеству капитала - для нас очень важно, чтобы банковская система сохраняла реальный капитал, чтобы кредитовать", - сказала Набиуллина.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
"Первое основное изменение в регулировании - мы хотим стимулировать банки, чтобы они больше кредитовали проекты именно структурной трансформации. Это наш концептуальны подход, он требует выработки критериев, по которым банки смогут отбирать. Второе - с учетом кризиса и национальной специфики мы будем настраивать и наши требования по нормативам, и то, что касается ликвидности, оценки рыночного, процентного и валютного рисков. Внимание будет уделено и повышению качеству капитала - для нас очень важно, чтобы банковская система сохраняла реальный капитал, чтобы кредитовать", - сказала Набиуллина.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
С апреля 2023 года ЦБ РФ начинает тестировать цифровой рубль на реальных клиентах с реальными деньгами, сообщила первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова в ходе пленарной дискуссии «Цифровой рубль и развитие ЦФА» на форуме Finopolis 2022. По ее словам, уже 10 банков разработали приложения и проводят сейчас тесты.
🔥4
🇮🇳Позитивная и интересная новость.
Правительство Индии внесло соответствующие поправки в Политику внешней торговли и Руководство по процедурам, чтобы разрешить расчеты в международной торговле в индийских рупиях, т.е. выставление счетов, оплату и расчеты по экспорту/импорту в индийских рупиях. До этого и вправду рупиями расплатиться было невозможно, в Индии экспорт и импорт шли преимущественно за доллары США.
Учитывая рост интереса к интернационализации индийской рупии, данные поправки нацелены на упрощение и облегчение международных торговых операций в этой валюте.
Сбербанк, кстати, благодаря филиалу в Индии, сейчас очень активно зазывает клиентов по ВЭД перспективами расчетов в рублях и рупиях.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Правительство Индии внесло соответствующие поправки в Политику внешней торговли и Руководство по процедурам, чтобы разрешить расчеты в международной торговле в индийских рупиях, т.е. выставление счетов, оплату и расчеты по экспорту/импорту в индийских рупиях. До этого и вправду рупиями расплатиться было невозможно, в Индии экспорт и импорт шли преимущественно за доллары США.
Учитывая рост интереса к интернационализации индийской рупии, данные поправки нацелены на упрощение и облегчение международных торговых операций в этой валюте.
Сбербанк, кстати, благодаря филиалу в Индии, сейчас очень активно зазывает клиентов по ВЭД перспективами расчетов в рублях и рупиях.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍2
Объем средств на счетах типа «С» достиг 280 млрд рублей.
На счета типа "С" с марта 2022 года зачисляются выплаты по ценным бумагам, владельцами которых являются нерезиденты, и средства в погашение ряда других обязательств перед нерезидентами.
Счета типа «С» были введены в России в ответ на санкции для «заморозки» средств «недружественных» нерезидентов (они заморозили деньги нашего Банка России, наших коммерческих банков и других юр- и физлиц, а Россия в ответ расплачивается рублями с нерезидентами, и эти рубли "зависают" на счетах типа "С").
Обо всех банковских счетах и всех особенных счетах, введённых в ответ на санкции, — Елена Романец рассказывает в своем авторском курсе "Мастер банковского дела".
На счета типа "С" с марта 2022 года зачисляются выплаты по ценным бумагам, владельцами которых являются нерезиденты, и средства в погашение ряда других обязательств перед нерезидентами.
Счета типа «С» были введены в России в ответ на санкции для «заморозки» средств «недружественных» нерезидентов (они заморозили деньги нашего Банка России, наших коммерческих банков и других юр- и физлиц, а Россия в ответ расплачивается рублями с нерезидентами, и эти рубли "зависают" на счетах типа "С").
Обо всех банковских счетах и всех особенных счетах, введённых в ответ на санкции, — Елена Романец рассказывает в своем авторском курсе "Мастер банковского дела".
🔥2
Власти хотят добиться, чтобы Россельхозбанку возобновили доступ к SWIFT для зерновой сделки и других важных транзакций по сельскохозяйственным операциям.
Значимость свифта для международных межбанковских расчетов сложно переоценить, несмотря на появление других "альтернативных" каналов. На самом деле, полной альтернативы свифту попросту не существует.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Значимость свифта для международных межбанковских расчетов сложно переоценить, несмотря на появление других "альтернативных" каналов. На самом деле, полной альтернативы свифту попросту не существует.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🤯2
Глава ЦБ РФ Э. Набиуллина сказала:
"Нас беспокоит ипотека от застройщика, когда ставку предлагают якобы даже нулевую. Но при этом наш анализ показывает, что стоимость квартиры по таким продуктам завышается на 20–30%. И часто переплата из-за повышения стоимости квартиры оказывается даже больше, чем снижение процентов по кредиту. А продать эти квартиры на вторичном рынке за те же деньги уже не получится. И здесь есть риски и для граждан, для заемщиков, и для банка, который получает в залог актив по завышенной цене. Мы сейчас выработали меры по ограничению рисков в этом сегменте и предполагаем, что они вступят в силу в начале следующего года."
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
"Нас беспокоит ипотека от застройщика, когда ставку предлагают якобы даже нулевую. Но при этом наш анализ показывает, что стоимость квартиры по таким продуктам завышается на 20–30%. И часто переплата из-за повышения стоимости квартиры оказывается даже больше, чем снижение процентов по кредиту. А продать эти квартиры на вторичном рынке за те же деньги уже не получится. И здесь есть риски и для граждан, для заемщиков, и для банка, который получает в залог актив по завышенной цене. Мы сейчас выработали меры по ограничению рисков в этом сегменте и предполагаем, что они вступят в силу в начале следующего года."
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍2
Объем средств, которое государство планирует в 2023 году потратить на субсидирование льготных кредитов, выданных банками в рамках программы поддержки системообразующих IT-организаций, может составить 5,5 млрд рублей - такие поправки внесены к госбюджету на 2023 год и на плановый период 2024–2025 годов.
Деньги планируют выделить в рамках федерального проекта "Развитие цифровых и информационных проектов".
Деньги планируют выделить в рамках федерального проекта "Развитие цифровых и информационных проектов".
👍2
Регулятор подготовил изменения в нормативные акты, которые позволят банкам использовать в отношении необеспеченных потребительских кредитов свои внутренние модели при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика после прохождения процедуры их валидации Банком России.
Проект указания опубликован для оценки регулирующего воздействия. Предложения от банков по проекту принимаются регулятором до 2 декабря 2022 года.
Проект указания опубликован для оценки регулирующего воздействия. Предложения от банков по проекту принимаются регулятором до 2 декабря 2022 года.
👍2
Банк России установил упрощенный порядок получения профессиональными участниками рынка ценных бумаг, в том числе кредитными организациями, лицензий на дополнительные виды деятельности на рынке ценных бумаг, когда возможность такого совмещения предусмотрена законодательством. Новое Положение Банка России № 798-П вступит в силу с 1 апреля 2023 года, а старые Постановления ФКЦБ прекратят свое действие.
Для получения дополнительной лицензии на РЦБ (включая деятельность по инвестиционному консультированию) организациям будет достаточно направить в Банк России через личный кабинет заявление и документы о должностных лицах, нужных для ведения дополнительных видов деятельности.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Для получения дополнительной лицензии на РЦБ (включая деятельность по инвестиционному консультированию) организациям будет достаточно направить в Банк России через личный кабинет заявление и документы о должностных лицах, нужных для ведения дополнительных видов деятельности.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍2
С I квартала 2023 года Банк России планирует внедрить международный стандарт ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии».
Это значит, что в едином документе — платежном распоряжении — соединятся: привычная платёжка, платёжное требование, инкассовое поручение и платёжный ордер.
