Авторы книги Гэри Бельски и Томас Гилович выделяют семь основных механизмов в психологии, которые влияют на наше экономическое поведение. Один из таких принципов – «психологическая бухгалтерия». Например, вам подарили деньги на день рождения. Скорее всего, их вы потратите на ерунду с большей легкостью, чем заработанные. Так психика затягивает вас в денежную ловушку, и вы тратите больше.

После описания каждой ловушки вы получите рекомендации, как снизить негативные последствия для своего кошелька. Например, авторы советуют тратить подаренные деньги через 1-2 месяца.

Также в книге описаны 10 основных принципов управления личными финансами: «каждый доллар стоит одинаково», «считать всё» и другие. Еще авторы предлагают следовать девяти практическим рекомендациям, которые наведут порядок в вашем бюджете. Если возьмете на вооружение советы из книги, то вскоре вы перестанете гадать, почему деньги ускользают сквозь пальцы.

Сегодня хотим рассказать вам о портале econs.online, который ведут сотрудники Банка России. Здесь вы найдёте исследования по экономике и финансам, аналитику по вопросам, относящимся непосредственно к работе центральных банков. В общем обязательный мастхэв для тех, кто хочет углубиться в изучении финансового сектора.
Мы подписались на рассылку новостей, и вам советуем 😉

Каждый год вы теряете 16 000 ₽. Объясняем на примере.

Это Саша, ему 30 лет, работает маркетологом в крупной компании. У него есть жена и двухгодовалый сын. Их семья получает 80 000 ₽ в месяц.

Саша часто платит картой: покупает еду и одежду для семьи, обедает в кафе, а в выходные водит жену на свидания в ресторан. Но он не пользуется кешбэком и теряет деньги. Считаем вместе.

Семья Саши тратит в месяц:
🔹 40 000 ₽ на еду;
🔹 15 000 ₽ на одежду;
🔹 10 000 ₽ на обеды и ресторан;
🔹 10 000 ₽ на покупки для ребенка;
🔹 5 000 ₽ на транспорт.

Если бы он пользовался картой «Вездедоход» и получал кешбэк за покупки в магазинах одежды, обуви, ресторанах и кафе – 3% возвращались бы обратно на карту. Это 750 ₽ в месяц. За остальные покупки Саша получал бы 1% – 550 ₽ в месяц.

Так Саша может сэкономить 1300 ₽ в месяц, а за год – 15 600 ₽. На эту сумму можно купить диван для подросшего сына – и снова получить кешбэк.

Поэтому Саша теперь копит деньги с помощью кешбэка. Будьте как Саша 😌

Вы наверняка знаете о нашей карте «Вездедоход». Возможно, у вас она даже есть. Но мы на всякий случай напомним вам о всех ее преимуществах:
✔️ бонусы за все покупки до 2% по программе лояльности «Мультибонус»;
✔️ и бонусы до 6% за покупки в магазинах одежды, в ресторанах, кафе и даже фастфуде;
✔️ кредитный лимит до 1,5 млн рублей;
✔️ дополнительный процент на остаток по сберегательному счету и минус 2% по кредиту, если вы тратите от 10 тысяч рублей в месяц.

А еще у карты «Вездедоход» льготный период до 120 дней: можно сделать покупку и не платить проценты почти 4 месяца. Просто вносите ежемесячный платёж в 3% от задолженности.
И вишенка на торте – если тратите от 5000 ₽ в месяц, то обслуживание карты бесплатное!
Оформить карту можно в любом отделении банка, мобильном приложении и по ссылке: https://www.pochtabank.ru/service/cards/vddohod

Банк России запретил банкам устанавливать для клиентов минимальный лимит на переводы через Систему быстрых платежей (СБП) на уровне менее 150 тыс. руб. в сутки.

Это значит, что через систему можно будет переводить до 150 000 ₽ в день. Или даже больше – на усмотрение банков.

❓Почему это важно
Раньше некоторые банки занижали лимит операций до 50 000 или 30 000 ₽ в сутки. Теперь так сделать не получится.

❗️Какой лимит в Почта Банке
Еще до указаний ЦБ мы установили суточный лимит в 375 000 ₽ (грубо говоря):
➖ в день можно сделать 5 переводов;
➖ каждый перевод не должен превышать 75 000 ₽.
Первые 100 000 ₽ из этой суммы можно перевести без комиссии.

Проверяйте свои банки – сегодня лимиты могли измениться 😉

Мы нашли на сайте Лайфхакера статью «9 простых способов накопить деньги без стресса». Знаем, что вы люди занятые – поэтому вот краткая выжимка, собрали самое важное. Предлагаем вам начать хотя бы с одного пункта и посмотреть, что из этого получится 😉

1️⃣ Копите больше завтра
Откладывайте 1-3% с каждой зарплаты вместо страшных 5-10%. Можете открыть накопительный счет и настроить ежемесячный перевод на определенную сумму. Как только доход повысится – увеличьте процент отложений. Сумма будет небольшая, но вы сделаете первый шаг к накоплениям.

2️⃣ Откладывайте поэтапно
Положите в копилку 50 рублей, через неделю – 100 рублей, в третью – 150 рублей и так далее. За год вы накопите почти 70 000 рублей. Так вы мягко научитесь копить деньги.

3️⃣ Расплачивайтесь за вредные привычки
Если вы хотите перестать курить, откладывать спорт на завтра или тратить кучу времени в соцсетях – установите систему штрафов. Например, 100 рублей за выкуренную сигарету, 200 рублей за пропущенную тренировку, 300 рублей за зависание в соцсетях.

4️⃣ Платите за кредит, даже если уже его закрыли
Вы уже привыкли платить банку эту сумму, потому это будет несложно. Вам снова поможет накопительный счет – переводите туда сумму ежемесячного платежа.

5️⃣ Делайте вид, что премий и бонусов не существует
Рассчитывайте только на зарплату, а деньги с подработки и премии откладывайте.

6️⃣ Обманывайте себя
Попробуйте откладывать по 50-100 рублей в день. Так вы не будете думать, что вот-вот начнете голодать.

7️⃣ Платите себе налоги
Откладывайте 5-10% от каждой покупки. Это поможет избавиться от импульсивных трат и накопить деньги.

8️⃣ Половиньте доходы
Поделите прибыль пополам и положите в два конверта. Забудьте о втором и тратьте только из первого. Как только в первом конверте деньги закончатся – повторите еще раз и так далее. Это поможет вам тратить меньше.

Поздравляем вас с Днем России!

Минутка истории: это один из самых молодых праздников страны. В этот день в 1990 году приняли Декларацию о государственном суверенитете РСФСР и провозгласили главенство Конституции России.

Проведите День России с близкими, отдохните и не тратьте слишком много💸 🙂
Всегда ваш, Почта Банк 💙❤️

Вы уже наверняка в курсе ситуации в Москве и указа Сергея Собянина. График работы всех точек присутствия банка не меняется, но все же мы призываем быть бдительными и по возможности минимизировать посещение многолюдных мест. Все вопросы вы можете решить с помощью Почта Банк Онлайн, не выходя из дома. И не забывайте про средства индивидуальной защиты. Будьте здоровы!

Начинаем очередную рабочую нерабочую неделю с интересной цифры ⬆️

Чтобы пополнить ряды тех, кто получил маткапитал без заявления, нужно зарегистрироваться на Госуслугах и подтвердить учетную запись. Кстати, это легко сделать в Почта Банк Онлайн – или в отделении, как вам удобно 😌

Зачем инвестировать: история одной семьи

Давайте знакомиться с Юлей: ей 38 лет, она работает руководителем отдела продаж сети магазинов одежды. У нее есть муж и дочка, которая закончила первый класс. Юля с мужем хотят дать ей хорошее образование, поэтому решили накопить деньги на обучение дочери.

От идеи с вкладами Юля отказалась – ее не привлекла ставка по вкладам. И решила попробовать покупку Облигаций федерального займа (ОФЗ).

🔹 Начать инвестировать в ОФЗ можно от 1 000 ₽.

🔹 Доходность ОФЗ – от 4% до 7% годовых.

🔹 ОФЗ можно продать в любой момент, а если снять деньги с банковского вклада досрочно – проценты сгорят. А еще облигации можно передать по наследству.

🔹 Единственный риск в ОФЗ – дефолт. Сами понимаете, такое маловероятно.

Поэтому Юля с мужем решили, что им выгоднее начать инвестировать, чем копить деньги дома или открывать банковский вклад. Они уже купили 10 облигаций, а со следующей зарплаты возьмут еще ☺️

Как сэкономить на отпуске

После приостановки авиасообщения с Турцией путевки в другие страны подорожали. Что же, теперь совсем не ездить отдыхать? Сейчас расскажем, как сэкономить деньги и получить впечатления не хуже, чем от отдыха в пятизвездочном отеле.

🔹 При выборе тура не останавливайтесь на первой попавшейся туристической компании. Посмотрите предложения с горящими путевками, почитайте отзывы, поспрашивайте у знакомых – наверняка вы найдете более низкие цены. Например, можно улететь на Кипр всего за 27 000 ₽ на 7 ночей.

🔹 Если вы хотите сами купить билеты на самолет и забронировать отель на конкретные даты – проверьте ближайшие к датам отпуска числа. Возможно, в другие дни бронь гостиницы и перелет выйдут дешевле.

🔹 Посмотрите акции платежных систем. Часто в них можно найти скидки на бронирование отелей и туров: например, при оплате путешествия по России картой «Мир» вам вернется 20% от стоимости поездки.

🔹 Выберите номер в отеле со своей кухней и готовьте сами. Так вы сможете сэкономить на еде вне дома.

🔹 Заранее составьте план развлечений. Прошерстите форумы, сайты и соцсети, которые пишут о мероприятиях в месте вашего отдыха. Поищите бесплатные экскурсии или туры за донейшн. Купите билеты в музеи и аквапарки онлайн – часто таким образом можно получить хорошую скидку и не стоять в очереди.

И не забудьте насладиться долгими летними днями и природой! Самые ценные впечатления все равно нельзя купить за деньги ☀️

За поездку ребенка в детский лагерь можно получить кешбэк до 50%. Рассказываем, как.

Шаг 1: Если у вас нет карты «Мир» – оформите ее через Почта Банк Онлайн. Если есть – перейдите сразу ко второму шагу.
Шаг 2: Зарегистрируйте вашу карту в Программе лояльности на сайте приветмир.рф.
Шаг 3: Посмотрите на сайте мирпутешествий.рф список партнеров программы и выберите путевку в понравившийся лагерь. Смена должна закончиться не позднее 15 сентября 2021 года.
Шаг 4: Оплатите полную стоимость поездки на сайте лагеря до 23:59 31 августа.
Шаг 5: Готово! Кешбэк до 50% от суммы поездки придет на карту в течение 5 рабочих дней.

Кешбэк за одну операцию не может быть больше 20 000 ₽. Зато если у вас несколько детей, вы получите кешбэк с каждой купленной путевки 😉

А мы сегодня в горах, РИА Новости запечатлели красоту и эмоции)

Три мифа об инвестициях, или Как начать инвестировать с нуля

Кажется, что инвестиции – это сложно и вообще только для профессионалов. Неудивительно: в России только 1% населения присутствует на фондовой бирже. Поэтому тема обросла мифами, которые мы сейчас развеем.

Миф №1: Без глубоких знаний нельзя заработать
Если вы не хотите профессионально разбираться в фондовом рынке, обратите внимание на ПИФы. Это фонды, которые состоят из множества разных бумаг. Финансовые эксперты следят за тем, чтобы портфели фондов были сбалансированными. Поэтому если даже часть бумаг подешевеет, другая подорожает, и вы останетесь в плюсе.

Миф №2: Инвестиции – только для богатых
Не обязательно покупать акции Tesla за $600. На бирже есть варианты на любой кошелек: например, одна акция Фонда Еврооблигаций стоит 1000 ₽.

Миф №3: Слишком высокие риски
Вы можете получать доход и с надежных облигаций – тех, которые выпускает государство (ОФЗ) или крупнейшие устойчивые российские компании, такие как Газпром.

А еще вы можете инвестировать не выходя из дома через Почта Банк Онлайн. Изучайте вложения, не торопитесь! Выгодных вам инвестиций и удовольствия от процесса 🙏

Топ-3 приложений для учета финансов

Мы уже предлагали вам планировать бюджет с помощью нашей таблицы – успели попробовать? Если руки так и не доходят до нее – ловите бесплатные приложения с похожим функционалом. Возможно, окажется даже удобнее!

1️⃣ Домашняя бухгалтерия: учет расходов и доходов
Поможет контролировать расходы, доходы, вести учет кредитов и долгов на любом устройстве. Покажет статистику за любой нужный период, а также синхронизирует данные приложения на смартфоне и компьютере.
AppStore | Google Play

2️⃣ Дзен-мани: учет расходов
Если вы не хотите вносить операции вручную, то Дзен-мани будет делать это за вас автоматически. Приложение может импортировать операции из личного кабинета Почта Банк Онлайн или через смс.
AppStore | Google Play

3️⃣ CoinKeeper
Это приложение тоже самостоятельно занесет все банковские операции из смс. Поможет экономить и откладывать деньги, а также аккуратно напомнит о дате платежа по кредиту.
AppStore | Google Play

Наш герой Саша – тот самый, который полюбил кешбэк – решил купить автомобиль. Семья Саши накопила крупную сумму денег, но ее хватит только на подержанную машину.

Автокредит на новую машину – не единственное решение. У большинства кредитных организаций ставка составит 5-20%, придется оформлять КАСКО – переплата выйдет больше, чем рассчитывал Саша. Соглашаться на обязательный залог авто, который помогает получить улучшенные условия по кредиту, Саша тоже не хочет. Поэтому ставка для него будет выше.
Можно рассмотреть другой вариант: взять кредит наличными по сниженной ставке до 3,9% годовых в Почта Банке.

✅ С тарифом «Суперпочтовый прайм» ставка каждый год снижается на несколько процентов. В первые 6 месяцев вы платите 0% годовых, а в пятый год ставка доходит до 3,9%.
✅ Если получать зарплату на счет в Почта Банке или расплачиваться картой банка на сумму от 10 000 ₽ в месяц – можно снизить ставку на 2% годовых.
✅ Оставить заявку можно в отделении банка или всего за минуту на сайте.
✅ Получить кредит можно в день обращения в любом отделении.
✅ Для оформления нужны только паспорт и СНИЛС.

Теперь Саша может взять кредит наличными и купить новый автомобиль – с гарантией и без большой переплаты.

Изучайте разные продукты и ищите оптимальный вариант, который вам больше по душе 🙌