С 01.10.2024 кредитная история физлица дополняется новыми показателями, в частности блок кредитной информации ФЛ_28 «Сведения о внесении платежей» дополняется новыми данными:

- ФЛ_28.13 2 «Дата расчета»
- ФЛ_28.14 «Сумма последнего внесенного платежа (части платежа) с просрочкой более 30 календарных дней»
- ФЛ_28.15 «Сумма внесенных платежей за 24 календарных месяца, за исключением платежей с просрочкой более 30 календарных дней».

По показателю ФЛ_28.15 указывается сумма внесенных платежей за 24 календарных месяца, предшествующих месяцу расчета показателя долговой нагрузки, за исключением платежей по кредитам, внесенных с нарушением сроков более чем на 30 дней.

Такие изменения внесены Указанием ЦБ РФ № 6551-У в Положение 758-П «О порядке формирования кредитной истории», а также выпущено разъясняющее Письмо регулятора от 14.06.2024 № 44-8-1-1/2101.

Банк России приостановил публикацию статистики внебиржевого валютного рынка в целях ограничения санкционного влияния.

Теперь не будет ежедневной информации об объемах торгов долларом, евро и юанем по отношению к рублю, рассчитанных на основе внебиржевых торгов с расчетами «завтра».

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банки обязаны отказывать в кредитах, а МФО – в займах, если гражданин не явился по повестке в военкомат и истекло 20 дней со дня, указанного в повестке (п. 4 ст. 7.1 закона № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе»).

Согласно той же статье Закона после вручения повестки гражданину запрещается выезд из России, а информация о событии попадает в единый реестр воинского учета. Дополнительно данные отобразятся в реестре повесток.

С 1 ноября 2024 года согласно п.2 и пп. е) п. 5 Постановления Правительства РФ от 19.04.24 № 506 должен начаться автоматический электронный обмен данными с Минобороны РФ о принятых решениях об ограничениях в отношении уклонистов и о реализованных банками отказах. Однако на текущий момент никакого технического решения для обмена данными пока нет, и его формат неизвестен.

Помимо отказа в кредитах и займах, к мерам, направленным на обеспечение явки по повестке военного комиссариата, относятся:
- запрет на регистрацию физлица в качестве ИП или самозанятого
- ограничения на госрегистрацию недвижимости и автомобилей
- ограничение на пользование водительскими правами.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Затраты ВТБ на импортозамещение софта в текущем году могут достигнуть рекордных 50 млрд рублей.

В программу цифровой трансформации включается не только замещение софта, но и замена «железа». В сложной IT‑инфраструктуре банка сейчас 875 тысяч объектов и 800 прикладных систем, которые состоят из программных продуктов (приложений).

ВТБ переводит сотрудников на российскую операционную систему Astra Linux на базе ядра Linux, меняет Microsoft Office на российский «Мойофис», в кол-центрах заменил американскую платформу Avaya на отечественную Naumen.

ВТБ рассчитывает, что переведет на российское ПО к концу 2024 года 95% внутренних систем банка.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Группа ВЭБ.РФ реализовала все офисные площади в комплексе SLAVA Банку России.

Сделка прошла на рыночных условиях.
Строительство офисного центра будет закончено в 1 кв. 2026 года.

Многофункциональный комплекс SLAVA — знаковый проект премиум-класса в центре Москвы на Белорусской. Это один из проектов ВЭБа по развитию территорий. Деловой центр класса А+ возводится в составе многофункционального квартала, который ВЭБ реализует совместно с MR Group. Своё название комплекс получил благодаря бывшему часовому заводу «Слава».

Интересные факты о ВЭБе.

ВЭБ — особенный банк, коммерческим он не является, банковской лицензии у него нет и быть не должно. Свою деятельность он осуществляет на основании отдельного Федерального закона № 82-ФЗ «О государственной корпорации развития ВЭБ.РФ».

Банку более 100 лет. В 1922 году он был основан Улофом Ашбергем и принадлежащим ему шведским банком Svenska Ekonomiebolaget с целью привлечения в Советский Союз иностранного капитала и развития внешней торговли. Тогда банк назывался Российский коммерческий банк, и Улоф Ашберг – сын иммигрантов из России – стал его первым директором. Спустя 2 года банк переименовался в Внешторгбанк СССР и назывался так почти 65 лет, а в 1988 году сменил название на Внешэкономбанк СССР. Банк обслуживал торговые и финансовые отношения Советского Союза с зарубежными странами.

Сегодня ВЭБ работает на развитие страны, финансирует масштабные проекты: от обновления автобусных парков в разных городах, строительства школ, дорог и аэропортов, до создания дата-центров и финансирования мегапроектов в промышленности.

🌹Банки и банковская система,
а также самые современные операции —
в нашем флагманском курсе по банковскому делу

Сейчас в мире главные учётные ставки центральных банков не имеют такой большой амплитуды как годом ранее и разнятся от 0,1% годовых в Японии до 59,2% годовых в Венесуэле.

🌴В лидерах по самой низкой ставке красивейшее скопление островов в Тихом океане — государство Фиджи (0,25%), а также Камбоджа (0,81%).

В аутсайдерах, помимо Венесуэлы, — Турция (50%), Аргентина (40% при годовой инфляции к июлю 2024 года в 271,5%) и Судан (28,3%).

В России ключевая ставка ниже, чем в Египте, Анголе, Пакистане, Иране, Йемене, Нигерии, Узбекистане и ещё более чем в десятках стран. Однако, наша ставка довольно высока и может быть увеличена на ближайшем заседании в пятницу 26 июля.

31 июля поздно вечером будет решение ФРС США по ставке. Пока же президент США Джо Байден отказался от участия в президентских выборах 2024 года.

Народный банк Китая снизил базовую процентную ставку по кредитам на 1 год с 3,45% до 3,35% годовых.

Ставка по пятилетним кредитам, являющаяся ориентиром для рынка ипотеки, снижена центральным банком Поднебесной тоже на 10 б.п. —до 3,85% годовых.

Обе ставки находятся на исторических минимумах.

Напоминаем, что с 25 июля 2024 года вступит в силу Федеральный закон № 369-ФЗ от 24.07.23 «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе», благодаря которому начнут действовать новые механизмы противодействия мошенническим операциям:

✔️банк должен будет приостановить на 2 дня перевод денег по подозрительным реквизитам из базы ЦБ РФ и уведомить об этом клиента
✔️ если за это время человек не одумался и всё же произошел перевод на мошеннический счет из базы данных, то банк возместит клиенту похищенные деньги в течение 30 дней.

Кроме того, теперь банки обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиентам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег. Их платежные инструменты будут блокироваться, если при информационном обмене от правоохранительных органов поступили сведения об участии человека в мошеннической схеме.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

#БанковскиеТермины

Вы, наверное, ни раз, глядя на изящно исполненную вещь, восхищались ею и говорили о «филигранной работе». Филигрань — это ювелирная техника, использующая ажурный узор из тонкой металлической проволоки. В то же время филигрань — это однотоновый водяной знак на купюрах, получаемый при формировании бумажного полотна на сетке с проволочным рисунком.

До 19-го века для ручного производства денежной бумаги с водяными знаками использовали металлические формы с проволочным рисунком. В них заливали жидкую массу из проваренного, перебродившего и перемолотого тряпья. Потом ее отжимали и сушили. Бумага на отлитом листе в месте проволочного отпечатка получалась светлее и тоньше, поэтому рисунок был виден на просвет. В 19 веке водяные знаки делали уже не вручную, а с помощью штампованной сетки, которую помещали в форму для отлива денежной бумаги.

А если посмотреть современную купюру 5000 рублей на просвет, можно увидеть полутоновый портрет генерал-губернатора Восточной Сибири графа Муравьева-Амурского, а рядом с ним — филигранное обозначение номинала. Поменяв угол наклона банкноты, Вы увидите, что филигрань станет объемной — это один из способов защиты купюры от подделки.

🌹Учим банковскому делу
интересно и профессионально

ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 18% годовых

Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуются существенно более жесткие денежно-кредитные условия, чем предполагалось ранее.

Потребительская активность остается высокой на фоне существенного роста доходов населения и уверенных потребительских настроений. Значительный инвестиционный спрос поддерживается как бюджетными стимулами, так и высокими прибылями компаний.

Повышение ставки приведет к более сбалансированным темпам роста кредитования.

Следующее заседание по ключевой ставке запланировано на 13 сентября 2024 года. Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. За оставшиеся 5 месяцев до конца 2024 года регулятор прогнозирует среднюю ключевую ставку в диапазоне 18-19,4%

#КредитныеРейтинги
АКРА отозвало кредитный рейтинг АО «Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)» без подтверждения по инициативе самого банка.

Ранее рейтинг был на уровне AAA(RU), прогноз «стабильный».

Эм-Ю-Эф-Джи Банк – бывший Банк оф Токио-Мицубиси – средний по размеру банк, "дочка" крупного японского банка MUFG Bank Ltd, специализируется на обслуживании японских компаний, работающих на территории РФ, а также их российских партнеров; не имеет права привлекать средства физлиц на счета и во вклады.

Напомним, что Япония является недружественной страной. И это тот самый японский банк, с которого Сбер пробует через суд взыскать почти 100 млн японских иен. По отчетности банка видно, что он постепенно сокращает масштаб своей деятельности, не выдает новых корпоративных кредитов.

В режиме тестирования запущен Сервис быстрого перевода ценных бумаг для частных инвесторов, о котором мы писали в августе 2023 года.

Сервис перевода ценных бумаг Мост от НРД обеспечивает быструю и гарантированную смену места хранения ценных бумаг физическим лицом при расторжении договора с брокером (обычного / ИИС) или желании переместить свои активы либо их часть к другому брокеру.

Новый сервис — это минимум действий со стороны инвестора и высокая скорость перевода без заполнения громоздких поручений.

Сервис МОСТ интегрируется с приложением броĸера и позволяет частному инвестору переводить свои бумаги между брокерами в один ĸлиĸ.

C 6 августа 2024 года самому себе по СБП в другой банк можно будет отправлять за раз до 30 000 000 рублей.

Такие правки внесены Указанием ЦБ РФ № 6753-У в Положение № 732-П «О платежной системе Банка России».

Для всех остальных переводов продолжит действовать лимит в 1 млн рублей.

Изменение призвано расширить права физлиц по бесплатным переводам самому себе в другой банк, которые действуют с 1 мая.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

#КредитныеРейтинги

АКРА в связи с окончанием срока действия договора отозвало ранее присвоенный АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)» кредитный рейтинг на уровне AAA(RU) без одновременного подтверждения.

АО «Коммерцбанк (Евразия)» – российский банк, дочка крупного немецкого банка Commerzbank AG.

В то же время АКРА повысило кредитный рейтинг ОТП Банку (дочернему банку венгерского OTP) до уровня АА-(RU), написав, что банк заинтересован в дальнейшем укреплении рыночных позиций, в том числе за счет расширения профиля и масштабов деятельности в РФ.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking