Из истории слов
Как связаны слово «газета» и банковское дело?

Gazeta было названием серебряной монеты Светлейшей Венецианской Республики достоинством в два сольдо. На реверсе был изображен Лев святого Марка – символ Венеции.

Рукописные венецианские газеты – праобраз современной периодики. В XVI веке расширение торговых и культурных контактов между странами требовали создания системы обмена оперативной информацией. В крупных центрах стали появляться информационные листки. В 1563 году был опубликован первый «foglio Avviso», продававшийся публике за два сольдо. Поскольку такая монета на венецианском языке называлась gaxeta, и за нее в Венеции в середине XVI века можно было купить только информационный листок, то такие листки получили название этой монеты.

С тех пор любая бумажная газета стала называться Gazeta (сегодня по итал. Gazzetta).

Таким образом, газеты обязаны своим названием маленькой венецианской монетке, которую читатели платили за свежие новости.

🌹Учим банковскому делу
с большой любовью

❗️Напоминаем, что с 1 апреля вступает в силу Указание ЦБ РФ № 6993-У вместо Указания 6037-У, и теперь расширен перечень видов кредитов, в отношении которых Банк России может вводить макропруденциальные лимиты (МПЛ).

По одному из видов кредитов, в отношении которых и ранее могли быть установлены МПЛ, — необеспеченным потребительским кредитам — на II квартал 2025 года значения МПЛ остались прежними, такими же как были в I кв. 2025 и IV кв. 2024 года.

👉 Научим с легкостью отслеживать
необходимые изменения нормативных актов
и разберемся в сути МПЛ
на курсе Мастер банковского дела

🇺🇸Доллар подешевел по отношению ко всем валютам стран G10 на фоне ввода пошлин.

Напомним, что США является крупнейшим в мире импортером. Огромные пошлины на импортные товары и ресурсы непременно лягут в их себестоимость, что означает рост цен и инфляцию в США. В то же время пошлины пополнят бюджет США.

Однако сейчас непонятно, будет ли объем импорта в принципе сохраняться в том же размере, не возникнет ли дефицита, сколько времени займёт подстройка бизнес-процессов под новые правила и каков будет ответ экспортеров.

«Чтоб ты жил в эпоху перемен» — древнее китайское проклятие.

Банк России снова проведет аукцион репо тонкой настройки, но теперь уже по другой причине.

7 апреля 2025 года ЦБ РФ на аукционе предоставит кредитным организациям средства, а вторая часть репо пройдет 9 апреля 2025 года.

Дело в том, что банкам необходимы деньги в конце периода усреднения обязательных резервов (речь о ФОРе) с учетом возрастающих остатков на счетах и депозитах.

О том, что такое ФОР, для чего он нужен, как устроено усреднение ФОР, а также об управлении банками ликвидностью, в том числе с помощью аукционов Банка России — просто и понятно рассказываем на курсе Мастер банковского дела
👉 Старт с любой даты,
курс дистанционный!

18 апреля 2025 года вступит в силу Федеральный закон от 07.04.25 № 67-ФЗ, он внесет поправки в закон 115-ФЗ о ПОД/ФТ и позволит в рамках экспериментального правового режима открывать счета без личного присутствия физлица или его представителя.

После вступления поправок в 115-ФЗ ожидается нормативный акт ЦБ РФ. Предполагается, что ЦБ РФ допустит к эксперименту ограниченный круг банков на определенный срок и с лимитами на операции. Банки-участники должны будут обеспечить защиту от мошенничества, в том числе, если мошенник будет применять ИИ и "изображать" того или иного клиента.

Сейчас удаленное открытие счетов в банках тоже возможно, но только при условии, что клиент ранее прошел идентификацию при личной встрече в организации, которая входит в ту же банковскую группу или холдинг, к которому принадлежит кредитная организация, а для иностранцев — через идентификацию в иностранных организациях.

Прогресс не остановить, удаленная идентификация должна быть, и она должна быть безопасной.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Вчера паблики взорвались от слов Председателя ЕЦБ Кристин Лагард о зависимости Европы от американских и китайских платформ, таких как Visa, Mastercard, PayPal и Alipay. Наперебой стали предлагать Европе помощь в придумывании «карты МИР и СБП».

Сразу скажем: предлагать СБП Европе бесполезно, аналог там появился ещё в 2018 году, прекрасно работает и называется TIPS (TARGET Instant Payment Settlement). Переводы отправляются не по номеру телефона, а по номеру счёта (IBAN), но суть от этого не меняется: деньги между банками ходят мгновенно, круглосуточно и без выходных. И наши слушатели курса «Мастер банковского дела» это хорошо знают.

Однако в части отсутствия в Европе своей карточной платежной системы российский сарказм вполне уместен. Особенно на фоне возможного конфликта Европы с США. В ЕС же действительно нет своей карточной ПС, и все платят Визой и Мастеркард. А вдруг они уйдут из Европы, как ушли из РФ? Опасения главы ЕЦБ имеют под собой веские основания и яркий прецедент. Полагаться на неевропейскую инфраструктуру становится опасно.

Visa, Mastercard, DinersClub, American Express — это компании США. В Китае есть UnionPay, в Индии — RuPay, в Японии — JCB. В России — Мир, в Беларуси — Белкарт, в Узбекистане — Uzcard и Humo, в Армении — ArCa, в Таджикистане — Корти Милли, в Турции — Troy, а в ЕС — ничего нет. И хотя в Италии существует CartaSi, а в Бельгии — Bancontact, их объемы мизерные, карты часто кобейджинговые, и это не ЕС, это местные системы — итальянская и бельгийская.

Европа пользуется платежными решениями США и не задумывалась о рисках. Россия тоже так делала, но вовремя спохватилась. Остается надеяться, что в Европе есть свой Комлев и, главное, Голдовский.

В 2024 году вкладчикам впервые начислили налог с процентов по счетам и вкладам в банках за 2023 год, и сумма составила 112,97 млрд рублей (1,43% от всего НДФЛ за год)

Из них в бюджет поступило по факту к началу 2025 года 110,71 млрд рублей (налог следовало уплатить до 1 декабря 2024 г.)

Напомним, что налог брался по итогам 2023 года в части превышения 150 000 рублей (1 млн * 15% — это ключевая ставка на 01.12.23).

За 2024 год налог на доход по вкладам нужно будет уплатить не позднее 1 декабря 2025 года. Информация от банков в ФНС для исчисления налога уже поступила.

1 кг в золоте и 1 кг в серебре: памятные монеты к 80-летию Великой Победы

Банк России сегодня, ровно за месяц до Дня Победы, в честь 80-летия Победы выпустил в обращение памятные монеты серии «Юбилей Победы советского народа в Великой Отечественной войне 1941–1945 гг.»:

🟡 два вида золотых монет 999 пробы номиналами 10 000 рублей весом 1 кг и 50 рублей весом 7,78 г (тираж 50 шт. и 1000 шт. соответственно)

⚪️ два вида серебряных монет 925 пробы номиналами 100 рублей весом 1 кг и 3 рубля весом 31,1 г (тираж 150 шт. и 3000 шт.)

🔘 монету из недрагоценных металлов номиналом 50 рублей для широкого обращения тиражом 1 млн штук.

Минфин РФ впервые с января 2024 года перешел к продаже юаней в рамках бюджетного правила. ЦБ РФ зеркалирует эти сделки на внутреннем рынке, то есть продает валюту (юани) на 1,6 млрд. руб. в день, всего продаст на 35,9 мрлд рублей.

Дополнительно ЦБ РФ продолжает продавать валюту в связи с собственным планом на 8,86 млрд руб. в день. Таким образом, общий ежедневный объем продажи валюты со стороны регулятора составляет сейчас 10,46 млрд руб.

Переход от покупок к продаже юаней связан с большим отклонением фактически полученных нефтегазовых доходов в марте от прогноза — минус 65,6 млрд руб.

Несмотря на этот позитивный фактор для инфляции, на фоне волатильности рынков из-за действий Президента США и общей неопределенности глава ЦБ РФ озвучила, что вопрос повышения ключевой ставки «всё ещё находится на столе». Следующее заседание по ставке — в пятницу, 25 апреля 2025 года.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Новым Председателем Правления Ури Банка назначен гражданин Южной Кореи Ли Сан Хёк.

Судя по всему, российская командировка предыдущего главы банка подошла к концу, был назначен временно исполняющим обязанности главы банка зампред Владислав Воронченко, и теперь из Кореи прибыл новый менеджер.

Напомним, что российский Ури Банк — дочка крупного южнокорейского Woori Bank, одного из крупнейших банков мира. Смена логотипа у российского банка без смены её у корейского нам всё ещё кажется странной.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Узбекистан станет седьмым государством-участником Евразийского банка развития (ЕАБР) с долей 10%.

Президент Узбекистана подписал закон, одобряющий присоединение Узбекистана к Соглашению об учреждении ЕАБР.

Напомним, что ЕАБР — особенный банк, это международный институт развития. Его головной офис расположен в Алматы (Казахстан), в Санкт-Петербурге работает филиал, в Москве — представительство. ЕАБР уже начал проработку инвестиционных проектов в Узбекистане.

В итоге странами-участниками ЕАБР будут: Россия, Казахстан, Армения, Беларусь, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Рейтинговые действия кредитных рейтинговых агентств:

✅ «Эксперт РА» повысил рейтинг кредитоспособности банкам Синара и Русский Стандарт с ruBB- до ruBB, прогноз в обоих случаях стабильный

✅ АКРА повысило кредитный рейтинг Примтеркомбанку с B+(RU) до BB-(RU), прогноз стабильный. АКРА улучшило оценку риск-профиля до удовлетворительной в связи с сокращением уровня проблемной задолженности в кредитном портфеле ниже 5%, но в то же время акцентирует внимание, что на 10 групп связанных заемщиков приходится >60% портфеля.

✅ АКРА повысило кредитный рейтинг ЛАНТА-БАНКу с ВВ-(RU до BB(RU), прогноз стабильный. Повышение обусловлено улучшением оценки достаточности капитала, при этом уровень проблемной кредитной задолженности остается повышенным. Банк является одним из лидеров на рынке драгметаллов и коллекционных монет.

✅ НКР снизило кредитный рейтинг АО «Банк Акцепт» с BBB-.ru до BB+.ru, что обусловлено снижением оценок достаточности капитала, рентабельности, структуры фондирования и рыночных позиций. Прогноз стабильный.

✅ НРА подтвердило рейтинг Банку ПТБ (Промтрансбанк, Уфа) на уровне «В-|ru|» (низшая ступень перед мусорным уровнем), изменив прогноз на негативный. Это небольшой убыточный банк с высокими рыночными и валютными рисками.

✅ НРА присвоило кредитный рейтинг Банку «ПСКБ» на уровне «ВВ+|ru|», прогноз по рейтингу стабильный.