Проект Альбома межбанковских сообщений, совместимых с ISO 20022, для использования в Платежной системе Банка России уже готов. На этот универсальный стандарт уже перешёл SWIFT, и планируется переход всех стран мира к концу 2024 года. Это значит, что форматы передачи сообщений о платежах между банками будут универсализированы в масштабах планеты, и смогут распознаваться и преобразовываться в читаемые экранные и печатные формы одинаково легко и быстро любым банком мира.
👉Всегда на стороне банков
@profbanking
Это значит, что в едином документе — платежном распоряжении — соединятся: привычная платёжка, платёжное требование, инкассовое поручение и платёжный ордер.
Проект Альбома межбанковских сообщений, совместимых с ISO 20022, для использования в Платежной системе Банка России уже готов. На этот универсальный стандарт уже перешёл SWIFT, и планируется переход всех стран мира к концу 2024 года. Это значит, что форматы передачи сообщений о платежах между банками будут универсализированы в масштабах планеты, и смогут распознаваться и преобразовываться в читаемые экранные и печатные формы одинаково легко и быстро любым банком мира.
👉Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3
РБК пишет, что руководитель Goldman Sachs в России Тим Толкингтон покидает банк после 17 лет работы.
В марте стало известно, что Goldman Sachs начал сворачивать деятельность в РФ на фоне начала СВО. В России Голдман Сакс Банк не крупный, он занимает 130-е место по величине активов.
👉Всегда на стороне банков
@profbanking
В марте стало известно, что Goldman Sachs начал сворачивать деятельность в РФ на фоне начала СВО. В России Голдман Сакс Банк не крупный, он занимает 130-е место по величине активов.
👉Всегда на стороне банков
@profbanking
🤔2
Платежи в СБП будут летать по номеру телефона из страны в страну.
ЦБ РФ с 19 декабря 2022 года будет брать с банка, который оказывает клиенту-плательщику услугу трансграничного перевода рублей по СБП (ТПСБП), комиссию 6 рублей вне зависимости от суммы платежа (действует для платежей от ФЛ к ФЛ). Сейчас ЦБ РФ берет по 3 рубля как с банка-отправителя, так и с банка-получателя.
При этом ЦБ не установил, сколько можно брать банку комиссию с клиента, но запретил банкам брать комиссию с физлица-получателя трансграничного платежа.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
ЦБ РФ с 19 декабря 2022 года будет брать с банка, который оказывает клиенту-плательщику услугу трансграничного перевода рублей по СБП (ТПСБП), комиссию 6 рублей вне зависимости от суммы платежа (действует для платежей от ФЛ к ФЛ). Сейчас ЦБ РФ берет по 3 рубля как с банка-отправителя, так и с банка-получателя.
При этом ЦБ не установил, сколько можно брать банку комиссию с клиента, но запретил банкам брать комиссию с физлица-получателя трансграничного платежа.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🔥3
ЦБ РФ внес изменения в Положение 706-П, и с 28 ноября 2022 года российские юрлица смогут выпускать новые виды облигаций
Первый вид — адаптационные, второй — связанные с целями устойчивого развития, третий — облигации климатического перехода.
▪️Благодаря адаптационным облигациям у компаний появляется возможность привлекать средства для трансформации своего бизнеса при переходе к экономике с низким уровнем выбросов парниковых газов. Это целевые облигации. Полученное финансирование компания должна направить на конкретные проекты, критерии которых утверждает Правительство.
▪️Эмитенты облигаций, связанных с целями устойчивого развития, могут использовать привлекаемые средства для решения любых общекорпоративных задач. Компания при этом обязуется достичь заявленных при выпуске ключевых показателей. Если сделать это не удается, инвесторам выплачивается повышенный доход.
▪️Облигации климатического перехода также не являются целевыми. Но эмитент должен представить научно обоснованную стратегию изменения своей деятельности для перехода к низкоуглеродной экономике и предотвращения изменений климата.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Первый вид — адаптационные, второй — связанные с целями устойчивого развития, третий — облигации климатического перехода.
