❗️Внимание! Рейтинг РусьРегионБанка понижен до мусорного уровня.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» снизило рейтинг РусьРегионБанка до ruCCC и установило негативный прогноз.

Эксперт РА обосновывает свое решение возросшими регуляторными рисками на фоне слабой эффективности бизнеса (рентабельность капитала за 2023 год — 2,2%).

Аргументы рейтингового агентства нам не совсем понятны, особенно с учётом того, что у банка высокие нормативы достаточности капитала, адекватное качество активов и адекватная позиция по ликвидности, по данным того же Агентства.

Банк является одним из самых маленьких банков РФ, не входит в ССВ и, соответственно, не привлекает средства физлиц, акцентриует сейчас работу на гарантиях, размещает деньги в ЦБ РФ, обслуживает юрлиц.

Банк привлек к себе наше внимание в ноябре прошлого года, когда попал по SDN-санкции, что в силу его крайне скромного масштаба деятельности показалось очень странным. О банке информации ничтожно мало, но США явно знают о нем больше, чем можно почерпнуть из открытых источников, хотя персоны бывших известных владельцев банка (например, Клезль Йоханнес), персона Председателя Правления (Жариков Д.И.) и современное местонахождение офиса банка наводят на некоторые мысли, почему банк попал под санкции.

Если под регуляторными рисками понимать отзыв лицензии, то возможен ли отзыв у банка, 81% активов которого размещены в Банке России, еще 5% приходится на средства в кредитных организациях, преимущественно высокого кредитного качества, а кредитный портфель состоит из краткосрочных кредитов двум юрлицам и составляет 8% активов, при том, что просроченная задолженность отсутствует (по данным того же Агентства)?🤔

С другой стороны, Эксперт РА явно усмотрел повод для беспокойства.

Знаете ли Вы, что у Банка России есть база данных о случаях перевода денег без согласия клиента? Когда у человека похитили деньги и он обратился в свой банк, тот обязан направить в базу ЦБ РФ подробности операции и реквизиты получателя денег. Эта обязанность закреплена п. 6 статьи 27 закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», а Указанием № 6354-У установлена форма таких сообщений.

В свою очередь, Банк России ежедневно направляет актуальные сведения из базы во все банки. С 25 июля 2024 года вступит в силу Федеральный закон № 369-ФЗ от 24.07.23 «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе», благодаря которому начнут действовать новые механизмы противодействия мошенническим операциям:
✔️банк должен будет приостановить на 2 дня перевод денег по подозрительным реквизитам из базы ЦБ РФ и уведомить об этом клиента
✔️ если за это время человек не одумался и всё же произошел перевод на мошеннический счет из базы данных, то банк возместит клиенту похищенные деньги в течение 30 дней.

Более того, станет применяться отключение мошенникам мобильных банков и других систем ДБО всеми банками. Для определения злоумышленников банки будут использовать различные идентификаторы из базы данных Банка России.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Лунёв Александр Валерьевич с 15 марта 2024 года назначен руководителем Службы текущего банковского надзора ЦБ РФ. Лунёв работает в Банке России с 2014 года, в период с 2020 по 2023 год был генеральным директором ФКБС.

Предыдущий руководитель службы Богдан Шабля в феврале 2024 года возглавил департамент финмониторинга и валютного контроля.

Служба текущего банковского контроля занимается надзором за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (за исключением системно значимых кредитных организаций). Руководство Службы и кураторы всех кредитных организаций находятся в Москве. Во всех регионах обеспечено присутствие сотрудников службы, которые участвуют в надзоре за деятельностью кредитных организаций, в том числе в качестве уполномоченных представителей Банка России и членов надзорных групп.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

🛤БАМ на серебряной монете

Банк России выпустил памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «50-летие начала строительства Байкало-Амурской магистрали» серии «Исторические события». Каталожный № 5111-0498.

На реверсе расположены рельефные изображения вокзалов в городе Тынде (слева) и поселке Улькан (справа), электровоза, ели на скале и дома одной из серий, разработанных для поселков БАМ, а также выполненные в технике лазерного матирования стилизованные изображения вагонов грузового состава, гор и леса.

Байкало-Амурская магистраль — одна из крупнейших в мире железных дорог. Ее протяженность — около 4300 км. Трасса идет по территории с суровыми природными условиями, через районы вечной мерзлоты и высокой сейсмичности.

Банк Японии по итогам двухдневного заседания поднял процентную ставку с минус 0,1% до 0–0,1% годовых.

Центральный банк Японии повысил ключевую ставку впервые с 2007 года, завершив политику отрицательных процентных ставок.

Заседание Банка России по ключевой ставке ждём в эту пятницу. Заседание ФРС США — сегодня к ночи.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

После наступления страхового случая в отношение какого-либо банка заявление на получение страхового возмещения по вкладу с 19 марта 2024 года можно подавать дистанционно на сайте АСВ или через Госуслуги». Это стало возможным в связи с изменениями, внесенными в закон 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Агентство будет перечислять деньги вкладчику на банковский счет, указанный в его заявлении, а владельцы карт «Мир» смогут подать заявление без указания реквизитов, но с номером карты.

Как и прежде, можно лично обратиться в банк-агент или офис АСВ.

Напомним, что мы делали обзор изменений 2024 года в части страхования вкладов.

Народный банк Китая (цeнтральный банк КНР) сохранил базовую процентную ставку по кредитам сроком на один год на уровне 3,45% годовых.

Ставка по пятилетним кредитам оставлена на уровне 3,95%. Обе ставки являются рекордно низкими.

Напоминаем, что период регулирования ФОР, в течение которого в 2024 году производится ежегодный перерасчет по обязательным резервам, депонированным в ЦБ РФ, — с 19 по 21 марта 2024 года.

Текущие ставки отчислений в ФОР мы публиковали здесь.

🌹Просто и понятно о ФОРе,
а также о других нюансах работы банков
можно узнать на курсе «Мастер банковского дела»

Бывают и такие ставки: 🇹🇷ЦБ Турции повысил ключевую ставку с 45% до 50% годовых.

После того, как глава Центрального банка Турции покинула свой пост, недолго на нем продержавшись, но оставив значимый след в истории как руководитель, поднявший за короткий срок 8 раз ставку с 8,5% до 45% годовых, ЦБ Турции заседал по ставке всего два раза: 22 февраля и сегодня, 21 марта 2024 года.

22 февраля Центральный банк Турции сохранил учетную ставку на уровне 45% годовых. А вот сегодня повысил до рекордных 50% годовых. Дело в том, что инфляция в Турции очень высокая, в частности, за февраль она составила 67,07%, и с инфляцией долго боролись неправильно, держа главную ставку на низком уровне. Но Турция до сих пор не решается поднять ставку выше инфляции.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ЦБ РФ отозвал лицензию у «Банка Стрела» АО (рег. № 2152, г. Москва, 321-е место по величине активов в банковской системе РФ).

«Банк Стрела» допускал нарушения требований нормативных актов Банка России в области ПОД/ФТ.

Банк специализировался на оказании услуг по переводу денежных средств между КИВИ Банком и иными участниками рынка банковских услуг. Значительные объемы операций в рамках указанной деятельности были направлены на обеспечение расчетов между физлицами и теневым бизнесом (переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор) и являлись высокорисковыми. Вот так полетела Стрела...

Банки помогают пострадавшим и семьям погибших в теракте в Крокус Сити Холл

Совкомбанк и Хоум Банк спишут все кредиты пострадавшим в теракте в Крокус Сити Холл, включая задолженность по кредитным картам.

Сбербанк совместно Российским Красным Крестом открыл благотворительный счет для помощи пострадавшим в Крокусе, Сбер внес первое пожертвование.

ВТБ также открыл специальный счет в благотворительном фонде ВТБ Страна.

Московский Кредитный Банк предоставит кредитные каникулы пострадавшим в теракте и полностью спишет долги семьям погибших.

Скорбим вместе со всей страной.

ПСБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Ак Барс Банк, Росбанк, Тинькофф Банк, Ренессанс Банк, Ингосстрах Банк в официальных пресс-релизах или телеграм-каналах указали, что спишут задолженности по всем кредитам погибших и пострадавших в теракте 22 марта в Крокус Сити Холл.

Банк Уралсиб принял решение о списании кредитной задолженности погибшим клиентам и объявлении кредитных каникул для пострадавших при теракте. Банк Русский Стандарт и ОТП Банк спишут задолженность по кредитам погибшим клиентам и урегулируют задолженность пострадавших. Норвик Банк окажет помощь всем своим клиентам, пострадавшим в результате теракта: от списания задолженности по кредитам до материальной помощи родственникам погибших.

Сбербанк спишет кредиты погибших в результате теракта в Крокус Сити Холле.

Таким образом, на текущий момент 16 банков (включая МКБ, Совкомбанк и Хоум Банк) официально объявили о реальной материальной помощи семьям погибших и пострадавшим.

ВТБ, Дом РФ, Газпромбанк, Россельхозбанк, по сообщениям СМИ, готовы урегулировать задолженность, но публикаций об этом и подробностей на сайтах банков пока не видим.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» впервые присвоило рейтинг кредитоспособности ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО на уровне ruАА-, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг обусловлен умеренной оценкой рыночных позиций, сильной позицией по капиталу и высокой рентабельностью, комфортной ликвидной позицией, высоким качеством активов и адекватной оценкой корпоративного управления.

Российский ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) является дочерним банком «ИНГ Груп» — крупнейшей банковской группы Нидерландов. Банк продолжает сотрудничество с международными клиентами в России, но приостановил новый бизнес с российскими компаниями в настоящий момент. Банк занимает 63-е место по величине активов в банковской системе РФ.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Банк России внес изменения в Положение 732-П «О платежной системе Банка России» Указанием № 6656-У, согласно которому с 1 апреля 2024 года Платежная система Банка России (ПС БР) будет на постоянной основе работать по воскресеньям.

Платежи не будут проводиться только в праздники и по субботам, а также в перенесенные на будни выходные, например, в понедельник и вторник 29-30 апреля и в пятницу 10 мая 2024 года ПС БР платежи проводить не будет. Это, разумеется, не касается СБП, которая функционирует 24/7/365.

По факту, ЦБ РФ и раньше частенько объявлял о проведении рейсов и срочных платежей по воскресеньям, в том числе все воскресенья февраля и марта 2024 года были рабочими для переводов.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

‼️С 1 октября 2024 года системно-значимые кредитные организации (СЗКО) обязаны будут предоставлять возможность своим клиентам-физлицам осуществлять платежи в бюджет с использованием СБП.

У универсальных банков, не относящихся к СЗКО, такая обязанность возникнет с 1 апреля 2025 года.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking