Иран и Россия
#БанковскиеКарты
«Между центральными банками Ирана и России были проведены хорошие переговоры, и я надеюсь, что в течение ближайших двух-трех месяцев результатом станет интеграция банковских сетей, а также систем «Шетаб» и «Мира», — заявил министр экономики и финансов Ирана Эхсан Хандузи.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

По данным последнего исследования НАФИ (опрошены 1600 человек старше 18 лет в 53 регионах РФ) 73% населения предпочитают безналичные платежи (в т.ч картой) для оплаты. Этот показатель превысил на 1 п.п. данные до марта 2022 года.
В сентябре лишь 9% россиян сообщили, что использовали для оплаты исключительно наличные.
Чем выше доля безналичных оплат, тем лучше для экономики страны и выгоднее для банков.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Аккредитованные ИТ-компании могут получить кредит по льготной ставке до 3% годовых на разработку отечественного программного обеспечения, сервисов и платформенных решений. Компании на внедрение российских ИТ-решений могут получить кредит по ставке до 5%.

Уполномоченные банки: Сбербанк, ВТБ, ВЭБ РФ, Альфа Банк, Росбанк, Райффайзен банк, Газпромбанк, банк Открытие, Челиндбанк, Металлинвестбанк, Ак Барс банк, Новикомбанк, Россельхозбанк, ЮниКредит банк, Совкомбанк, банк Санкт-Петербург, банк Центр-Инвест, банк Россия, МСП банк, МКБ, Абсолют банк, ПСБ, РНКБ, Транскапиталбанк. Эти банки получают возмещение от государства в виде субсидий для возмещения недополученных доходов от предоставления денежных средств по льготной ставке заемщикам.

Выделенных средств достаточно для того, чтобы до конца 2024 года поддержать не менее 125 проектов.

Правовое основание: Постановление Правительства от 5 декабря 2019 г. № 1598, федеральный проект «Цифровые технологии» государственной программы «Цифровая экономика Российской Федерации».

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Международный валютный фонд (МВФ) вновь улучшил прогноз для ВВП России на 2022 год: предполагается, что российская экономика сократится на 3,4%, а не на 6%, как прогнозировалось в июле и не на 8,5%, какими были ожидания в апреле 2022 года.

Опубликовано и вступило в силу с 11 октября 2022 года новое Указание Банка России № 6290-У «О порядке установления и опубликования Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю», а прежнее Указание 5094-У, соответственно, утратило силу.
О том, что это произойдет, мы сообщали 3 октября.
Подробности о порядке установления курсов валют можно почитать здесь.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Программа компенсации комиссий за прием платежей через СБП была запущена по поручению президента с 1 июля 2021 года и изначально действовала до конца 2021 года, но затем была дважды продлена — до середины 2022-го и до конца 2022 года.
#Эквайринг
Выгоду получило огромное число малых предприятий-продавцов, что поддержало бизнес в кризисный момент и сэкономило деньги. Малый и средний бизнес (МСБ) неоднократно благодарил за это, равно как и за ограничение всех экварийнговых комиссий одним процентом при продаже продуктов и других социально значимых товаров и услуг (льгота действовала с 18 апреля по 31 августа 2022 года). Любопытно, что в проекте бюджета на 2023 год заложено 250 млн рублей на возмещение комиссий МСБ за прием платежей через СБП как стратегически важная мера поддержки бизнеса в нынешних экономических условиях.
Таким образом, возможно, МСБ получит и в следующем году сниженные комиссии за эквайринг (правда, только при получении оплат через СБП), а ЦБ РФ — возможность в очередной раз продвинуть и популяризировать свою систему быстрых платежей.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Один из самых маленьких банков в РФ — ООО «КБ «Объединенный банк Республики» — добровольно покидает рынок и будет ликвидирован. Его лицензию на осуществление банковских операций аннулировал Банк России 14 октября 2022 года в связи с ходатайством самого банка по факту решения общего собрания участников о добровольной ликвидации.
#БанковскаяСистема
Банк работал с самой широкой базовой лицензией (№ 1016) в Чувашской Республике (г. Чебоксары), занимался классическими банковскими операциями: привлечением средств на счета и депозиты от ЮЛ, ИП и ФЛ, и размещением их в кредиты и ценные бумаги.

Думаем, что уход банков с рынка — добровольный либо через отзыв лицензии, к сожалению, мы увидим в ближайшее время неоднократно.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ЦБ РФ разместил у себя на сайте проект изменений в 732-П, согласно которому хочет обязать системно-значимые кредитные организации, коих на текущий момент 13 штук, а также другие банки с универсальной лицензией, подключенные к НСПК, с 1 апреля 2024 года обеспечить переводы между юрлицами по #СБП. Действительно, такой функционал со стороны регулятора готов довольно давно, но вот банки не стремятся предоставлять его своим бизнес-клиентам.
О том, как связаны между собой СБП, МИР и НСПК, о том, чем отличаются банки с базовой лицензией от банков с универсальной лицензией, а также обо всех способах перевода рублей и валюты и их технической реализации мы подробно рассказываем в дистанционном курсе Мастер банковского дела

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Согласно вышеупомянутому проекту изменений в 732-П, через год — с 01.10.2023 — СБП должна быть встроена у СЗКО не только в мобильные приложения, но и в интернет-банки (для работы с компьютера). Это мудро, поскольку банки довольно часто дают возможность делать переводы по #СБП только с телефона через Mobile app, и ещё хуже — только с карточного счёта, тогда как СБП по своей сути не привязана к банковским картам вообще, а её использование исключительно с телефона часто не удобно.

Ну что ж, регулятор верен себе и всевозможными способами продолжает популяризировать свою Систему быстрых платежей. А банкам придется поработать и внести изменения в IT-архитектуру.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

О том, что российский Ситибанк сворачивает бизнес в России, было известно уже несколько месяцев назад, когда банк активно стал искать на рынке покупателя на свой розничный портфель. Затем, 5 августа 2022 года, Сити объявил о начале сворачивания и своего бизнеса по работе с российскими малыми и средними предприятиями. А сейчас FrankRG сообщил, что концу I квартала 2023 года Ситибанк прекратит оказание почти всех банковских услуг в России. И поскольку у FrankRG есть прямой выход на Председателя Правления Ситибанка, нет оснований не доверять этой информации. Мы даже не хотели бы делать пометку #Слухи, как это было в случае с Райффайзенбанком.

Центральный банк Шри-Ланки, опасаясь санкций и несмотря на своё предварительное одобрение, отказался от предложения внедрять у себя в стране нашу Платежную систему МИР.
#МыслиВслух Все страны боятся Штатов. Или не верят в мощь России? Или и то и другое?

Президент своим Указом N737 от 15.10.2022 (пункт 6) предоставил полномочия Банку России выдавать разрешения на вывоз из РФ наличной иностранной валюты на сумму свыше $10 тысяч.
#Валюта
Напомним, что с 2 марта 2022 года в России действует запрет на вывоз инвалюты наличными свыше $10 тысяч.
По оценкам ЦБ РФ, на руках у населения сейчас накоплено наличных долларов и евро примерно на $85 млрд.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Зачистка банковской системы полностью лишила АСВ средств для выплаты их вкладчикам банков с отозванной лицензией — так много было выплат. Поэтому в 2015-2017 годах Банк России предоставил Агентству по страхованию вкладов кредиты почти на 1 трлн рублей. Последний транш был получен 23 октября 2017 года. По сути, несколько лет деньги вкладчикам вылачивались за счет денежной эмиссии.
В конце 2017 года размер поступлений в фонд страхования вкладов позволил Агентству начать возврат средств. И лишь к концу 2022 года задолженность стала совсем незначительной и вскоре будет полностью погашена.

Фонд страхования вкладов ежеквартально пополняется за счёт взносов банков-участников ССВ. То, что Фонду — поступления, банкам — расходы.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ПСБ стал первым российским банком, открывшим офисы на территории ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей.

Сейчас работают уже более 150 точек продаж в 72 населенных пунктах, где полным ходом идет открытие текущих, накопительных счетов и депозитов, оформляются банковские карты, проводятся платежи.

ПСБ находится под самыми жесткими санкции Запада, так что ждать чего-то более "опасного" банку не приходится, поэтому он смело наращивает присутствие в новых регионах.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ЦМРБанк сообщил сегодня у себя на сайте, что 17 октября 2022 года в Донецке, Макеевке, Луганске, Мелитополе и Бердянске начинает свою работу, и что клиенты банка в Запорожской области, Донецкой и Луганской Республиках могут оперативно открыть счет, провести платеж, получить консультацию. В ближайшее время ожидается открытие подразделения банка в Херсоне.
#БанковскаяСистема
На самом деле, ЦМРБанк давно известен в банковской системе РФ (несмотря на свой скромный размер) как раз тем, что уже несколько лет помогает в платежах этим регионам.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

В дополнение к закону 377-ФЗ, о котором мы выше уже рассказывали, Госдума приняла изменения в закон № 106-ФЗ о кредитных каникулах.
Право приостановить платежи по кредитам и займам, выданным компаниям, получат мобилизованные владельцы ООО, если они являются единственными учредителями обществ и одновременно руководят ими, а сами компании входят в реестр МСП, при условии, что сведения об учредителе и руководителе в ЕГРЮЛ не менялись после 21 сентября 2022 года. О том, что такой закон будет принят, мы сообщали ещё 10 октября.

Помимо этого, вносится ряд изменений в закон № 377-ФЗ. Все подробности тут.

Никаких нормативных актов о компенсации банкам потерь пока не принято.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Наши подписчики могут задавать вопросы о банках, банковском деле и наших учебных курсах по e-mail:
order@profbanking.com

На вопросы будет отвечать Елена Романец — наш Академический директор, банкир, автор почти всех материалов сайта и создатель наших банковских курсов!

Рекордное ослабление японской иены к доллару продолжается уже несколько месяцев и достигло очередного минимума за последние 32 года: за 1 доллар дают больше 149 иен.
#Валюта
Падение иены связано с разрывом в ставках центральных банков (в США ставку поднимают, а Банк Японии держит ее на фактически отрицательном уровне для стимулирования рынка).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

После начала частичной мобилизации банки чаще отказывают клиентам в кредитах. И несмотря на то, что в ряде регионов мобилизация уже окончена, уровень одобрения кредитных заявок на ипотеку за 3 недели снизился на 13,7 п.п. до уровня 59,1%, по потребкредитам наличными — на 4 п.п. до 31%, в кредитных картах — на 7 п.п. до 20%, в автокредитах — на 5.5. до 24%. Ничего иного ожидать не следует, пока льготы военнослужащим и списание долгов осуществляется за счет банков.
#Кредиты

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

«Коммерсантъ» пишет, что Банк «Уралсиб» ведет переговоры о покупке специализирующегося на автокредитовании удмуртского Быстробанка.
#БанковскаяСистема

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Сегодня в телеграм-канале мы открываем новую рубрику #БанковскоеДело, в которой будем рассказывать о нюансах работы банков, профессиональных терминах, особенностях банковских операций. Рубрику ведет Елена Романец — автор и преподаватель наших банковских курсов.

Когда один банк открывает в другом банке счёт для проведения расчётов, то такой счет называется корреспондентским, а если кратко — корсчёт.
Счет Ностро — это корсчёт нашего банка в другом банке. Счет Лоро — это корсчёт другого банка в нашем банке. Но как же не запутаться в терминах?
Ностро — Наш счет у них (начинается на "н" и слово "наш", и название "ностро").
Лоро — Их счет у нас (начальные буквы не совпадают).
Вот с помощью такого лайфхака все банкиры в начале своей карьеры и запомнили эти любимые лоро-ностро😄

🌹 Учим банковскому делу с большой любовью
@profbanking