Как восстановить личные финансы после новогодних праздников

Продукты к праздничному столу, подарки, длинные выходные – расходы на Новый год оставляют ощутимый след в кошельке. Чтобы спастись от безденежья, попробуйте следовать пяти советам.

1️⃣ Выясните общую картину
Проведите финансовую ревизию: проверьте состояние банковских счетов, карт, долгов и источников доходов.

2️⃣ Определите приоритетные траты
Выпишите, от каких расходов вы не можете отказаться. Например: продукты – 15 000 ₽ в месяц, проезд – 3 000 ₽, оплата ЖКУ – 4 000 ₽, интернет и телефон – 1 300 ₽. Это – ваши минимальные расходы, их мы трогать не будем.

3️⃣ Пересмотрите развлечения и рацион питания
Придумайте аналоги затратным продуктам и местам. Посмотрите фильм дома по подписке, попробуйте приготовить любимое блюдо из ресторана самостоятельно, а кофе заварите в термокружке.

4️⃣ Фиксируйте расходы
Записывайте все траты, даже если они кажутся незначительными. В конце месяца вы удивитесь, в какую сумму выливается ежедневная привычка покупать кофе навынос или брать чипсы при каждом походе в супермаркет.

5️⃣ Обратите внимание на скидки
Найдите сервисы, которые собирают скидки разных магазинов. С их помощью вы сможете выбрать самую выгодную цену.

Три причины проблем с деньгами

Мы нашли полезную статью на Лайфхакере и собрали самое важное в краткую выжимку. Идеальный вариант для тех, кому не хватает времени читать лонгриды 😏

💸 Денежная иллюзия
Вам повысили зарплату. Кажется, что вы стали богаче. Вы начинаете тратить больше, а денег перестает хватать. Но из-за инфляции цены на товары тоже растут. При пересчете может оказаться, что соотношение доходов и расходов остались на том же уровне.
Как бороться: учитывайте реальную стоимость денег, для этого напоминайте себе об инфляции и ведите бюджет.

💸 Гиперболическое обесценивание
Вам предложили получить 3000 ₽ сейчас или 6000 ₽ через год. Большинство выберет первый вариант: моментальная награда кажется более привлекательной, даже если она меньше. Но в долгосрочной перспективе мы мыслим более рационально: между 3000 ₽ через девять лет и 6000 ₽ через десять лет многие выберут второй вариант.
Как бороться: не поддавайтесь эмоциям, оценивайте плюсы и минусы перед принятием решения.

💸 Эффект деноминации
Пятитысячная купюра кажется ценной, ее жалко тратить. Но та же самая сумма купюрами по 1000 ₽, 500 ₽ и 100 ₽ быстро улетает на повседневные расходы. Так же и с покупками: потратиться на крупную нам страшно, на много мелких – нет.
Как бороться: записывайте все траты в финансовом дневнике и не носите с собой мелкие купюры.

Новогодние праздники ударили по семейному бюджету Юли, а зарплату она получила еще в прошлом году. Пережить сложный период помогает кредитная карта «Вездедоход»: сейчас Юля делает покупки и не платит проценты до 120 дней. Как только придет зарплата, она сразу закроет долг.

Плюс Юля получает бонусы:
🔹 зарабатывает кешбэк до 30% по программе «Мультибонус»;
🔹 обменивает бонусы на рубли или оплачивает ими товары, путешествия и развлечения;
🔹 не платит за выпуск и обслуживание карты при тратах от 5000 ₽ в месяц.

Заполните онлайн-заявку на сайте и получите СМС с одобрением. Заберите карту в любом удобном офисе банка или отделении Почты России.

Разыгрываем брелок, которым можно оплачивать покупки 🎁

Почта Банк запустил ISBC Pay для карт Visa. Теперь необязательно иметь при себе пластиковую карту или телефон: запишите данные Visa или Mastercard на брелок и повесьте его на связку ключей, чтобы всегда носить с собой.

Каждый брелок сделан в концепции «ART IN YOUR POCKET»: более 100 дизайнов на выбор, включая работы известных художников.

Брелоки безопасны и удобны:
🔹 на них нет маркировок и личных данных владельца;
🔹 карту в брелоке можно заблокировать в мобильном приложении или ближайшем отделении банка;
🔹 покрытие защищено от выгорания, механических повреждений и влаги;
🔹 брелоки не нужно заряжать, в отличие от гаджетов с функцией NFC;
🔹 к одной карте можно выпустить несколько брелоков и раздать детям.

Приобретите брелок на сайте или выиграйте в нашем розыгрыше! Соблюдайте условия:
✅ проверьте подписку на канал;
✅ нажмите на кнопку «Хочу брелок»;
✅ пройдите опрос под этим постом.

4 февраля наш бот случайным образом выберет победителя 🎉

Ура, нас стало на 100 человек больше! 🥳

Значит, розыгрыш фирменной толстовки Почта Банка завершён 😏

Поздравляем! В ближайшее время наш сотрудник свяжется с победителем, чтобы отправить розыгрыш.

Остальных просим не унывать и участвовать в новом розыгрыше брелока. Пусть повезет именно вам! 🍀

Как перестать покупать ненужное

Магазины часто используют психологические уловки, которые заставляют покупать больше. В итоге импульсивные траты наносят урон личным финансам, а дома копится гора неиспользуемых вещей. Рассказываем, как научиться покупать осознанно.

Проведите «Тест незнакомца»
Представьте: к вам подошел незнакомый человек и предлагает на выбор желаемую вещь или деньги. Что вы выберете? Ответ на этот вопрос поможет понять, стоит ли тратиться на покупку.

Отложите покупку
Позвольте себе подумать в течение суток, недели или месяца. Так вы поймете, действительно ли вам нужна эта вещь. Или за это время найдете более выгодный вариант.

Не ходите в магазин расстроенными
Чувство голода или плохое настроение – верные союзники покупок на эмоциях. Обязательно плотно поешьте, прежде чем зайти в супермаркет. А поднимать настроение без ущерба финансам лучше с помощью прогулок, домашних занятий спортом, общения с близкими.

Поднимаем ставки по Сберегательному счету на новый уровень 🔝

Мы не можем больше ждать – рассказываем! С 1 февраля повышается ставка на остаток по Сберегательному счету до 9% годовых для активных клиентов банка.

🔹 Для пакета «Почетный клиент»
Независимо от даты открытия счета и дополнительных условий.

🔹 Для клиентов в возрасте 14-22 лет
На остаток от 10 000 ₽ до 1 000 000 ₽.

🔹 Для счетов, открытых с 1 февраля
Первые четыре месяца с момента открытия счета и при совершении операций на сумму от 10 000 ₽ в прошлом месяце.

Подробнее об условиях можно узнать здесь.

Все, что нужно знать об арестах и взысканиях по счетам

На нашем сайте появился новый раздел «Важные вопросы». Он поможет объяснить сложные аспекты судебных процедур, обслуживания при банкротстве и получения наследства. Сегодня разберем популярные вопросы по арестам и взысканиям.

❓ Почему банк наложил арест или списал мои денежные средства?
Банк – не инициатор арестов и взысканий по счетам, он всего лишь исполняет законные требования судебных приставов-исполнителей и взыскателей. Мы должны выполнять эти требования на основании Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

❓ По каким причинам может быть наложен арест или проведено взыскание?
🔹 уклонение от уплаты алиментов;
🔹 неоплаченные штрафы ГИБДД;
🔹 судебные споры, решенные не в пользу клиента;
🔹 неуплата налогов, коммунальных платежей и задолженности по кредитам.

❓ Как избежать арестов и взысканий?
🔹 Оплачивайте все счета вовремя.
🔹 Регулярно проверяйте данные о своих обязательствах на сайтах ведомств: Федеральной налоговой службы, ГИБДД, ФССП России и других.

Больше полезной информации на тему арестов и взысканий вы можете найти на сайте.

Бесплатные билеты в кино по «Пушкинской карте» 😍

С 1 февраля школьники и студенты от 14 до 22 лет могут оплачивать «Пушкинской картой» билеты в кинотеатры по всем регионам России. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг.

Пойти можно:
🔹 на российские фильмы, которые сняты при поддержке Фонда кино, Министерства культуры РФ или региональных органов власти в сфере культуры;
🔹 на отечественные фильмы из «золотой коллекции», созданные до 1991 года.

На походы в кинотеатр можно потратить не более 2000₽. На оставшиеся деньги можно по-прежнему покупать билеты на выставки, экскурсии, спектакли и балет.

Если у вас все еще нет «Пушкинской карты» – оформите ее прямо сейчас по ссылке.

Розыгрыш брелока завершен!

Наш бот случайным образом выбрал победителя, который получит брелок с NFC-функцией.

Поздравляем @n_kochenina! 🎉 В ближайшее время с вами свяжется наш сотрудник, чтобы отправить выигрыш.

Если вы еще не стали счастливым обладателем брелока – самое время приобрести его на сайте 😉

Подборка акций от Mastercard

Собрали варианты отдыха на любой вкус и по выгодной цене для держателей карт Mastercard 😉

ГУМ-Каток
Скидка 15% на билеты. Предложение действует до 15 марта 2022 года.

Кинотеатр «Художественный»
Скидка 10% на билеты. Предложение действует до 6 сентября 2022 года.

Booking.com
Кешбэк до 10% бонусами за бронирование номера, апартаментов или виллы. Предложение действует до 31 июля 2022 года.

Яндекс Афиша
Скидка 20% на билеты КХЛ (Континентальная хоккейная лига). Предложение действует до 30 апреля 2022 года.

Электротеатр Станиславский
Скидка 10% на спектакли. Предложение действует до 31 марта 2022 года.

Новые законы, которые могут повлиять на ваш бюджет

«Финансовая культура» рассказала, какие изменения в законодательстве принес 2022 год. Выбрали самую полезную информацию и спешим ею поделиться.

📌 Налоговый вычет на спорт
Теперь вы можете получить налоговый вычет за:
– покупку абонемента в фитнес-клуб или бассейн;
– оплату спортивных секций для детей;
– взносы за участие в соревнованиях.

Для этого физкультурная организация должна быть в списке Министерства спорта, а спортивная услуга – входить в утвержденный перечень.

📌 Новые правила кредитной истории
Записи о долгах, которые погасили до конца 2021 года, будут храниться 10 лет, а данные по текущим и новым кредитам – 7 лет. Сроки будут устанавливаться для каждого займа отдельно, что поможет повысить кредитный рейтинг заемщиков.

📌 Прожиточный минимум для должников
Судебные приставы могут списать до 50% регулярных доходов человека. В итоге некоторые должники остаются без денег на жизнь. Но с 1 февраля можно защитить прожиточный минимум от взысканий, и приставы обязаны предупреждать об этом.

📌 Финансовая грамотность в школах
Со следующей осени ученикам 1-9 классов начнут преподавать финансовую грамотность. Младшеклассники научатся вести финансовый план и оплачивать покупки в интернете, а подростки будут изучать основы предпринимательства и уловки мошенников.

Банкротство: отвечаем на самые частые вопросы

На нашем сайте появился новый раздел «Важные вопросы». В нем вы найдете информацию по сложным правовым вопросам. Разберемся в одной из таких тем – поговорим о банковском обслуживании клиентов при банкротстве.

❓ Кто может обратиться в банк при банкротстве?
🔹 сам клиент;
🔹 финансовый управляющий;
🔹 представитель клиента по доверенности.

❓ Что можно делать со счетами при банкротстве?
🔹 получать информацию об оборотах и остатках, справки по счетам и вкладам;
🔹 пополнять счета и вклады;
🔹 заключать сделки, для которых не нужно открывать счет или вклад.

❓ Почему на мои счета наложили ограничения?
Банк накладывает ограничения по счетам на основании Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и в зависимости от стадии банкротства. 

❓ С какими ограничениями по счетам можно столкнуться при банкротстве?
🔹 Нельзя открыть счет, вклад и получить кредит.
🔹 Потратить деньги со счета и расторгнуть договор можно только с письменного согласия финансового управляющего.
🔹 На стадии реализации имущества представителю клиента могут отказать в обслуживании, даже если у него есть доверенность.

Подробную информацию по банкротству читайте на нашем сайте в разделе «Важные вопросы».