Что и следовало ожидать: ФРС США повысила базовую ставку на 75 базисных пунктов

Федеральная резервная система США повысила диапазон процентной ставки сразу на 75 б.п. до уровня 3-3,25% годовых. Прогноз инфляции в Штатах на 2022 год увеличен с 5,2% до 5,4%.
#Валюта

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Центральные банки развитых стран мира поднимают процентные ставки, чтобы бороться с инфляцией. Посмотрите график динамики ставок за последние 12 месяцев (с октября 2021 по сентябрь 2022).

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

А всё-таки #Cлухи на рынке о том, что Райффайзенбанк собирается уходить из РФ, похоже, что имеют под собой реальные основания. С 1 октября 2022 года Райф снижает ставки по всем накопительным счетам и ВКЛАДАМ до 2% годовых. Налицо экономическое выталкивание физлиц из банка: клиенты банку больше не нужны. В условиях текущей инфляции вклады под 2% годовых – это буквально ни о чём. Судя по всему, Райф взял курс на сокращение клиентской базы и постепенное сворачивание бизнеса. А жаль... банк всегда был прибыльным в России и приятным для клиентов.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Телеграм-канал Минобороны уточнил информацию о частичной мобилизации: в частности, от нее освободят IT-специалистов, которые работают в высокотехнологичных отраслях, ФИНАНСАХ и связи. Насколько мы понимаем, не должны быть мобилизованы банковские айтишники, которые отвечают за:
• за критическую инфраструктуру
• платежи и расчеты
• инкассацию.

Делается это для того, чтобы финансовая система продолжила работать бесперебойно, люди в срок получали зарплаты, пенсии, социальные пособия, работали бы платежные карты и переводы, выдавались новые кредиты.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Граждане снимают со счетов в банках много наличных рублей — второй день подряд более 100 млрд

Статистику регулятора можно посмотреть здесь. В таблице под графиком во второй колонке "Изменение наличных денег в обращении (вне Банка России)" со знаком минус указана в млрд сумма ЭМИССИИ НАЛИЧНЫХ РУБЛЕЙ взамен безналичных с корсчетов банков. Суммы сопоставимы со значениями начала марта 2022 года, но пока ещё не такие панические, как было 25 февраля, когда только за один день банкам понадобилось 1,5 триллиона наличных рублей для удовлетворения спроса клиентов.

Хотите понять все эмиссионные и денежные механизмы, связанные с наличными и безналичными денежными средствами? Тогда Вам сюда!

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Карта-схема явки на референдумы с большой вероятностью означает, что люди проголосовали "ЗА", и на этих территориях должны повсеместно начать открываться офисы российских банков, а расчёты должны быть полностью переведены на рубли.
Это значит, что у банков появятся новые клиенты-предприятия, предприниматели и физические лица.

Как Вы думаете, какие банки первыми начнут активно развивать свой бизнес на этих территориях?

Сейчас отовсюду можно услышать о том, что те или иные страны ждет рецессия. А что такое рецессия в экономике?
Рецессия — это умеренный спад экономической активности, длящийся не менее двух лет, когда происходит:
• снижение спроса (и, соответственно, потребления)
• спад промышленного производства
• рост безработицы
• сокращение инвестиций и государственных расходов
• сокращение разницы между совокупным доходом и совокупным расходом резидентов страны (проще говоря, бизнес и люди беднеют).

Рецессия может быть:
V-образной (резкий короткий спад и подъем),
U-образной (длительный спад с кризисом)
и
W-образной (двухкратный спад).

У рецессии есть психологический аспект, ухудшающий положение дел, ведь люди становятся не уверены в завтрашнем дне, и их ожидания негативные. Слишком много людей становятся очень бережливыми, а в конечном итоге потребление одного человека является доходом другого человека, что мешает восстановлению. Но, главное, что слово "рецессия" иногда стало употребляться как эвфемизм к депрессии, тогда как экономическая депрессия несёт для той или иной страны устойчиво долгосрочный спад.

#ФинансоваяГрамотность

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Известный экономист Питер Шифф написал вчера в своём твиттере:
"Чем больше проблем в мире, тем больше выгоды для США. Потому что мир покупает доллары всякий раз, когда возникает проблема, даже если у США проблема посерьезнее. Это поддерживает экономику США, оказывая большее давление на любую другую экономику. Это наша валюта, но их проблема".

Ищите того, кому выгодно всё, что сейчас происходит.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

12 октября 2022 года состоится II Международный саммит по цифровой медицине и информационным технологиям в здравоохранении. «ЦИФРОАЙТИМЕД». Место проведения: конгресс-центр Первого МГМУ им. И.М. Сеченова, г. Москва, ул. Трубецкая, д.8.
#Реклама

Закону о кредитных каникулах для участников СВО осталось пройти лишь формальные процедуры, и он будет опубликован

Мы чуть позже проанализируем весь текст закона, однако уже сейчас понятно, что банкам он совсем не выгоден ввиду следующего:
1) отказать участнику СВО в кредитных каникулах нельзя
2)проценты по долгу продолжают начисляться, НО(!)
по потребкредитам, а также по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита, установленного Банком России на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору);
по ипотечным кредитам — по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме (то есть с каждым платежным периодом база для начисления процентов уменьшается).
3) по ипотеке и по потребкредитам срок возврата автоматически продлевается как минимум на срок каникул так, чтобы после окончания льготного периода размер ежемесячных платежей остался прежним, каким он был до начала каникул. 
4) долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. При этом кредиты членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Данная норма действует задним числом и распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ЦБ РФ продлил ограничения на переводы за рубеж средств нерезидентов из недружественных стран со счетов брокеров и доверительных управляющих с 1 октября 2022 года ещё на 6 месяцев - до 31 марта 2023 года.
Такие ограничения действуют с 1 апреля 2022 года, и были введены изначально на полгода.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Ночью опубликованы Указы Президента о признании Херсонской и Запорожской областей. Это юридический шаг перед их присоединением к РФ.

Подписаны законы о присоединении четырех регионов к Российской Федерации. Что это значит для банковской отрасли?
Теперь на этих территориях нужно обеспечить наличные и безналичные расчеты в рублях. Предприятиям, магазинам, предпринимателям нужны расчетные счета в российских банках, им необходим эквайринг и возможность повсеместного приема карт МИР. Пенсии, пособия, зарплаты - всё будет платиться в рублях, а значит, у граждан должны появиться текущие счета в российских банках. Нашим коммерческим банкам нужно выстроить полноценную инфраструктуру для перехода новых территорий на российские правила расчетов и оформления документов.
Кредитование юрлиц и физлиц также необходимо переводить на российские "рельсы".
Всё это означает, что коммерческие банки должны начать открывать свои офисы на новых территориях (а это более 100000 кв. км) и готовиться к обслуживанию около 10 миллионов жителей, сотен предприятий и тысяч субъектов малого бизнеса.
Ждем нормативных актов, касающихся порядка интеграции всех сфер жизни с РФ, порядка хождения гривны на этих территориях и особенностей переходного периода.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Коммерческие банки сейчас активно перестраиваются от работы с долларом и евро к работе с турецкой лирой, юанем, казахстанским тенге, индийской рупией и дирхамом ОАЭ, это вот прямо тренд.
#Валюта
Тем временем Мосбиржа хочет запустить торги египетским фунтом и дирхамом.
Напомним, что биржа уже запустила торги армянским драмом, узбекским сумом и южноафриканским рэндом.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

НБКИ: в январе-августе 2022 года было выдано автокредитов на сумму 432,9 млрд. руб. или на 40,0% меньше, чем за аналогичный период прошлого года (в январе-августе 2021 года – 721,5 млрд. руб.). При этом по сравнению с 8 месяцами «пандемийного» 2020 года объем выданных автокредитов в текущем году также немного сократился - на 4,1% (в январе–августе 2020 года - 451,2 млрд. руб.)
#Кредиты

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

ПРОЕКТ нормативного акта по определению курсов инвалют к рублю в случае трудностей биржевой торговли валютами подготовил ЦБ РФ. Смысл сводится к установлению курсов не по биржевым торгам, а по внебиржевым (в том числе на базе банковской отчетности по форме 701 – отчет о конверсионных операциях, а также на базе данных цифровых платформ по сделкам вне биржи). Таким образом, на случай санкций против НКЦ, появится возможность устанавливать официальные курсы валют по новым правилам.
#Валюта
Напомним, что сейчас курсы доллара, евро и юаня устанавливаются по Указанию ЦБ РФ № 5094-У на основе данных о средневзвешенном курсе к рублю, рассчитанном по сделкам, заключенным на организованных торгах Мосбиржи, а официальные курсы других валют – на основе соотношения данных об официальном курсе USD к рублю, и котировок данных валют к USD, представленных в информационной системе Thomson Reuters, а при недоступности такой информации – в информационной системе Bloomberg.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Легендарный швейцарский банк Credit Suisse – один из крупнейших банков мира – за последние годы сильно пострадал от скандала с корпоративным шпионажем, закрытия инвестфондов и множества судебных исков. Именно поэтому распространяются #Слухи о банкротстве Credit Suisse. Акции банка за год упали на 56,2%.
Справиться с проблемами Credit Suisse рассчитывает с помощью радикальной реорганизации. Сможет ли банк это сделать?

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Решено продлить программу поддержки многодетных семей, благодаря которой они могут получить от государства 450 тыс. руб. на погашение ипотеки.
#Кредиты
Теперь программа касается семей, где третий или последующий ребенок родился в 2019-2023 гг. (ранее - 2019-2022 гг.). При этом срок заключения кредитного договора для таких семей также продлен на год - до 1 июля 2024 г. Заявление на поддержку можно подать через портал госуслуг.
Такие нормы содержатся в Постановлении Правительства РФ от 29 сентября 2022 г. № 1722.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

1 октября 2022 года вступило в силу Указание ЦБ РФ № 6139-У, которым введены требования к страхованию заемщиков по кредитным договорам, а также необходимость предоставлять заемщику информацию об условиях страхования в доступной табличной форме — в ключевом информационном документе (КИД). Банк обязан предоставить заемщику КИД по форме Приложения 2 к Указанию (образец заполнения приводится в Приложении 4).
#Кредиты
Указание касается требований к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита, в том числе ипотечному.

👉 Всегда на стороне банков
@profbanking

Какая красота! А ещё и выгода! Карта Tinkoff Black в дизайне известных картин из собрания Третьяковской галереи. Доступны пять дизайнов с картинами Шишкина, Серова, Врубеля и Васнецова.
#БанковскиеКарты

Карту можно оформить до 16 октября 2022 года. Банк обещает бесплатное обслуживание навсегда, на выбор несколько вариантов кешбэка, в том числе 1% на все покупки, а также начисление процентов на остаток с подпиской Tinkoff PRO.