▪️Благодаря адаптационным облигациям у компаний появляется возможность привлекать средства для трансформации своего бизнеса при переходе к экономике с низким уровнем выбросов парниковых газов. Это целевые облигации. Полученное финансирование компания должна направить на конкретные проекты, критерии которых утверждает Правительство.
▪️Эмитенты облигаций, связанных с целями устойчивого развития, могут использовать привлекаемые средства для решения любых общекорпоративных задач. Компания при этом обязуется достичь заявленных при выпуске ключевых показателей. Если сделать это не удается, инвесторам выплачивается повышенный доход.
▪️Облигации климатического перехода также не являются целевыми. Но эмитент должен представить научно обоснованную стратегию изменения своей деятельности для перехода к низкоуглеродной экономике и предотвращения изменений климата.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍2
Ситибанк планирует до 12 декабря 2022 года передать свой розничный кредитный портфель Банку «Уралсиб».
Сити планомерно сокращает активы в России.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Сити планомерно сокращает активы в России.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🤔2
Как провести с пользой субботний вечер?
Посмотрите 🎬художественный фильм "Игра на понижение", основанный на реальных событиях и в крайне увлекательной форме рассказывающий о причинах мирового финансового кризиса 2008-2009 гг.
https://www.kinopoisk.ru/film/501333
Этот фильм мы рекомендуем нашим слушателям в конце обучения на курсе "Банковский аналитик" для закрепления полученных знаний😁
Посмотрите 🎬художественный фильм "Игра на понижение", основанный на реальных событиях и в крайне увлекательной форме рассказывающий о причинах мирового финансового кризиса 2008-2009 гг.
https://www.kinopoisk.ru/film/501333
Этот фильм мы рекомендуем нашим слушателям в конце обучения на курсе "Банковский аналитик" для закрепления полученных знаний😁
Кинопоиск
«Игра на понижение» (The Big Short, 2015)
🎬 2005 год. Изучая данные ипотек по стране, чудаковатый финансовый гений и управляющий хедж-фонда Scion Capital Майкл Бьюрри обращает внимание на одну деталь и приходит к выводу, что американский рынок ипотечных кредитов может скоро лопнуть. В связи с этим…
👍2🔥1
💳НСПК запланировала заметное снижение интерчейнджа для операций продуктового ретейла и предприятий общественного питания по картам МИР (не по картам МПС) , часть изменений уже вступила в силу с 10.11.2022. Например, по MCC-кодам 5811-5814 при мелких покупках до 1000 рублей интерчейндж составит 0,5%. С 1 января 2023 года планируется снизить комиссию до 1,4% для узкоспециализированных магазинов. При разнообразии ставок банк-эквайрер может предлагать свои услуги ТСП более точечно, подстраиваясь под потребности клиента.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍1
🔷Банк России выдал Банку ВТБ разрешение на применение банковских методик управления кредитным риском и моделей количественной оценки кредитного риска для определения величины кредитного риска с использованием подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР) для расчета нормативов достаточности капитала.
Напомним, что порядок расчета величины кредитного риска с использованием ПВР установлен Положением № 483-П, разрешение можно получить в порядке, предусмотренным Указанием № 3752-У, а Положение № 730-П позволяет банкам, перешедшим на применение ПВР, не использовать 590-П и 611-П для формирования резервов.
ВТБ - четвертый банк после Сбера, Райфа и Альфы, получивший такое разрешение.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Напомним, что порядок расчета величины кредитного риска с использованием ПВР установлен Положением № 483-П, разрешение можно получить в порядке, предусмотренным Указанием № 3752-У, а Положение № 730-П позволяет банкам, перешедшим на применение ПВР, не использовать 590-П и 611-П для формирования резервов.
ВТБ - четвертый банк после Сбера, Райфа и Альфы, получивший такое разрешение.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍1
Банк России получил право выдавать разрешение на вывоз иностранной наличной валюты в сумме свыше 10 тыс. долларов США по Указу Президента РФ от 15 октября 2022 года № 737 и позволил уполномоченным банкам и ВЭБу вывозить изъятые из обращения или объявленные к изъятию из обращения денежные знаки для их обмена при условии обратного ввоза в Россию такой же суммы наличной инвалюты и направления в Банк России уведомление о такой планируемой операции.
#Валюта
В случае если последующий ввоз наличной валюты в таком же объеме не предусмотрен, а также для вывоза ветхих купюр потребуется уже не уведомление, а предварительное разрешения Банка России.
Кроме того, уполномоченные банки и ВЭБ могут получить разрешение на вывоз наличной инвалюты для других случаев, но только при условии обратного ввоза такой же суммы наличной иностранной валюты.
Вывоз наличной инвалюты иными юр- или физлицами не предусмотрен из-за санкций, не позволяющих ввозить наличную валюту в РФ.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
#Валюта
В случае если последующий ввоз наличной валюты в таком же объеме не предусмотрен, а также для вывоза ветхих купюр потребуется уже не уведомление, а предварительное разрешения Банка России.
Кроме того, уполномоченные банки и ВЭБ могут получить разрешение на вывоз наличной инвалюты для других случаев, но только при условии обратного ввоза такой же суммы наличной иностранной валюты.
Вывоз наличной инвалюты иными юр- или физлицами не предусмотрен из-за санкций, не позволяющих ввозить наличную валюту в РФ.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍1
Банк России установил на I квартал 2023 года для банков с универсальной лицензией значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам.
Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, составила более 32% в III кв. 2022 г. (28% в II квартале 2022 года). На высоком уровне остается доля потребкредитов на срок более 5 лет (15% в июле — сентябре 2022 г.).
Регулятор считает, что дальнейший рост закредитованности может создавать дополнительные макроэкономические риски.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, составила более 32% в III кв. 2022 г. (28% в II квартале 2022 года). На высоком уровне остается доля потребкредитов на срок более 5 лет (15% в июле — сентябре 2022 г.).
Регулятор считает, что дальнейший рост закредитованности может создавать дополнительные макроэкономические риски.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍1🤔1
ЦБ РФ констатирует, что корпоративное кредитование выросло на значительные +1,3 трлн руб. (+2,4%) . Такой высокий темп держится уже три месяца подряд (в сентябре +2,5%, в августе +2,4%), а с начала 2022 года прирост составил 5,4 трлн руб. (+10,7%), что практически равно результату за весь 2021 г. (+5,5 трлн руб., +11,7%).
Повышенный спрос на кредиты обусловлен замещением внешних заимствований с учетом фактического закрытия для российских компаний западных рынков капитала, с инвестициями на адаптацию бизнеса, усложнением логистических цепочек, увеличением предоплаты по импортным контрактам. Существенный вклад вносит кредитование жилищного строительства 🏗(прирост в октябре составил +200 млрд руб., или +4,6%), которое растет значительно быстрее остальных корпоративных кредитов.
А вот ипотека и необеспеченное потребительское кредитование в октябре замедлились, что связано с возросшей неопределенностью как для заемщиков, так и для банков.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Повышенный спрос на кредиты обусловлен замещением внешних заимствований с учетом фактического закрытия для российских компаний западных рынков капитала, с инвестициями на адаптацию бизнеса, усложнением логистических цепочек, увеличением предоплаты по импортным контрактам. Существенный вклад вносит кредитование жилищного строительства 🏗(прирост в октябре составил +200 млрд руб., или +4,6%), которое растет значительно быстрее остальных корпоративных кредитов.
А вот ипотека и необеспеченное потребительское кредитование в октябре замедлились, что связано с возросшей неопределенностью как для заемщиков, так и для банков.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍1