🌱 Знаете ли вы, что изобретатель микрокредитов получил за них Нобелевскую премию МИРА?
Сейчас во многих странах (как и в России) микрозаймы выдаются под совершенно драконовские проценты, но изначальная идея была прекрасной. Её автор — профессор из Бангладеш Мухаммед Юнус. В 1974 году, путешествуя по стране, он обнаружил, что многим людям не удается сводить концы с концами, но им не хватает ничтожной суммы, чтобы начать простой бизнес. Он открыл свой банк и стал выдавать по 20-200$ без обеспечения на покупку швейной машинки, коровы или инструментов. Он требовал возврата денег по частям каждую неделю, чтобы стимулировать людей пускать деньги на дело и отрабатывать их.
Никогда раньше Нобелевская премия мира не присуждалась за банковскую деятельность, и никогда не была так близка к Нобелевской премии по экономике.
Благодаря Мухаммеду — "банкиру для бедных" — Всемирный банк начал рекомендовать микрокредиты как способ борьбы с бедностью, и вскоре микрокредиты стали выдавать по всему миру.
Сейчас во многих странах (как и в России) микрозаймы выдаются под совершенно драконовские проценты, но изначальная идея была прекрасной. Её автор — профессор из Бангладеш Мухаммед Юнус. В 1974 году, путешествуя по стране, он обнаружил, что многим людям не удается сводить концы с концами, но им не хватает ничтожной суммы, чтобы начать простой бизнес. Он открыл свой банк и стал выдавать по 20-200$ без обеспечения на покупку швейной машинки, коровы или инструментов. Он требовал возврата денег по частям каждую неделю, чтобы стимулировать людей пускать деньги на дело и отрабатывать их.
Никогда раньше Нобелевская премия мира не присуждалась за банковскую деятельность, и никогда не была так близка к Нобелевской премии по экономике.
Благодаря Мухаммеду — "банкиру для бедных" — Всемирный банк начал рекомендовать микрокредиты как способ борьбы с бедностью, и вскоре микрокредиты стали выдавать по всему миру.
👍4🔥3
Небанковская кредитная организация "Национальный расчетный депозитарий" (НРД) вновь обжаловала решение о включении ее в санкционные списки ЕС.
Ранее НРД уже обжаловал санкции в суде общей юрисдикции ЕС, а также подал запросы в финансовые органы Бельгии и Люксембурга на получение разрешений, но пока безрезультатно.
Напомним, что НРД является центральным депозитарием РФ — основным и главным профессиональным участником рынка ценных бумаг, от работы которого зависят и банки, и компании, и физлица. Иностранные ценные бумаги, учитываемые в НРД, сейчас заблокированы, дивиденды и купонные доходы по ним вывести невозможно.
НРД входит в группу Московской биржи.
В пресс-релизе Мосбиржа указала, что "Таким образом со стороны НРД на сегодня предприняты все зависящие от него действия для создания условий высвобождения активов пострадавших участников финансового рынка".
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Ранее НРД уже обжаловал санкции в суде общей юрисдикции ЕС, а также подал запросы в финансовые органы Бельгии и Люксембурга на получение разрешений, но пока безрезультатно.
Напомним, что НРД является центральным депозитарием РФ — основным и главным профессиональным участником рынка ценных бумаг, от работы которого зависят и банки, и компании, и физлица. Иностранные ценные бумаги, учитываемые в НРД, сейчас заблокированы, дивиденды и купонные доходы по ним вывести невозможно.
НРД входит в группу Московской биржи.
В пресс-релизе Мосбиржа указала, что "Таким образом со стороны НРД на сегодня предприняты все зависящие от него действия для создания условий высвобождения активов пострадавших участников финансового рынка".
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍2
К СБП сейчас подключено 212 банков. В III квартале 2022 года через СБП более 22 млн граждан провели 112 млн покупок. Всего за квартал проведено 839 млн операций на сумму 3,9 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2021 года в 3,6 и 2,8 раза соответственно.
#СБП
Количество компаний, принимающих оплату через СБП, составляет сейчас 452 тысяч. Среди них — мы 😉
Продолжает увеличиваться спрос на сервис переводов юрлиц в пользу граждан (например, страховые выплаты, выплаты от брокеров). Количество и сумма таких выплат в СБП за квартал увеличилась почти в 4 раза.
Регулятор рад за развитие своей системы. Банки рады не всегда.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
#СБП
Количество компаний, принимающих оплату через СБП, составляет сейчас 452 тысяч. Среди них — мы 😉
Продолжает увеличиваться спрос на сервис переводов юрлиц в пользу граждан (например, страховые выплаты, выплаты от брокеров). Количество и сумма таких выплат в СБП за квартал увеличилась почти в 4 раза.
Регулятор рад за развитие своей системы. Банки рады не всегда.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🤩2
Россельхозбанк (РСХБ) приобрел контрольный пакет акций одного из ведущих российских разработчиков ПО для банков — R-Style Softlab.
R-Style продолжит работу под своим брендом, при этом будет реализована инвестиционная программа для расширения возможностей компании.
R-Style принадлежал Науму Бабаеву. В конце июня Великобритания ввела санкции в отношении R-Style Softlab, поскольку компания "помогает российским банкам обойти ограничения по работе с системой SWIFT", участвуя в модернизации Системы передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС). Под санкциями Великобритании находится и сам РСХБ.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
R-Style продолжит работу под своим брендом, при этом будет реализована инвестиционная программа для расширения возможностей компании.
R-Style принадлежал Науму Бабаеву. В конце июня Великобритания ввела санкции в отношении R-Style Softlab, поскольку компания "помогает российским банкам обойти ограничения по работе с системой SWIFT", участвуя в модернизации Системы передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС). Под санкциями Великобритании находится и сам РСХБ.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🔥2
Международная группа Raiffeisen в отчете за 9 месяцев 2022 года указала, что в России Райф заработал 1,4 млрд евро и посетовала, что российский банк не может их выплатить акционерам.
И это так. Западные страны ввели жесткие санкции против российских компаний, банков и ЦБ РФ. В ответ Россия ввела ограничения на вывод капитала в «недружественные» страны.
И это так. Западные страны ввели жесткие санкции против российских компаний, банков и ЦБ РФ. В ответ Россия ввела ограничения на вывод капитала в «недружественные» страны.
👍2
🏛Банк Англии повысил ставку на 75 б.п. до 3% годовых и указал, что потребуется ещё одно повышение процентной ставки с целью возвращения инфляции к целевому показателю.
По прогнозам экспертов Банка Англии, к концу 2022 года инфляция будет немного выше целевого уровня в размере 2%, а к концу 2023 года — ниже на 1 п.п. целевого показателя. Но этому могут помешать некоторые риски... ☃️
По прогнозам экспертов Банка Англии, к концу 2022 года инфляция будет немного выше целевого уровня в размере 2%, а к концу 2023 года — ниже на 1 п.п. целевого показателя. Но этому могут помешать некоторые риски... ☃️
🤔2
🟢Сбербанк вновь оказался в числе лидеров в рейтинге крупнейших эквайеров мира по версии The Nilson Report по итогам 2021 года.
Сбер занял третье место — уже третий год подряд. В 2021 году Сбербанк обработал 37,9❗️млрд транзакций — почти по 104 млн транзакций ежедневно. В 2020 году эта цифра была на уровне 30,3 млрд, а в 2019 — 20,6 млрд.
Доля банка в общем объеме транзакций тоже растет.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Сбер занял третье место — уже третий год подряд. В 2021 году Сбербанк обработал 37,9❗️млрд транзакций — почти по 104 млн транзакций ежедневно. В 2020 году эта цифра была на уровне 30,3 млрд, а в 2019 — 20,6 млрд.
Доля банка в общем объеме транзакций тоже растет.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3
По данным Агентства по страхованию вкладов, в октябре средний размер вклада физлиц в банках составил 274 тыс. рублей.
Средняя ставка по вкладам в банкам Топ-10 составляет сейчас 6,84% годовых.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Средняя ставка по вкладам в банкам Топ-10 составляет сейчас 6,84% годовых.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3
🏛ЦБ РФ опубликовал аналитический доклад о децентрализованных финансах (DeFi). В нем рассказывается о принципах их построения, анализе их возможностей и рисках для пользователей. Доклад продолжает цикл документов по современным цифровым технологиям на финансовом рынке.
DeFi — система, которая позволяет оказывать и получать аналог привычных финансовых услуг — кредитования, страхования, управления активами, и совершать другие операции с криптоактивами, но на базе технологии распределенного реестра (блокчейн). Сделки совершаются автоматически при помощи смарт-контрактов, а пользователи сами контролируют свои активы. DeFi существуют на принципах анонимности, не имеют страновых границ и обладают широкими возможностями комбинировать различные услуги и продукты по принципу «Лего».
Это новая модель организации финансов без участия привычных финансовых посредников и без привязки к конкретному типу криптоактива. В системе могут «ходить» различные виды криптоактивов, такие как цифровые финансовые активы, обеспеченные стейблкойны, а не только криптовалюты. Потенциально в DeFi могут использоваться и цифровые валюты центральных банков, и токенизированные безналичные валюты. Пока DeFi имеют небольшой удельный вес на мировом рынке.
DeFi — система, которая позволяет оказывать и получать аналог привычных финансовых услуг — кредитования, страхования, управления активами, и совершать другие операции с криптоактивами, но на базе технологии распределенного реестра (блокчейн). Сделки совершаются автоматически при помощи смарт-контрактов, а пользователи сами контролируют свои активы. DeFi существуют на принципах анонимности, не имеют страновых границ и обладают широкими возможностями комбинировать различные услуги и продукты по принципу «Лего».
Это новая модель организации финансов без участия привычных финансовых посредников и без привязки к конкретному типу криптоактива. В системе могут «ходить» различные виды криптоактивов, такие как цифровые финансовые активы, обеспеченные стейблкойны, а не только криптовалюты. Потенциально в DeFi могут использоваться и цифровые валюты центральных банков, и токенизированные безналичные валюты. Пока DeFi имеют небольшой удельный вес на мировом рынке.
🤯3
Выступая в Госдуме глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина рассказала о пессимистичном сценарии, который ЦБ не исключает: «Вырастет геополитическая напряженность <..>, будет происходить фрагментация, регионализация глобальной экономики. Усилятся санкции на Россию, <...> и это станет еще одним фактором ухудшения ситуации в глобальной экономике <..>. В итоге мы можем увидеть кризис, сопоставимый по масштабам с 2008—2009 годами», пояснив, что из-за этого упадет спрос на основные товары российского экспорта, а также будут фиксироваться более глубокое сокращение ВВП и высокая инфляция.
🤔5
🎤Ещё из заявлений Эльвиры Набиуллиной в Госдуме:
Учитывая потребность именно в долгосрочных ресурсах, рассчитывать исключительно на банковский сектор невозможно. Банки дают в долг, но они не могут и не должны быть инвестиционными фондами.
По-настоящему долгосрочное финансирование — только на рынке капитала. Для этого важно расширение как спроса, так и предложения на рынке ценных бумаг. Пока бизнес не слишком активно использует ценные бумаги как инструмент финансирования, а чтобы был спрос на российские ценные бумаги, необходимо восстановление доверия частного инвестора после тех шоков, которые рынок испытал в текущем году. Поэтому нужно скорейшее принятие решения по механизмам решения проблемы замороженных активов.
Банк Росии поддерживает идею введения третьего типа ИИС, который позволит делать инвестиции на горизонте 10 лет.
Учитывая потребность именно в долгосрочных ресурсах, рассчитывать исключительно на банковский сектор невозможно. Банки дают в долг, но они не могут и не должны быть инвестиционными фондами.
По-настоящему долгосрочное финансирование — только на рынке капитала. Для этого важно расширение как спроса, так и предложения на рынке ценных бумаг. Пока бизнес не слишком активно использует ценные бумаги как инструмент финансирования, а чтобы был спрос на российские ценные бумаги, необходимо восстановление доверия частного инвестора после тех шоков, которые рынок испытал в текущем году. Поэтому нужно скорейшее принятие решения по механизмам решения проблемы замороженных активов.
Банк Росии поддерживает идею введения третьего типа ИИС, который позволит делать инвестиции на горизонте 10 лет.
👏2
Банк России 7 ноября провел аукцион месячного репо (коммерческие банки продают ценные бумаги регулятору, получая от регулятора эмиссионные деньги, с обязательством обратного выкупа). При этом ЦБ РФ увеличил объем с привычных 100 млрд до 1,5 трлн рублей под 7,6%. И почти весь предложенный объем был выбран:
банки получили 1,39 трлн руб. под минимальную предложенную ставку 7,6% годовых.
Банки запасаются ликвидностью.
Больше узнать о сделках репо в рамках ДКП Банка России можно здесь.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
банки получили 1,39 трлн руб. под минимальную предложенную ставку 7,6% годовых.
Банки запасаются ликвидностью.
Больше узнать о сделках репо в рамках ДКП Банка России можно здесь.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4
Присоединяйтесь прямо сейчас к прямой трансляции форума финансовых технологий Finopolis
👍2
Банк России вышел из капитала АО «МИнБанк», а Российская Федерация в лице Росимущества стала собственником 100% акций «Московского Индустриального банка».
До мая 2023 года ожидается присоединение МИнБанка к Промсвязьбанку.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
До мая 2023 года ожидается присоединение МИнБанка к Промсвязьбанку.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍2
Банк России до конца 2022 года представит новую концепцию регулирования банковского сектора. Об этом сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в ходе форума Finopolis.
"Первое основное изменение в регулировании - мы хотим стимулировать банки, чтобы они больше кредитовали проекты именно структурной трансформации. Это наш концептуальны подход, он требует выработки критериев, по которым банки смогут отбирать. Второе - с учетом кризиса и национальной специфики мы будем настраивать и наши требования по нормативам, и то, что касается ликвидности, оценки рыночного, процентного и валютного рисков. Внимание будет уделено и повышению качеству капитала - для нас очень важно, чтобы банковская система сохраняла реальный капитал, чтобы кредитовать", - сказала Набиуллина.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
"Первое основное изменение в регулировании - мы хотим стимулировать банки, чтобы они больше кредитовали проекты именно структурной трансформации. Это наш концептуальны подход, он требует выработки критериев, по которым банки смогут отбирать. Второе - с учетом кризиса и национальной специфики мы будем настраивать и наши требования по нормативам, и то, что касается ликвидности, оценки рыночного, процентного и валютного рисков. Внимание будет уделено и повышению качеству капитала - для нас очень важно, чтобы банковская система сохраняла реальный капитал, чтобы кредитовать", - сказала Набиуллина.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
С апреля 2023 года ЦБ РФ начинает тестировать цифровой рубль на реальных клиентах с реальными деньгами, сообщила первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова в ходе пленарной дискуссии «Цифровой рубль и развитие ЦФА» на форуме Finopolis 2022. По ее словам, уже 10 банков разработали приложения и проводят сейчас тесты.
🔥4
🇮🇳Позитивная и интересная новость.
Правительство Индии внесло соответствующие поправки в Политику внешней торговли и Руководство по процедурам, чтобы разрешить расчеты в международной торговле в индийских рупиях, т.е. выставление счетов, оплату и расчеты по экспорту/импорту в индийских рупиях. До этого и вправду рупиями расплатиться было невозможно, в Индии экспорт и импорт шли преимущественно за доллары США.
Учитывая рост интереса к интернационализации индийской рупии, данные поправки нацелены на упрощение и облегчение международных торговых операций в этой валюте.
Сбербанк, кстати, благодаря филиалу в Индии, сейчас очень активно зазывает клиентов по ВЭД перспективами расчетов в рублях и рупиях.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Правительство Индии внесло соответствующие поправки в Политику внешней торговли и Руководство по процедурам, чтобы разрешить расчеты в международной торговле в индийских рупиях, т.е. выставление счетов, оплату и расчеты по экспорту/импорту в индийских рупиях. До этого и вправду рупиями расплатиться было невозможно, в Индии экспорт и импорт шли преимущественно за доллары США.
Учитывая рост интереса к интернационализации индийской рупии, данные поправки нацелены на упрощение и облегчение международных торговых операций в этой валюте.
Сбербанк, кстати, благодаря филиалу в Индии, сейчас очень активно зазывает клиентов по ВЭД перспективами расчетов в рублях и рупиях.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍2
Объем средств на счетах типа «С» достиг 280 млрд рублей.
На счета типа "С" с марта 2022 года зачисляются выплаты по ценным бумагам, владельцами которых являются нерезиденты, и средства в погашение ряда других обязательств перед нерезидентами.
Счета типа «С» были введены в России в ответ на санкции для «заморозки» средств «недружественных» нерезидентов (они заморозили деньги нашего Банка России, наших коммерческих банков и других юр- и физлиц, а Россия в ответ расплачивается рублями с нерезидентами, и эти рубли "зависают" на счетах типа "С").
Обо всех банковских счетах и всех особенных счетах, введённых в ответ на санкции, — Елена Романец рассказывает в своем авторском курсе "Мастер банковского дела".
На счета типа "С" с марта 2022 года зачисляются выплаты по ценным бумагам, владельцами которых являются нерезиденты, и средства в погашение ряда других обязательств перед нерезидентами.
Счета типа «С» были введены в России в ответ на санкции для «заморозки» средств «недружественных» нерезидентов (они заморозили деньги нашего Банка России, наших коммерческих банков и других юр- и физлиц, а Россия в ответ расплачивается рублями с нерезидентами, и эти рубли "зависают" на счетах типа "С").
Обо всех банковских счетах и всех особенных счетах, введённых в ответ на санкции, — Елена Романец рассказывает в своем авторском курсе "Мастер банковского дела".
🔥2
Власти хотят добиться, чтобы Россельхозбанку возобновили доступ к SWIFT для зерновой сделки и других важных транзакций по сельскохозяйственным операциям.
Значимость свифта для международных межбанковских расчетов сложно переоценить, несмотря на появление других "альтернативных" каналов. На самом деле, полной альтернативы свифту попросту не существует.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Значимость свифта для международных межбанковских расчетов сложно переоценить, несмотря на появление других "альтернативных" каналов. На самом деле, полной альтернативы свифту попросту не существует.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
🤯2
Глава ЦБ РФ Э. Набиуллина сказала:
"Нас беспокоит ипотека от застройщика, когда ставку предлагают якобы даже нулевую. Но при этом наш анализ показывает, что стоимость квартиры по таким продуктам завышается на 20–30%. И часто переплата из-за повышения стоимости квартиры оказывается даже больше, чем снижение процентов по кредиту. А продать эти квартиры на вторичном рынке за те же деньги уже не получится. И здесь есть риски и для граждан, для заемщиков, и для банка, который получает в залог актив по завышенной цене. Мы сейчас выработали меры по ограничению рисков в этом сегменте и предполагаем, что они вступят в силу в начале следующего года."
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
"Нас беспокоит ипотека от застройщика, когда ставку предлагают якобы даже нулевую. Но при этом наш анализ показывает, что стоимость квартиры по таким продуктам завышается на 20–30%. И часто переплата из-за повышения стоимости квартиры оказывается даже больше, чем снижение процентов по кредиту. А продать эти квартиры на вторичном рынке за те же деньги уже не получится. И здесь есть риски и для граждан, для заемщиков, и для банка, который получает в залог актив по завышенной цене. Мы сейчас выработали меры по ограничению рисков в этом сегменте и предполагаем, что они вступят в силу в начале следующего года."
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍2
Объем средств, которое государство планирует в 2023 году потратить на субсидирование льготных кредитов, выданных банками в рамках программы поддержки системообразующих IT-организаций, может составить 5,5 млрд рублей - такие поправки внесены к госбюджету на 2023 год и на плановый период 2024–2025 годов.
Деньги планируют выделить в рамках федерального проекта "Развитие цифровых и информационных проектов".
Деньги планируют выделить в рамках федерального проекта "Развитие цифровых и информационных проектов".
👍2