По данным Агентства по страхованию вкладов, в октябре средний размер вклада физлиц в банках составил 274 тыс. рублей.
Средняя ставка по вкладам в банкам Топ-10 составляет сейчас 6,84% годовых.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Средняя ставка по вкладам в банкам Топ-10 составляет сейчас 6,84% годовых.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3
🏛ЦБ РФ опубликовал аналитический доклад о децентрализованных финансах (DeFi). В нем рассказывается о принципах их построения, анализе их возможностей и рисках для пользователей. Доклад продолжает цикл документов по современным цифровым технологиям на финансовом рынке.
DeFi — система, которая позволяет оказывать и получать аналог привычных финансовых услуг — кредитования, страхования, управления активами, и совершать другие операции с криптоактивами, но на базе технологии распределенного реестра (блокчейн). Сделки совершаются автоматически при помощи смарт-контрактов, а пользователи сами контролируют свои активы. DeFi существуют на принципах анонимности, не имеют страновых границ и обладают широкими возможностями комбинировать различные услуги и продукты по принципу «Лего».
Это новая модель организации финансов без участия привычных финансовых посредников и без привязки к конкретному типу криптоактива. В системе могут «ходить» различные виды криптоактивов, такие как цифровые финансовые активы, обеспеченные стейблкойны, а не только криптовалюты. Потенциально в DeFi могут использоваться и цифровые валюты центральных банков, и токенизированные безналичные валюты. Пока DeFi имеют небольшой удельный вес на мировом рынке.
DeFi — система, которая позволяет оказывать и получать аналог привычных финансовых услуг — кредитования, страхования, управления активами, и совершать другие операции с криптоактивами, но на базе технологии распределенного реестра (блокчейн). Сделки совершаются автоматически при помощи смарт-контрактов, а пользователи сами контролируют свои активы. DeFi существуют на принципах анонимности, не имеют страновых границ и обладают широкими возможностями комбинировать различные услуги и продукты по принципу «Лего».
Это новая модель организации финансов без участия привычных финансовых посредников и без привязки к конкретному типу криптоактива. В системе могут «ходить» различные виды криптоактивов, такие как цифровые финансовые активы, обеспеченные стейблкойны, а не только криптовалюты. Потенциально в DeFi могут использоваться и цифровые валюты центральных банков, и токенизированные безналичные валюты. Пока DeFi имеют небольшой удельный вес на мировом рынке.
🤯3
Выступая в Госдуме глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина рассказала о пессимистичном сценарии, который ЦБ не исключает: «Вырастет геополитическая напряженность <..>, будет происходить фрагментация, регионализация глобальной экономики. Усилятся санкции на Россию, <...> и это станет еще одним фактором ухудшения ситуации в глобальной экономике <..>. В итоге мы можем увидеть кризис, сопоставимый по масштабам с 2008—2009 годами», пояснив, что из-за этого упадет спрос на основные товары российского экспорта, а также будут фиксироваться более глубокое сокращение ВВП и высокая инфляция.
🤔5
🎤Ещё из заявлений Эльвиры Набиуллиной в Госдуме:
Учитывая потребность именно в долгосрочных ресурсах, рассчитывать исключительно на банковский сектор невозможно. Банки дают в долг, но они не могут и не должны быть инвестиционными фондами.
По-настоящему долгосрочное финансирование — только на рынке капитала. Для этого важно расширение как спроса, так и предложения на рынке ценных бумаг. Пока бизнес не слишком активно использует ценные бумаги как инструмент финансирования, а чтобы был спрос на российские ценные бумаги, необходимо восстановление доверия частного инвестора после тех шоков, которые рынок испытал в текущем году. Поэтому нужно скорейшее принятие решения по механизмам решения проблемы замороженных активов.
Банк Росии поддерживает идею введения третьего типа ИИС, который позволит делать инвестиции на горизонте 10 лет.
Учитывая потребность именно в долгосрочных ресурсах, рассчитывать исключительно на банковский сектор невозможно. Банки дают в долг, но они не могут и не должны быть инвестиционными фондами.
По-настоящему долгосрочное финансирование — только на рынке капитала. Для этого важно расширение как спроса, так и предложения на рынке ценных бумаг. Пока бизнес не слишком активно использует ценные бумаги как инструмент финансирования, а чтобы был спрос на российские ценные бумаги, необходимо восстановление доверия частного инвестора после тех шоков, которые рынок испытал в текущем году. Поэтому нужно скорейшее принятие решения по механизмам решения проблемы замороженных активов.
Банк Росии поддерживает идею введения третьего типа ИИС, который позволит делать инвестиции на горизонте 10 лет.
