Банк России оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых

Текущее инфляционное давление снизилось, но остается высоким. И что особенно хорошо для борьбы с инфляцией — рост кредитования сейчас сдержанный, а сберегательная активность населения — высокая.

Безработица находится на исторических минимумах, однако появляются признаки снижения напряженности: сокращается доля предприятий, испытывающих дефицит кадров. В то же время рост зарплат остается высоким и продолжает опережать рост производительности труда.

Рост доходов позволяет населению одновременно наращивать и сбережения, и потребление.

Сигнал по следующему решению дан жесткий: «если динамика дезинфляции не будет обеспечивать достижение цели, Банк России рассмотрит вопрос о повышении ключевой ставки». Следующее заседание по ставке состоится 25 апреля 2025 года.

Рубрика #БанковскоеДело с нашим преподавателем Еленой Романец

ЦБ РФ 27 марта 2025 года проведет аукцион репо «тонкой настройки»

Что такое «аукцион репо»❓
Что за «тонкая настройка»❓
И почему именно 27 марта❓

Дело в том, что 28 марта все бизнес-клиенты банков и сами банки будут уплачивать много налогов в бюджет, а счета Федерального казначейства, на которых собираются налоги, ведутся непосредственно Банком России. Проще говоря, с корсчетов всех коммерческих банков спишутся реально большие деньги, которые в банковскую систему сразу не вернутся.

Помимо обычных для любого 28-го числа акцизов, НДС и зарплатных налогов, 28 марта платится налог на прибыль за 2024 год, налог по УСН, ЕСХН и НДД за год. ❗️Единовременный крупный уход средств является серьезной нагрузкой на банки и может вызвать дефицит свободных денег.

Чтобы помочь банкам с ликвидностью и чтобы ставки на межбанковском рынке не взмыли вверх, Банк России 27 марта предоставит банкам деньги: ЦБ РФ купит у кредитных организаций вот эти ценные бумаги за рубли (предоставление рублей) с последующей продажей бумаг обратно 31 марта (возврат рублей). Банки подадут заявки на нужную им сумму денег и укажут цену денег в % годовых (21% или выше). ЦБ РФ определит минимальную ставку (т.н. ставку отсечения) и все, кто подал заявки по ней или выше, заключат сделку и получат деньги от ЦБ РФ как бы под залог ценных бумаг.

Аукционы репо проводятся Банком России постоянно, однако при значительных краткосрочных колебаниях ликвидности банковского сектора, таких как сезонно высокие годовые налоги, требуется дополнительный аукцион – аукцион тонкой настройки, который специально подстраивается под сиюминутные нужды банков.

👉 Все инструменты ДКП Банка России
в нашем флагманском курсе
Мастер банковского дела

🔥 Россия и США договорились о снятии санкций с Россельхозбанка и иных финансовых организаций, задействованных в обеспечении операций по международной торговле продовольствием, включая подключения РСХБ и всех этих финансовых организаций к SWIFT и открытие необходимых корсчетов.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Вчера на аукционе репо тонкой настройки банки получили от ЦБ РФ 1,5 трлн рублей при том, что готовы были взять 2,6 трлн.

Напомним, что сегодня — 28 марта— один из самых сложных дней для банков из-за обилия платежей в бюджет.

Ставкой отсечения Банком России была выбрана ставка 21,0002%, и те банки, которые хотели взять деньги под 21%, остались "за бортом".

👉 Платите налоги вовремя
и в полном объеме

С 1 апреля 2025 года возобновляется ограничение ПСК по потребительским кредитам.

Полная стоимость кредита по договорам потребкредита, заключенным или измененным с 01.04.2025, не должна более чем на 1/3 превышать среднерыночное значение по соответствующей категории кредита.

Напомним, что Банк России снимал ограничение, чтобы в условиях растущих ставок банки могли бы адаптировать кредиты к новым ставкам, не опираясь на данные предыдущих кварталов, когда ставки были низкими.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Из истории слов
Как связаны слово «газета» и банковское дело?

Gazeta было названием серебряной монеты Светлейшей Венецианской Республики достоинством в два сольдо. На реверсе был изображен Лев святого Марка – символ Венеции.

Рукописные венецианские газеты – праобраз современной периодики. В XVI веке расширение торговых и культурных контактов между странами требовали создания системы обмена оперативной информацией. В крупных центрах стали появляться информационные листки. В 1563 году был опубликован первый «foglio Avviso», продававшийся публике за два сольдо. Поскольку такая монета на венецианском языке называлась gaxeta, и за нее в Венеции в середине XVI века можно было купить только информационный листок, то такие листки получили название этой монеты.

С тех пор любая бумажная газета стала называться Gazeta (сегодня по итал. Gazzetta).

Таким образом, газеты обязаны своим названием маленькой венецианской монетке, которую читатели платили за свежие новости.

🌹Учим банковскому делу
с большой любовью

❗️Напоминаем, что с 1 апреля вступает в силу Указание ЦБ РФ № 6993-У вместо Указания 6037-У, и теперь расширен перечень видов кредитов, в отношении которых Банк России может вводить макропруденциальные лимиты (МПЛ).

По одному из видов кредитов, в отношении которых и ранее могли быть установлены МПЛ, — необеспеченным потребительским кредитам — на II квартал 2025 года значения МПЛ остались прежними, такими же как были в I кв. 2025 и IV кв. 2024 года.

👉 Научим с легкостью отслеживать
необходимые изменения нормативных актов
и разберемся в сути МПЛ
на курсе Мастер банковского дела

🇺🇸Доллар подешевел по отношению ко всем валютам стран G10 на фоне ввода пошлин.

Напомним, что США является крупнейшим в мире импортером. Огромные пошлины на импортные товары и ресурсы непременно лягут в их себестоимость, что означает рост цен и инфляцию в США. В то же время пошлины пополнят бюджет США.

Однако сейчас непонятно, будет ли объем импорта в принципе сохраняться в том же размере, не возникнет ли дефицита, сколько времени займёт подстройка бизнес-процессов под новые правила и каков будет ответ экспортеров.

«Чтоб ты жил в эпоху перемен» — древнее китайское проклятие.

Банк России снова проведет аукцион репо тонкой настройки, но теперь уже по другой причине.

7 апреля 2025 года ЦБ РФ на аукционе предоставит кредитным организациям средства, а вторая часть репо пройдет 9 апреля 2025 года.

Дело в том, что банкам необходимы деньги в конце периода усреднения обязательных резервов (речь о ФОРе) с учетом возрастающих остатков на счетах и депозитах.

О том, что такое ФОР, для чего он нужен, как устроено усреднение ФОР, а также об управлении банками ликвидностью, в том числе с помощью аукционов Банка России — просто и понятно рассказываем на курсе Мастер банковского дела
👉 Старт с любой даты,
курс дистанционный!

18 апреля 2025 года вступит в силу Федеральный закон от 07.04.25 № 67-ФЗ, он внесет поправки в закон 115-ФЗ о ПОД/ФТ и позволит в рамках экспериментального правового режима открывать счета без личного присутствия физлица или его представителя.

После вступления поправок в 115-ФЗ ожидается нормативный акт ЦБ РФ. Предполагается, что ЦБ РФ допустит к эксперименту ограниченный круг банков на определенный срок и с лимитами на операции. Банки-участники должны будут обеспечить защиту от мошенничества, в том числе, если мошенник будет применять ИИ и "изображать" того или иного клиента.

Сейчас удаленное открытие счетов в банках тоже возможно, но только при условии, что клиент ранее прошел идентификацию при личной встрече в организации, которая входит в ту же банковскую группу или холдинг, к которому принадлежит кредитная организация, а для иностранцев — через идентификацию в иностранных организациях.

Прогресс не остановить, удаленная идентификация должна быть, и она должна быть безопасной.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Вчера паблики взорвались от слов Председателя ЕЦБ Кристин Лагард о зависимости Европы от американских и китайских платформ, таких как Visa, Mastercard, PayPal и Alipay. Наперебой стали предлагать Европе помощь в придумывании «карты МИР и СБП».

Сразу скажем: предлагать СБП Европе бесполезно, аналог там появился ещё в 2018 году, прекрасно работает и называется TIPS (TARGET Instant Payment Settlement). Переводы отправляются не по номеру телефона, а по номеру счёта (IBAN), но суть от этого не меняется: деньги между банками ходят мгновенно, круглосуточно и без выходных. И наши слушатели курса «Мастер банковского дела» это хорошо знают.

Однако в части отсутствия в Европе своей карточной платежной системы российский сарказм вполне уместен. Особенно на фоне возможного конфликта Европы с США. В ЕС же действительно нет своей карточной ПС, и все платят Визой и Мастеркард. А вдруг они уйдут из Европы, как ушли из РФ? Опасения главы ЕЦБ имеют под собой веские основания и яркий прецедент. Полагаться на неевропейскую инфраструктуру становится опасно.

Visa, Mastercard, DinersClub, American Express — это компании США. В Китае есть UnionPay, в Индии — RuPay, в Японии — JCB. В России — Мир, в Беларуси — Белкарт, в Узбекистане — Uzcard и Humo, в Армении — ArCa, в Таджикистане — Корти Милли, в Турции — Troy, а в ЕС — ничего нет. И хотя в Италии существует CartaSi, а в Бельгии — Bancontact, их объемы мизерные, карты часто кобейджинговые, и это не ЕС, это местные системы — итальянская и бельгийская.

Европа пользуется платежными решениями США и не задумывалась о рисках. Россия тоже так делала, но вовремя спохватилась. Остается надеяться, что в Европе есть свой Комлев и, главное, Голдовский.

В 2024 году вкладчикам впервые начислили налог с процентов по счетам и вкладам в банках за 2023 год, и сумма составила 112,97 млрд рублей (1,43% от всего НДФЛ за год)

Из них в бюджет поступило по факту к началу 2025 года 110,71 млрд рублей (налог следовало уплатить до 1 декабря 2024 г.)

Напомним, что налог брался по итогам 2023 года в части превышения 150 000 рублей (1 млн * 15% — это ключевая ставка на 01.12.23).

За 2024 год налог на доход по вкладам нужно будет уплатить не позднее 1 декабря 2025 года. Информация от банков в ФНС для исчисления налога уже поступила.