🏦Банк России опубликовал резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 22 марта 2024 года.

ЦБ РФ посчитал нужным сохранить сигнал о продолжительном периоде поддержания жестких денежно-кредитных условий и не давать сигнал о дальнейших шагах по изменению ставки (много неопределенностей и не хочется навредить). При этом на заседании обсуждался только вариант сохранения ставки (о повышении и понижении речь не шла).

Баланс рисков по‑прежнему смещен в сторону проинфляционных. В ходе дискуссии большинство членов Совета директоров согласились, что снижение инфляционного давления в последние месяцы происходит, но менее выраженно, чем в конце 2023 года.

Сильная, незамедляющаяся динамика потребительской активности и продолжащийся рост потребкредитования стали главными сюрпризами для участников заседания. Оперативные данные свидетельствуют о росте расходов россиян почти по всем категориям, кроме общепита.

Участники отметили, что экономика продолжит находиться в инвестиционной фазе роста, которая будет сопровождаться увеличением доли инвестиций в структуре ВВП в ближайшие годы.

Реальные доходности ОФЗ-ИН обновили исторический максимум. Рост ставок на кредитном и депозитном рынках продолжился.

Устойчивость компаний к высоким процентным ставкам сохраняется. Высокая прибыль даёт возможность обслуживать долг даже в условиях высоких процентных ставок.

Сложилась нетипичная ситуация, когда при высоких темпах роста доходов население одновременно наращивает и потребление, и сбережения. Участники отметили, что для выраженного замедления инфляции перевес должен быть в пользу сбережений.

В условиях существенного бюджетного импульса для устойчивого возвращения инфляции к цели нужен более высокий уровень реальных процентных ставок по сравнению с теми, которые раньше обеспечивали низкую инфляцию.

Рубрика #БанковскоеДело с нашим преподавателем Еленой Романец

🏧Знаете ли Вы, что в РФ сокращается количество банкоматов при продолжающейся многолетней тенденции к увеличению электронных терминалов для приема оплат картами?

Так, на 1 января 2024 года в РФ установлено 150 838 банкоматов, а также 4 505 862 терминала, через которые покупатели могут расплатиться за товары и услуги (речь о pos-терминалах и терминалах безналичной оплаты).

Рекордное число банкоматов было зафиксировано в РФ на 1 января 2014 года: 237 408 банкоматов, но терминалов было всего чуть больше миллиона.

А, например, 15 лет назад в России было всего 79 тыс. банкоматов и 347 тыс. терминалов.

Современная тенденция обусловлена переходом от любви к наличным к явному удобству использования безналичных. А узнаёт всю эту информацию Банк России из ежеквартальных отчётов банков по форме 0409260. Из них регулятор видит информацию по каждому банкомату:
✔️где именно он установлен
✔️ какая модель
✔️с какими валютами работает
✔️ какие операции способен проводить.

🌹Учим банковскому делу
с большой любовью

Аналитики посчитали, что коммерческие банки потратили на кешбэк клиентам в 2023 году 286 млрд рублей.

Расходы на программы лояльности за год выросли на 55%.

А Вы любите получать кешбэк? 🤑

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Офисы Хоум Банка по всей стране постепенно обновляются и начинают работать под брендом Совкомбанка 🏦 — такая новость размещена на сайте Хоум Банка.

Напомним, что ранее Совкомбанк принял решение о приобретении Хоум Банка и об объединении бизнесов на платформе Совкомбанка. Все интеграционные мероприятия пройдут до конца 2024 года.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

❕Банк России разместил доклад по новациям в системе страхования вкладов для обсуждения с банковским сообществом

Регулятору совсем не нравится, что 84% всех привлеченных денег физлиц размещены на срок до 1 года, в т.ч. 34% на вкладах до востребования и текущих счетах, при этом ФЛ получают высокие проценты по этим продуктам, сопоставимые с длинными вкладами.
Такая ситуация имеет риск разрыва сроков активов и пассивов и способствует значительной волатильности пассивов банков в стрессе.

ЦБ РФ пишет, что вклады сроком >3 лет составляют всего 3% от средств ФЛ, а сберегательные сертификаты, которые разрешают не возвращать деньги физлицу досрочно, не используются банковской системой. А должны бы — потому что это означает стабильность пассивов.

Поэтому Банк России планирует стимулировать популярность длинных вкладов и безотзывных сертификатов. И сделать это через дифференцирование ставок взносов банков в АСВ.

Предлагается увеличить страховое покрытие до 2 млн рублей по длинным вкладам, а по безотзывным сберегательным сертификатам в рублях свыше 3 лет — до 2,8 млн рублей (сейчас 1,4 млн рублей). При этом ставки, по которым банки платят в АСВ, могут быть ниже, чем по краткосрочным вкладам и вкладам в инвалюте. От валютных денег ставки в ФОСВ будут выше в разы, чем по рублям.

Также предлагается увеличить страховое покрытие счетов эскроу до 20 млн рублей (и 30 млн рублей по сумме таких счетов в одном банке), чтобы снизить риски для покупателей квартир с учетом быстрого роста цен на жилье в последние годы.

Однако нагрузка на банки по расходам в виде отчислений в АСВ останется прежней, просто у банков появится мотивация привлекать именно длинные деньги, что в итоге снизит расходы. Будут ли готовы к этому клиенты? И, главное, а будут ли готовы сами банки к тому, чтобы фиксировать на долгий срок ставку, ведь по накопительным счетам поменять её банк может в одностороннем порядке в любой момент? Но об этом в докладе ЦБ ни слова...

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🇪🇺 ЕЦБ оставил ставку неизменной — 4,5% годовых, и в общем-то именно об этом Европейский центральный банк давал сигнал.