👏2
Банк России 7 ноября провел аукцион месячного репо (коммерческие банки продают ценные бумаги регулятору, получая от регулятора эмиссионные деньги, с обязательством обратного выкупа). При этом ЦБ РФ увеличил объем с привычных 100 млрд до 1,5 трлн рублей под 7,6%. И почти весь предложенный объем был выбран:
банки получили 1,39 трлн руб. под минимальную предложенную ставку 7,6% годовых.
Банки запасаются ликвидностью.
Больше узнать о сделках репо в рамках ДКП Банка России можно здесь.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
банки получили 1,39 трлн руб. под минимальную предложенную ставку 7,6% годовых.
Банки запасаются ликвидностью.
Больше узнать о сделках репо в рамках ДКП Банка России можно здесь.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4
Присоединяйтесь прямо сейчас к прямой трансляции форума финансовых технологий Finopolis
👍2
Банк России вышел из капитала АО «МИнБанк», а Российская Федерация в лице Росимущества стала собственником 100% акций «Московского Индустриального банка».
До мая 2023 года ожидается присоединение МИнБанка к Промсвязьбанку.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
До мая 2023 года ожидается присоединение МИнБанка к Промсвязьбанку.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍2
Банк России до конца 2022 года представит новую концепцию регулирования банковского сектора. Об этом сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в ходе форума Finopolis.
"Первое основное изменение в регулировании - мы хотим стимулировать банки, чтобы они больше кредитовали проекты именно структурной трансформации. Это наш концептуальны подход, он требует выработки критериев, по которым банки смогут отбирать. Второе - с учетом кризиса и национальной специфики мы будем настраивать и наши требования по нормативам, и то, что касается ликвидности, оценки рыночного, процентного и валютного рисков. Внимание будет уделено и повышению качеству капитала - для нас очень важно, чтобы банковская система сохраняла реальный капитал, чтобы кредитовать", - сказала Набиуллина.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
"Первое основное изменение в регулировании - мы хотим стимулировать банки, чтобы они больше кредитовали проекты именно структурной трансформации. Это наш концептуальны подход, он требует выработки критериев, по которым банки смогут отбирать. Второе - с учетом кризиса и национальной специфики мы будем настраивать и наши требования по нормативам, и то, что касается ликвидности, оценки рыночного, процентного и валютного рисков. Внимание будет уделено и повышению качеству капитала - для нас очень важно, чтобы банковская система сохраняла реальный капитал, чтобы кредитовать", - сказала Набиуллина.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
С апреля 2023 года ЦБ РФ начинает тестировать цифровой рубль на реальных клиентах с реальными деньгами, сообщила первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова в ходе пленарной дискуссии «Цифровой рубль и развитие ЦФА» на форуме Finopolis 2022. По ее словам, уже 10 банков разработали приложения и проводят сейчас тесты.
🔥4
🇮🇳Позитивная и интересная новость.
Правительство Индии внесло соответствующие поправки в Политику внешней торговли и Руководство по процедурам, чтобы разрешить расчеты в международной торговле в индийских рупиях, т.е. выставление счетов, оплату и расчеты по экспорту/импорту в индийских рупиях. До этого и вправду рупиями расплатиться было невозможно, в Индии экспорт и импорт шли преимущественно за доллары США.
Учитывая рост интереса к интернационализации индийской рупии, данные поправки нацелены на упрощение и облегчение международных торговых операций в этой валюте.
Сбербанк, кстати, благодаря филиалу в Индии, сейчас очень активно зазывает клиентов по ВЭД перспективами расчетов в рублях и рупиях.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Правительство Индии внесло соответствующие поправки в Политику внешней торговли и Руководство по процедурам, чтобы разрешить расчеты в международной торговле в индийских рупиях, т.е. выставление счетов, оплату и расчеты по экспорту/импорту в индийских рупиях. До этого и вправду рупиями расплатиться было невозможно, в Индии экспорт и импорт шли преимущественно за доллары США.
Учитывая рост интереса к интернационализации индийской рупии, данные поправки нацелены на упрощение и облегчение международных торговых операций в этой валюте.
Сбербанк, кстати, благодаря филиалу в Индии, сейчас очень активно зазывает клиентов по ВЭД перспективами расчетов в рублях и рупиях.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍2
Объем средств на счетах типа «С» достиг 280 млрд рублей.
На счета типа "С" с марта 2022 года зачисляются выплаты по ценным бумагам, владельцами которых являются нерезиденты, и средства в погашение ряда других обязательств перед нерезидентами.
Счета типа «С» были введены в России в ответ на санкции для «заморозки» средств «недружественных» нерезидентов (они заморозили деньги нашего Банка России, наших коммерческих банков и других юр- и физлиц, а Россия в ответ расплачивается рублями с нерезидентами, и эти рубли "зависают" на счетах типа "С").
