💳 На 2 млрд евро сформирует резервы Райффайзенбанк из-за проигрыша в суде

Арбитражный суд Калининградской области удовлетворил иск «Распериа Трейдинг Лимитед» к Райфу, обязав банк выплатить 2,044 млрд евро и принять взамен акции STRABAG SE. Однако решение российского суда не имеет обязательной силы в Австрии, и поэтому передача акций не подлежит принудительному исполнению.

С решением суда Райффайзенбанк не согласен и намерен его обжаловать. Банк считает, что был ошибочно вовлечен в спор между Strabag, его основными акционерами и «Распериа Трейдинг». «Это попытка принудительной продажи заблокированных активов через российский суд с неправомерно завышенной выгодой», — сказал адвокат Райффайзенбанк.

Райффайзенбанку придется создать резервы на всю сумму проигранного иска за вычетом ожидаемых поступлений от принудительного взыскания 28,5 млн акций Strabag и дивидендов Strabag за 2021-2023 г.г. — максимум это будет 200 млрд рублей, и это огромная сумма.

Что значит «создать резервы»? Никаких запасов или живых денег у банка не появится. Банк сделает бухгалтерскую проводку, отразив всю сумму «резерва» на расходах, как будто бы эти расходы уже полностью понесены. Расходы уменьшат не только доходы, но и главный показатель деятельности банка – капитал (собственные средства), что сильно сократит возможности банка по проведению целого ряда операций. В частности, капитал Райфа на 01.12.24 составлял чуть больше 571 млрд рублей, и резерв «съест» более трети этой суммы!

Благо, запас по нормативам у Райффайзенбанка огромный (в частности, Н1.0=56,2% при минимуме 8%), и этого запаса хватит даже на такую огромную сумму резерва.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Что будет 14 февраля? День всех влюбленных? Ну разве что влюбленных в банковское дело! 😂

А вообще будет первое в этом году плановое заседание Банка России по ключевой ставке.

Пока же, в его ожидании, посмотрим, чему равны главные процентные ставки в мире:

↘️ Япония — 0,25% годовых, следующее заседание 24.01.25

↘️ ФРС США — 4,5% годовых; следующее заседание 29.01.25

↘️ ЕЦБ — 3,15% годовых; следующее заседание 30.01.25

↘️ Банк Англии — 4,75% годовых, следующее заседание 06.02.25

↘️ Индия — 6,5% годовых, следующее заседание 07.02.25

↘️ Китай — 3,1% годовых на год, 3,6% — на 5 лет (18 банков для формирования ставки подают свои данные до 9:00 утра 20-го числа каждого месяца).

Самые высокие ставки в Аргентине (60,0%), в Турции (47,5%) и в Нигерии (27,5%).

Банк Англии опубликовал отчёт о работе над цифровым фунтом. Спойлер: решение о том, следует ли выпускать цифровой фунт, пока не принято.

Банк Англии и Казначейство Его Величества изучали возможность цифрового фунта. Этап проектирования начался и будет длиться «в течение следующих нескольких лет», после чего понадобится одобрение Парламента и изменения законодательства.

В отчете говорится об амбициях по созданию «ведущей в мире платежной экосистемы, работающей на основе технологий следующего поколения, где потребители и предприятия имеют возможность выбора способов оплаты в соответствии со своими потребностями», и потенциал цифрового фунта мог бы стать ответом на меняющиеся тенденции в сфере денег и платежей, но нужны «своды правил и сквозная устойчивость всей цепочки платежей».

За год было проведено несколько экспериментов:

🟢разработан API для тестирования основных функций CBDC

🟢 исследована возможность офлайн-платежей для цифрового фунта с предотвращением двойных трат

🟢оценена возможность использования существующего POS-оборудования и стандартов EMV для инициирования цифровых платежей в фунтах стерлингов.

В этом году Банк Англии запустит Digital Pound Lab —технологическую песочницу. А уже сейчас можно изучить веб-страницу цифрового фунта.

Пока Англия думает о цифровом фунте, цифровому рублю 1 февраля 2025 года исполнится 1,5 годика.
И хотя есть трудности, прогресс не остановить, а расчёты для обывателей должны стартовать уже в этом году!

💵 Результаты мониторинга Банком России максимальных процентных ставок по вкладам в рублях 10-ти банков, привлекающих наибольший объём депозитов физлиц:

I декада декабря — 22,08%
II декада декабря — 22,28%
III декада декабря — 21,69%

I декада января 2025 — 21,72%
II декада января 2025 — 21,52%.

Ставки по вкладам снижаются, при этом ЦБ РФ констатирует, что повысилось большинство показателей устойчивого роста цен, включая базовую инфляцию.

ЦБ РФ пишет, что при сильном дефиците производственных ресурсов (в том числе трудовых, как сейчас) снижать ставку нельзя, поскольку единственным результатом дешевого финансирования будет ещё более острая конкуренция между компаниями за эти ресурсы, рост цен на них и, как следствие, на конечную продукцию. В таких условиях, чтобы охладить «убежавший вперед» спрос, ключевая ставка должна быть длительное время существенно выше не только текущей инфляции, но и инфляционных ожиданий, которые остаются очень высокими.

