Банки обязаны отказывать в кредитах, а МФО – в займах, если гражданин не явился по повестке в военкомат и истекло 20 дней со дня, указанного в повестке (п. 4 ст. 7.1 закона № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе»).

Согласно той же статье Закона после вручения повестки гражданину запрещается выезд из России, а информация о событии попадает в единый реестр воинского учета. Дополнительно данные отобразятся в реестре повесток.

С 1 ноября 2024 года согласно п.2 и пп. е) п. 5 Постановления Правительства РФ от 19.04.24 № 506 должен начаться автоматический электронный обмен данными с Минобороны РФ о принятых решениях об ограничениях в отношении уклонистов и о реализованных банками отказах. Однако на текущий момент никакого технического решения для обмена данными пока нет, и его формат неизвестен.

Помимо отказа в кредитах и займах, к мерам, направленным на обеспечение явки по повестке военного комиссариата, относятся:
- запрет на регистрацию физлица в качестве ИП или самозанятого
- ограничения на госрегистрацию недвижимости и автомобилей
- ограничение на пользование водительскими правами.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Затраты ВТБ на импортозамещение софта в текущем году могут достигнуть рекордных 50 млрд рублей.

В программу цифровой трансформации включается не только замещение софта, но и замена «железа». В сложной IT‑инфраструктуре банка сейчас 875 тысяч объектов и 800 прикладных систем, которые состоят из программных продуктов (приложений).

ВТБ переводит сотрудников на российскую операционную систему Astra Linux на базе ядра Linux, меняет Microsoft Office на российский «Мойофис», в кол-центрах заменил американскую платформу Avaya на отечественную Naumen.

ВТБ рассчитывает, что переведет на российское ПО к концу 2024 года 95% внутренних систем банка.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Группа ВЭБ.РФ реализовала все офисные площади в комплексе SLAVA Банку России.

Сделка прошла на рыночных условиях.
Строительство офисного центра будет закончено в 1 кв. 2026 года.

Многофункциональный комплекс SLAVA — знаковый проект премиум-класса в центре Москвы на Белорусской. Это один из проектов ВЭБа по развитию территорий. Деловой центр класса А+ возводится в составе многофункционального квартала, который ВЭБ реализует совместно с MR Group. Своё название комплекс получил благодаря бывшему часовому заводу «Слава».

Интересные факты о ВЭБе.

ВЭБ — особенный банк, коммерческим он не является, банковской лицензии у него нет и быть не должно. Свою деятельность он осуществляет на основании отдельного Федерального закона № 82-ФЗ «О государственной корпорации развития ВЭБ.РФ».

Банку более 100 лет. В 1922 году он был основан Улофом Ашбергем и принадлежащим ему шведским банком Svenska Ekonomiebolaget с целью привлечения в Советский Союз иностранного капитала и развития внешней торговли. Тогда банк назывался Российский коммерческий банк, и Улоф Ашберг – сын иммигрантов из России – стал его первым директором. Спустя 2 года банк переименовался в Внешторгбанк СССР и назывался так почти 65 лет, а в 1988 году сменил название на Внешэкономбанк СССР. Банк обслуживал торговые и финансовые отношения Советского Союза с зарубежными странами.

Сегодня ВЭБ работает на развитие страны, финансирует масштабные проекты: от обновления автобусных парков в разных городах, строительства школ, дорог и аэропортов, до создания дата-центров и финансирования мегапроектов в промышленности.

🌹Банки и банковская система,
а также самые современные операции —
в нашем флагманском курсе по банковскому делу

Сейчас в мире главные учётные ставки центральных банков не имеют такой большой амплитуды как годом ранее и разнятся от 0,1% годовых в Японии до 59,2% годовых в Венесуэле.

🌴В лидерах по самой низкой ставке красивейшее скопление островов в Тихом океане — государство Фиджи (0,25%), а также Камбоджа (0,81%).

В аутсайдерах, помимо Венесуэлы, — Турция (50%), Аргентина (40% при годовой инфляции к июлю 2024 года в 271,5%) и Судан (28,3%).

В России ключевая ставка ниже, чем в Египте, Анголе, Пакистане, Иране, Йемене, Нигерии, Узбекистане и ещё более чем в десятках стран. Однако, наша ставка довольно высока и может быть увеличена на ближайшем заседании в пятницу 26 июля.

31 июля поздно вечером будет решение ФРС США по ставке. Пока же президент США Джо Байден отказался от участия в президентских выборах 2024 года.

Народный банк Китая снизил базовую процентную ставку по кредитам на 1 год с 3,45% до 3,35% годовых.

Ставка по пятилетним кредитам, являющаяся ориентиром для рынка ипотеки, снижена центральным банком Поднебесной тоже на 10 б.п. —до 3,85% годовых.

Обе ставки находятся на исторических минимумах.

Напоминаем, что с 25 июля 2024 года вступит в силу Федеральный закон № 369-ФЗ от 24.07.23 «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе», благодаря которому начнут действовать новые механизмы противодействия мошенническим операциям:

✔️банк должен будет приостановить на 2 дня перевод денег по подозрительным реквизитам из базы ЦБ РФ и уведомить об этом клиента
✔️ если за это время человек не одумался и всё же произошел перевод на мошеннический счет из базы данных, то банк возместит клиенту похищенные деньги в течение 30 дней.

Кроме того, теперь банки обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиентам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег. Их платежные инструменты будут блокироваться, если при информационном обмене от правоохранительных органов поступили сведения об участии человека в мошеннической схеме.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

#БанковскиеТермины

Вы, наверное, ни раз, глядя на изящно исполненную вещь, восхищались ею и говорили о «филигранной работе». Филигрань — это ювелирная техника, использующая ажурный узор из тонкой металлической проволоки. В то же время филигрань — это однотоновый водяной знак на купюрах, получаемый при формировании бумажного полотна на сетке с проволочным рисунком.

До 19-го века для ручного производства денежной бумаги с водяными знаками использовали металлические формы с проволочным рисунком. В них заливали жидкую массу из проваренного, перебродившего и перемолотого тряпья. Потом ее отжимали и сушили. Бумага на отлитом листе в месте проволочного отпечатка получалась светлее и тоньше, поэтому рисунок был виден на просвет. В 19 веке водяные знаки делали уже не вручную, а с помощью штампованной сетки, которую помещали в форму для отлива денежной бумаги.

А если посмотреть современную купюру 5000 рублей на просвет, можно увидеть полутоновый портрет генерал-губернатора Восточной Сибири графа Муравьева-Амурского, а рядом с ним — филигранное обозначение номинала. Поменяв угол наклона банкноты, Вы увидите, что филигрань станет объемной — это один из способов защиты купюры от подделки.

🌹Учим банковскому делу
интересно и профессионально

ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 18% годовых

Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуются существенно более жесткие денежно-кредитные условия, чем предполагалось ранее.

Потребительская активность остается высокой на фоне существенного роста доходов населения и уверенных потребительских настроений. Значительный инвестиционный спрос поддерживается как бюджетными стимулами, так и высокими прибылями компаний.

Повышение ставки приведет к более сбалансированным темпам роста кредитования.

Следующее заседание по ключевой ставке запланировано на 13 сентября 2024 года. Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. За оставшиеся 5 месяцев до конца 2024 года регулятор прогнозирует среднюю ключевую ставку в диапазоне 18-19,4%

#КредитныеРейтинги
АКРА отозвало кредитный рейтинг АО «Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)» без подтверждения по инициативе самого банка.

Ранее рейтинг был на уровне AAA(RU), прогноз «стабильный».

Эм-Ю-Эф-Джи Банк – бывший Банк оф Токио-Мицубиси – средний по размеру банк, "дочка" крупного японского банка MUFG Bank Ltd, специализируется на обслуживании японских компаний, работающих на территории РФ, а также их российских партнеров; не имеет права привлекать средства физлиц на счета и во вклады.

Напомним, что Япония является недружественной страной. И это тот самый японский банк, с которого Сбер пробует через суд взыскать почти 100 млн японских иен. По отчетности банка видно, что он постепенно сокращает масштаб своей деятельности, не выдает новых корпоративных кредитов.

В режиме тестирования запущен Сервис быстрого перевода ценных бумаг для частных инвесторов, о котором мы писали в августе 2023 года.

Сервис перевода ценных бумаг Мост от НРД обеспечивает быструю и гарантированную смену места хранения ценных бумаг физическим лицом при расторжении договора с брокером (обычного / ИИС) или желании переместить свои активы либо их часть к другому брокеру.

Новый сервис — это минимум действий со стороны инвестора и высокая скорость перевода без заполнения громоздких поручений.

Сервис МОСТ интегрируется с приложением броĸера и позволяет частному инвестору переводить свои бумаги между брокерами в один ĸлиĸ.

C 6 августа 2024 года самому себе по СБП в другой банк можно будет отправлять за раз до 30 000 000 рублей.

Такие правки внесены Указанием ЦБ РФ № 6753-У в Положение № 732-П «О платежной системе Банка России».

Для всех остальных переводов продолжит действовать лимит в 1 млн рублей.

Изменение призвано расширить права физлиц по бесплатным переводам самому себе в другой банк, которые действуют с 1 мая.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

#КредитныеРейтинги

АКРА в связи с окончанием срока действия договора отозвало ранее присвоенный АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)» кредитный рейтинг на уровне AAA(RU) без одновременного подтверждения.

АО «Коммерцбанк (Евразия)» – российский банк, дочка крупного немецкого банка Commerzbank AG.

В то же время АКРА повысило кредитный рейтинг ОТП Банку (дочернему банку венгерского OTP) до уровня АА-(RU), написав, что банк заинтересован в дальнейшем укреплении рыночных позиций, в том числе за счет расширения профиля и масштабов деятельности в РФ.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Топ-10 банков по балансовой прибыли по итогам полугодия 2024 года (строка 61101 ОФР):

1. СБЕРБАНК 768,74 млрд руб.
2. ВТБ 135,64 млрд руб.
3. ГПБ 103,45 млрд руб.
4. ПРОМСВЯЗЬБАНК 97,03 млрд руб.
5. РАЙФФАЙЗЕНБАНК 71,25 млрд руб.
6. АЛЬФА-БАНК 71,13 млрд руб.
7. РОССЕЛЬХОЗБАНК 53,59 млрд руб.
8. ФК ОТКРЫТИЕ 32,40 млрд руб.
9. ЮНИКРЕДИТ БАНК 29,25 млрд руб.
10. ТБАНК 28,87 млрд руб.

Рэнкинг Топ-10 банков по итогам 2023 года по абсолютной прибыли выглядел так, а рейтинг по итогам I квартала 2024 года — так.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Антирейтинг:
топ-10 банков по убыткам по итогам полугодия 2024 года (строка 61102 ОФР):

1. ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК минус 13,6 млрд руб. (на санации, убыток вырос в разы, банк-санатор — МФК, при этом у МФК прибыль 739,5 млн руб.)

2. ВУЗ-БАНК минус 5,1 млрд руб. (на санации, убыток увеличился, банк-санатор — УБРиР, у самого УБРиР тоже убытки)

3. УБРиР минус 2,6 млрд руб (убыток вырос в разы)

4. ЯНДЕКС БАНК минус 1,9 млрд руб. (убыток вырос)

5. БАЛТИНВЕСТБАНК минус 1,2 млрд руб. (на санации, убыток вырос, банк-санатор — АБСОЛЮТ БАНК, при этом у АБСОЛЮТ БАНКА прибыль 1 млрд руб.)

6. ИНВЕСТТОРГБАНК минус 1,17 млрд руб. (на санации, банк-санатор — ТКБ БАНК, при этом у ТКБ прибыль 3,5 млрд руб.)

7. ХКФ Банк (ХОУМ БАНК) минус 892,8 млн руб. (покупается Совкомбанком)

8. РЕНЕССАНС КРЕДИТ минус 471,4 млн руб. (по последним раскрытым данным контролируется группой «Онэксим» Михаила Прохорова, как и часть банка МФК, как и Таврический банк)

9. ИНБАНК минус 368,1 млн руб.

10. НС Банк минус 363,2 млн руб.

Всего закончили полугодие с убытком 50 кредитных организаций. Их суммарный убыток равен 31,1 млрд рублей.

Антирейтинг по итогам 2023 года доступен здесь, по итогам I квартала 2024 года — здесь.

👉 Правильно оценивать состояние банков
научим на дистанционном курсе Банковский аналитик