Обо всех банковских счетах и всех особенных счетах, введённых в ответ на санкции, — Елена Романец рассказывает в своем авторском курсе "Мастер банковского дела".
На счета типа "С" с марта 2022 года зачисляются выплаты по ценным бумагам, владельцами которых являются нерезиденты, и средства в погашение ряда других обязательств перед нерезидентами.
Счета типа «С» были введены в России в ответ на санкции для «заморозки» средств «недружественных» нерезидентов (они заморозили деньги нашего Банка России, наших коммерческих банков и других юр- и физлиц, а Россия в ответ расплачивается рублями с нерезидентами, и эти рубли "зависают" на счетах типа "С").
Обо всех банковских счетах и всех особенных счетах, введённых в ответ на санкции, — Елена Романец рассказывает в своем авторском курсе "Мастер банковского дела".
🔥2
Власти хотят добиться, чтобы Россельхозбанку возобновили доступ к SWIFT для зерновой сделки и других важных транзакций по сельскохозяйственным операциям.
Значимость свифта для международных межбанковских расчетов сложно переоценить, несмотря на появление других "альтернативных" каналов. На самом деле, полной альтернативы свифту попросту не существует.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Значимость свифта для международных межбанковских расчетов сложно переоценить, несмотря на появление других "альтернативных" каналов. На самом деле, полной альтернативы свифту попросту не существует.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🤯2
Глава ЦБ РФ Э. Набиуллина сказала:
"Нас беспокоит ипотека от застройщика, когда ставку предлагают якобы даже нулевую. Но при этом наш анализ показывает, что стоимость квартиры по таким продуктам завышается на 20–30%. И часто переплата из-за повышения стоимости квартиры оказывается даже больше, чем снижение процентов по кредиту. А продать эти квартиры на вторичном рынке за те же деньги уже не получится. И здесь есть риски и для граждан, для заемщиков, и для банка, который получает в залог актив по завышенной цене. Мы сейчас выработали меры по ограничению рисков в этом сегменте и предполагаем, что они вступят в силу в начале следующего года."
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
"Нас беспокоит ипотека от застройщика, когда ставку предлагают якобы даже нулевую. Но при этом наш анализ показывает, что стоимость квартиры по таким продуктам завышается на 20–30%. И часто переплата из-за повышения стоимости квартиры оказывается даже больше, чем снижение процентов по кредиту. А продать эти квартиры на вторичном рынке за те же деньги уже не получится. И здесь есть риски и для граждан, для заемщиков, и для банка, который получает в залог актив по завышенной цене. Мы сейчас выработали меры по ограничению рисков в этом сегменте и предполагаем, что они вступят в силу в начале следующего года."
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍2
Объем средств, которое государство планирует в 2023 году потратить на субсидирование льготных кредитов, выданных банками в рамках программы поддержки системообразующих IT-организаций, может составить 5,5 млрд рублей - такие поправки внесены к госбюджету на 2023 год и на плановый период 2024–2025 годов.
Деньги планируют выделить в рамках федерального проекта "Развитие цифровых и информационных проектов".
Деньги планируют выделить в рамках федерального проекта "Развитие цифровых и информационных проектов".
👍2
Регулятор подготовил изменения в нормативные акты, которые позволят банкам использовать в отношении необеспеченных потребительских кредитов свои внутренние модели при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика после прохождения процедуры их валидации Банком России.
Проект указания опубликован для оценки регулирующего воздействия. Предложения от банков по проекту принимаются регулятором до 2 декабря 2022 года.
Проект указания опубликован для оценки регулирующего воздействия. Предложения от банков по проекту принимаются регулятором до 2 декабря 2022 года.
👍2
Банк России установил упрощенный порядок получения профессиональными участниками рынка ценных бумаг, в том числе кредитными организациями, лицензий на дополнительные виды деятельности на рынке ценных бумаг, когда возможность такого совмещения предусмотрена законодательством. Новое Положение Банка России № 798-П вступит в силу с 1 апреля 2023 года, а старые Постановления ФКЦБ прекратят свое действие.
Для получения дополнительной лицензии на РЦБ (включая деятельность по инвестиционному консультированию) организациям будет достаточно направить в Банк России через личный кабинет заявление и документы о должностных лицах, нужных для ведения дополнительных видов деятельности.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Для получения дополнительной лицензии на РЦБ (включая деятельность по инвестиционному консультированию) организациям будет достаточно направить в Банк России через личный кабинет заявление и документы о должностных лицах, нужных для ведения дополнительных видов деятельности.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍2
С I квартала 2023 года Банк России планирует внедрить международный стандарт ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии».
Это значит, что в едином документе — платежном распоряжении — соединятся: привычная платёжка, платёжное требование, инкассовое поручение и платёжный ордер.
Проект Альбома межбанковских сообщений, совместимых с ISO 20022, для использования в Платежной системе Банка России уже готов. На этот универсальный стандарт уже перешёл SWIFT, и планируется переход всех стран мира к концу 2024 года. Это значит, что форматы передачи сообщений о платежах между банками будут универсализированы в масштабах планеты, и смогут распознаваться и преобразовываться в читаемые экранные и печатные формы одинаково легко и быстро любым банком мира.
👉Всегда на стороне банков
@profbanking
Это значит, что в едином документе — платежном распоряжении — соединятся: привычная платёжка, платёжное требование, инкассовое поручение и платёжный ордер.
Проект Альбома межбанковских сообщений, совместимых с ISO 20022, для использования в Платежной системе Банка России уже готов. На этот универсальный стандарт уже перешёл SWIFT, и планируется переход всех стран мира к концу 2024 года. Это значит, что форматы передачи сообщений о платежах между банками будут универсализированы в масштабах планеты, и смогут распознаваться и преобразовываться в читаемые экранные и печатные формы одинаково легко и быстро любым банком мира.
👉Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3
РБК пишет, что руководитель Goldman Sachs в России Тим Толкингтон покидает банк после 17 лет работы.
В марте стало известно, что Goldman Sachs начал сворачивать деятельность в РФ на фоне начала СВО. В России Голдман Сакс Банк не крупный, он занимает 130-е место по величине активов.
👉Всегда на стороне банков
@profbanking
В марте стало известно, что Goldman Sachs начал сворачивать деятельность в РФ на фоне начала СВО. В России Голдман Сакс Банк не крупный, он занимает 130-е место по величине активов.
👉Всегда на стороне банков
@profbanking
🤔2
Платежи в СБП будут летать по номеру телефона из страны в страну.
ЦБ РФ с 19 декабря 2022 года будет брать с банка, который оказывает клиенту-плательщику услугу трансграничного перевода рублей по СБП (ТПСБП), комиссию 6 рублей вне зависимости от суммы платежа (действует для платежей от ФЛ к ФЛ). Сейчас ЦБ РФ берет по 3 рубля как с банка-отправителя, так и с банка-получателя.
При этом ЦБ не установил, сколько можно брать банку комиссию с клиента, но запретил банкам брать комиссию с физлица-получателя трансграничного платежа.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
ЦБ РФ с 19 декабря 2022 года будет брать с банка, который оказывает клиенту-плательщику услугу трансграничного перевода рублей по СБП (ТПСБП), комиссию 6 рублей вне зависимости от суммы платежа (действует для платежей от ФЛ к ФЛ). Сейчас ЦБ РФ берет по 3 рубля как с банка-отправителя, так и с банка-получателя.
При этом ЦБ не установил, сколько можно брать банку комиссию с клиента, но запретил банкам брать комиссию с физлица-получателя трансграничного платежа.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🔥3
ЦБ РФ внес изменения в Положение 706-П, и с 28 ноября 2022 года российские юрлица смогут выпускать новые виды облигаций
Первый вид — адаптационные, второй — связанные с целями устойчивого развития, третий — облигации климатического перехода.
▪️Благодаря адаптационным облигациям у компаний появляется возможность привлекать средства для трансформации своего бизнеса при переходе к экономике с низким уровнем выбросов парниковых газов. Это целевые облигации. Полученное финансирование компания должна направить на конкретные проекты, критерии которых утверждает Правительство.
▪️Эмитенты облигаций, связанных с целями устойчивого развития, могут использовать привлекаемые средства для решения любых общекорпоративных задач. Компания при этом обязуется достичь заявленных при выпуске ключевых показателей. Если сделать это не удается, инвесторам выплачивается повышенный доход.
▪️Облигации климатического перехода также не являются целевыми. Но эмитент должен представить научно обоснованную стратегию изменения своей деятельности для перехода к низкоуглеродной экономике и предотвращения изменений климата.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Первый вид — адаптационные, второй — связанные с целями устойчивого развития, третий — облигации климатического перехода.
▪️Благодаря адаптационным облигациям у компаний появляется возможность привлекать средства для трансформации своего бизнеса при переходе к экономике с низким уровнем выбросов парниковых газов. Это целевые облигации. Полученное финансирование компания должна направить на конкретные проекты, критерии которых утверждает Правительство.
▪️Эмитенты облигаций, связанных с целями устойчивого развития, могут использовать привлекаемые средства для решения любых общекорпоративных задач. Компания при этом обязуется достичь заявленных при выпуске ключевых показателей. Если сделать это не удается, инвесторам выплачивается повышенный доход.
▪️Облигации климатического перехода также не являются целевыми. Но эмитент должен представить научно обоснованную стратегию изменения своей деятельности для перехода к низкоуглеродной экономике и предотвращения изменений климата.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍2