Международный валютный фонд (МВФ) вновь улучшил прогноз для ВВП России на 2022 год: предполагается, что российская экономика сократится на 3,4%, а не на 6%, как прогнозировалось в июле и не на 8,5%, какими были ожидания в апреле 2022 года.

Опубликовано и вступило в силу с 11 октября 2022 года новое Указание Банка России № 6290-У «О порядке установления и опубликования Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю», а прежнее Указание 5094-У, соответственно, утратило силу.
О том, что это произойдет, мы сообщали 3 октября.
Подробности о порядке установления курсов валют можно почитать здесь.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Программа компенсации комиссий за прием платежей через СБП была запущена по поручению президента с 1 июля 2021 года и изначально действовала до конца 2021 года, но затем была дважды продлена — до середины 2022-го и до конца 2022 года.
#Эквайринг
Выгоду получило огромное число малых предприятий-продавцов, что поддержало бизнес в кризисный момент и сэкономило деньги. Малый и средний бизнес (МСБ) неоднократно благодарил за это, равно как и за ограничение всех экварийнговых комиссий одним процентом при продаже продуктов и других социально значимых товаров и услуг (льгота действовала с 18 апреля по 31 августа 2022 года). Любопытно, что в проекте бюджета на 2023 год заложено 250 млн рублей на возмещение комиссий МСБ за прием платежей через СБП как стратегически важная мера поддержки бизнеса в нынешних экономических условиях.
Таким образом, возможно, МСБ получит и в следующем году сниженные комиссии за эквайринг (правда, только при получении оплат через СБП), а ЦБ РФ — возможность в очередной раз продвинуть и популяризировать свою систему быстрых платежей.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Один из самых маленьких банков в РФ — ООО «КБ «Объединенный банк Республики» — добровольно покидает рынок и будет ликвидирован. Его лицензию на осуществление банковских операций аннулировал Банк России 14 октября 2022 года в связи с ходатайством самого банка по факту решения общего собрания участников о добровольной ликвидации.
#БанковскаяСистема
Банк работал с самой широкой базовой лицензией (№ 1016) в Чувашской Республике (г. Чебоксары), занимался классическими банковскими операциями: привлечением средств на счета и депозиты от ЮЛ, ИП и ФЛ, и размещением их в кредиты и ценные бумаги.

Думаем, что уход банков с рынка — добровольный либо через отзыв лицензии, к сожалению, мы увидим в ближайшее время неоднократно.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ЦБ РФ разместил у себя на сайте проект изменений в 732-П, согласно которому хочет обязать системно-значимые кредитные организации, коих на текущий момент 13 штук, а также другие банки с универсальной лицензией, подключенные к НСПК, с 1 апреля 2024 года обеспечить переводы между юрлицами по #СБП. Действительно, такой функционал со стороны регулятора готов довольно давно, но вот банки не стремятся предоставлять его своим бизнес-клиентам.
О том, как связаны между собой СБП, МИР и НСПК, о том, чем отличаются банки с базовой лицензией от банков с универсальной лицензией, а также обо всех способах перевода рублей и валюты и их технической реализации мы подробно рассказываем в дистанционном курсе Мастер банковского дела

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Согласно вышеупомянутому проекту изменений в 732-П, через год — с 01.10.2023 — СБП должна быть встроена у СЗКО не только в мобильные приложения, но и в интернет-банки (для работы с компьютера). Это мудро, поскольку банки довольно часто дают возможность делать переводы по #СБП только с телефона через Mobile app, и ещё хуже — только с карточного счёта, тогда как СБП по своей сути не привязана к банковским картам вообще, а её использование исключительно с телефона часто не удобно.

Ну что ж, регулятор верен себе и всевозможными способами продолжает популяризировать свою Систему быстрых платежей. А банкам придется поработать и внести изменения в IT-архитектуру.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

О том, что российский Ситибанк сворачивает бизнес в России, было известно уже несколько месяцев назад, когда банк активно стал искать на рынке покупателя на свой розничный портфель. Затем, 5 августа 2022 года, Сити объявил о начале сворачивания и своего бизнеса по работе с российскими малыми и средними предприятиями. А сейчас FrankRG сообщил, что концу I квартала 2023 года Ситибанк прекратит оказание почти всех банковских услуг в России. И поскольку у FrankRG есть прямой выход на Председателя Правления Ситибанка, нет оснований не доверять этой информации. Мы даже не хотели бы делать пометку #Слухи, как это было в случае с Райффайзенбанком.

Центральный банк Шри-Ланки, опасаясь санкций и несмотря на своё предварительное одобрение, отказался от предложения внедрять у себя в стране нашу Платежную систему МИР.
#МыслиВслух Все страны боятся Штатов. Или не верят в мощь России? Или и то и другое?

Президент своим Указом N737 от 15.10.2022 (пункт 6) предоставил полномочия Банку России выдавать разрешения на вывоз из РФ наличной иностранной валюты на сумму свыше $10 тысяч.
#Валюта
Напомним, что с 2 марта 2022 года в России действует запрет на вывоз инвалюты наличными свыше $10 тысяч.
По оценкам ЦБ РФ, на руках у населения сейчас накоплено наличных долларов и евро примерно на $85 млрд.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Зачистка банковской системы полностью лишила АСВ средств для выплаты их вкладчикам банков с отозванной лицензией — так много было выплат. Поэтому в 2015-2017 годах Банк России предоставил Агентству по страхованию вкладов кредиты почти на 1 трлн рублей. Последний транш был получен 23 октября 2017 года. По сути, несколько лет деньги вкладчикам вылачивались за счет денежной эмиссии.
В конце 2017 года размер поступлений в фонд страхования вкладов позволил Агентству начать возврат средств. И лишь к концу 2022 года задолженность стала совсем незначительной и вскоре будет полностью погашена.

Фонд страхования вкладов ежеквартально пополняется за счёт взносов банков-участников ССВ. То, что Фонду — поступления, банкам — расходы.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ПСБ стал первым российским банком, открывшим офисы на территории ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей.

Сейчас работают уже более 150 точек продаж в 72 населенных пунктах, где полным ходом идет открытие текущих, накопительных счетов и депозитов, оформляются банковские карты, проводятся платежи.

ПСБ находится под самыми жесткими санкции Запада, так что ждать чего-то более "опасного" банку не приходится, поэтому он смело наращивает присутствие в новых регионах.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ЦМРБанк сообщил сегодня у себя на сайте, что 17 октября 2022 года в Донецке, Макеевке, Луганске, Мелитополе и Бердянске начинает свою работу, и что клиенты банка в Запорожской области, Донецкой и Луганской Республиках могут оперативно открыть счет, провести платеж, получить консультацию. В ближайшее время ожидается открытие подразделения банка в Херсоне.
#БанковскаяСистема
На самом деле, ЦМРБанк давно известен в банковской системе РФ (несмотря на свой скромный размер) как раз тем, что уже несколько лет помогает в платежах этим регионам.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

В дополнение к закону 377-ФЗ, о котором мы выше уже рассказывали, Госдума приняла изменения в закон № 106-ФЗ о кредитных каникулах.
Право приостановить платежи по кредитам и займам, выданным компаниям, получат мобилизованные владельцы ООО, если они являются единственными учредителями обществ и одновременно руководят ими, а сами компании входят в реестр МСП, при условии, что сведения об учредителе и руководителе в ЕГРЮЛ не менялись после 21 сентября 2022 года. О том, что такой закон будет принят, мы сообщали ещё 10 октября.

Помимо этого, вносится ряд изменений в закон № 377-ФЗ. Все подробности тут.

Никаких нормативных актов о компенсации банкам потерь пока не принято.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Наши подписчики могут задавать вопросы о банках, банковском деле и наших учебных курсах по e-mail:
order@profbanking.com

На вопросы будет отвечать Елена Романец — наш Академический директор, банкир, автор почти всех материалов сайта и создатель наших банковских курсов!

Рекордное ослабление японской иены к доллару продолжается уже несколько месяцев и достигло очередного минимума за последние 32 года: за 1 доллар дают больше 149 иен.
#Валюта
Падение иены связано с разрывом в ставках центральных банков (в США ставку поднимают, а Банк Японии держит ее на фактически отрицательном уровне для стимулирования рынка).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

После начала частичной мобилизации банки чаще отказывают клиентам в кредитах. И несмотря на то, что в ряде регионов мобилизация уже окончена, уровень одобрения кредитных заявок на ипотеку за 3 недели снизился на 13,7 п.п. до уровня 59,1%, по потребкредитам наличными — на 4 п.п. до 31%, в кредитных картах — на 7 п.п. до 20%, в автокредитах — на 5.5. до 24%. Ничего иного ожидать не следует, пока льготы военнослужащим и списание долгов осуществляется за счет банков.
#Кредиты

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

«Коммерсантъ» пишет, что Банк «Уралсиб» ведет переговоры о покупке специализирующегося на автокредитовании удмуртского Быстробанка.
#БанковскаяСистема

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Сегодня в телеграм-канале мы открываем новую рубрику #БанковскоеДело, в которой будем рассказывать о нюансах работы банков, профессиональных терминах, особенностях банковских операций. Рубрику ведет Елена Романец — автор и преподаватель наших банковских курсов.

Когда один банк открывает в другом банке счёт для проведения расчётов, то такой счет называется корреспондентским, а если кратко — корсчёт.
Счет Ностро — это корсчёт нашего банка в другом банке. Счет Лоро — это корсчёт другого банка в нашем банке. Но как же не запутаться в терминах?
Ностро — Наш счет у них (начинается на "н" и слово "наш", и название "ностро").
Лоро — Их счет у нас (начальные буквы не совпадают).
Вот с помощью такого лайфхака все банкиры в начале своей карьеры и запомнили эти любимые лоро-ностро😄

🌹 Учим банковскому делу с большой любовью
@profbanking

Вот такой интересный график показал сегодня Ак Барс Банк в части распределения клиентских платежей у них в банке в текущей ситуации по инвалютам.
Доллар и евро по сравнению с расчетами в дирхаме ОАЭ буквально померкли, при этом в дирхаме идёт более половины всех расчетов в иностранных валютах. Достойно показывает себя китайский юань с долей почти 9,5%.
О том, что именно такие тренды сейчас показывает банковская система, мы говорили в самом начале октября.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Красный и оранжевый уровень включают в себя осуществление полномочий по проведению мобилизационных мероприятий в сфере экономики, желтый уровень — реализацию мер для удовлетворения потребностей Вооруженных сил РФ, других войск, воинских формирований, органов и нужд населения. Это значит, что разные бизнесы и граждане обязаны будут по решению местного руководства регионом перестроить свою деятельность под задачи, отвечающие нуждам военных.

В бюллетене "О чем говорят тренды" ЦБ РФ указал, что восстановление деловой активности в сентябре приостановилось, и месячная динамика цен в сентябре развернулась от снижения к росту. В конце III квартала экономика России столкнулась с новыми вызовами, к которым ей предстоит адаптироваться.

Это очевидные вещи, которые заранее не сложно было спрогнозировать, особенно с учётом снижения регулятором ключевой ставки, а также госзаказов в ВПК, где выплачиваются существенные зарплаты, которые сотрудниками ВПК направляются на потребление, что способствует увеличению спроса в экономике, а производятся ими вовсе не товары и услуги, а пули, ракеты и танки, которые почти сразу уничтожаются.
Взаимосвязи между вооружёнными конфликтами и экономикой, обеспечение мобилизационной подготовки экономики изучает Военная экономика как наука.

Сейчас нужно осознать, что опасность инфляции всегда возрастает по мере того, как расходы на оборону поступают в экономику и вытесняют с рынка потребительские товары. А с учётом разрыва отношений с Западом и крайне затрудненной логистики, впору говорить о дефицитфляции.