Банк России в 2026 году планирует вернуть инфляцию к 4%.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Коротко о важном:

↖️ ЦБ Японии повысил ставку до 0,5% годовых. В декабре 2024 года инфляция в Японии достигла 3,6%. Такой высокой ставки не было в Японии уже 17 лет.

↖️ ЦБ Турции снизил процентную ставку с 47,5% до 45% годовых

↖️ ЮниКредит Банк приостановил исходящие переводы в евро для физлиц

↖️ Мосбиржа возвращает с 27.01.25 утреннюю торговую сессию, отмененную в феврале 2022 года. На срочном рынке будут доступны все инструменты, на фондовом рынке торговля ограничена сотней бумаг (ведущие акции + ОФЗ)

↖️ Frank Media пишет, что бывший первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова может войти в правление банка ВТБ

Рубрика #БанковскоеДело с нашим преподавателем Еленой Романец

Сегодня мы разберем один из банковских терминов — «овернайт». Звучит немного загадочно, но на самом деле всё просто!

🧩 Овернайт: что это?
Овернайт (от английского overnight) — это кредит, который предоставляется банком на одну ночь. Да-да, именно на одну ночь! Кредит, полученный сегодня, уже завтра нужно вернуть с процентами. Особенно распространен такой тип кредита у банков друг с другом.

➡️ Зачем нужен овернайт?
У каждого банка в течение дня очень много платежей: и своих, и клиентских. Много денег поступает и много денег из банка уходит. В РФ все банки вместе проводят более 40 млн платежей в день! Если в одном банке сегодня было много поступлений, и под вечер у него образовались свободные средства, а, например, в другом банке все клиенты, как сговорившись, давали поручения на платежи вовне, то почему бы первому банку не дать в долг вечером свои излишки, чтобы второй банк мог уверенно исполнить все платежи?
Однако уже завтра ситуация с поступлениями у первого банка и второго может стать зеркальной, и тогда второй банк не только вернет свой долг, но и сам выдаст овернайт первому.

➡️ Почему это важно?
Овернайты помогают поддерживать стабильность банковской системы. Они позволяют банкам быстро решать временные проблемы с нехваткой свободных денег, ведь основная часть средств с клиентских счетов вложена банками в активы, приносящие доход, и недоступна в моменте (например, выданы долгосрочные ипотечные кредиты).
Использование овернайтов — общемировая банковская практика.

✍️ Бывает, что термин «овернайт» путают с «овердрафтом». Сходство у них лишь в том, что и то и другое — это кредиты, но очень-очень разные. Об овердрафте расскажем в следующий раз!

🔥🔥🔥Наши лидеры!
Топ-10 банков по балансовой прибыли по итогам 2024 года (строка 61101 ОФР):

1. СБЕРБАНК 1 562,38 млрд руб. (1,56 трлн!, в 2023 было 1,49 трлн руб.)

2. ВТБ 609,97 млрд руб. (по итогам 2023г. – 241,5 млрд руб., рост в 2,5 раза!)

3. ГПБ 209,48 млрд руб. (в 2023 было 178,4 млрд руб.)

4. АЛЬФА-БАНК 199,61 млрд руб.

5. РАЙФФАЙЗЕНБАНК 142,49 млрд руб.

6. ПРОМСВЯЗЬБАНК 104,49 млрд руб.

7. ТБАНК 60,72 млрд руб.

8. БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ 52,65 млрд руб.

9. РОСБАНК (присоединен с 01.01.25 к ТБанку) 51,47 млрд руб.

10. РОССЕЛЬХОЗБАНК 49,65 млрд руб.

Если принять ТБанк и Росбанк за единый банк, то десятое место в списке заняла бы крупнейшая НКО России — НКЦ — с прибылью 47,96 млрд рублей.

Всего 2024 год закончили с прибылью 312 кредитных организаций.

Финансовый результат всей банковской системы — 3,8 трлн рублей.

С новым рекордом, банки! 🎆

Всегда на стороне банков
@profbanking

Локо-Банк изменил логотип и концепцию: теперь он просто Локо

Локо-Банк, входящий в Топ-50 российских банков по размеру активов, проводит масштабный ребрендинг в течение всего 2025 года: осуществляется редизайн всего фирменного стиля, обновлен сайт, тональность бренда, производится апгрейд интернет-банка и приложений.

Сам банк говорит, что новая концепция Локо сделает банк современнее, технологичнее, и банк станет ближе к клиенту с высоким уровнем цифровизации.

Кстати, на днях НРА подтвердило кредитный рейтинг Локо-Банка на уровне A-|ru| со стабильным прогнозом, а балансовая прибыль банка за 2024 год составила 7,5 млрд рублей.

❤️ Успехов в развитии!