Аналитики посчитали, что коммерческие банки потратили на кешбэк клиентам в 2023 году 286 млрд рублей.

Расходы на программы лояльности за год выросли на 55%.

А Вы любите получать кешбэк? 🤑

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Офисы Хоум Банка по всей стране постепенно обновляются и начинают работать под брендом Совкомбанка 🏦 — такая новость размещена на сайте Хоум Банка.

Напомним, что ранее Совкомбанк принял решение о приобретении Хоум Банка и об объединении бизнесов на платформе Совкомбанка. Все интеграционные мероприятия пройдут до конца 2024 года.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

❕Банк России разместил доклад по новациям в системе страхования вкладов для обсуждения с банковским сообществом

Регулятору совсем не нравится, что 84% всех привлеченных денег физлиц размещены на срок до 1 года, в т.ч. 34% на вкладах до востребования и текущих счетах, при этом ФЛ получают высокие проценты по этим продуктам, сопоставимые с длинными вкладами.
Такая ситуация имеет риск разрыва сроков активов и пассивов и способствует значительной волатильности пассивов банков в стрессе.

ЦБ РФ пишет, что вклады сроком >3 лет составляют всего 3% от средств ФЛ, а сберегательные сертификаты, которые разрешают не возвращать деньги физлицу досрочно, не используются банковской системой. А должны бы — потому что это означает стабильность пассивов.

Поэтому Банк России планирует стимулировать популярность длинных вкладов и безотзывных сертификатов. И сделать это через дифференцирование ставок взносов банков в АСВ.

Предлагается увеличить страховое покрытие до 2 млн рублей по длинным вкладам, а по безотзывным сберегательным сертификатам в рублях свыше 3 лет — до 2,8 млн рублей (сейчас 1,4 млн рублей). При этом ставки, по которым банки платят в АСВ, могут быть ниже, чем по краткосрочным вкладам и вкладам в инвалюте. От валютных денег ставки в ФОСВ будут выше в разы, чем по рублям.

Также предлагается увеличить страховое покрытие счетов эскроу до 20 млн рублей (и 30 млн рублей по сумме таких счетов в одном банке), чтобы снизить риски для покупателей квартир с учетом быстрого роста цен на жилье в последние годы.

Однако нагрузка на банки по расходам в виде отчислений в АСВ останется прежней, просто у банков появится мотивация привлекать именно длинные деньги, что в итоге снизит расходы. Будут ли готовы к этому клиенты? И, главное, а будут ли готовы сами банки к тому, чтобы фиксировать на долгий срок ставку, ведь по накопительным счетам поменять её банк может в одностороннем порядке в любой момент? Но об этом в докладе ЦБ ни слова...

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🇪🇺 ЕЦБ оставил ставку неизменной — 4,5% годовых, и в общем-то именно об этом Европейский центральный банк давал сигнал.

❕Напоминаем, что с 1 мая 2024 года самому себе в ДРУГОЙ банк физлицо сможет переводить бесплатно до 30 млн рублей ежемесячно.

Соответствующие изменения в закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» вступят в силу через 2 недели.

→ Банки не вправе будут взимать комиссию с физлица за операции по переводу рублей в размере в совокупности ежемесячно не более 30 млн рублей с банковского счета или вклада физлица, открытого в этом банке, на банковский счет или вклад указанного физлица, открытый в другом банке, если используются дистанционные каналы (системы ДБО) для такого перевода, то есть физлицо или его представитель не обращается лично в офис банка; при этом право на бесплатные переводы касается любых технических способов переводов – через СБП ли, либо иные сервисы Банка России, либо через корсчета без использования ПС БР

→ Банки не вправе будут устанавливать внутренние лимиты, ограничивающие сумму или возможность такого права физлиц, однако продолжит действовать лимит в 1 млн рублей на каждый из переводов по СБП

→ Те же нормы действует, если ФЛ переводит через систему ДБО со своего банковского счета или вклада рубли на специальный счет оператора финансовой платформы, бенефициаром по которому выступает это же физлицо

→ При личном обращении клиента в офис банка для перевода рублей в другой банк на свой же счет, банк обязан проинформировать физлицо о том, что воспользовавшись дистанционными каналами, перевод для него будет бесплатным

→ Банк обязан у себя на сайте, а также в мобильном приложении и на информационных стойках в офисе разместить извещения о праве на бесплатные переводы.

ЦБ РФ очень просит банки заблаговременно разместить новые тарифы для клиентов, которые начнут применяться с 1 мая 2024 года.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

➕ Положительное сальдо текущего счета платежного баланса увеличилось. Казалось бы, прекрасная новость...

Ну не тут-то было. Экспорт продолжил уменьшаться, и импорт снизился, причём сильнее, чем экспорт, отсюда и положительное сальдо.

Импорт тормозят высокие процентные ставки и ослабление рубля, экспорту мешают пониженные цены на ресурсы и внешнеторговые ограничения.

💎ЦБ РФ опубликовал Указание № 6659-У, посвященное работе банков с драгоценными камнями. Указание вступит в силу 1 октября 2024 года.

Кредитная организация (её филиал или ВСП) принимает и выдает драгоценные камни юрлицам (в т.ч. другим кредитным организациям), ИП и физлицам, используя помещения для совершения операций с ценностями, соответствующие требованиям Положения 630-П, в индивидуальных защищенных упаковках с сопроводительной документацией, содержащей основные характеристики драгоценного камня:
- наименование,
- массу в каратах,
- цвет, чистоту, огранку.

Книга учета камней будет вестись в произвольной форме с учетом требований к ней согласно 6659-У.

Указание содержит нормы, касающиеся оформления приходных и расходных документов, хранения и учета камней.

Новое Указание в ближайшее время будет добавлено в нашу банковскую библиотеку нормативных актов.