Последняя важная информация перед неделей тишины: в марте кредитование ускорилось во всех сегментах

По данным ЦБ РФ, вырос и корпоративный портфель (на 1,8%), и ипотека (+1,2%), и
потребительское кредитование (+2%), которое ЦБ РФ очень хотел бы остудить высокой ставкой, но оно растёт и растет в условиях потребительской активности и увеличения доходов.

Понижения ставки не ждём.

👉 А какого решения по ставке 26 апреля ожидаете Вы?

❗️300% вместо нуля

АСВ установило с III квартала 2024 года размер
повышенной ставки взносов в фонд страхования вкладов на уровне 300% от базовой ставки.

Базовая ставка по-прежнему составляет 0,12% от застрахованных вкладов. Банки, чьё финансовое состояние прихрамывает и удовлетворяет критериям для уплаты взносов по обеим ставкам, в ноябре отправят в АСВ 0,12% + 0,36% от вкладов, итого 0,48%.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Сотрудничество в финансово-кредитной сфере обсудили сегодня в ходе рабочей встречи Председатель ПСБ Петр Фрадков, глава Автономного территориального образования Гагаузия в составе Молдавии Евгения Гуцул и председатель народного собрания АТО Гагаузия Дмитрий Константинов.

ПСБ уже открыл первые счета для гуманитарных выплат работникам бюджетной сферы и пенсионерам Гагаузии. К счету клиента привязана дебетовая карта. Предусмотрены вклады и накопительные счета с повышенными ставками.

Напомним, что ПСБ очень активно развивается на новых российских территориях, и Гагаузия, являющаяся частью другой страны, там совсем недалеко и благоволит России.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🇨🇳Народный банк Китая (центральный банк КНР) оставил без изменений основную ставку по годовым кредитам (LPR, loan prime rate) на уровне 3,45%.
Базовая ставка по кредитам на 5 лет тоже осталась без изменений: 3,95% годовых.

🇺🇸 Решения ФРС США по ставке ждем поздно вечером 1 мая.
🇪🇺Решение ЕЦБ будет только 6 июня.

🇷🇺ЦБ РФ будет принимать решение по ключевой ставке в эту пятницу, 26 апреля. На всякий случай напомним, что суббота 27 апреля — рабочий день.

Эксперт РА повысил рейтинги банкам Синара и Русский Стандарт с ruB+ до ruBB-, прогноз стабильный в обоих случаях.

🌹Мудро оценивать финансовое состояние банков
научим на курсе Банковский аналитик

Банк России выпустил памятную серебряную монету «Пианистка, педагог Е.Ф. Гнесина, к 150-летию со дня рождения» серии «Выдающиеся личности России» (каталожный № 5110-0183).

Елена Гнесина вместе с сестрами в 1895 году учредила в Москве музыкальную школу, которая за 72 года ее руководства превратилась в целый комплекс учебных заведений. Гнесинка ­— символ блестящего музыкального образования.

Серебряная монета имеет номинал 2 рубля, массу драгоценного металла в чистоте — 15,55 г, пробу сплава — 925, диаметр — 33 мм.

Тираж — 3000 штук.

Президент США Джо Байден после одобрения Сенатом США подписал закон о национальной безопасности, который среди прочего разрешает использовать для помощи Украине замороженные в Соединенных Штатах средства Центрального банка Российской Федерации.

Украинский пакет подразумевает помощь на общую сумму $60,64 млрд.

Ждем ответные меры. В РФ заморожено достаточно средств иностранных недружественных инвесторов.

Банк России и Росфинмониторинг разрабатывают для банков платформу по выявлению связи между клиентскими операциями с деньгами и с криптовалютой.

Сервис в пилотном режиме уже тестируют крупные банки.

По результатам пилота должно быть сформировано понимание необходимых действий и инструментов для кредитных организаций в части проведения криптокомплаенса, процедуры «Знай своего криптоклиента» и «Знай свою криптотранзакцию».

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России выпустил памятную серебряную монету «10-летие ЕАЭС».

Монета имеет номинал 3 рубля, массу драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, пробу сплава — 925, диаметр — 39,0 мм.

На реверсе монеты содержится цветная надпись «ЕАЭС» на матовой рельефной площадке, вверху — выполненная в технике лазерного матирования эмблема ЕАЭС и орнаменты государств-участников ЕАЭС и государств-наблюдателей ЕАЭС: Кубы и Узбекистана.

Каталожный № 5111-0500.

Тираж — 3000 штук.

❗️Банк России оставил ключевую ставку на уровне 16% годовых.

13 мая 2024 года Банк России опубликует Резюме обсуждения ключевой ставки.

Следующее заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке запланировано 7 июня 2024 года.

Банк России повысил прогноз средней ключевой ставки в 2024 году до 15–16% и в 2025 году — до 10-12% годовых.

Таким образом, с высокой ставкой (не ниже 14,5%) нам жить до самого конца года, да и следующий год не очень порадует. На среднесрочном горизонте баланс рисков для инфляции остается смещенным в сторону проинфляционных, особенно с учетом неблагоприятных условий внешней торговли. Годовая инфляция по оценке на 22 апреля составила 7,8%.

🔥Кардинальные перемены в расчете банками открытых валютных позиций (ОВП)

Банк России опубликовал Инструкцию № 213-И, которая вступит в силу вместо Инструкции № 178-И с 1 июля 2024 года.

Инструкция 213-И называется "Об открытых позициях кредитных организаций по валютному риску". Банки должны будут учитывать ОВП ежедневно путем расчета:
✔️ ОВП для ограничения валютного риска
✔️ ОВП для оценки влияния валютного риска на капитал.

Банки будут рассчитывать для первого случая (для ограничения валютного риска): балансовую ОВП в отдельных валютах и ДМ; валовую балансовую ОВП по всем валютам и ДМ; совокупные ОВП в отдельных валютах и ДМ; валовую совокупную ОВП по всем валютам и ДМ; чистую совокупную ОВП по всем валютам и ДМ.

Банки будут рассчитывать для второго случая (для оценки влияния на капитал): ОВП по всем валютам и золоту — отдельно для покрытия валютного риска базовым капиталом, отдельно — для покрытия основным капиталом и отдельно — капиталом.

Новые лимиты ОВП. Балансовая ОВП по каждой конкретной инвалюте или металлу не должна превышать 50% от величины скорректированного базового капитала. Совокупная ОВП в каждый инвалюте/ДМ — не более 10%.
Валовая балансовая ОВП по всем валютам и ДМ не должна превышать 50% от скорректированного базового капитала. Валовая совокупная ОВП по всем валютам и ДМ — не превышать 20%.
Чистая совокупная ОВП по всем валютам и ДМ не должны быть более 10% от скорректированного базового капитала.

Сумма скорректированного базового капитала определяется как базовый капитал + нераспределенная прибыль текущего года и предшествующих лет, по которым отсутствует подтверждение аудиторами.

Несоблюдением ОВП считается нарушение за 6 и более операционных дней в течение любых последовательных 30 дней.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

✔️Опубликовано Постановление Правительства N 544 от 26.04.2024 о внесении изменений в Постановление N 1681, продлевающее обязательную продажу валютной выручки по внешнеторговым контрактам для отдельных крупнейших российских экспортёров до 30 апреля 2025 года. 

Мера способствует укреплению курса рубля, однако ЦБ РФ считал и считает её недейственной (малозначимой).

США ввели SDN-санкции против структур IT-компании IBS («ИБС ИТ Услуги», «ИБС Софт», «ИБС Экспертиза», «ИБС Инфинисофт»)
и против АО «Ланит».

Оба разработчика в числе прочего активно реализуют IT-решения для банков.

Минфин РФ с 8 мая по 6 июня 2024 года ежедневно будет направлять на покупку инвалюты и золота 5,55 млрд рублей.

По прогнозам Минфина, объем дополнительных нефтегазовых доходов (НГД) федерального бюджета в мае 2024 года составит 183,58 млрд рублей. При этом в апреле отклонение фактически полученных НГД от ожидаемых составило минус 72,65 млрд рублей. Таким образом, совокупный объем средств, направляемых на покупку юаней и золота, составляет 110,94 млрд рублей (те самые 5,55 млрд руб. в рабочий день).

Банк России будет зеркалировать эти операции, а также дополнительно продавать анонсированные ранее 11,8 млрд руб. Объем чистых продаж валюты регулятора на внутреннем рынке составит эквивалент 6,25 млрд рублей в день против 600 млн рублей в день месяцем ранее.

Продажи юаней Банком России в целом способствуют укреплению курса рубля.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Великий праздник.

Особенный день.

С ДНЁМ ПОБЕДЫ!