❌Госдума приняла закон, который ограничивает банки в выдаче кредитов ФЛ и микропредприятиям с переменной ставкой

Закон пока не опубликован, он подлежит одобрению Советом Федерации и затем должен быть подписан Президентом РФ. Если всё это произойдет, то закон вступит в силу с 1 сентября 2024 года.

Среди прочего, новый закон вносит изменения в закон 395-1«О банках и банковской деятельности» и в 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банки смогут предоставлять кредиты физлицам с переменной ставкой, в том числе ипотечные кредиты, только если они очень крупные по сумме, так как законодатель посчитал, что люди, обращающиеся с крупными суммами являются финансово подкованными, чтобы верно оценить будущие возможные риски.

✔️Минимальный размер кредита равен величине среднемесячной зарплаты, умноженной на 1000. Сейчас это примерно 74 млн рублей. Выдать кредит с переменной ставкой на меньшую сумму будет запрещено.

✔️ Исключение составят ипотечные кредиты с переменной ставкой на сумму от 15 до 74 млн рублей, если они выданы на срок до 20 лет, при этом изначальная переменная ставка может вырасти только на 1/3, но не более чем на 4 процентных пункта, а срок возврата кредита может быть продлен по требованию заемщика на четверть срока от изначального, но не более чем на 4 года.

Для микропредприятий будут установлены аналогичные ограничения на максимально возможное увеличение ставки и срока возврата кредитов. Но в отличие от кредитов гражданам, по кредитам микропредприятиям не установлены ограничения по размеру кредита и обеспечению. Заемщики-микропредприятия смогут однократно направить кредитору требование о продлении срока возврата кредита при увеличении ставки и однократно направить требование о продлении срока погашения кредита. Правительство РФ может установить перечень отраслей, на которые не будут распространяться эти ограничения.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

✅Сбербанк в очередной раз стал крупнейшим эквайером Европы

Согласно данным международной исследовательской компании The Nilson Report, Сбербанк по итогам 2023 года снова стал крупнейшим в Европе эквайрером, а в мире 🌍 занял третье место по количеству обработанных транзакций.

The Nilson Report — беспристрастная и всемирно признанная авторитетная компания в сфере анализа карточных платежей.

За 2023 год Сбер показал результат в 47 млрд транзакций, показав рост на 11% за год. И это более 128 млн транзакций ежедневно! Зеленый слон — он и в Африке Слон 🐘 😀 , а в Европе и подавно 😀

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🔵Банк Система сменил официальное название на ООО «СМЛТ Банк» (лицензия № 2846).

Напомним, что в феврале 2024 года девелопер ГК Самолет (тикер акций на бирже — SMLT) купил банк "СИСТЕМА" у Алексея Богачёва, бывшего сооснователя Магнита и владельца компании Юг-Агро.

Теперь в банковской системе РФ есть не совсем Самолет-банк, как можно было бы ожидать, а СМЛТ. Гласные потерялись, но согласные важнее.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

💶💵💴Правительство смягчило требование о размере репатриации валютной выручки экспортерами, издав Постановление № 825 от 20.06.2024

Правительство внесло изменения в своё Постановление от 12 октября 2023 г. № 1681 в части обязанности зачисления на счета в российских банках 80% инвалюты, полученной крупнейшими экспортерами по внешнеторговым контрактам — теперь достаточно, чтобы на счета в РФ зачислялось 60% валютной выручки. Соответственно, объем обязательной продажи валюты тоже снизится, так как согласно Постановлению № 1681 он считается в процентах от зачисленных сумм на российские банковские счета.

Решение принято с учетом стабилизации курса рубля и достижения достаточного уровня валютной ликвидности.

Мера действует до 30 апреля 2025 года.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

⬆️И это неизбежно повлияет на открытую валютную позицию банков (ОВП).

Кстати, напоминаем, что с 1 июля 2024 года ОВП считается абсолютно по-новому. В связи с чем мы готовим изменения в наш ведущий курс Мастер банковского дела

🥇 С 1 октября 2024 года Указание ЦБ РФ № 2255-У «О правилах учета и хранения слитков драгоценных металлов в кредитных организациях на территории Российской Федерации» утратит силу

Вместо него начнет действовать новое Указание Банка России № 6661-У «О порядке приема, учета, хранения и выдачи драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия) в кредитных организациях», которое тесно связано с Положением № 630-П и Указанием 6659-У, которое также вступит в силу 1 октября 2024 года.

👉 Всегда на стороне банков
@probanking

📢 НКЦ конвертирует зависшие из-за санкций гонконгские доллары в юани

Конвертация произойдет в связи с закрытием корсчёта НКЦ в гонконгских долларах и принудительной конвертацией банком-корреспондентом гонконгских долларов в китайские юани, что делает невозможным исполнение НКЦ обязательств по возврату обеспечения в гонконгских долларах.

На прошлой неделе стало известно, что НКЦ конвертирует в рубли остатки клиентов в долларах США и евро. Конвертация долларов США и евро в рубли и исполнение обязательств будут осуществлены до 28 июня 2024 года по центральному курсу, установленному на 13 июня 2024 года.

На всякий случай напомним, что Гонконг — это часть Китая.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности «СДМ-Банк» (ПАО) 💳с ruA- до уровня ruBBB+

Более того, прогноз по рейтингу изменен со стабильного на развивающийся.

Эксперт РА отмечает, что у банка сохраняется небольшой объем активов (около 3%), размещенных у иностранных контрагентов, распоряжение которыми ограничено в силу нахождения банка в SDN-листе.

Агентство также отмечает усиление регулятивных и операционных рисков, связанных с особенностями бизнес-модели, предполагавшей (указано в прошедшем времени) проведение значительного объема операций, в том числе трансграничных, по обслуживанию участников ВЭД, а также услуг по пополнению телекоммуникационных(!?) счетов в иностранных юрисдикциях. Выявлены недостатки в системе корпоративного управления в связи с повышенной концентрацией ключевых управленческих решений на бенефициарах банка и отсутствием независимых директоров в составе Совета директоров.

В СДМ-БАНКе работает очень опытная и сплоченная команда, которая, надеемся, прислушается к нюансам, отмеченным Агентством.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

⚡️ЦБ РФ обеспокоен концентрацией банков на кредитовании крупнейших компаний страны и будет принимать меры

Банк России констатирует, что крупнейшая компания в РФ по величине активов лишь в 1,7 раза меньше крупнейшего банка, сопоставима со вторым банком по размеру и уже вдвое больше третьего, а совокупный долг трех крупнейших заемщиков сопоставим с капиталом всего банковского сектора. Связано это с тем, что крупные компании предпочитают банковские кредиты, а не выпуск облигаций или привлечение средств через акции, а банки рады кредитовать крупных надежных заемщиков в условиях льгот по нормативам концентрации.

❕Регулятор подчеркивает, что даже «национальные чемпионы» не застрахованы от дефолтов❕

В докладе для общественных консультаций ЦБ РФ пишет, что отменит льготы по нормативу Н6 и его аналогу на консолидированной основе — Н21, а также по Н25. Более того, с 2026 года для СЗКО поэтапно будет введен новый норматив кредитной концентрации Н30, который является адаптацией стандарта БКБН LEX и ограничивает риск кредитной концентрации на контрагента (группы связанных контрагентов) в размере 25% от основного капитала, при этом Н21 для СЗКО после полного внедрения Н30 в 2031 году будет отменен.

В качестве механизмов управления рисками и выхода на целевые значения нормативов предлагается внедрение «оранжевой зоны» нормативов концентрации и предоставление гарантий новым будущим Фондом поддержки банковского сектора (ФПБС) с 2026 года. В частности, планируется установить новые зонированные нормативы концентрации (Н6.1, Н21.1 и Н30.1), которые позволят банкам принимать несколько более высокий риск (по сравнению с Н6, Н21 и Н30) по высоконадежным заемщикам при наличии запаса капитала и с уплатой повышенных отчислений в ФОСВ, а в перспективе – в планируемый ФПБС (ФПБС будет давать платные поручительства и ему нужен дополнительный источник дохода).

Банк России также рассчитывает на то, что компании будут привлекать больше средств с рынков капитала.

👉Капитал банка, основной капитал, нормативы —
в уникальном дистанционном курсе
Мастер банковского дела