1 октября 2022 года вступило в силу Указание ЦБ РФ № 6139-У, которым введены требования к страхованию заемщиков по кредитным договорам, а также необходимость предоставлять заемщику информацию об условиях страхования в доступной табличной форме — в ключевом информационном документе (КИД). Банк обязан предоставить заемщику КИД по форме Приложения 2 к Указанию (образец заполнения приводится в Приложении 4).
#Кредиты
Указание касается требований к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита, в том числе ипотечному.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Какая красота! А ещё и выгода! Карта Tinkoff Black в дизайне известных картин из собрания Третьяковской галереи. Доступны пять дизайнов с картинами Шишкина, Серова, Врубеля и Васнецова.
#БанковскиеКарты

Карту можно оформить до 16 октября 2022 года. Банк обещает бесплатное обслуживание навсегда, на выбор несколько вариантов кешбэка, в том числе 1% на все покупки, а также начисление процентов на остаток с подпиской Tinkoff PRO.

Президент РФ подписал договоры о принятии новых регионов в состав России в качестве субъектов РФ.
До 1 января 2026 года будет действовать переходный период. Денежной единицей на территориях новых субъектов станет российский рубль. При этом обращение украинской гривны будет допускаться до 31 декабря 2022 года. Банку России предоставлены полномочия по установлению особенностей деятельности кредитных и некредитных финансовых учреждений.

Законы предусматривают, что лица, проживающие на новых российских территориях, а также те, кто ранее проживал на этих территориях, но выехал в Россию, приобретают гражданство РФ при условии принесения присяги гражданина Российской Федерации.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

#Инсайд
Пока российские банки соревнуются между собой в ярких анонсах несуществующих низких ставок по потребкредитам, которые якобы можно получить за 2 минуты под 5,4% годовых, Банк России обдумывает ввести обязанность по указанию в рекламе реальной полной стоимости кредита, которая по факту оказывается сейчас 20-22% годовых. Смысл ясен — чтобы не вводить потребителей в заблуждение.
А с точки зрения банковского маркетинга опять придется изобретать что-то неординарное.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

РБК опубликовал примечательный график с объёмами торгов USD/RUB и CHY/RUB, из которого видно, что объем торгов в паре юань/рубль на Мосбирже впервые превысил оборот по долларам.
Таким образом, юань стал самой популярной валютой на Московской бирже.

👉 Всегда на стороне банков
@Profbanking

Евросоюз утвердил новый пакет санкций, в котором запретил россиянам владеть криптокошельками на территории ЕС. Запрет распространяется на любую сумму. Пока не понятно, можно ли будет вывести средства с кошельков, или же все они будут заморожены, а также не понятно, распространяется ли запрет на граждан РФ, постоянно проживающих в ЕС.

В ЕС уверены, что "санкции против России доказали свою эффективность, так как они наносят ущерб способности России производить новое оружие и ремонтировать существующее". Сами санкции введены за "фиктивные референдумы" и распространяются на всех жителей присоединенных территорий.
Подробнее о новых санкциях в следующих постах.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ЕС вводит потолок цен на сырую нефть с 5 декабря 2022 года и на нефтепродукты — с 5 февраля 2023 года после дополнительного решения Совета.
Также вводится запрет на запрет экспорта из ЕС в Россию угля, включая коксующийся уголь, который используется на российских промышленных предприятиях, определенных электронных компонентов, используемых в российском оружии, технических изделий для авиационной отрасли, а также некоторых химических веществ.
Импортировать из России в ЕС нельзя готовую и полуготовую продукцию из стали, а также пластик, текстиль, транспортные средства, машинное оборудование.
Таким образом, клиенты российских банков — экспортеры и импортеры, работающие с ЕС, ещё больше сократят свою деятельность, и интерес к покупке евро с их стороны уменьшится, а переориентация на азиатские рынки вырастет.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России до 31.12.22 не будет применять к банкам меры воздействия, если в их мобильных приложениях и на сайтах отсутствует возможность открыть счет (вклад) и получить кредит с использованием идентификации через Единую биометрическую систему.
Напомним, что по закону № 115-ФЗ (статья 7, пункт 5.8-1) с 1 сентября 2022 года банки с универсальной лицензией при удаленном открытии вклада или счета и оформлении кредита обязаны обеспечить клиенту возможность подтвердить свою личность с помощью ЕБС.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Росбанк. Настоящие возможности

Росбанк сменил логотип, так как уже несколько месяцев не входит в группу Société Général (банк на 100% принадлежит Интерросу Владимира Потанина).
Красная палочка наверху буквы "б" — основной элемент логотипа, он символизирует энергию движения в будущее. В краткой версии логотипа, где остаётся только одна буква "р" красный элемент от буквы "б" перемещается и указывается над "р", символизируя динамичность, мобильность и гибкость.

Будем следить за успехами Росбанка.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Мы обещали проанализировать нормы закона о кредитных каникулах для военнослужащих. Такой закон 7 октября был опубликован – № 377-ФЗ. И мы сделали такой анализ.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Планируется давать мобилизованным бизнесменам пятидневную отсрочку на оформление доверенности новому руководителю и передачу дел. «Эта мера особенно нужна индивидуальным предпринимателям, а также руководителям малых и средних предприятий (МСП)», — пояснили в Правительстве.

Также будет принят Закон о предоставлении бизнесменам права на кредитные каникулы.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк Хоум Кредит приостановил прием входящих и исходящих переводов в иностранной валюте, так как из-за действий иностранных банков-корреспондентов банк не может гарантировать проведение платежа даже с увеличенными сроками. Чтобы не подвергать риску средства клиентов, которые могут оказаться заблокированными, банк вынужден приостановить переводы в инвалюте. Так официально написано сегодня на сайте банка. У многих других банков ситуация точно такая же, но в разделе "Новости" об этом банки сообщать не очень хотят.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Знаете ли Вы, что за всю историю российской банковской системы единственным филиалом иностранного банка на территории РФ был филиал армянского банка? Филиал был открыт в 1990 году, а в 2003 году преобразовался в российский банк, который назывался затем Коммерческий Банк «Анелик РУ», но впоследствии у него была отозвана лицензия. В марте 2013 года в закон «О банках и банковской деятельности» внесли изменения, согласно которым филиалов иностранных банков в РФ не может быть открыто в принципе. Это было сделано из-за сложностей регулирования их деятельности, поскольку филиалы иностранных банков должны одновременно подчиняться и нашим правилам, и правилам родной юрисдикции.
#Инсайд
Но самое интересное в другом. На фоне всех имеющихся ограничений из-за санкций и проблемами с валютными платежами, ЦБ РФ всерьез обсуждает возврат в закон возможности открывать филиалы в РФ иностранными банками — китайскими, индийскими, казахстанскими, турецкими, иранскими и т.п. Это действительно облегчило бы обслуживание экспортно-импортных операций. Ну что ж, ждем изменений в закон (а именно в статью 2).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Иран и Россия
#БанковскиеКарты
«Между центральными банками Ирана и России были проведены хорошие переговоры, и я надеюсь, что в течение ближайших двух-трех месяцев результатом станет интеграция банковских сетей, а также систем «Шетаб» и «Мира», — заявил министр экономики и финансов Ирана Эхсан Хандузи.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

По данным последнего исследования НАФИ (опрошены 1600 человек старше 18 лет в 53 регионах РФ) 73% населения предпочитают безналичные платежи (в т.ч картой) для оплаты. Этот показатель превысил на 1 п.п. данные до марта 2022 года.
В сентябре лишь 9% россиян сообщили, что использовали для оплаты исключительно наличные.
Чем выше доля безналичных оплат, тем лучше для экономики страны и выгоднее для банков.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Аккредитованные ИТ-компании могут получить кредит по льготной ставке до 3% годовых на разработку отечественного программного обеспечения, сервисов и платформенных решений. Компании на внедрение российских ИТ-решений могут получить кредит по ставке до 5%.

Уполномоченные банки: Сбербанк, ВТБ, ВЭБ РФ, Альфа Банк, Росбанк, Райффайзен банк, Газпромбанк, банк Открытие, Челиндбанк, Металлинвестбанк, Ак Барс банк, Новикомбанк, Россельхозбанк, ЮниКредит банк, Совкомбанк, банк Санкт-Петербург, банк Центр-Инвест, банк Россия, МСП банк, МКБ, Абсолют банк, ПСБ, РНКБ, Транскапиталбанк. Эти банки получают возмещение от государства в виде субсидий для возмещения недополученных доходов от предоставления денежных средств по льготной ставке заемщикам.

Выделенных средств достаточно для того, чтобы до конца 2024 года поддержать не менее 125 проектов.

Правовое основание: Постановление Правительства от 5 декабря 2019 г. № 1598, федеральный проект «Цифровые технологии» государственной программы «Цифровая экономика Российской Федерации».

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Международный валютный фонд (МВФ) вновь улучшил прогноз для ВВП России на 2022 год: предполагается, что российская экономика сократится на 3,4%, а не на 6%, как прогнозировалось в июле и не на 8,5%, какими были ожидания в апреле 2022 года.

Опубликовано и вступило в силу с 11 октября 2022 года новое Указание Банка России № 6290-У «О порядке установления и опубликования Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю», а прежнее Указание 5094-У, соответственно, утратило силу.
О том, что это произойдет, мы сообщали 3 октября.
Подробности о порядке установления курсов валют можно почитать здесь.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Программа компенсации комиссий за прием платежей через СБП была запущена по поручению президента с 1 июля 2021 года и изначально действовала до конца 2021 года, но затем была дважды продлена — до середины 2022-го и до конца 2022 года.
#Эквайринг
Выгоду получило огромное число малых предприятий-продавцов, что поддержало бизнес в кризисный момент и сэкономило деньги. Малый и средний бизнес (МСБ) неоднократно благодарил за это, равно как и за ограничение всех экварийнговых комиссий одним процентом при продаже продуктов и других социально значимых товаров и услуг (льгота действовала с 18 апреля по 31 августа 2022 года). Любопытно, что в проекте бюджета на 2023 год заложено 250 млн рублей на возмещение комиссий МСБ за прием платежей через СБП как стратегически важная мера поддержки бизнеса в нынешних экономических условиях.
Таким образом, возможно, МСБ получит и в следующем году сниженные комиссии за эквайринг (правда, только при получении оплат через СБП), а ЦБ РФ — возможность в очередной раз продвинуть и популяризировать свою систему быстрых платежей.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Один из самых маленьких банков в РФ — ООО «КБ «Объединенный банк Республики» — добровольно покидает рынок и будет ликвидирован. Его лицензию на осуществление банковских операций аннулировал Банк России 14 октября 2022 года в связи с ходатайством самого банка по факту решения общего собрания участников о добровольной ликвидации.
#БанковскаяСистема
Банк работал с самой широкой базовой лицензией (№ 1016) в Чувашской Республике (г. Чебоксары), занимался классическими банковскими операциями: привлечением средств на счета и депозиты от ЮЛ, ИП и ФЛ, и размещением их в кредиты и ценные бумаги.

Думаем, что уход банков с рынка — добровольный либо через отзыв лицензии, к сожалению, мы увидим в ближайшее время неоднократно.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ЦБ РФ разместил у себя на сайте проект изменений в 732-П, согласно которому хочет обязать системно-значимые кредитные организации, коих на текущий момент 13 штук, а также другие банки с универсальной лицензией, подключенные к НСПК, с 1 апреля 2024 года обеспечить переводы между юрлицами по #СБП. Действительно, такой функционал со стороны регулятора готов довольно давно, но вот банки не стремятся предоставлять его своим бизнес-клиентам.
О том, как связаны между собой СБП, МИР и НСПК, о том, чем отличаются банки с базовой лицензией от банков с универсальной лицензией, а также обо всех способах перевода рублей и валюты и их технической реализации мы подробно рассказываем в дистанционном курсе Мастер банковского дела

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking