Поток: инвестиции
1.59K subscribers
97 photos
1 video
2 files
115 links
Инвестиционная платформа Поток.Диджитал

http://investor.potok.digital
Download Telegram
Пригласите друзей на платформу ПОТОК и получите бонус

При
регистрации по вашей ссылке вы получите 2% от всех инвестиций нового пользователя в течение 3 месяцев после регистрации, а ваш друг +1% от своего первого пополнения. Бонусы начисляются ежемесячно – до 15 числа за предыдущий месяц.

Персональная ссылка расположена в дополнительном пункте меню (три точки).

Подробные правила.

investor.potok.digital
i.potok.digital
Рынок краудфандинга превысил 24 млрд рублей

Банк России впервые проанализировал рынок краудфандинга с начала его регулирования в 2020 году. За это время он показал высокие темпы роста: если в 2020 году объем привлеченных средств составил 7 млрд рублей, то в 2021 году почти в два раза больше — 13,8 млрд рублей. Об этом говорится в Обзоре рынка краудфандинга в России.

Только за I квартал 2022 года через краудфандинговые платформы было инвестировано свыше 3 млрд рублей.

Как отмечается в обзоре, в 2021 году рынок краудфандинга показал активный рост по количеству компаний, получивших право заниматься этим бизнесом, объему сделок и охвату клиентской базы. Несмотря на новые вызовы, в I квартале 2022 года рынок продолжил развиваться. В настоящее время действует уже 61 оператор инвестиционных платформ.

Наиболее распространенным видом краудфандинга является краудлендинг — предоставление коллективных займов под финансирование проектов. Он привлекателен прежде всего для субъектов малого и среднего бизнеса, которым необходимо быстрое и кратковременное пополнение оборотных средств. На долю этого сегмента в 2021 году приходилось 64%, или 9,06 млрд рублей. В I квартале этого года было заимствовано 2,29 млрд рублей. Компании привлекали инвестиции под 15–35% годовых.

Второй вид краудфандинга — краудинвестинг. Это коллективное инвестирование в компании через покупку их ценных бумаг. В 2021 году эмитенты таким образом смогли привлечь 4,74 млрд рублей, за I квартал 2022 года — 1,06 млрд рублей.

В условиях уменьшения объемов рынка капитала и возможностей инвестирования для многих инвесторов и заемщиков краудфандинг становится новым и перспективным финансовым инструментом. Высокий уровень конкуренции на рынке способствует улучшению качества сервисов операторов инвестиционных платформ.

Подробнее в Обзоре рынка краудфандинга в России.

cbr.ru
Просроченная задолженность в сегменте инвестиционных платформ

Вместе с ростом объемов кредитования в сегменте краудлендинга растет и объем просроченной задолженности. Это связано с вызреванием портфелей и кризисной ситуацией на рынках. Пока уровень просрочки не выглядит критическим и не требует дополнительного регулирования. Однако в перспективе могут возникнуть проблемы с ее взысканием.

В обзоре рынка краудфандинга ЦБ отмечает опережающий рост просроченной задолженности: ее объем по состоянию на 31 марта достиг 537 млн руб., превысив в пять раз прошлогодний показатель. Сам рынок краудфандинга за это время вырос всего в два раза (до 3,35 млрд руб.). Кроме того, в первом квартале возросла «дефолтная» задолженность — задолженность со сроком неисполнения обязательств по договорам займа свыше 91 дня, превысив показатель прошлого года в десять раз. Это может быть связано с недостатками в скоринговых системах, которые использовались инвестиционными платформами на ранних стадиях развития, отмечают в Банке России.
Поток: инвестиции
Просроченная задолженность в сегменте инвестиционных платформ Вместе с ростом объемов кредитования в сегменте краудлендинга растет и объем просроченной задолженности. Это связано с вызреванием портфелей и кризисной ситуацией на рынках. Пока уровень просрочки…
Юрий Попов, управляющий партнер Поток.Холдинг ответил на вопросы Коммерсантъ.

С чем связан такой тренд?

Авторы отчета отмечают, что рост дефолтной задолженности на 112 млн руб в 1 кв 2022 года связан с займами, выданными во 2 квартале 2021 года, когда инвестиционные платформы только настраивали свои скоринговые системы. Я склонен согласиться с этим выводом - у Потока рост этого показателя за 1ый квартал 2022 года составил всего 10 млн руб, при нашей доле рынка около 40%, достаточно стабильном портфеле и устоявшейся практике управления кредитным риском, в то время как именно на 2-3 квартал прошлого года пришелся наиболее бурный рост портфелей других платформ.

Как он развивается во II квартале? Почему?

Я думаю, что размер дефолтного портфеля инвестиционных платформ будет увеличиваться в этом году. Это будет связано с двумя факторами. Во-первых, с вызреванием портфелей займов - то есть переходом просрочки из категории до 90 дней в категорию 90 и выше. Во-вторых, с попаданием в эту категорию займов, выданных в конце прошлого и особенно в начале текущего года.

Наблюдаете ли Вы рост дефолтности в компании?

Мы наблюдали некоторый рост дефолтности в портфелях наших инвесторов в период с марта по май текущего года, но уже в июне мы видим, что этот показатель вернулся к докризисным уровням. При этом даже в эти тяжелые месяцы портфели инвесторов приносили им процентный доход на уровне 2-3% в месяц, что с лихвой перекрывало все убытки по дефолтам.

В целом, каких итогов вы ожидаете в сегменте краудлендинга в текущем квартале? Почему?

Во втором квартале 2022 года мы наблюдаем рост портфелей основных участников рынка и связываем это с ростом потребностей компаний в финансировании, а также с перетоком заемщиков из банковского сегмента в альтернативные источники финансирования.

Кроме того, во втором квартале существенно вырастет доходность портфелей в связи с ростом ставок на рынке - платформы меняли ставки вслед за изменением учетной ставки Банка России.

Какие могут быть меры по снижению показателей просрочки и дефолтности в сегменте?

В конце февраля-начале марта мы предприняли необходимые меры по контролю за уровнем просрочки в портфелях наших инвесторов - перестроили скоринг и таким образом снизили коэффициенты одобрения, а также уменьшили средний чек и ограничили сроки займов. Показатели дефолтности по займам, выданным с марта 2022 года на уровне докризисных выдач позволяют нам думать, что данные меры были адекватны ситуации на рынке.

Комментарии других участников рынка в материале Коммерсантъ.
Результаты работы по реструктуризации займов

В апреле 2022 года Поток перезапустил программу реструктуризации для тех заемщиков, чей бизнес пострадал от резких изменений в экономике. Компании смогли воспользоваться временным снижением финансовой нагрузки, чтобы перенастроить процессы для продолжения работы и обслуживания долговых обязательств перед инвесторами.

Основные условия реструктуризации для заемщика - уплата накопленных просроченных процентов, предоставление дополнительного поручительства. При этом, соглашение о реструктуризации не отменяет права подачи иска в суд. Таким образом, в случае нарушения нового графика, платформа максимально оперативно приступает к процедуре взыскания.

Восемь заемщиков, которые ранее подписали соглашение о реструктуризации, не смогли восстановить бизнес и прекратили платежи. По ним заблаговременно поданы иски, по которым уже вынесены судебные решения в пользу инвесторов.

У семи заёмщиков в июне завершился период каникул, когда они платили только проценты и начался этап погашения основного долга. Пять компаний успешно справляется с кредитной нагрузкой, по двум другим (ИП Кожевников Вячеслав Евгеньевич и ООО Тиззи Ритейл) согласуется изменение графика.

По итогам июня, статус реструктурирован имеет 23 займа с суммарным остатком основного долга 23,8 млн ₽, а ранее, четыре других проекта были полностью погашены.

Спустя два года после запуска программы реструктуризации в 2020, оцениваем работу, как успешную, т.к. большинство её участников соблюдает новые графики платежей. С каждым из заёмщиков мы находимся в тесном контакте и мониторим ситуацию в бизнесе.
Отзыв инвестора
Работа платформы с просроченной задолженностью.
Поток в цифрах: июнь 2022

Получено 3 726 заявок на займы, система скоринга отобрала для анализа андеррайтерами 963 из них, только 216 было допущено до сбора на платформе.

Выдано 340 займов на 353,2 млн ₽, средняя сумма 1 038 966 ₽, средний срок по договору 184 дня, средневзвешенная ставка по договору 21% годовых.

В финансировании бизнеса приняло участие 4 568 инвесторов (новое достижение):
3 479 в режиме АИ;
745 вручную;
344 комбо.

Заёмщики выплатили инвесторам 328,5 млн ₽ основного долга и 31,4 млн ₽ процентного дохода (максимальное значение за время работы платформы).

Скользящая доходность по результатам 12 месяцев составила 24%.

По итогам июня обновлена статистика в разделах:
- Аналитика;
- Ваш результат;
- Индивидуальный отчёт.

Публикации новых заявок в канале ПОТОК: займы.

Акционеры Потока инвестируют вместе с вами! 🤝
Проверьте, пожалуйста, возможность ручного инвестирования.
Выпустили исправление. Если всё в порядке, достаточно лайка.
Если возникли вопросы, пишите @potok_dgtl
Банк России представил концепцию совершенствования защиты розничных инвесторов

В концепцию вошел широкий спектр мер — от новых критериев присвоения статуса квалифицированного инвестора, которые не менялись более пяти лет, до упорядочения деятельности инвестиционных советников.

Эти изменения являются продолжением системной работы, предусмотренной Основными направлениями развития финансового рынка, а также оперативной реакцией на новые риски.

Так, заблокированными из-за санкций оказались иностранные активы на счетах более 5 млн инвесторов. Из-за принудительных маржин-коллов с конца февраля 2022 года задолженность клиентов перед 11 крупнейшими брокерами достигла 2,5 млрд рублей по 27,8 тыс. портфелей. При этом жалобы регулятору поступают в том числе от квалифицированных инвесторов, число которых за последние два года выросло в 2,7 раза.
Поток: инвестиции
Банк России представил концепцию совершенствования защиты розничных инвесторов В концепцию вошел широкий спектр мер — от новых критериев присвоения статуса квалифицированного инвестора, которые не менялись более пяти лет, до упорядочения деятельности инвестиционных…
Среди разработанных предложений ­— увеличение с 6 до 30 млн рублей размера активов, необходимых для получения статуса квалифицированного инвестора, а также пересмотр требований к их формированию. Это соответствует мировой практике определения квалификации по имущественному статусу.

Сделки с иностранными ценными бумагами планируется временно включить в перечень доступных только квалифицированным инвесторам. Это объясняется прежде всего инфраструктурными и санкционными рисками, которые могут привести к расширению объема заблокированных активов розничных инвесторов.

Будет пересмотрен максимальный размер плеча, доступный неквалифицированным инвесторам, и введено обязательное уведомление о рисках при совершении сделок с использованием заемных средств.

Продолжится совершенствование процедуры тестирования перед покупкой сложных финансовых инструментов: увеличится число вопросов в тесте, а также будут введены временные интервалы между попытками пересдачи.

Запланировано создание единых реестров, куда будут внесены квалифицированные инвесторы и неквалифицированные инвесторы, прошедшие тестирование. Это позволит клиентам не проходить заново соответствующие процедуры после смены брокера.

Эти и ряд других новаций планируется реализовать решениями и нормативными актами Банка России, некоторые из них войдут в основу законопроектов. Предложения будут обсуждаться с законодателями, участниками рынка и Правительством.

Первый шаг в ряду новых мер — рекомендации брокерам и биржам приостановить продажи неквалифицированным инвесторам иностранных ценных бумаг. Ограничения не касаются ценных бумаг Минфина России и иностранных эмитентов, выпущенных в России, а также бумаг, выпущенных эмитентами, которые ведут экономическую деятельность в Российской Федерации.

cbr.ru
Новый продукт Потока — стратегия “Без риска”* 🔥

Сегодня у нас крутые новости — мы запустили уникальный на российском рынке финансовый продукт, который позволит больше не переживать о возможных дефолтах, при этом получать высокую фиксированную доходность — 18% годовых!

Как это работает?
1. Выбирая эту стратегию, вы покупаете пул инвестиций у ООО “Поток.Холдинг” (или другой компании группы Поток), ставка по инвестициям фиксируется для вас на уровне 18% годовых на остаток основного долга
2. Все проценты сверх фиксированной ставки перечисляются Потоку
3. Если по займу случится просрочка, Поток выкупит у вас эту инвестицию обратно по цене основного долга на 28-й день непрерывной просрочки

В настоящее время обязательство по обратному выкупу берет на себя ООО “Поток.Холдинг” — единственный участник оператора платформы Поток, в которое в июне 2022 года проинвестировала Московская биржа.

Подключить продукт можно на странице выбора стратегии АИ.
Поток: инвестиции
Новый продукт Потока — стратегия “Без риска”* 🔥 Сегодня у нас крутые новости — мы запустили уникальный на российском рынке финансовый продукт, который позволит больше не переживать о возможных дефолтах, при этом получать высокую фиксированную доходность —…
Пример__Графики__Без-риска.xlsx
7.4 KB
По многочисленным просьбам – прикладываем примеры графиков по Инвестициям по стратегии “Без риска” – разобрали 3 кейса, в том числе что будет при просрочках и обратном выкупе.

Еще несколько важных моментов, связанных с новой стратегией:
1) Ставка 18% – до вычета НДФЛ для физ.лиц
2) Налог будет удержан заемщиком, как при обычном инвестировании, никакую отчетность в налоговую самостоятельно сдавать не нужно
3) Алгоритм АИ “Без риска” срабатывает каждый час – то есть на все пришедшие от заемщиков деньги будут сразу покупаться новые Инвестиции, обеспечивая непрерывную работу ваших средств и реинвестирование
4) В стратегии “Без риска” участвуют ровно те же самые займы, которые вы сейчас видите на сборе – просто в них сначала инвестирует Поток, а потом перепродает вам с гарантией обратного выкупа и ставкой 18%
5) Важно, что ставка 18% не учитывает реинвестирование заработанных процентов, которые платятся раз в 7-14 дней обычно – с учетом реинвеста ставка будет 19,65% (на примере из приложенного файла)
Стратегия Без риска – инвестируйте без дефолтов со ставкой 16% годовых

С
15.08.2022 ставка для новых инвестиций по стратегии Без риска составит 16% годовых.
По инвестициям, выданным по стратегии Без риска до 15.08.2022, продолжит действовать установленная ранее ставка 18% годовых.

Чем интересна стратегия Без риска:
Это надежно. Гарантом обратного выкупа выступает группа компаний Поток.
Это выгодно. Фиксированная доходность 16% выше текущих ставок по банковским вкладам – без риска дефолта заемщиков.
Это удобно. Ваши деньги работают без вашего постоянного внимания – алгоритм постоянно реинвестирует возвращенные деньги в новые инвестиции.

Ознакомиться с подробными условиями стратегии инвестирования Без риска и подключить ее можно на странице выбора стратегии инвестирования.

Наименование стратегии служит исключительно в целях индивидуализации набора настроек функционала Автоинвестирование. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Поток в цифрах: июль 2022

Получено 4 225 заявок на займы, система скоринга отобрала для анализа андеррайтерами 1 045 из них, только 252 было допущено до сбора на платформе.

Выдано 333 займа на 341,9 млн ₽, средняя сумма 1 026 766 ₽, средний срок по договору 194,5 дня, средневзвешенная ставка по договору 19% годовых.

В финансировании бизнеса приняло участие 4 790 инвесторов

Заёмщики выплатили инвесторам 303,3 млн ₽ основного долга и 29,8 млн ₽ процентного дохода.

Скользящая доходность после дефолтов по результатам 12 месяцев составила 24,36%.

По итогам июля обновлена статистика в разделах:
- Аналитика
- Ваш результат
- Индивидуальный отчёт

Публикации новых заявок в канале ПОТОК: займы.

Акционеры Потока инвестируют вместе с вами! 🤝
Вырос остаток свободных средств в августе?
Anonymous Poll
26%
Да
54%
Нет
21%
Не важно
Какую долю в вашем портфеле занимает инвестиционная платформа Поток?
Anonymous Poll
54%
до 10%
17%
от 10 до 20%
8%
от 20 до 30%
4%
от 30 до 40%
2%
от 40 до 50%
2%
от 50 до 60%
3%
от 60 до 70%
2%
от 70 до 80%
2%
от 80 до 90%
6%
от 90 до 100%
Беспрецедентная доходность 2.0

Внесите средства с 22 по 26 августа 2022 и получите бонус от Потока: +6% годовых на следующие 3 месяца.

Чтобы получить этот бонус, убедитесь, что вы выполнили все условия акции:

Стартом участия в акции будет считаться получение на счет любой суммы, заканчивающейся на ”303”.

Бонус начисляется за пополнение счета на сумму от 100 000 ₽ в период с 22 по 26 августа 2022 включительно.

Включите функцию Автоинвестирование только со стандартными настройками (стратегия Оптимальная) до 26 августа 2022. Не отключайте Автоинвестирование до 30 ноября 2022.

После начала участия в акции не инвестируйте в факторинговые займы, а также отключите “Копилку”.

С 1 сентября по 30 ноября 2022 не выводите средства с платформы, не включайте Копилку и не отключайте Автоинвестирование со стандартными настройками.

Если вы выполнили все условии акции, то Поток начислит вам в сентябре, октябре и ноябре 2022, дополнительный доход на внесенную сумму в размере 6% годовых.

Подробные условия.