❗️Штраф для банков до 1600000 рублей
Президент подписал закон № 78-ФЗ от 6 апреля 2024 года о внесении изменений в статью 14.3 КоАП. Теперь распространение кредитной организацией рекламных услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением с нарушением закона "О рекламе" влечет штраф на должностных лиц от 40 до 100 тысяч рублей, на банк — от 600 тысяч до 1,6 млн рублей.
Речь идёт о том, что
если реклама услуг, связанных с потребкредитованием, содержит информацию о процентных ставках, то такая реклама должна обязательно указывать и диапазон полной стоимости кредита (ПСК), причём до предоставления информации о процентных ставках и шрифтом, не менее чем тот, которым дана информация о ставке.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Президент подписал закон № 78-ФЗ от 6 апреля 2024 года о внесении изменений в статью 14.3 КоАП. Теперь распространение кредитной организацией рекламных услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением с нарушением закона "О рекламе" влечет штраф на должностных лиц от 40 до 100 тысяч рублей, на банк — от 600 тысяч до 1,6 млн рублей.
Речь идёт о том, что
если реклама услуг, связанных с потребкредитованием, содержит информацию о процентных ставках, то такая реклама должна обязательно указывать и диапазон полной стоимости кредита (ПСК), причём до предоставления информации о процентных ставках и шрифтом, не менее чем тот, которым дана информация о ставке.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍2🔥1
Максимальные процентные ставки по вкладам в рублях в 10 банках, привлекающих наибольший объём депозитов физлиц, по данным ЦБ РФ:
I декада января — 14,79%
II декада января — 14,87%
III декада января — 14,88%
I декада февраля — 14,83%
II декада февраля — 14,86%
III декада февраля — 14,79%
I декада марта — 14,85%
II декада марта — 14,70%
III декада марта — 14,83%.
В топ-10 по вкладам входят Сбербанк, ВТБ, ГПБ, РСХБ, Альфа-Банк, ФК Открытие, Росбанк, Тинькофф Банк, ПСБ и Совкомбанк.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
I декада января — 14,79%
II декада января — 14,87%
III декада января — 14,88%
I декада февраля — 14,83%
II декада февраля — 14,86%
III декада февраля — 14,79%
I декада марта — 14,85%
II декада марта — 14,70%
III декада марта — 14,83%.
В топ-10 по вкладам входят Сбербанк, ВТБ, ГПБ, РСХБ, Альфа-Банк, ФК Открытие, Росбанк, Тинькофф Банк, ПСБ и Совкомбанк.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4
🟠 Форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS в этом году пройдет в Сочи с 6 по 8 ноября на территории Образовательного центра «Сириус».
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍2
Банк Оранжевый закрывает 31 мая 2024 года свой единственный филиал (Москва, Мясницкая, д. 48). Последний день приема клиентов — 30 мая.
Расчётные счета, вклады и кредиты будут переданы на обслуживание в головной офис банка в Санкт-Петербург.
Банк Оранжевый занимает 235-е место по активам, имеет привлеченных клиентских средств около 3,5 млрд рублей, размещает эти деньги на депозиты в ЦБ РФ, МБК и на 1,6 млрд — в потребкредиты.
2023 год Банк Оранжевый окончил с убытком 125 млн рублей.
Возглавляет банк Казанская Ольга Владимировна. Банк на 55,435% принадлежит ООО «Терра» (1 чел в штате, околонулевая выручка за 2023 год) и на 44,565% — ООО УК «Надежное управление» (управление средствами клиентов с использованием механизмов ЗПИФ, активы 75 млн руб. - почти на 100% в виде денег в банках, 2023 год окончен с убытком).
🌹Видеть банки насквозь
научим на курсе Банковский аналитик
Расчётные счета, вклады и кредиты будут переданы на обслуживание в головной офис банка в Санкт-Петербург.
Банк Оранжевый занимает 235-е место по активам, имеет привлеченных клиентских средств около 3,5 млрд рублей, размещает эти деньги на депозиты в ЦБ РФ, МБК и на 1,6 млрд — в потребкредиты.
2023 год Банк Оранжевый окончил с убытком 125 млн рублей.
Возглавляет банк Казанская Ольга Владимировна. Банк на 55,435% принадлежит ООО «Терра» (1 чел в штате, околонулевая выручка за 2023 год) и на 44,565% — ООО УК «Надежное управление» (управление средствами клиентов с использованием механизмов ЗПИФ, активы 75 млн руб. - почти на 100% в виде денег в банках, 2023 год окончен с убытком).
🌹Видеть банки насквозь
научим на курсе Банковский аналитик
👍3👏1
Акционеры Альфа-Групп выделят 1 млрд рублей в помощь пострадавшим 🆘 от паводков в Оренбургской области.
С инициативой к топ-менеджменту входящих в консорциум компаний обратились основатели Альфа-Групп Михаил Фридман, Герман Хан, Алексей Кузьмичев и Андрей Косогов.
«В такие моменты бизнес должен проявлять особую ответственность. Мы надеялись, что руководители компаний нас поддержат, и мы рады, что не ошиблись в порядочности и ответственности людей, которых когда-то мы приняли на работу», — сказал акционер группы компаний Андрей Косогов.
В Оренбургской области введен режим ЧС после начала паводков. В городе произошел прорыв дамбы, затопило почти 7 тысяч домов, тысячи жителей эвакуированы.
С инициативой к топ-менеджменту входящих в консорциум компаний обратились основатели Альфа-Групп Михаил Фридман, Герман Хан, Алексей Кузьмичев и Андрей Косогов.
«В такие моменты бизнес должен проявлять особую ответственность. Мы надеялись, что руководители компаний нас поддержат, и мы рады, что не ошиблись в порядочности и ответственности людей, которых когда-то мы приняли на работу», — сказал акционер группы компаний Андрей Косогов.
В Оренбургской области введен режим ЧС после начала паводков. В городе произошел прорыв дамбы, затопило почти 7 тысяч домов, тысячи жителей эвакуированы.
❤1👍1🤔1
Сегодня Эльвира Набиуллина представляет Годовой отчет Банка России в ГосДуме.
Годовой отчёт — это не просто цифры баланса Банка России, которые сами по себе не очень интересны, сколько итоги деятельности регулятора, повлиявшие на развитие банковской системы, платежей, кредитования.
📌 Так, например, благодаря МПЛ доля потребкредитов, выданных заемщикам, которые тратят на погашение долга >80% от своих доходов, сократилась с 36 до 17%
📌 доля безналичных платежей в рознице достигла 83,4%
📌 доля расчётов в валютах дружественных стран выросла за 2023 год с 39 до 67%, в основном это рубль и юань
📌 к СПФС подключены уже более 160 нерезидентов из 20 стран
📌 повышение ключевой ставки затормозило инфляцию и стабилизировало курс рубля
📌 вовсю тестируется на реальных клиентах цифровой рубль; в пилоте участвуют 600 клиентов, 22 торговых точки и 12 банков
📌 при участии Банка России в РФ запущена программа долгосрочных сбережений, ИИС-3, а с 1 января 2025 года заработает долевое страхование жизни (новый инструмент для долгосрочных инвестиций, где в одном договоре будут сочетаться классическое страхование жизни клиента и управление его вложениями в паи ПИФ).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Годовой отчёт — это не просто цифры баланса Банка России, которые сами по себе не очень интересны, сколько итоги деятельности регулятора, повлиявшие на развитие банковской системы, платежей, кредитования.
📌 Так, например, благодаря МПЛ доля потребкредитов, выданных заемщикам, которые тратят на погашение долга >80% от своих доходов, сократилась с 36 до 17%
📌 доля безналичных платежей в рознице достигла 83,4%
📌 доля расчётов в валютах дружественных стран выросла за 2023 год с 39 до 67%, в основном это рубль и юань
📌 к СПФС подключены уже более 160 нерезидентов из 20 стран
📌 повышение ключевой ставки затормозило инфляцию и стабилизировало курс рубля
📌 вовсю тестируется на реальных клиентах цифровой рубль; в пилоте участвуют 600 клиентов, 22 торговых точки и 12 банков
📌 при участии Банка России в РФ запущена программа долгосрочных сбережений, ИИС-3, а с 1 января 2025 года заработает долевое страхование жизни (новый инструмент для долгосрочных инвестиций, где в одном договоре будут сочетаться классическое страхование жизни клиента и управление его вложениями в паи ПИФ).
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3
Аналитики посчитали, что коммерческие банки потратили на кешбэк клиентам в 2023 году 286 млрд рублей.
Расходы на программы лояльности за год выросли на 55%.
А Вы любите получать кешбэк?🤑
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Расходы на программы лояльности за год выросли на 55%.
А Вы любите получать кешбэк?
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍5😱1
Офисы Хоум Банка по всей стране постепенно обновляются и начинают работать под брендом Совкомбанка 🏦 — такая новость размещена на сайте Хоум Банка.
Напомним, что ранее Совкомбанк принял решение о приобретении Хоум Банка и об объединении бизнесов на платформе Совкомбанка. Все интеграционные мероприятия пройдут до конца 2024 года.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Напомним, что ранее Совкомбанк принял решение о приобретении Хоум Банка и об объединении бизнесов на платформе Совкомбанка. Все интеграционные мероприятия пройдут до конца 2024 года.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4
🏛🏛🏛Какими цифрами можно характеризовать банковскую систему РФ?
По данным ЦБ РФ, на 1 марта 2024 года суммарные активы российских кредитных организаций составляют 168,8 трлн рублей, при этом на Топ-5 банков приходится 65% всех активов. Суммарный капитал (собственные средства) —16 трлн рублей.
Корпоративных кредитов числится на балансах на 74 трлн рублей, потребительских кредитов (физлицам) — 34,3 трлн рублей; всего кредитов — 108,3 трлн рублей.
Средства корпоративных клиентов в пассивах балансов составляют 55,9 трлн рублей, средства физлиц — 46,1 трлн рублей, всего — 102 трлн рублей.
За два месяца года (январь и февраль) чистая прибыль банковского сектора после налогообложения равна 628,8 млрд рублей. Рентабельность балансового капитала — 25,7%.
Довольно большие цифры, да? А знаете ли Вы, что вся банковская система РФ в разы меньше одного крупнейшего банка мира? А что она меньше каждого из 10 крупнейших банков мира? Об этом и о многом другом Вы узнаете из нашего флагманского дистанционного курса Мастер банковского дела.
По данным ЦБ РФ, на 1 марта 2024 года суммарные активы российских кредитных организаций составляют 168,8 трлн рублей, при этом на Топ-5 банков приходится 65% всех активов. Суммарный капитал (собственные средства) —16 трлн рублей.
Корпоративных кредитов числится на балансах на 74 трлн рублей, потребительских кредитов (физлицам) — 34,3 трлн рублей; всего кредитов — 108,3 трлн рублей.
Средства корпоративных клиентов в пассивах балансов составляют 55,9 трлн рублей, средства физлиц — 46,1 трлн рублей, всего — 102 трлн рублей.
За два месяца года (январь и февраль) чистая прибыль банковского сектора после налогообложения равна 628,8 млрд рублей. Рентабельность балансового капитала — 25,7%.
Довольно большие цифры, да? А знаете ли Вы, что вся банковская система РФ в разы меньше одного крупнейшего банка мира? А что она меньше каждого из 10 крупнейших банков мира? Об этом и о многом другом Вы узнаете из нашего флагманского дистанционного курса Мастер банковского дела.
🔥5
Регулятору совсем не нравится, что 84% всех привлеченных денег физлиц размещены на срок до 1 года, в т.ч. 34% на вкладах до востребования и текущих счетах, при этом ФЛ получают высокие проценты по этим продуктам, сопоставимые с длинными вкладами.
Такая ситуация имеет риск разрыва сроков активов и пассивов и способствует значительной волатильности пассивов банков в стрессе.
ЦБ РФ пишет, что вклады сроком >3 лет составляют всего 3% от средств ФЛ, а сберегательные сертификаты, которые разрешают не возвращать деньги физлицу досрочно, не используются банковской системой. А должны бы — потому что это означает стабильность пассивов.
Поэтому Банк России планирует стимулировать популярность длинных вкладов и безотзывных сертификатов. И сделать это через дифференцирование ставок взносов банков в АСВ.
Предлагается увеличить страховое покрытие до 2 млн рублей по длинным вкладам, а по безотзывным сберегательным сертификатам в рублях свыше 3 лет — до 2,8 млн рублей (сейчас 1,4 млн рублей). При этом ставки, по которым банки платят в АСВ, могут быть ниже, чем по краткосрочным вкладам и вкладам в инвалюте. От валютных денег ставки в ФОСВ будут выше в разы, чем по рублям.
Также предлагается увеличить страховое покрытие счетов эскроу до 20 млн рублей (и 30 млн рублей по сумме таких счетов в одном банке), чтобы снизить риски для покупателей квартир с учетом быстрого роста цен на жилье в последние годы.
Однако нагрузка на банки по расходам в виде отчислений в АСВ останется прежней, просто у банков появится мотивация привлекать именно длинные деньги, что в итоге снизит расходы. Будут ли готовы к этому клиенты? И, главное, а будут ли готовы сами банки к тому, чтобы фиксировать на долгий срок ставку, ведь по накопительным счетам поменять её банк может в одностороннем порядке в любой момент? Но об этом в докладе ЦБ ни слова...
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4❤1🤔1
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4❤1
АО «Солид Банк» приобретает контрольный пакет акций АО АКБ «Муниципальный Камчатпрофитбанк»
«Цель нашей покупки и создания банковской группы – увеличение капитала и объемов банковского бизнеса, упрочнение своих позиций в Камчатском крае», — сказал Председатель Правления Солид Банка Игорь Возисов.
Сделку планируют закрыть до июня 2024 года.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
«Цель нашей покупки и создания банковской группы – увеличение капитала и объемов банковского бизнеса, упрочнение своих позиций в Камчатском крае», — сказал Председатель Правления Солид Банка Игорь Возисов.
Сделку планируют закрыть до июня 2024 года.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4❤1
МТС-банк объявил о намерении провести IPO на Московской бирже, это ожидаемо
В рамках IPO телеком-оператор МТС — главный акционер банка – не планирует продавать принадлежащие ему акции. По итогам размещения он сохранит мажоритарную долю в капитале банка.
Банк, его главный акционер и аффилированные с ними лица примут на себя обязательства, связанные с ограничением на отчуждение акций в течение 180 дней с даты начала публичных торгов бумагами.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
В рамках IPO телеком-оператор МТС — главный акционер банка – не планирует продавать принадлежащие ему акции. По итогам размещения он сохранит мажоритарную долю в капитале банка.
Банк, его главный акционер и аффилированные с ними лица примут на себя обязательства, связанные с ограничением на отчуждение акций в течение 180 дней с даты начала публичных торгов бумагами.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍3🤔1
Банк России выпустил две памятные серебряные монеты серий «Герои Великой Отечественной войны 1941–1945 гг.» и «Победа советского народа в Великой Отечественной войне 1941–1945 гг.».
Первая монета номиналом 2 рубля посвящена Борису Сафонову, асу военной авиации, сбившему более 20 самолетов противника. Сафонов стал первым, кому в годы Великой Отечественной войны дважды было присвоено звание Героя Советского Союза.
Вторая монета номиналом 3 рубля — «Орден Красной Звезды».
На изображении к посту — реверсы монет. Тираж каждой — по 3000 штук.
Первая монета номиналом 2 рубля посвящена Борису Сафонову, асу военной авиации, сбившему более 20 самолетов противника. Сафонов стал первым, кому в годы Великой Отечественной войны дважды было присвоено звание Героя Советского Союза.
Вторая монета номиналом 3 рубля — «Орден Красной Звезды».
На изображении к посту — реверсы монет. Тираж каждой — по 3000 штук.
👍4❤1
✔️Эксперт РА повысил рейтинг банку ЦентроКредит (Москва) с ruBB до ruBB+, прогноз стабильный.
Агентству понравились снижение уровня риска по портфелю ценных бумаг и восстановление рентабельности за счет активизации арбитражных сделок.
«ЦентроКредит» занимает 34-е место по капиталу и 75-е — по активам.
Специализируется на кредитовании корпоративных клиентов и предоставлении банковских гарантий, а также на арбитражных операциях на финансовых рынках.
👉 Традиционно желаем больше букв ВВВ в рейтинге!
Агентству понравились снижение уровня риска по портфелю ценных бумаг и восстановление рентабельности за счет активизации арбитражных сделок.
«ЦентроКредит» занимает 34-е место по капиталу и 75-е — по активам.
Специализируется на кредитовании корпоративных клиентов и предоставлении банковских гарантий, а также на арбитражных операциях на финансовых рынках.
👉 Традиционно желаем больше букв ВВВ в рейтинге!
👍4
🇰🇿Национальный банк Казахстана оставил базовую ставку на уровне 14,75% с коридором плюс-минус 1 процентный пункт.
Для достижения цели по инфляции в 5% требуется поддержание умеренно жестких денежно-кредитных условий. Пространство для смягчения ДКП всё еще ограничено.
Для достижения цели по инфляции в 5% требуется поддержание умеренно жестких денежно-кредитных условий. Пространство для смягчения ДКП всё еще ограничено.
🤔4
✔️АКРА присвоило рейтинг B+(RU) Примтеркомбанку (Владивосток), а также повысило рейтинг Ланта-Банку до BB-(RU)
Прогноз стабильный в обоих случаях.
Примтеркомбанк (262-е место по активам) имеет базовую лицензию, стабильно генерирует прибыль, а примерно половина капитала приходится на физ- и юрлиц из Китая.
Ланта-Банк (106-е место по активам) является одним из лидеров на рынке драгметаллов и коллекционных монет. Обслуживает и кредитует корпоративных клиентов, сопровождает экспортно-импортные операции, занимается брокерским обслуживанием.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Прогноз стабильный в обоих случаях.
Примтеркомбанк (262-е место по активам) имеет базовую лицензию, стабильно генерирует прибыль, а примерно половина капитала приходится на физ- и юрлиц из Китая.
Ланта-Банк (106-е место по активам) является одним из лидеров на рынке драгметаллов и коллекционных монет. Обслуживает и кредитует корпоративных клиентов, сопровождает экспортно-импортные операции, занимается брокерским обслуживанием.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4
Наверное, все помнят, что действующий лимит страхового возмещения по вкладам в размере 1,4 млн рублей был установлен ещё в 2014 году, 10 лет назад.
Инфляция с тех пор (заметьте, официальная) накопилась в размере почти 100%. То есть лимит пора бы поднять в 2 раза, но делать это в прямом виде не планируется.
Тем не менее текущий лимит покрывает 98% всех счетов по количеству счетов (но не по сумме!), то есть защищает массового вкладчика. Конечно, тут есть причинно-следственная связь: если бы лимит был выше, то в одном банке на конкретном счёте человек держал бы бóльшую сумму.
Но самое интересное в другом. Если смотреть по сумме вкладов, то под страховой защитой находится лишь 57% денег от общего объема средств вкладчиков в банках.
Инфляция с тех пор (заметьте, официальная) накопилась в размере почти 100%. То есть лимит пора бы поднять в 2 раза, но делать это в прямом виде не планируется.
Тем не менее текущий лимит покрывает 98% всех счетов по количеству счетов (но не по сумме!), то есть защищает массового вкладчика. Конечно, тут есть причинно-следственная связь: если бы лимит был выше, то в одном банке на конкретном счёте человек держал бы бóльшую сумму.
Но самое интересное в другом. Если смотреть по сумме вкладов, то под страховой защитой находится лишь 57% денег от общего объема средств вкладчиков в банках.
👍6
В следующую пятницу 26 апреля состоится плановое заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке. Как обычно, на текущей неделе регулятор будет публиковать полезные данные, на которых будет базироваться решение, и уже в эту пятницу наступит неделя тишины.
Так, ЦБ РФ констатирует, что в марте 2024 года текущая инфляция с учетом сезонности была значительно ниже, чем осенью, но все еще выше 4% в пересчете на год. Годовая инфляция практически не изменилась и составила 7,7%.
Несмотря на замедление по сравнению с осенними месяцами, темпы роста цен остаются высокими по широкому кругу товаров и услуг. Основной проинфляционный фактор — высокий внутренний спрос, который продолжает опережать возможности компаний наращивать производство.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Так, ЦБ РФ констатирует, что в марте 2024 года текущая инфляция с учетом сезонности была значительно ниже, чем осенью, но все еще выше 4% в пересчете на год. Годовая инфляция практически не изменилась и составила 7,7%.
Несмотря на замедление по сравнению с осенними месяцами, темпы роста цен остаются высокими по широкому кругу товаров и услуг. Основной проинфляционный фактор — высокий внутренний спрос, который продолжает опережать возможности компаний наращивать производство.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4
Соответствующие изменения в закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» вступят в силу через 2 недели.
→ Банки не вправе будут взимать комиссию с физлица за операции по переводу рублей в размере в совокупности ежемесячно не более 30 млн рублей с банковского счета или вклада физлица, открытого в этом банке, на банковский счет или вклад указанного физлица, открытый в другом банке, если используются дистанционные каналы (системы ДБО) для такого перевода, то есть физлицо или его представитель не обращается лично в офис банка; при этом право на бесплатные переводы касается любых технических способов переводов – через СБП ли, либо иные сервисы Банка России, либо через корсчета без использования ПС БР
→ Банки не вправе будут устанавливать внутренние лимиты, ограничивающие сумму или возможность такого права физлиц, однако продолжит действовать лимит в 1 млн рублей на каждый из переводов по СБП
→ Те же нормы действует, если ФЛ переводит через систему ДБО со своего банковского счета или вклада рубли на специальный счет оператора финансовой платформы, бенефициаром по которому выступает это же физлицо
→ При личном обращении клиента в офис банка для перевода рублей в другой банк на свой же счет, банк обязан проинформировать физлицо о том, что воспользовавшись дистанционными каналами, перевод для него будет бесплатным
→ Банк обязан у себя на сайте, а также в мобильном приложении и на информационных стойках в офисе разместить извещения о праве на бесплатные переводы.
ЦБ РФ очень просит банки заблаговременно разместить новые тарифы для клиентов, которые начнут применяться с 1 мая 2024 года.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4❤1🤩1
Совет директоров СПАО «Ингосстрах», материнской компании Ингосстрах Банка, в рамках стратегии развития розничного бизнеса банка принял решение об увеличении капитала Ингосстрах Банка на 1 млрд рублей.
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👉 Всегда на стороне банков
@profbanking
👍4